D
Deleted member 8742
שלום לחברי הפורום,
אני סטודנט בן 25, בעל הוצאות מינמליות לשנתיים-שלוש הקרובות- גר אצל ההורים. לאחר קריאה מרובת שעות של הבלוג, מתחילה להתגבש בראשי תכנית השקעות ואשמח לקבל כמה חידודים או לפחות "אישור" שאני בכיוון הנכון.
*אני מודע לכך שהדיון אינו מהווה ייעוץ פיננסי ושכל תגובה היא לא מעבר לדעתו האישית של המשתמש.
"נכסים":
1. יש בידי קופת גמל באקסלנס, שכרגע מופקדים בה 47,000 שקלים. זו קופה שנפתחה על ידי ההורים שלי לפני 2008, ולכן מותר לי לבצע משיכה חד פעמית של הסכום פטורה ממס, אבל אסור לי לבצע הפקדות נוספות.
המסלול הנוכחי של הקופה הוא אג"ח בלבד (385).
2.אני מתכוון להשקיע סכום התחלתי של 50000 שקלים בחשבון עצמאי באחד מבתי ההשקעות. נקבעה לי פגישת ייעוץ חינמי עם נציג של אקסלנס לרביעי הקרוב. זה ישאיר לי מספיק כסף בעובר ושב שיחזיק אותי עד לסיום התואר.
הקצאת משאבים:
אני סטודנט להנדסת חשמל, צפוי לסיים את התואר שנה הבאה. מאחר ויש לי אפשרות להמשיך לגור אצל ההורים עוד שנתיים-שלוש, אני מתכנן לבצע חיסכון מסיבי של לפחות 90% מהמשכורת שלי מרגע סיום התואר ומציאת עבודה, לפחות למשך שנה שלמה.
זו לא סתם ציפייה מנותקת מהמציאות. עוד לפני היכרותי עם הבלוג, האמנתי במנטרה שלא צריך לשלם על משהו שלא שבור. אף פעם לא הייתי שותף לתרבות הצריכה האגרסיבית של הדור הצעיר. אני מהמוזרים שנשארים עם אותו סמארטפון סיני זול 5 שנים ומחליפים מחשב רק כשהמעבד מתחיל לשגר ליקום מקביל "0" ו"1". למען הסר ספק, אני לא צריך יותר מחיבור לאינטרנט כדי לספק את כל צרכי הבידור שלי.
אני שותף לאמונה של הסולידית שבטווח הארוך השוק יעלה, למרות המהמורות בדרך. אני מבין שהשקעה בגימיק כזה או אחר כמו פייסבוק הבאה או ביטקוין זה לא הרבה מעבר להימורים בקזינו . לכן המטרה שלי היא להשקיע לתקופה ארוכה של עשורים כך שבתקווה אוכל אולי לממש את החלום של פרישה מוקדמת.
לאור זאת, ולאור התחשבות בכלל האצבע הקובע כי פלח התיק הלא מסוכן צריך להיות קרוב לגיל של המשקיע בשנים, החלטתי שעבורי יהיה נכון להרכיב תיק 20/80 לטובת מניות, שמכיל כמובן רק קרנות מחקות מדד. אני מודע לכך שבשבוע אחד אני עלול לחוות ירידה של 40% בערך התיק, ולהערכתי אהיה מסוגל להתמודד עם זה בלי לעשות טעויות פטאליות כמו מכירה בהפסד.
זה התיק שאני חושב עליו כרגע:
40% מניות ארהב, מחקה מדד s$p500 שמציעים לי בקופת הגמל.
32%- מניות עולם של מדינות מפותחות- תכלית MSCI WORLD TTF
8%-נדל"ן-איביאי סל ריט ארה”ב (סימול: 5122692)
20% קרן אג"ח ממשלתי כללי - MTF מחקה אג"ח ממשלתיות
- אני מניח שהנדלן הוא הרכיב היחיד כאן שאולי סוטה מעט מרוח הפורום, אבל בעיקרון הוספתי אותו כי אני מאמין בנדל"ן בארה"ב (תחושת בטן) וקראתי דעות שתוספת מניות נדלן בחלק המנייתי יוצרת פיזור נוסף "שונה" ממניות אחרות מבחינת סיכונים/תשואות.
ועכשיו לשאלות:
1. קודם כל לגבי s&p500, אין לי שליטה על המסלולים להשקעה בקופת הגמל והמסלול היחיד אצלם שנראה לי נורמלי עם קרן מחקה הוא מסלול חדש שלהם מחקה מדד s&p500:
https://www.xnes.co.il/pension/KupaList/tzuot/medadi-menayot-500.aspx
החשיבה שלי היא שמאחר ואני פטור ממס בקופה הזאת והכסף נזיל, יהיה חכם להשקיע בה את הנתח האגריסיבי ביותר מהתיק כדי לצמצם מיסוי רווחי הון. חסרונות/דאגות:
א. מאחר ואין לי אפשרות להפקיד כספים חדשים נטולי מס בקופת הגמל , ואני גם לא רוצה למשוך כספים ובכך לכווץ את פוטנציאל הגדילה של התיק, הקצאת הנכסים שהגדרתי תנטה בחודשים הראשונים לטובת מניות ארהב, בערך 50% במקום 40%. על חשבון מניות עולם. בהמשך אוכל להזרים עוד כסף לחלקים האחרים ולאזן את זה.
ב. שמתי לב שמסלול "מחקה" הוא לא בדיוק מחקה מדויק של המדד, ויש לי עוד שאלות על זה בהמשך. אבל לצורך העניין, מה מבטיח לי שהמסלול הזה יחקה נאמנה את מדד s&p 500 ולא יכניסו לשם כל מיני טריקים של ניהול אקטיבי? (גם ככה בטח הם מפציצים שם בדמי ניהול). הבעיה היא שאין נתוני עבר על הביצעים שלהם כי זה מסלול חדש.
2. מצאתי שתי קרנות מחקות מניות עולם, ולפי פאנדר יש הבדל של 20% בתשואה שלהם בתקופה של 5 שנים אחרונות, איך זה יתכן אם הן מחקות כביכול אותו מדד?
https://www.funder.co.il/fundlist/n/msci world
זכור לי במעורפל מהבלוג משהו על עקיבה סינתטית, אבל אני מודה שהמושגים הטכניים בפוסט ההוא עברו לי מעל הראש. אשמח אם מישהו יוכל לתקצר לי את העניין בשפת פשוטי העם.
3.באתר פאנדר יש הפרדה בין דמי ניהול לדמי נאמנות, יש להם אותו משקל בשקלול הפסדים סופי? ומהם סדרי הגודל שאני צריך לחפש עבור אחוזי דמי ניהול בקרנות מחקות?
4. הסולידית ממליצה שהחלק הלא מנייתי בתיק יורכב באג"ח קצר מועד בריבית קבועה, לטווח קצר עד בינוני. אני לא רוצה יותר מדי לשבור את הראש, קרן כללית אחת כמו MTF מחקה אג"ח ממשלתיות, תכסה אותי בעניין הזה?
5.באופן כללי, חסר לי מאוד בבלוג דוגמאות פרקטיות לחיפוש וסינון קרנות. הפוסט של "שוקולד מריר" נגע בזה קצת אבל לא מספיק בשבילי. לצרכים שלי, איך אני מוצא קרנות מחקות מניות עולם לדוגמא (מאיזה אתר, מה לחפש...), ועל סמך אילו קריטריונים עלי לבחור מביניהן? האם אני צריך לבדוק כמה טוב כל אחת מחקה את המדד? להסתכל רק על "דמי נאמנות" ו"דמי ניהול"? להשוות רק על סמך הביצועים שלהן?
אשמח לשמוע כל דעה או תובנה.
אני סטודנט בן 25, בעל הוצאות מינמליות לשנתיים-שלוש הקרובות- גר אצל ההורים. לאחר קריאה מרובת שעות של הבלוג, מתחילה להתגבש בראשי תכנית השקעות ואשמח לקבל כמה חידודים או לפחות "אישור" שאני בכיוון הנכון.
*אני מודע לכך שהדיון אינו מהווה ייעוץ פיננסי ושכל תגובה היא לא מעבר לדעתו האישית של המשתמש.
"נכסים":
1. יש בידי קופת גמל באקסלנס, שכרגע מופקדים בה 47,000 שקלים. זו קופה שנפתחה על ידי ההורים שלי לפני 2008, ולכן מותר לי לבצע משיכה חד פעמית של הסכום פטורה ממס, אבל אסור לי לבצע הפקדות נוספות.
המסלול הנוכחי של הקופה הוא אג"ח בלבד (385).
2.אני מתכוון להשקיע סכום התחלתי של 50000 שקלים בחשבון עצמאי באחד מבתי ההשקעות. נקבעה לי פגישת ייעוץ חינמי עם נציג של אקסלנס לרביעי הקרוב. זה ישאיר לי מספיק כסף בעובר ושב שיחזיק אותי עד לסיום התואר.
הקצאת משאבים:
אני סטודנט להנדסת חשמל, צפוי לסיים את התואר שנה הבאה. מאחר ויש לי אפשרות להמשיך לגור אצל ההורים עוד שנתיים-שלוש, אני מתכנן לבצע חיסכון מסיבי של לפחות 90% מהמשכורת שלי מרגע סיום התואר ומציאת עבודה, לפחות למשך שנה שלמה.
זו לא סתם ציפייה מנותקת מהמציאות. עוד לפני היכרותי עם הבלוג, האמנתי במנטרה שלא צריך לשלם על משהו שלא שבור. אף פעם לא הייתי שותף לתרבות הצריכה האגרסיבית של הדור הצעיר. אני מהמוזרים שנשארים עם אותו סמארטפון סיני זול 5 שנים ומחליפים מחשב רק כשהמעבד מתחיל לשגר ליקום מקביל "0" ו"1". למען הסר ספק, אני לא צריך יותר מחיבור לאינטרנט כדי לספק את כל צרכי הבידור שלי.
אני שותף לאמונה של הסולידית שבטווח הארוך השוק יעלה, למרות המהמורות בדרך. אני מבין שהשקעה בגימיק כזה או אחר כמו פייסבוק הבאה או ביטקוין זה לא הרבה מעבר להימורים בקזינו . לכן המטרה שלי היא להשקיע לתקופה ארוכה של עשורים כך שבתקווה אוכל אולי לממש את החלום של פרישה מוקדמת.
לאור זאת, ולאור התחשבות בכלל האצבע הקובע כי פלח התיק הלא מסוכן צריך להיות קרוב לגיל של המשקיע בשנים, החלטתי שעבורי יהיה נכון להרכיב תיק 20/80 לטובת מניות, שמכיל כמובן רק קרנות מחקות מדד. אני מודע לכך שבשבוע אחד אני עלול לחוות ירידה של 40% בערך התיק, ולהערכתי אהיה מסוגל להתמודד עם זה בלי לעשות טעויות פטאליות כמו מכירה בהפסד.
זה התיק שאני חושב עליו כרגע:
40% מניות ארהב, מחקה מדד s$p500 שמציעים לי בקופת הגמל.
32%- מניות עולם של מדינות מפותחות- תכלית MSCI WORLD TTF
8%-נדל"ן-איביאי סל ריט ארה”ב (סימול: 5122692)
20% קרן אג"ח ממשלתי כללי - MTF מחקה אג"ח ממשלתיות
- אני מניח שהנדלן הוא הרכיב היחיד כאן שאולי סוטה מעט מרוח הפורום, אבל בעיקרון הוספתי אותו כי אני מאמין בנדל"ן בארה"ב (תחושת בטן) וקראתי דעות שתוספת מניות נדלן בחלק המנייתי יוצרת פיזור נוסף "שונה" ממניות אחרות מבחינת סיכונים/תשואות.
ועכשיו לשאלות:
1. קודם כל לגבי s&p500, אין לי שליטה על המסלולים להשקעה בקופת הגמל והמסלול היחיד אצלם שנראה לי נורמלי עם קרן מחקה הוא מסלול חדש שלהם מחקה מדד s&p500:
https://www.xnes.co.il/pension/KupaList/tzuot/medadi-menayot-500.aspx
החשיבה שלי היא שמאחר ואני פטור ממס בקופה הזאת והכסף נזיל, יהיה חכם להשקיע בה את הנתח האגריסיבי ביותר מהתיק כדי לצמצם מיסוי רווחי הון. חסרונות/דאגות:
א. מאחר ואין לי אפשרות להפקיד כספים חדשים נטולי מס בקופת הגמל , ואני גם לא רוצה למשוך כספים ובכך לכווץ את פוטנציאל הגדילה של התיק, הקצאת הנכסים שהגדרתי תנטה בחודשים הראשונים לטובת מניות ארהב, בערך 50% במקום 40%. על חשבון מניות עולם. בהמשך אוכל להזרים עוד כסף לחלקים האחרים ולאזן את זה.
ב. שמתי לב שמסלול "מחקה" הוא לא בדיוק מחקה מדויק של המדד, ויש לי עוד שאלות על זה בהמשך. אבל לצורך העניין, מה מבטיח לי שהמסלול הזה יחקה נאמנה את מדד s&p 500 ולא יכניסו לשם כל מיני טריקים של ניהול אקטיבי? (גם ככה בטח הם מפציצים שם בדמי ניהול). הבעיה היא שאין נתוני עבר על הביצעים שלהם כי זה מסלול חדש.
2. מצאתי שתי קרנות מחקות מניות עולם, ולפי פאנדר יש הבדל של 20% בתשואה שלהם בתקופה של 5 שנים אחרונות, איך זה יתכן אם הן מחקות כביכול אותו מדד?
https://www.funder.co.il/fundlist/n/msci world
זכור לי במעורפל מהבלוג משהו על עקיבה סינתטית, אבל אני מודה שהמושגים הטכניים בפוסט ההוא עברו לי מעל הראש. אשמח אם מישהו יוכל לתקצר לי את העניין בשפת פשוטי העם.
3.באתר פאנדר יש הפרדה בין דמי ניהול לדמי נאמנות, יש להם אותו משקל בשקלול הפסדים סופי? ומהם סדרי הגודל שאני צריך לחפש עבור אחוזי דמי ניהול בקרנות מחקות?
4. הסולידית ממליצה שהחלק הלא מנייתי בתיק יורכב באג"ח קצר מועד בריבית קבועה, לטווח קצר עד בינוני. אני לא רוצה יותר מדי לשבור את הראש, קרן כללית אחת כמו MTF מחקה אג"ח ממשלתיות, תכסה אותי בעניין הזה?
5.באופן כללי, חסר לי מאוד בבלוג דוגמאות פרקטיות לחיפוש וסינון קרנות. הפוסט של "שוקולד מריר" נגע בזה קצת אבל לא מספיק בשבילי. לצרכים שלי, איך אני מוצא קרנות מחקות מניות עולם לדוגמא (מאיזה אתר, מה לחפש...), ועל סמך אילו קריטריונים עלי לבחור מביניהן? האם אני צריך לבדוק כמה טוב כל אחת מחקה את המדד? להסתכל רק על "דמי נאמנות" ו"דמי ניהול"? להשוות רק על סמך הביצועים שלהן?
אשמח לשמוע כל דעה או תובנה.
