הלוג שאין לו מושג

[oz1987]

שלושת הקרנות שיש לי לפי סוכן הביטוח הם:

לפי סוכן הביטוח אני מוגדר כעובד מגזר ציבורי(בחיים לא הבנתי את זה כי תמיד אמרו שאני עובד עובד במגזר הפרטי-עובד כמאבטח בחברת אבטחה)

א. קופה לשכר בסיס ב. קופה לשכר שעות נוספות ג. קופה לשכר נסיעות

זה משהו שאני באמת צריך ?

 

[מרק עוגיות]

מה זה "קופה"? קופת גמל? קרן השתלמות? קרן פנסיה? בדוק מהם בדיוק החשבונות האלו.

 

[מתכנת]

אגב, כשסוכן הביטוח מעביר אותי בעצמו מקרן אחת לקרן אחרת או ממסלול השקעה X למסלול השקעה Y - האם גם אז אני לא מפסיד תנאים ?

על מנת לצמצם את הפגיעה בעמית האוצר מחייב את כל בעלי הרישיון למלא מסמך "הנמקה" בכל ייעוץ או שינוי פנסיוני, במסמך ההנמקה בעל הרישיון אמור להסביר מה השיקולים שהנחו אותו להמליץ לך X או לבצע שיוני Y, עוד משהו שהוא מחויב על פי חוק זה להוציא מידע מהמסלקה ולבדוק מה הסטטוס הפנסיוני שלך.
אם אתה רוצה שליטה אין מנוס מלכלכך קצת את הידיים, תרים טלפונים לשלושת החברות (וגם אולי למי שזה בקרן ברירת מחדל) ותשאל מה איזה תנאים יש להם להציע אם תהפוך את הקרן ההיא לפעילה, בחברה שתלך אליה תשאל בדיוק מה אתה מפסיד בניוד הקרן מהחברה הקודמת.
דרך אגב, יש לך שארים? ילדים/בת זוג? כי ייתכן ובכלל כדאי לך גמל.

כרגיל, אסור לי להמליץ ואני גם לא מתיימר - אל תבצע שום צעד בלי להתייעץ עם בעל רישיון.

גם השרשור קרנות פנסיה עוסק בנושא השרשור הנוכחי, נפתח על ידי אותו משתמש ומתנהל במקביל...
אפשר למזג אותו לכאן @yossik @adamshalev

 

[oz1987]

מה זה "קופה"? קופת גמל? קרן השתלמות? קרן פנסיה? בדוק מהם בדיוק החשבונות האלו.

אין לי מושג, זה מה שרשמו לי במייל מהסוכן ביטוח. חשבתי שאולי אתם תדעו.

על מנת לצמצם את הפגיעה בעמית האוצר מחייב את כל בעלי הרישיון למלא מסמך "הנמקה" בכל ייעוץ או שינוי פנסיוני, במסמך ההנמקה בעל הרישיון אמור להסביר מה השיקולים שהנחו אותו להמליץ לך X או לבצע שיוני Y, עוד משהו שהוא מחויב על פי חוק זה להוציא מידע מהמסלקה ולבדוק מה הסטטוס הפנסיוני שלך.
אם אתה רוצה שליטה אין מנוס מלכלכך קצת את הידיים, תרים טלפונים לשלושת החברות (וגם אולי למי שזה בקרן ברירת מחדל) ותשאל מה איזה תנאים יש להם להציע אם תהפוך את הקרן ההיא לפעילה, בחברה שתלך אליה תשאל בדיוק מה אתה מפסיד בניוד הקרן מהחברה הקודמת.
דרך אגב, יש לך שארים? ילדים/בת זוג? כי ייתכן ובכלל כדאי לך גמל.

כרגיל, אסור לי להמליץ ואני גם לא מתיימר - אל תבצע שום צעד בלי להתייעץ עם בעל רישיון.

גם השרשור קרנות פנסיה עוסק בנושא השרשור הנוכחי, נפתח על ידי אותו משתמש ומתנהל במקביל...
אפשר למזג אותו לכאן @yossik @adamshalev

ת'אמת שאני כרגע מאוד מתלבט אם "לפטר" את אותו סוכן ביטוח ולהשתחרר ממנו בגלל חוסר הידע שלי שאני מציג(אומנם לומד המון אבל זה עדיין לא מספיק). האם תהיה לי הנחה גדולה בעמלות הניהול בין אם ארצה להישאר עם הסוכן ולהוריד את קרן ההשקעות בדמי הניהול לבין זה שארצה להשתחרר מהסוכן ?

בדיוק היום מהקרן שלחו לי מייל חוזר על 3 בקשות:
1. פיטור הסוכן ----> שלחו לי טופס ביטול סוכן ולשלוח להם
2. הורדת עמלות ניהול -----> רשמו לי שברגע שהטופס מסעיף 1 ימולא הם יוכלו לעבוד מולי
3. הורדת קצבת שארים-----> שלחו לי טופס עדכון פרטים אישיים ששם יש אופציה של ביטול קצבת שארים

עוד שאלה- בנוגע לקרן השתלמות-איך העניין מתבצע ? כי בזה הרי אין לי סוכן, אני נמצא במנורה מבטחים, יש גם על זה דמי ניהול או עמלות מיותרות אחרות ? אם כן מול מי אני מתווכח עליהם ? מול מנורה או המעסיק ?

 

[מתכנת]

עוד שאלה- בנוגע לקרן השתלמות-איך העניין מתבצע ? כי בזה הרי אין לי סוכן,

גם בזה יש לך סוכן.

, יש גם על זה דמי ניהול או עמלות מיותרות אחרות ?

בוודאי, אם אתה לא אז סביר שגם מאוד יקרות

כן מול מי אני מתווכח עליהם ?

אתה יודע את התשובה

מול מנורה

 

[yossik]

@oz1987 , יש משהו בדברי של @מתכנת
כבר פתחת שרשור מקביל בפורום בצרכנות פיננסית בנושא.
לכן אני נועל והדיון ימשיך כאן:
קרנות פנסיה

 

[Roi]

אתה שואל את אותן שאלות, תיקח את הזמן, תקרא את דפי הפרוט שנשלחים אליך כל רבעון, גם פנסיה וגם השתלמות, כתוב שם את מספר הקופה, השם שלה, עמלות שנגבו ממך....הכל שם.
שיש לך את הנתונים אתה יכול לדבר ישירות עם הקופות ולהוזיל את העמלות או לעבור קופה.
כנל לאחד קופות, אתה יכול לעשות את זה לבד, הקופה הראשית שאיתה אתה רוצה לעבוד תשלח לך תופס, בו תמלא את כל הקופות האחרות ואז זה יאוחד לקופה אחת.
שוב, אל תמהר, תקרא את כל החומר, אין לך הרבה כסף שם אז לא יקרה כלום עם זה יהיה עוד חודש.

 

[אנון נימוס]

יש צורך ביפוי כוח כדי שסוכן יגש לנתונים
יש יפוי כוח מלא כחלק מהעברת בעלות/טיפול ויש לקבלת נתונים

 

[yossik]

השרשור נפתח לדיון,
חברים, בבקשה לוודא שקיים/או לא קיים שרשור בנושא חדש שאתם רוצים לפתוח.
יש לכם שתי אופציות:
חיפוש לפי תגיות וחיפוש רגיל בתוכן הפורום.

 

[מרק עוגיות]

כי קרן ההשקעות מחייבים אותי לעבור דרך הסוכן לפני הכל

אתה יכול לנייד לחברה אחרת ואז לא תצטרך לעבור דרך שום סוכן, החברה תעשה זאת בשבילך.

 

[oz1987]

יצרתי קשר גם עם מנורה שמנהלים את קרן ההשתלמות שלי.

דמי עמלת הניהול עמדו על 2% ומנורה שלחו לי מייל שהם הורידו אותם ל-1.2% - כמה זה טוב ?

 

[TunaGolem]

כמה זה טוב ?

תחליט לבד. אינטרגמל מציעים ב0.35%, ללא מיקוח.

 

[oz1987]

תחליט לבד. אינטרגמל מציעים ב0.35%, ללא מיקוח.

אוקיי, רשמתי להם במייל שעם כל הכבוד להוזלה - אני יודע שיש לקוחות שמקבלים הנחה משמעותית בדמי הניהול ושאם לא יורידו לי אותה אני אעבור לחברה אחרת. התלבטתי בהתחלה אם לרשום כמה ורשמתי 0.30%-0.35% אבל בסוף הורדתי את זה - אמרתי מי יודע אולי יציעו לי פחות.

 

[TunaGolem]

יצרתי קשר גם עם מנורה שמנהלים את קרן ההשתלמות שלי.

שים לב שהתכולה של הקרן (הנכסים הספציפיים) ושיטת הניהול, הינם חשבוים לא פחות מאשר דמי הניהול. יתכן שכל המיקוח שלך מיותר מכיוון שגם בד"נ של 0.3%, הם לא יספקו את המוצר הרצוי.

אולי יציעו לי פחות.

אופתע. ספר לנו על התשובה.

 

[oz1987]

שים לב שהתכולה של הקרן (הנכסים הספציפיים) ושיטת הניהול, הינם חשבוים לא פחות מאשר דמי הניהול. יתכן שכל המיקוח שלך מיותר מכיוון שגם בד"נ של 0.3%, הם לא יספקו את המוצר הרצוי.

אופתע. ספר לנו על התשובה.

לבקשתי הם שלחו לי דו"ח על שנת 2015 - היכן אני יכול לראות מהי התכולה של הקרן ? שיטת הניהול ?

 

[מתכנת]

דמי עמלת הניהול עמדו על 2% ומנורה שלחו לי מייל שהם הורידו אותם ל-1.2% - כמה זה טוב ?

אני מניח שאתה מדבר על דמי ניהול מצבירה למרות שלא ציינת.
אצלי פתחו לי את הקרן הראשונה עם דמי ניהול 0.9% וזה עוד נחשב יקר, אז במיקוח הגעת ל 1.2% אמממ..?

 

[oz1987]

אני מניח שאתה מדבר על דמי ניהול מצבירה למרות שלא ציינת.
אצלי פתחו לי את הקרן הראשונה עם דמי ניהול 0.9% וזה עוד נחשב יקר, אז במיקוח הגעת ל 1.2% אמממ..?

כן 1.2% על צבירה, לא ממש התמקחתי פשוט רשמתי שאני רוצה דוחות שנתיים על הקרן ובנוסף להוריד את העמלה והנציג שענה רשם לי שהוא הוריד את דמי הניהול מ-2% ל-1.2% וכבר שלחתי לו מייל בחזרה שזה לא מספיק בעיניי עם כל הכבוד ושאני מכיר אנשים שיש להם דמי ניהול נמוכים משמעותית ממה שיש לי.

 

[מתכנת]

@oz1987
האם אתה יודע מה ההבדל בין המסלול השקעה של מנורה למסלולים של IBI או אינטרגמל?
אני שואל מבחינת מהות המסלול, לא לגבי דמי ניהול (שמנורה כנראה לא יצליחו להתחרות בהם)

 

[oz1987]

@oz1987
האם אתה יודע מה ההבדל בין המסלול השקעה של מנורה למסלולים של IBI או אינטרגמל?
אני שואל מבחינת מהות המסלול, לא לגבי דמי ניהול (שמנורה כנראה לא יצליחו להתחרות בהם)

לא אין לי מושג, אפילו אין לי מושג מה ההבדל בין החברות כי השתיים שרשמת לא ממש מוכרות. מה ההבדל ביניהם שמנורה לא יכולה להתחרות בהם ?

*עדכון* נציג קשרי לקוחות חזר אליי במייל ורשם לי "אין אפשרות להוזיל מעבר לכך כרגע."

שאלה לא קשורה: יש לי רו"ח ועוסק פטור במס הכנסה ומע"מ לעסק שלי לשעבר - האם זה משהו שיכול לשמש אותי כשאפתח תיק השקעות פרטי ?

 

[מתכנת]

@oz1987
האם תרשה לי לאתגר אותך?
תנסה לחפש בעצמך מה מיוחד אצל IBI ואינטרגמל, תוכל לשוטט באתרים של 2 החברות הללו ולבחון את המסלולים שהם מציעים, לאחר מכן לכאורה תוכל לענות לי על השאלה.
באתר של אינטרגמל זה מובהק ובאתר של IBI קצת פחות, אם כי אצל IBI תמצא ים של מאמרים אודות ייחודיות המסלולים שלהם.
במידה ויש מונח/מושג כלשהו שאינו מובן לך וגוגל לא מצליח לענות לך תוך 2 דקות תרגיש חופשי לחזור לשאול אודותיו בשרשור הזה, לתשובה עצמה עדיין חשוב שתגיע לבד.
האמן לי שאם תסיים את האתגר בהצלחה זה יקפיץ אותך כמה צעדים קדימה וגם יועיל עבורך שתצטרך לשאול הרבה פחות.

ספוילר: רמז לתשובה (תביט כאן רק אם ממש התייאשת)

מנוהל/מחקה