הלוג שאין לו מושג

[שמוליק קיפוד]

כרגע אני עוד לא מפריש לפנסיה. החברה שבה אני עובד מפרישה לפנסיה רק אחרי 3 חודשים את כל החודשים אחורה. כרגע בגלל שעוד לא בחרתי סוכן אחר מהסוכן מטעם החברה אני כרגע אכנס לקרן ברירת המחדל שזה יהיה כנראה הפניקס(לא יודע איך הגיעו אליהם כי ממהם שאני יודע אלו או מיטב דש או הלמן אלדובי, נו שוויין). אתקשר שבוע הבא כדי לקבל עמלות נורמליות יותר ממה שמציעים לי עם הסוכן שזה 1.8% מהפקדה ו-0.18 מצבירה.

זה לא יעבוד לך.
הפניקס לא יהיו מוכנים לעבוד איתך ישירות אם יש לך במקום העבודה סוכן שלהם.
הם מעדיפים לאבד אותך כלקוח ולא לריב עם הסוכן שלהם בשבילך.
ושוב, אתה הולך למכולת עם שקלים, לא עם אחוזים, תתעסק בעיקר ולא בתפל!!!.

ש לי קרן של בין 20K ל-30Kׁׁׁׁ(לא סגור על הסכום המדויק כרגע). אני נטו מנחש שאם קרן אחת לא תעשה ביצועים טובים במיוחד אז הקרן האחרת תגבה אותה.
אני לא כ"כ מבין בזה כרגע שאני יכול לתת לך הסבר מניח את הדעת.?

30K זה סכום נמוך לפנסיה, דמי הניהול המקסימלים שאתה משלם פה יאכלו לך כל תשואה פנטנסטית שהקרן הזאת תשיג.
תקרא:
http://www.paamonim.org/he/איחוד-חשבונות-בקרנות-הפנסיה/

אם אני לא לוקח לי סוכן שיעשה בשבילי הכל, למי אני פונה בשביל לאחד את הכספים לקרן אחת ?

http://lmgtfy.com/?q=כיצד+לאחד+קרנות+פנסיה

יש לי אפשרות בכלל לבקש מהסוכן או מנהל ההשקעות או אפילו לעשות את זה עצמאית - לקבוע במה אני רוצה להיות מושקע ?
עד היום תמיד היה לי ניסיון מר עם סוכנים. אתה משלם בעמלות ואתה אומר לעצמך "על מה לעזאזל אני משלם לו ?"
הרי אני בקושי מדבר איתו ולא נראה לי שהוא באמת במעקב על הכספים שנכנסים או לא. אני האחרון שהוא במעקב עליו ושבאמת אכפת לו, נשמע לי כ"כ מיותר.

אתה יכול לקבוע רק מסלול השקעה. מעבר בין המסלולים זה עוד טופס שצריך למלא.

 

[oz1987]

זה לא יעבוד לך.
הפניקס לא יהיו מוכנים לעבוד איתך ישירות אם יש לך במקום העבודה סוכן שלהם.
הם מעדיפים לאבד אותך כלקוח ולא לריב עם הסוכן שלהם בשבילך.
ושוב, אתה הולך למכולת עם שקלים, לא עם אחוזים, תתעסק בעיקר ולא בתפל!!!.

למה ? פעם אחרונה שהתקשרתי לפניקס בשביל לנסות להוריד את דמי הניהול בקרן חיסכון פרטית שפתחתי שם לפני כמה שנים.
הנציג/סוכן שדיברתי איתו אמר לי שהוא יכול לנסות להוריד לי את דמי הניהול בקרן הפנסיה אם אגש אליהם ישירות ללא הסוכן.

אתה יכול לקבוע רק מסלול השקעה. מעבר בין המסלולים זה עוד טופס שצריך למלא.

אוקיי, עכשיו כשהזכרת את המסלול של המחקה מדדים אני מתלבט אם לנסות להיכנס כאן לאחת מן קבוצות הרכישה של הפורום או להמשיך עם התהליך שלי לבד.

 

[TunaGolem]

אני מתלבט אם לנסות להיכנס כאן לאחת מן קבוצות הרכישה של הפורום או להמשיך עם התהליך שלי לבד.

או פשוט לעבור לקרן ברירת מחדל.

 

[oz1987]

היי
פתחתי לפני שנה וחצי קרן חיסכון פרטית בפניקס ובגלל שאני לא מרוצה מעמלות הניהול שאני מקבל בקרן הזאת ואני מעוניין לעבור. העניין הוא שבעקבות זאת אני מחוייב במס רווחי הון. אם במידה ואבקש מהפניקס להעביר את הסכום לחברה האחרת ולא למשוך את הכסף, האם לא אחויב במס הזה ? אם כן - מה אני יכול לעשות בעניין ?

 

[FIYaacov]

אם במידה ואבקש מהפניקס להעביר את הסכום לחברה האחרת ולא למשוך את הכסף, האם לא אחויב במס הזה ?

תחויב במס

אם כן - מה אני יכול לעשות בעניין ?

1) לחכות לשנה שבה אין לך הכנסות ואז לקזז את המס מול נקודות זיכוי. אם אתה רווק אז תהיה פטור ממס מרווח של 23,220 שקלים (2.25*215*12*4).
2) אם יש לך הפסדים ממקום אחר, לקזז מול הרווח מקרן החיסכון.

אבל מסים זה לא הכל בחיים. אם המסלול לא מתאים לך ואין באפשרותך לחכות לאחד המצבים לעיל (וייתכן ויש עוד דרכים שלא חשבתי עליהם), תספוג את המס ותעבור הלאה.
חשוב לא רק לבחון דמי ניהול, אלא את התשואה הכוללת.

 

[sagilevi]

אם אתה רוצה לעבור לחברה אחרת, כדאי לשקול קופת גמל להשקעה. ככה במידה ותרצה לעבור שוב - לא תצטרך לשלם מס.

 

[Everything_Nice]

לא ניתן לנייד פוליסת חסכון. פודה וממשיך הלאה
אתה עוד תפגש עם מס רווחי הון בהמשך חייך כמשקיע ברמה כזאת או אחרת. ניתן לנסות לדחות כמה שיותר אבל להימנע לגמרי פחות.
גמל להשקעה פתרון נחמד לדחיה מסוג זה. ניתן לנייד , מתחשבנים רק במשיכה

 

[שמוליק קיפוד]

היי
פתחתי לפני שנה וחצי קרן חיסכון פרטית בפניקס ובגלל שאני לא מרוצה מעמלות הניהול שאני מקבל בקרן הזאת ואני מעוניין לעבור. העניין הוא שבעקבות זאת אני מחוייב במס רווחי הון. אם במידה ואבקש מהפניקס להעביר את הסכום לחברה האחרת ולא למשוך את הכסף, האם לא אחויב במס הזה ? אם כן - מה אני יכול לעשות בעניין ?

על איזה סכומים מדובר?
הזכרת מתישהו שאתה מרוויח 5000 ש"ח. יש לך עדין חלק קטן מנקודות הזיכוי שאתה יכול להשתמש בהם לכיסוי רווחי הון.

 

[oz1987]

על איזה סכומים מדובר?
הזכרת מתישהו שאתה מרוויח 5000 ש"ח. יש לך עדין חלק קטן מנקודות הזיכוי שאתה יכול להשתמש בהם לכיסוי רווחי הון.

14.5K לא משהו בומבסטי
בתור התחלה רציתי לראות כמה משתלם לי לפתוח את קופת החיסכון אז פתחתי אותה עם סכום חד פעמי.
רוב הזמן הקרן הייתה במינוס ורק בחודשים האחרונים כשהתכנית עברה למסלול כללי התחלתי לעבור לפלוס.

 

[oz1987]

חברים אני צריך עצה :
לאחר שהעברתי את חשבון הבנק שלי מטפחות לבינלאומי הגעתי למצב שאני נמרח עם החיובים של הכרטיס האשראי הישן - מה שמונע ממני לסגור כבר את החשבון בבנק הישן.
לאחר שעוד פעם קיבלתי חיוב לחודש הבא(למרות שקבעתי עם בית עסק שיעבירו לי את החיוב לכרטיס החדש) - פשוט נמאס לי.
השאלה שלי כאן למרות שלא רציתי לעשות את זה כ"כ אבל אין לי ברירה - האם אני יכול להעביר את החיוב מהאשראי הישן לאשראי של הייטקזון(שניהם כרטיס של ויזה) ועדיין לעמוד בהבטחה כלפי הבנק שלי לעשות חיובים של מינימום 1K ש"ח ?

 

[yossik]

כן, תתקשר לכרטיס האשראי החדש ותבקש שיעבירו את כל הוראות הקבע לכרטיס החדש.
זה לוקח עד כ 3 חודשים. עד אז תזדיין בסבלנות כפי שאני חוויתי.

 

[oz1987]

כן, תתקשר לכרטיס האשראי החדש ותבקש שיעבירו את כל הוראות הקבע לכרטיס החדש.
זה לוקח עד כ 3 חודשים. עד אז תזדיין בסבלנות כפי שאני חוויתי.

היי יוסי,
רק לשם הבהרה - יש לי כרטיס בנקאי של ישראכארד(שאליו העדפתי להעביר את החיובים השונים אבל עכשיו מבין שאי אפשר) וכרטיס לא בנקאי של הייטקזון דרך ויזה כאל.
האם במידה ואעביר את ההוראות קבע והחיובים בתשלומים לכרטיס הייטק זון הלא בנקאי - האם הקטע של ה-3 חודשים לא יחול במקרה הזה ?

 

[שמוליק קיפוד]

אפילו יותר פשוט.
תתחבר לאתר של כאל כנס ל-שירותי online-->פעולות online-->העברת הוראות קבע.
בטופס שיש לך שם תמלא את מספרי האשראי שאתה רוצה להעביר את הוראות הקבע.
ה-90 יום תקף תמיד בהעברות הו"ק.

בלי שום קשר אתה תמיד יכול לבטל את הכרטיס ולצפות שיתקשרו אליך ברגע שיגלו שכרטיס האשראי בוטל.
או להתקשר לחברות הללו ולבקש לעדכן מספר כרטיס אשראי (בחלק מאוד גדול מהחברות אפשר בימנו לעדכן דרך האינטרנט ככה שאין צורך לבזבז שעות בהמתנה לנציגי שירות).

רק לשם הבהרה - יש לי כרטיס בנקאי של ישראכארד(שאליו העדפתי להעביר את החיובים השונים אבל עכשיו מבין שאי אפשר)

אתה בהחלט יכול להעביר הו"ק לכל כרטיס אשראי ולא משנה אם הוא בנקאי או חוץ בנקאי.

אם אתה נשאר באותה מנפיקה (כמו שקורה לך עכשיו עם ישרכרט) אתה יכול להעתיק את כרטיס האשראי הישן לבנק החדש ולא לחכות אפילו לא יום אחד להעברות הו"ק.

עדיין לעמוד בהבטחה כלפי הבנק שלי לעשות חיובים של מינימום 1K ש"ח ?

חיובים בכרטיס אשראי חוץ בנקאי לא נחשבים במינימום חיובים בכרטיס אשראי

 

[oz1987]

היי קיפוד תודה על התשובה

אפילו יותר פשוט.
תתחבר לאתר של כאל כנס ל-שירותי online-->פעולות online-->העברת הוראות קבע.
בטופס שיש לך שם תמלא את מספרי האשראי שאתה רוצה להעביר את הוראות הקבע.
ה-90 יום תקף תמיד בהעברות הו"ק.

בלי שום קשר אתה תמיד יכול לבטל את הכרטיס ולצפות שיתקשרו אליך ברגע שיגלו שכרטיס האשראי בוטל.
או להתקשר לחברות הללו ולבקש לעדכן מספר כרטיס אשראי (בחלק מאוד גדול מהחברות אפשר בימנו לעדכן דרך האינטרנט ככה שאין צורך לבזבז שעות בהמתנה לנציגי שירות).

בסוף העברתי את זה באתר של המנפיקה השנייה. התקשרתי למנהלת הבנק והיא אמרה לי שאין לי אפשרות שהכסף יירד מהכרטיס הלא בנקאי של הייטק - זון אלא רק מהכרטיס שהבנק החדש הנפיק לי. השאלה שלי כרגע אם אני עכשיו צריך לחכות את ה-90 יום הללו כדי לחכות שהוראות הקבע כבר יעברו לכרטיס החדש כדי שאוכל סוף סוף לחתוך את הכרטיס הישן ולסגור את חשבון הבנק הישן ?

ולמה אתה מתכוון כשאתה אומר "לעדכן מספר כרטיס אשראי" בחברות(אני מניח שאתה מתכוון לחברות האשראי) ?

אתה בהחלט יכול להעביר הו"ק לכל כרטיס אשראי ולא משנה אם הוא בנקאי או חוץ בנקאי.

אם אתה נשאר באותה מנפיקה (כמו שקורה לך עכשיו עם ישרכרט) אתה יכול להעתיק את כרטיס האשראי הישן לבנק החדש ולא לחכות אפילו לא יום אחד להעברות הו"ק.

אבל הכרטיס הישן הוא כרטיס בנקאי של בנק המזרחי שהוא הבנק הקודם - איך זה בכלל אפשרי ?

חיובים בכרטיס אשראי חוץ בנקאי לא נחשבים במינימום חיובים בכרטיס אשראי

למה זה צריך להיות חשוב אם בסופו של דבר הכסף בין כה וכה "יורד" מהבנק ?

 

[שמוליק קיפוד]

השאלה שלי כרגע אם אני עכשיו צריך לחכות את ה-90 יום הללו כדי לחכות שהוראות הקבע כבר יעברו לכרטיס החדש כדי שאוכל סוף סוף לחתוך את הכרטיס הישן ולסגור את חשבון הבנק הישן ?

בתאוריה אתה צריך לחכות.
בפועל כנראה שאני הייתי מתקשר לחברות שיש לי בהן הו"ק ומבקש באופן יזום להזין כרטיס אשראי חדש.
[כמה כאלו יש לך כבר?]

למה אתה מתכוון כשאתה אומר "לעדכן מספר כרטיס אשראי" בחברות(אני מניח שאתה מתכוון לחברות האשראי) ?

לא, אני מתכוון לחברות שמחייבות את הכרטיס אשראי.
אם אתה משלם ל012 על אינטרנט אז להתקשר ל-012 ולהגיד לה שהחלפת כרטיס אשראי [ברוב החברות אפשר לעדכן היום באמצעות האינטרנט

אבל הכרטיס הישן הוא כרטיס בנקאי של בנק המזרחי שהוא הבנק הקודם - איך זה בכלל אפשרי ?

אם המנפיקה היא אותה אחת (יש 3 מנפיקות בארץ, ישראכרט, כא"ל ולאומי כארד) אז אין בעיה לנייד כרטיס.
ככה אני עשיתי מבנק הפועלים לבנק איגוד (שניהם עובדים עם ישראכרט)

למה זה צריך להיות חשוב אם בסופו של דבר הכסף בין כה וכה "יורד" מהבנק ?

כי כשהכרטיס אשראי הוא בנקאי הבנק מרוויח חלק מעמלת הסליקה. כשהכרטיס הוא חוץ בנקאי הוא לא מרוויח דבר ולכן הוא דורש ממך חיובי באשראי בנקאי בשביל להיות זכאי לחשבון ללא עמלות.

 

[oz1987]

בתאוריה אתה צריך לחכות.
בפועל כנראה שאני הייתי מתקשר לחברות שיש לי בהן הו"ק ומבקש באופן יזום להזין כרטיס אשראי חדש.
[כמה כאלו יש לך כבר?]

עשיתי את זה כבר עם המכון כושר שאני מתאמן ועם המפעילה הסלולרית שלי(012 - אחלה ניחוש )
אז בעיקרון ממה שאתה אומר - אני מבין שאני רק צריך לחכות שממש יעבירו את ההוראות קבע לכרטיס החדש ושאין צורך לחכות את מלוא ה-90 יום.
אגב עשיתי חיפוש בגוגל ולא ממש מצאתי את ההבדלים בין תשלומים להוראת קבע - אשמח להסבר.

לא, אני מתכוון לחברות שמחייבות את הכרטיס אשראי.
אם אתה משלם ל012 על אינטרנט אז להתקשר ל-012 ולהגיד לה שהחלפת כרטיס אשראי [ברוב החברות אפשר לעדכן היום באמצעות האינטרנט

ת'אמת שכמו שרשמתי כבר למעלה - העברתי את כל החיובים ועדכנתי את פרטי כרטיס האשראי שלי בחברות הללו. הדבר היחיד ש"נשאר" זה שהבנק כל חודש מחייב אותי בעמלת כרטיס אשראי של 15 ש"ח שגם יכול לעכב אותי(תקן אותי אם אני טועה...)

כי כשהכרטיס אשראי הוא בנקאי הבנק מרוויח חלק מעמלת הסליקה. כשהכרטיס הוא חוץ בנקאי הוא לא מרוויח דבר ולכן הוא דורש ממך חיובי באשראי בנקאי בשביל להיות זכאי לחשבון ללא עמלות.

אה אוקיי, לא ידעתי שהבנק מרוויח עמלה כלשהי מהחיובים שאני עושה. חשבתי שרק חברת האשראי מרוויחה.

 

[שמוליק קיפוד]

אז בעיקרון ממה שאתה אומר - אני מבין שאני רק צריך לחכות שממש יעבירו את ההוראות קבע לכרטיס החדש ושאין צורך לחכות את מלוא ה-90 יום.
אגב עשיתי חיפוש בגוגל ולא ממש מצאתי את ההבדלים בין תשלומים להוראת קבע - אשמח להסבר.

אתה לא צריך לחכות. אם עדכנת את מכון הכושר ואת 012 אתה יכול לבטל עכשיו את כרטיס האשראי.
תשלומים - עיסקה בודדת שביקשת לחלק ל-Y תשלומים (לדוגמא קנית טלוויזיה ב-12 תשלומים ואז בכל חודש אתה משלם 1/12 מעלות המוצר).
הו"ק - אתה נותן אפשרות לחברות לחייב את כרטיס האשראי שלך. לדוגמא 012 מחייבים אותך כל חודש על השימושים שביצעת בחודש הקודם.

<מידע כללי>
אתה לא יכול להעביר עסקאות שביצעת בתשלומים אלא רק הו"ק.
אתה יכול להתקשר לחברת האשראי ולבקש לפרוע מידית את העיסקות או להעביר אותם לכרטיס אשראי אחר של אותה המנפיקה (זה יכול לעלות עמלה של עד כ-40 ש"ח).

ת'אמת שכמו שרשמתי כבר למעלה - העברתי את כל החיובים ועדכנתי את פרטי כרטיס האשראי שלי בחברות הללו. הדבר היחיד ש"נשאר" זה שהבנק כל חודש מחייב אותי בעמלת כרטיס אשראי של 15 ש"ח שגם יכול לעכב אותי(תקן אותי אם אני טועה...)

אם כבר עידכנת את החברות והם ממשיכות לחייב את הכרטיס הישן זו בעיה שלהן. תבטל מיד את האשראי ותסגור את החשבון.
(בכל מקרה אם תהיה להן בעיה הן יצרו איתך קשר מיד)

 

[oz1987]

אתה לא צריך לחכות. אם עדכנת את מכון הכושר ואת 012 אתה יכול לבטל עכשיו את כרטיס האשראי.
תשלומים - עיסקה בודדת שביקשת לחלק ל-Y תשלומים (לדוגמא קנית טלוויזיה ב-12 תשלומים ואז בכל חודש אתה משלם 1/12 מעלות המוצר).
הו"ק - אתה נותן אפשרות לחברות לחייב את כרטיס האשראי שלך. לדוגמא 012 מחייבים אותך כל חודש על השימושים שביצעת בחודש הקודם.

<מידע כללי>
אתה לא יכול להעביר עסקאות שביצעת בתשלומים אלא רק הו"ק.
אתה יכול להתקשר לחברת האשראי ולבקש לפרוע מידית את העיסקות או להעביר אותם לכרטיס אשראי אחר של אותה המנפיקה (זה יכול לעלות עמלה של עד כ-40 ש"ח).

שיט, אם אני לא טועה העסקה שעשיתי במכון כושר שלי היא בתשלומים ולא הוראת קבע שם עדכנתי לכרטיס אשראי החדש.
כתוב לי על הדו"ח החודשים שאני מקבל לכרטיס "תשלום מספר X מתוך Y".

אם כבר עדכנת את החברות והם ממשיכות לחייב את הכרטיס הישן זו בעיה שלהן. תבטל מיד את האשראי ותסגור את החשבון.
(בכל מקרה אם תהיה להן בעיה הן יצרו איתך קשר מיד)

הגעתי למצב שהמכון מחייב אותי פעמיים על 2 הכרטיסים - הישן והחדש שעדכנתי.
אתה מבין באיזה מצב אני נמצא ? אני לא יכול לבטל את הכרטיס בגלל שצריך לחכות להעברה.

 

[oz1987]

@שמוליק קיפוד מה אני יכול לעשות בנוגע לחיוב בתשלומים שלי ? רק להעביר את החיוב מכרטיס אחד לכרטיס אחר של אותה מנפיקה ? ישנה אפשרות אחרת כלשהי ?

 

[שמוליק קיפוד]

@שמוליק קיפוד מה אני יכול לעשות בנוגע לחיוב בתשלומים שלי ? רק להעביר את החיוב מכרטיס אחד לכרטיס אחר של אותה מנפיקה ? ישנה אפשרות אחרת כלשהי ?

מה שאני מכיר:
1)לפרוע את כל התשלומים בפעם אחת.
2)לנייד לכרטיס אשראי אחר של המנפיקה
3)לבקש לחייב את התשלומים מהחשבון החדש בה"ק לישרכרט.

הכי פשוט זה להתקשר לישרכרט ולבדוק האם יש אופציות אחרות.