הלוג שאין לו מושג

[oz1987]

הסכנות הטמונות באיחוד קרנות פנסיה

משפט מתוך המאמר שאשמח לפירוש שלו : "במידה ותבחר לנייד את הקרן הלא פעילה אל קרן הפנסיה הפעילה שלך, גובה קצבת השארים לא ישתנה וסכום הקצבה יחושב בהתאם לשכר המבוטח בקרן."

 

[יוסי]

משפט מתוך המאמר שאשמח לפירוש שלו : "במידה ותבחר לנייד את הקרן הלא פעילה אל קרן הפנסיה הפעילה שלך, גובה קצבת השארים לא ישתנה וסכום הקצבה יחושב בהתאם לשכר המבוטח בקרן."

יש לך קרן פעילה עם שכר של 10,000 ש"ח - במקרה מוות (חו"ח) בן\ת הזוג ושני ילדים יקבלו קצבה שתגיע ל 10,000 ש"ח בחודש. עכשיו צירפת לשם את הקרן הלא פעילה - אין כל שינוי בגובה קצבת השארים.

 

[oz1987]

יש לך קרן פעילה עם שכר של 10,000 ש"ח - במקרה מוות (חו"ח) בן\ת הזוג ושני ילדים יקבלו קצבה שתגיע ל 10,000 ש"ח בחודש. עכשיו צירפת לשם את הקרן הלא פעילה - אין כל שינוי בגובה קצבת השארים.

אוקיי, לא נשמע כזה הגיוני, יש איך לעקוף את זה ?

שאלה מטומטמת שנובעת מחוסר ידע - מן הסתם שאם אני מחבר את הקרן הלא פעילה לקרן הפעילה הסכום מתווסף

 

[יוסי]

אוקיי, לא נשמע כזה הגיוני, יש איך לעקוף את זה ?

שאלה מטומטמת שנובעת מחוסר ידע - מן הסתם שאם אני מחבר את הקרן הלא פעילה לקרן הפעילה הסכום מתווסף

שים לב לפי מה נקבע הביטוח בקרן הפנסיה (פנסיית השארים) - לפי השכר.

 

[מתכנת]

בקרן הפעילה עלות המרכיב הביטוחי מושפעת בין היתר מגובה הצבירה, ככל שהצבירה גבוהה יותר העלות של הכיסוי הביטוחי פוחתת כי הקרן מבטחת סכום נמוך יותר, מיזוג הקרנות יגדיל את הצבירה בקרן הפעילה ויגרום להוזלה (מינורית) של עלויות הביטוחים בקרן הפעילה,
במידה והצבירה תישאר בקרן שאינה פעילה היא תקנה לשארים קצבה מאותם כספים על בסיס הצבירה בלבד, אפשר לחשוב על זה כמו כפל ביטוחי.

נ.ב. לדעתי זה אחלה טריק למי שרוצה קצבה גבוהה יותר לשארים, לפתוח קרן חדשה ולהשאיר את הצבירה בקודמת, כמובן שאז חזרנו לכל הנושא של תקופת אכשרה וכו'

 

[c881]

עד כמה שאני זוכר מהקופות הישנות שלי (שהפסיקו להפקיד אליהן), אם אתה לא מפקיד לפחות RISK, דמי הניהול עולה למקס ובכל מקרה אחרי שנתיים הן הפכו לקופת גמל.
אז אל תאחד לקופה הפעילה, אם לא מתחשק לך...
אבל תאחד את הלא פעילות לקופת גמל הזולה ביותר שתמצא. בתקווה שתכה את המדד (או רק תעקוב אחר המדד).

 

[מתכנת]

אז אל תאחד לקופה הפעילה, אם לא מתחשק לך...
אבל תאחד את הלא פעילות לקופת גמל הזולה ביותר שתמצא. בתקווה שתכה את המדד (או רק תעקוב אחר המדד).

זה נכון,
למעשה אי האיחוד שקול לניוד לקופ"ג (והיה גם שרשור על ניוד פנסיה לקופ"ג)

 

[c881]

דרך אגב, @נדב כתב שם על קופות פנסיה עם 100K + צבירה.
השאלה אם זה בכלל רלוונטי לבן 23 עם כמה קופות לא פעילות.

 

[מתכנת]

@oz1987
לי היה פוליסת חיסכון במגדל,
אחרי שהכרתי את הבלוג והפורום (והבנתי מה אני עושה) העפתי אותה לכל הרוחות.

 

[oz1987]

@חיפאי בדקתי בימים האחרונים עם FEEX את כל מה שנוגע לעמלות של סוכן הביטוח.

האתר רשם לי כמצופה שחייבים לי לא מעט כספים. שלחתי בקשה לפסגות ושלחו מייל בחזרה לפנות לסוכן של מקום העבודה שלי,

השאלה במקרה הזה מה אפשר לעשות ? האם באמת אפשר להתווכח איתו ?

@מתכנת היי
תודה על התגובה

יש בפורום הרבה מאוד חומר בבלוג שדי מאתגר לעשות בעזרתו סדר בראש.

עכשיו התחלתי בזכותכם להתעסק בכל מה שנוגע להפרשות הפנסיה וההשתלמות ודמי הניהול של ועמלות סוכני הביטוח.

אצטרך את שלכם בנושא הזה כי אף פעם לא עשיתי זאת.

 

[דגגגג]

@oz1987 הם בונים על זה שאתה לא יודע מה החוק. על פי חוק אתה יכול לעבוד ללא סוכן ביטוח וכך לחתוך לגמרי את העמלה שלו.
תסביר לו יפה שאם הוא לא ייתן הצעה נמוכה בהרבה אז אתה תעבוד ללא סוכן ואם המעסיק יעשה לך בעיות בעבודה ללא סוכן אז פנייה למשרד האוצר תיישר אותו מהר מאד (זו עבירה פלילית עם עונש מאסר).

 

[oz1987]

@oz1987 הם בונים על זה שאתה לא יודע מה החוק. על פי חוק אתה יכול לעבוד ללא סוכן ביטוח וכך לחתוך לגמרי את העמלה שלו.
תסביר לו יפה שאם הוא לא ייתן הצעה נמוכה בהרבה אז אתה תעבוד ללא סוכן ואם המעסיק יעשה לך בעיות בעבודה ללא סוכן אז פנייה למשרד האוצר תיישר אותו מהר מאד (זו עבירה פלילית עם עונש מאסר).

היי תודה על התגובה

האם אני יכול לאחר שהורדתי את העמלות הלא נחוצות, לדרוש את העמלות שנגבו ממני בעבר ?

 

[oz1987]

@oz1987 הם בונים על זה שאתה לא יודע מה החוק. על פי חוק אתה יכול לעבוד ללא סוכן ביטוח וכך לחתוך לגמרי את העמלה שלו.
תסביר לו יפה שאם הוא לא ייתן הצעה נמוכה בהרבה אז אתה תעבוד ללא סוכן ואם המעסיק יעשה לך בעיות בעבודה ללא סוכן אז פנייה למשרד האוצר תיישר אותו מהר מאד (זו עבירה פלילית עם עונש מאסר).

היי תודה על התגובה

האם לאחר שאוריד את כל העמלות הלא נחוצות אוכל לדרוש חזרה את העמלות שכבר שילמתי בעבר ?

כמו כן, כפי שרשמתי בנושא אחר -במידה ואני עובר בנק במטרה שיהיה לי הכנה לתיק השקעות בבנק - ממה אני צריך להיזהר ? אילו עמלות לא נחוצות יש ? עם אלו דברים יכולים "לערבב" אותי ?

 

[TunaGolem]

האם לאחר שאוריד את כל העמלות הלא נחוצות אוכל לדרוש חזרה את העמלות שכבר שילמתי בעבר ?

לא

כמו כן, כפי שרשמתי בנושא אחר -במידה ואני עובר בנק במטרה שיהיה לי הכנה לתיק השקעות בבנק - ממה אני צריך להיזהר ? אילו עמלות לא נחוצות יש ? עם אלו דברים יכולים "לערבב" אותי ?

אל תשאל פעמיים.

 

[שודד הפינג פונג]

לשם כך נפתח הלוג הזה - כדי לעשות את הצעד הראשון ולתכנן יחד אתכם את הצעד הבא שלי.

רכב בשווי 40K, כשיש לי עליו טסט וביטוחים

רעיון לצעד ראשון - להערך למכירת הרכב והתניידות בתח"צ/אופניים/אופניים חשמליים.

למצוא מקום עבודה בתחום שלמדתי

נשמע טוב כצעד שני, ויפה שעה אחת קודם.


המון בהצלחה!

 

[oz1987]

רעיון לצעד ראשון - להיערך למכירת הרכב והתניידות בתח"צ/אופניים/אופניים חשמליים.

אתה תקרא לזה פינוק אבל באמת שנמאס לי להתנייד באוטובוסים, פשוט מייאש. מילא אם התחבורה בארץ הייתה יעילה ולא היו פקקים זוועתיים בדרכים אבל זה לא המקרה. עד לפני כמה חודשים(כרגע בן 28 )התניידתי באוטובוסים ורגלית. מעדיף את הרכב בעיקר בגלל עניין של נוחות.

שלחתי לי מייל לסוכן הביטוח של מקום העבודה שלי - אשמח אם תיתנו פידבק על המייל ומה להוסיף בשיחה הבאה:
"
בוקר טוב

שמי עוז בן 28, עובד בחברת X ביטחון כמאבטח.

אני מעוניין להוריד את דמי הניהול בקרן שלי. דמי הניהול בקרן שלי הם בגובה המקסימלי. הבקשה שלי רלוונטית גם לדמי ניהול מהפקדה ודמי ניהול בצבירה

בנוסף אני מעוניין לבטל את ביטוח השארים - אין לי צורך בזה.

כמו כן מעוניין לדעת היכן כל קרן שלי מנוהלת: קרן השתלמות - פסגות, קרן פנסיה ? קופת גמל ?

נא לחזור אליי במייל זה בהקדם האפשרי ולתת לי הצעה נגדית."

_____________________________________________________________________________

הסתכלתי ב-Feex וראיתי שכרגע אני משלם 0.43% על דמי ניהול מהצבירה ו-6% על ההפקדה.

ההצעה של האתר הייתה להוריד את הצבירה ל-0.09% ואת ההפקדה ל-2%. האם ישנו מישהו כאן שהצליח להוריד את הסוכן לפחות מהמספרים הללו ?

דבר שני האם באמת אני צריך את סוכן הביטוח של מקום העבודה ? אני הרי בכלל לא בקשר איתו ואני מעוניין לוותר עליו לגמרי כדי לא לשלם לו עוד עמלות(ובטח שלא כאלו שהן המקסימליות בחוק)

עוד דבר שב-Feex ביקשו בשביל עדכון של הדו"ח ושלא ממש הבנתי מזה אומר: "תקופת ביטוח רצופה אחרונה בחודשים:_____"

 

[מתכנת]

מעדיף את הרכב בעיקר בגלל עניין של נוחות.

סבבה, טוב שאתה מודע לכך שזה נוחות ולא צורך כי יש כאלה שמשלים עצמם שזה 'צורך', רק תכמת טוב כמה עולה לך התענוג.

 

[oz1987]

@האופטימית אשמח לשמוע את דעתך לגבי ההודעה האחרונה שלי.

במידה וסוכן הביטוח לא יסכים להוריד בעמלות - האם לאחר מכן אני צריך לגשת לחברת הביטוח(אם כן איך אדע מהי?) או לקרן ההשקעות ?

 

[דולב]

ההצעה של האתר הייתה להוריד את הצבירה ל-0.09% ואת ההפקדה ל-2%. האם ישנו מישהו כאן שהצליח להוריד את הסוכן לפחות מהמספרים הללו ?

אני הגעתי ל- 2% ו - 0%, דיל של מנורה מבטחים לארגון המורים ובני זוגם (אשתי במקרה הזה..). תמיד אפשר לבקש, גם אם אתה לא עומד בדרישה

 

[oz1987]

אגב באחת מקרנות הפנסיה שנפתחו לי בעבודות קודמות שעבדתי בהן - הייתה לי קרן פנסיה של כלל שדמי הניהול מצבירה עמדו על 0.28% והפקדה 0.00%

ו-Feex עשו לי השוואה ורשמו לי שבהשוואה לאנשים אחרים עם אותה קרן - הקרן הזאת בסדר גמור. האם לדעתכם אני יכול ליצור קשר עם פסגות(הקרן פנסיה הנוכחית שלי דרך סוכן הביטוח של העבודה) ולהודיע להם שאם במידה ואני לא אקבל דמי ניהול נמוכים יותר - אני עובר לכלל ?

אגב, האם הנתונים שאני קורא ב-Feex כרגע רלוונטיים ? כי הנתונים שהבאתי כאן רלוונטיים לשנים:2012,2013,2014,2015 ואני לא רוצה לעשות את כל ההליך שבו אעבור לכלל ובסוף הנתונים ישתנו וזה לא ישתלם לי.

כמו כן - פסגות הפנו אותי לסוכן הביטוח שלי כדי לבקש ממנו שיורידו לי את דמי הניהול אך במייל ששלחתי לא עונים(שלחתי כבר פעמיים) - האם לחכות עוד כמה ימים כדי שיתן תשובה ? במידה ולא אקבל ממנו תשובה מה הצעד הבא שלי ?