קבוצת רכישה

[oz1987]

היי,

רציתי לשאול האם עומדת לקום בפורום קבוצת רכישה להוזלת דמי ניהול בקרנות הפנסיה ?

 

[FIYaacov]

יותר זול ממה?
בקרנות ברירת מחדל תקבל 1.5% מההפקדה ו0.05% מהצבירה.
הפניקס נותנים 1% מהפקדה ו0.1% מהצבירה כמעט לכל דורש.
שאר החברות יוזילו לך משמעותית אם רק תבקש.

 

[oz1987]

יותר זול ממה?
בקרנות ברירת מחדל תקבל 1.5% מההפקדה ו0.05% מהצבירה.
הפניקס נותנים 1% מהפקדה ו0.1% מהצבירה כמעט לכל דורש.
שאר החברות יוזילו לך משמעותית אם רק תבקש.

יש לי בפניקס 1.8 ו0.18% והם רוצים באפריל להעלות לי את דמי הניהול הללו.

 

[FIYaacov]

יש לי בפניקס 1.8 ו0.18% והם רוצים באפריל להעלות לי את דמי הניהול הללו.

ומה מונע ממך לעבור?
מנסיון של קבוצות רכישה אחרונות, לקוחות קיימים קבילו את התנאים של המבצע רק אם ניידו כסף חדש.
כלומר, גם אם יעשו קבוצת רכישה ספציפית על הפניקס, לא בטוח שזה יחול עליך.

אגב, ניסית לנייד את הכסף לחברה אחרת, ולקבל טלפון משימור הלקוחות של הפניקס?

 

[oz1987]

האם יש איזשהו משהו שאני צריך לחשוב עליו לפני שאני מחליט לגמרי להעביר את קרן הפנסיה מהפניקס למקום אחר ?
מניח שיש לקרן שיש לי איזושהי תקופת וותק שאם אעביר אותה לקרן אחרת - אפסיד את זה ואני לא רוצה שזה יקרה.
האם יש עוד דברים שאני צריך לקחת בחשבון מעבר להורדת דמי הניהול פרופר ?

 

[FIYaacov]

מניח שיש לקרן שיש לי איזושהי תקופת וותק שאם אעביר אותה לקרן אחרת - אפסיד את זה ואני לא רוצה שזה יקרה.

הוותק עובר איתך.

 

[Michel]

האם יש עוד דברים שאני צריך לקחת בחשבון מעבר להורדת דמי הניהול פרופר

תבדוק את הנושא של הביטוחים ואם אין צורך בתקופת אכשרה וכאלה.

 

[roneng]

תבדוק את הנושא של הביטוחים ואם אין צורך בתקופת אכשרה וכאלה.

אין.
הוותק עובר איתך במעבר בין קרנות פנסיה.

הדבר היחיד זה שאולי יבקשו חיתום בקרן החדשה, אבל אם לא תעבור את החיתום תדע את זה לפני שאתה מעביר את הקרן גם ככה (הם פשוט יסרבו לקבל אותך)

 

[roneng]

האם יש איזשהו משהו שאני צריך לחשוב עליו לפני שאני מחליט לגמרי להעביר את קרן הפנסיה מהפניקס למקום אחר ?

שלא בטוח שבאמת תעבור בסוף.
סיכוי גבוהה שאחרי שהפניקס יקבלו את טפסי הניוד הם יתקשרו אליך וינסו לשמר אותך (כמובן שום דבר לא בטוח)

 

[ShDan]

יותר זול ממה?
בקרנות ברירת מחדל תקבל 1.5% מההפקדה ו0.05% מהצבירה.
הפניקס נותנים 1% מהפקדה ו0.1% מהצבירה כמעט לכל דורש.
שאר החברות יוזילו לך משמעותית אם רק תבקש.

קח בחשבון שנתת רפרנס להמן אלדובי שלא מספקים אפילו מסלולי השקעה בפנסיית ברירת מחדל שלהם. ככה שלטעמי הם לא אופציה

 

[paskar]

@ShDan
אפשר לבחור בין 3 המסלולים שלהם: "עד גיל 50", "50-60", ו-"60+".

אם לא מתאים, גם חברות ברירת המחדל האחרות נותנות תנאים לא רעים, אם כי נראה שאכן השילוב של 0.05% ו-1.5% רק בהלמן.

 

[ShDan]

@ShDan
אפשר לבחור בין 3 המסלולים שלהם: "עד גיל 50", "50-60", ו-"60+".

אם לא מתאים, גם חברות ברירת המחדל האחרות נותנות תנאים לא רעים, אם כי נראה שאכן השילוב של 0.05% ו-1.5% רק בהלמן.

זה מבחינתי נקרא אין מסלולים. אני מעדיף (ושם נמצא) לשלם עוד 0.05 בדמי ניהול מצבירה ולהיות במסלול מניות של אלטשולר

 

[oz1987]

שלא בטוח שבאמת תעבור בסוף.
סיכוי גבוהה שאחרי שהפניקס יקבלו את טפסי הניוד הם יתקשרו אליך וינסו לשמר אותך (כמובן שום דבר לא בטוח)

דיברתי עם סוכן הביטוח שמנהל לי את הקרן שם - אמרתי לו שלא רק רוצה שישאירו לי את דמי הניהול שהיו לי עד כה(כי הם רוצים הרי להעלות לי אותם באפריל), אני רוצה שהם יוזילו לי את דמי הניהול האלה שיש לי כרגע כי זה יקר מדי. הוא אמר שהוא ינסה לעזור ולהשיג לי דמי ניהול נמוכים יותר ממה שהיה לי אבל שהוא לא מבטיח לעשות זאת, אמרתי לו שבכל מקרה יש לי כבר כמה הצעות מחברות אחרות והוא הגיב "לשיקולך".

 

[FIYaacov]

אני מעדיף (ושם נמצא) לשלם עוד 0.05 בדמי ניהול מצבירה ולהיות במסלול מניות של אלטשולר

תבדוק גם אופציה להוסיף את אותם 0.05 ולקבל את מסלול פאסיבי מחקה מדדי חול של הפניקס (וזה לא שאין למסלול הזה בעיות, אבל ביחס לחלופות המנוהלות הוא המועדף כאן בפורום)

 

[ShDan]

תבדוק גם אופציה להוסיף את אותם 0.05 ולקבל את מסלול פאסיבי מחקה מדדי חול של הפניקס (וזה לא שאין למסלול הזה בעיות, אבל ביחס לחלופות המנוהלות הוא המועדף כאן בפורום)

לא יכול משיקולי חיתום רפואי...

 

[roneng]

דיברתי עם סוכן הביטוח שמנהל לי את הקרן שם - אמרתי לו שלא רק רוצה שישאירו לי את דמי הניהול שהיו לי עד כה(כי הם רוצים הרי להעלות לי אותם באפריל), אני רוצה שהם יוזילו לי את דמי הניהול האלה שיש לי כרגע כי זה יקר מדי. הוא אמר שהוא ינסה לעזור ולהשיג לי דמי ניהול נמוכים יותר ממה שהיה לי אבל שהוא לא מבטיח לעשות זאת, אמרתי לו שבכל מקרה יש לי כבר כמה הצעות מחברות אחרות והוא הגיב "לשיקולך".

לצערינו זה לא עובד ככה. איום "אם לא תתנו לי אני אעזוב" לא עובד על החברות.
הדבר היחיד שעובד זה באמת להתחיל את תהליך המעבר. איכשהו באופן קסום, ברגע שהן מקבלות את בקשת הניוד מהחברה החדשה שלך הן פתאום מגלות שהן כן יכולות לתת לך את המחיר שרצית.

 

[esng.33]

בקרנות ברירת מחדל תקבל 1.5% מההפקדה ו0.05% מהצבירה.

קיים בקרנות ברירת המחדל מסלול פסיבי מחקה מניות חו"ל (כמו בפניקס למשל)?

 

[Delver]

קיים בקרנות ברירת המחדל מסלול פסיבי מחקה מניות חו"ל (כמו בפניקס למשל)?

במיטב דש יש מסלול כזה, לא אידאלי אבל good enough.

 

[FIYaacov]

קיים בקרנות ברירת המחדל מסלול פסיבי מחקה מניות חו"ל (כמו בפניקס למשל)?

לא אבל מנסיון של החודשים האחרונים, הפניקס יתנו בין 1-1.5 להפקדה, ו-0.1-0.12 מצבירה, שזה ממש good enough.

 

[paskar]

מיטב 1589 (איילון מיטב מקיפה פאסיבי - מדדי מניות)

שליש ת"א 125, חמישית ארה"ב, שישית עולם, כשליש אג"ח מיועדות.
https://www.meitavdash.co.il/media/114345/512065202_p1589_p319.xlsx