יש לי חשבון באינטרקטיב - לחזור לברוקר ישראלי?

[wolf]

היי כולם,
יש לי כיום חשבון באינטרקטיב ישראל עם סכום שלא מאפשר לי לעבור עדיין ל-IB ללא עמלות.
התחתנתי וכיום אני מתלבט אם לא לחזור בכלל לברוקר ישראלי.

סיבות בעד מעבר לברוקר ישראלי -
* לא להתעסק עם מס הכנסה - הסיבה העיקרית במעלה, רצון עז להימנע מדוחות שנתיים וכו'.
* אפשרות להשקיע באג"ח ישראלי באותו "בית".
* מנבכי הפורום עלה כי אינטרקטיב ישראל יכולים לגשת לחשבון של הלקוחות ואי אילו דברים מטרידים בסגנון הזה.

סיבות נגד מעבר לברוקר ישראלי -
* כיסוי ביטוחי - להבנתי הכיסוי הביטוחי של אינטרקטיב גדול יותר משל בית השקעות בארץ. בתכל'ס, אין לי מושג מה זה אומר.
* עמלות - אני מבצע 3-2 פעולות לכל היותר בשנה. אם אני אצטרך להיקנס על זה ב-15 דולר + 120 ש"ח עלות שנתית של אחזקת חשבון + מרווח המרת מט"ח לא עדיפה = ~200 ש"ח בשנה. מעדיף את זה על דוחות שנתיים למס הכנסה.
* אם ארצה לעבור חזרה לברוקר זר - אצטרך לנדוד מבית ההשקעות לבנק ומשם לברוקר זר.

פספסתי משהו מהותי? אשמח להארות.
שאלה נוספת: בתי השקעות ישראליים יגבו עמלה על העברת ני"ע אמריקאי מברוקר זר אליהם? (נשמע הגיוני שלא יגבו עמלה, אבל אין לדעת).
פשפשתי קצת בפורום ועדיין לא מרגיש שיש לי החלטה נבונה.

תודה רבה עצומה מראש

 

[adamshalev]

אתה יכול במקום ברוקר לקנות את האגח בבנק שלך.
אתה יכול להמנע מהצורך להגיש דוחות אם אתה נמנע מרווחי הון ודיבידנים, למשל ע״י רכישת קרנות איריות צוברות ועל הדרך להיות גם חסין למס ירושה.
עוד יתרונות לאינטראקטיב זה להחזיק חשבון במדינה זרה הרחק מהידיים של הרשויות בארץ (עיקולים, הלאמה, הגבלות על הון ושאר שטויות), המרת מטח הכי זולה בעולם בין השאר.

 

[Glazgo]

כיסוי ביטוחי - להבנתי הכיסוי הביטוחי של אינטרקטיב גדול יותר משל בית השקעות בארץ

אתה בטוח? ראה כאן.
המצב שתיארת אולי נכון לאינטראקטיב ברוקרס, אבל לא בהכרח לחברה הקפריסאית (Mexem) שפועלת תחת השם "אינטראקטיב ישראל".

 

[roneng]

אתה בטוח? ראה כאן.
המצב שתיארת אולי נכון לאינטראקטיב ברוקרס, אבל לא בהכרח לחברה הקפריסאית (Mexem) שפועלת תחת השם "אינטראקטיב ישראל".

הנכסים באינטר-קפריסין מבוטחים בדיוק כמו הנכסים בעבודה עם ib ישירות (הם גם נמצאים ב ib).
הדבר היחיד שלא מבוטח זאת מעילה/פעולה שבוצעה ע"י עובד אינטר קפריסין או בשמו (למשל פריצות למערכות מחשוב של אינטר-קפריסין וכו).
זה לא שפוטנציאל הנזק לא קיים, אבל הביטוח מכסה הרבה יותר מאשר הביטוח (הלא קיים) בבתי השקעות ישראלים

 

[Glazgo]

הדבר היחיד שלא מבוטח זאת מעילה/פעולה שבוצעה ע"י עובד אינטר קפריסין או בשמו (למשל פריצות למערכות מחשוב של אינטר-קפריסין וכו).

אכן לזה כיוונתי.

 

[תפוזינה]

ודיבידנים

מה, אם אני מחזיקה VTI ומקבלת דיבידנדים (נכון?) ומיד קונה בהם בחזרה עוד יחידות, אני צריכה לדווח על זה למס הכנסה?
(בוקר-טוב-אליהו לי?)

 

[adamshalev]

מה, אם אני מחזיקה VTI ומקבלת דיבידנדים (נכון?) ומיד קונה בהם בחזרה עוד יחידות, אני צריכה לדווח על זה למס הכנסה?
(בוקר-טוב-אליהו לי?)

תלוי.
חוברת דע חובותיך וזכויותך 2018, פרק א - מי חייב בהגשת דוח.

 

[מרק סרפדים]

ולמה לא גם וגם? כמו מיטב טרייד עם IB ?

 

[roneng]

ולמה לא גם וגם? כמו מיטב טרייד עם IB ?

זה לא ממש גם וגם. זה לעבוד עם מיטב על כל המשתמע.
מיטב בסה"כ משתמשים בIB כספק משנה. ללקוח הסופי זה לא משנה כמעט כלום למעט הממשק.

 

[ביולוג ירושלמי]

אתה יכול במקום ברוקר לקנות את האגח בבנק שלך.
אתה יכול להמנע מהצורך להגיש דוחות אם אתה נמנע מרווחי הון ודיבידנים, למשל ע״י רכישת קרנות איריות צוברות ועל הדרך להיות גם חסין למס ירושה.
עוד יתרונות לאינטראקטיב זה להחזיק חשבון במדינה זרה הרחק מהידיים של הרשויות בארץ (עיקולים, הלאמה, הגבלות על הון ושאר שטויות), המרת מטח הכי זולה בעולם בין השאר.

התשובות שלך הן תמיד נכס.

 

[בלהבלה]

אתה יכול במקום ברוקר לקנות את האגח בבנק שלך.
אתה יכול להמנע מהצורך להגיש דוחות אם אתה נמנע מרווחי הון ודיבידנים, למשל ע״י רכישת קרנות איריות צוברות ועל הדרך להיות גם חסין למס ירושה.
עוד יתרונות לאינטראקטיב זה להחזיק חשבון במדינה זרה הרחק מהידיים של הרשויות בארץ (עיקולים, הלאמה, הגבלות על הון ושאר שטויות), המרת מטח הכי זולה בעולם בין השאר.

תקן אותי אם אני טועה, אבל אם אתה מקבל דיבידנדים שמנוכה עליהם לפחות 25% והסכום מהדיבידנדים בשנה לא עובר את X (אם אני זוכר נכון X=~ שח 300K), אז אתה לא חייב להודיע לא אחד? בהנחה ואין רווחי הון וסיבות אחרות לדווח

 

[adamshalev]

תקן אותי אם אני טועה, אבל אם אתה מקבל דיבידנדים שמנוכה עליהם לפחות 25% והסכום מהדיבידנדים בשנה לא עובר את X (אם אני זוכר נכון X=~ שח 300K), אז אתה לא חייב להודיע לא אחד? בהנחה ואין רווחי הון וסיבות אחרות לדווח

נכון

 

[wolf]

וואלה, תודה על כל האינפורמציה!
אז ביום שבו ארצה לפדות את כלל הכסף/חלק מהכסף בחשבון, אז אצטרך לעשות באותה השנה דו"ח שנתי ולדווח למס הכנסה?
אם כן, נשמע הוגן מספיק בכדי להשאיר את המצב על כנו ולא לעבור לברוקר ישראלי.

2 מיני שאלות:
1. עצם העובדה שכאמור, יש לי חשבון אצל ברוקר זר, לא מונעת ממני להגיש בקשות להחזר מס הכנסה? (עם כלים דוגמת finupp ודומיהם) או שזה נהיה מבורדק על יתר המידה ולוותר?
2. אם תיאורטית, אני מוכר נכסים בנייר X וקונה בנייר Y (נגיד, מכרתי VTI וקניתי IWDA), זה "נחשב" רווחי הון או שכל עוד זה בתוך מערכת המסחר ולא משכתי את זה לחשבון בנק שלי, אז זה לא נהפך לרווחי הון?

אתה יכול במקום ברוקר לקנות את האגח בבנק שלך.
אתה יכול להמנע מהצורך להגיש דוחות אם אתה נמנע מרווחי הון ודיבידנים, למשל ע״י רכישת קרנות איריות צוברות ועל הדרך להיות גם חסין למס ירושה.
עוד יתרונות לאינטראקטיב זה להחזיק חשבון במדינה זרה הרחק מהידיים של הרשויות בארץ (עיקולים, הלאמה, הגבלות על הון ושאר שטויות), המרת מטח הכי זולה בעולם בין השאר.

בהמשך לדבריך - מה ההבדל בהימנעות מהגשת דוחות על ידי אי מימוש רווחי הון דרך VTI ודומיהם לעומת קרנות איריות צוברות, שהרי גם שם איני מממש רווחי הון. אם אממש רווחי הון בקרן אירית צוברת, לא אצטרך להגיש דוחות?

 

[adamshalev]

בהמשך לדבריך - מה ההבדל בהימנעות מהגשת דוחות על ידי אי מימוש רווחי הון דרך VTI ודומיהם לעומת קרנות איריות צוברות, שהרי גם שם איני מממש רווחי הון. אם אממש רווחי הון בקרן אירית צוברת, לא אצטרך להגיש דוחות?

אין הבדל. סתם דוגמא איך להמנע מכל אירוע מס (הון, דיבידנד, ירושה) בקרן אחת.

 

[roneng]

1. עצם העובדה שכאמור, יש לי חשבון אצל ברוקר זר, לא מונעת ממני להגיש בקשות להחזר מס הכנסה? (עם כלים דוגמת finupp ודומיהם) או שזה נהיה מבורדק על יתר המידה

לא יודע איך בדיוק מגישים בקשות להחזר מס, אבל באופן עקרוני ברגע שאתה מגיש דו"ח למס הכנסה אתה צריך לכלול בו את כל ההכנסות שלך באותה שנה, כולל דיבידנדים ורווחי הון.

אם תיאורטית, אני מוכר נכסים בנייר X וקונה בנייר Y (נגיד, מכרתי VTI וקניתי IWDA), זה "נחשב" רווחי הון או שכל עוד זה בתוך מערכת המסחר ולא משכתי את זה לחשבון בנק שלי, אז זה לא נהפך לרווחי הון?

חובת הדיווח היא ברגע שמכרת מניה. אין קשר לשאלה מה אתה עושה עם הכסף אח"כ.

 

[roneng]

בהמשך לדבריך - מה ההבדל בהימנעות מהגשת דוחות על ידי אי מימוש רווחי הון דרך VTI ודומיהם לעומת קרנות איריות צוברות, שהרי גם שם איני מממש רווחי הון.

יש כאלו שטוענים שברגע שיש דיבידנדים כן צריך להגיש דוח מס (אבל בינתיים אין עדיין תשובה רשמית ממס הכנסה בעניין). בקרן אירית אין דיבידנד ולכן אין בכלל התלבטות.

 

[לעניות דעתי]

יש כאלו שטוענים שברגע שיש דיבידנדים כן צריך להגיש דוח מס (אבל בינתיים אין עדיין תשובה רשמית ממס הכנסה בעניין).

מקשר לשרשור

 

[Shaz]

לא יודע איך בדיוק מגישים בקשות להחזר מס, אבל באופן עקרוני ברגע שאתה מגיש דו"ח למס הכנסה אתה צריך לכלול בו את כל ההכנסות שלך באותה שנה, כולל דיבידנדים ורווחי הון.

חובת הדיווח היא ברגע שמכרת מניה. אין קשר לשאלה מה אתה עושה עם הכסף אח"כ.

צריך לדווח על כל מכירה או פעם בשנה?

 

[roneng]

צריך לדווח על כל מכירה או פעם בשנה?

צריך לדווח על כל המכירות שלך, אבל לא כל פעם שאתה מוכר.
בגדול אמורים לעשות את זה כל חציון, אבל יש כאלה שמדווחים רק פעם בשנה (אבל אז יש תשלום ריבית על המס וכו').

 

[מתכנת]

יש כאלו שטוענים שברגע שיש דיבידנדים כן צריך להגיש דוח מס (אבל בינתיים אין עדיין תשובה רשמית ממס הכנסה בעניין).

הגבתי בשרשור ההוא