תגובה אחרונה ע"י אלונה

שלום לכולם, אני עוברת עם המשפחה שלי לחו״ל לכמה שנים ורוצה שדמי הניהול בפנסיה לא יקפצו בהיעדר הפקדות. הבנתי שכדאי להעביר את קרן הפנסיה לאחת מקרנות הברירת מחדל וכך דמי הניהול יישמרו ל10 שנים. השאלה אם בשביל לקבל את דמי הניהול האלה חייבים להיות גם במסלול השקעה ״ברירת מחדל לפי גיל״ או שניתן לבחור...

נכנסת לנושא - אזרחית אמריקאית, אפס היסטוריית אשראי בארה"ב, רוצה לפתוח חשבון בנק (checking) ולהוציא כרטיס אשראי כדי להתחיל לייצר לי קרדיט היסטורי (עוברת עוד כמה חודשים לארה"ב וצריכה היסטוריית אשראי). אין לי כרגע הוכחת כתובת בארה"ב, אבל כן יש חברה טובה שגרה בארה"ב ויכולה להיות mailing address. האם...

אנחנו לקראת מעבר לארה"ב לכמה שנים, אני אזרחית אמריקאית (יש לי SSN, אין היסטוריית קרדיט) ובעלי יקבל גרין קארד (כרגע עדיין לא us person). יש לנו היום שני חשבונות השקעות בארץ אחד על שם בעלי בלבד ואחד על שם שנינו, בברוקר ישראלי, עם ניירות ערך גם ישראלים וגם אמריקאים (מניות). למיטב הבנתי הדבר הרצוי...

אלה היו ניירות ערך זרים או ישראלים? היה אירוע מס (גם לגבי הזרים וגם לגבי הישראלים)?

שואלת לגבי זה - העברה של תיק השקעות מברוקר ישראלי (מיטב טרייד, אקסלנס טרייד) ישירות לIB טרייד לא אפשרית, נכון? חייבים לעבור דרך איזשהו בנק? אבל גם במקרה שמניידים לבנק ומשם מניידים לIB טרייד, האם זה לא נחשב אירוע מס? אגב מן הסתם ניירות ערך ישראלים (קרנות למיניהן) לא באמת ניתנים לניוד, נכון? רק...

ראשית תודה רבה על התשובה המפורטת! יש לך איזשהו קישור לגבי האיסור הזה להחזיק תיק בברוקר ישראלי כתושב חוץ? מה המשמעות של זה? זה עניין מול רשות המס הישראלית או האמריקאית?

לקראת רילוקיישן לארה"ב זוג + 3 ילדים בקיץ הקרוב, ל3 שנים. אני אזרחית אמריקאית ואנחנו בתהליך מזורז של הוצאת גרין קארד לבן הזוג והילדים. בן הזוג יקבל מלגת חוקר ואני אעבוד בסניף האמריקאי של אותה חברה בה אני עובדת בארץ (סטארטאפ). משאירים בארץ שתי דירות שיהיו מושכרות (היום גרים באחת מהן). יש לנו...

לפני כמעט שנתיים רכשנו דירה. יש בבעלותנו דירה נוספת, מושכרת, אותה החלטנו לא למכור ובעצם לקחנו שתי משכנתאות - על הדירה הנרכשת והדירה הקיימת (זה היה אפשרי באותו זמן), ושמנו הון עצמי מינימלי. יש לנו חסכון של כ1M שמושקע בשוק ההון (מדדי מניות עולמיים) ולא נגענו בו. ההכנסות החודשיות המשותפות שלנו, יחד...

במקרה שההשקעה בברוקר זר (AD) היא ללא רווחים כי רק קנינו ניירות ערך במהלך השנה ולא מכרנו כלום, ולא קיבלנו דיבידנדים - האם יש צורך להגיש דו"ח שנתי למס הכנסה?

תודה על ההסבר המפורט! ניסיתי לעשות את החישוב על ההלוואה של ה450K ש"ח. הקרן שנותרה לשלם שם כרגע היא 453676 וסך התשלומים שנותר הוא 239. ריבית קבועה של 1.56 קרן צמודת מדד. בהנחה של מדד שנתי ממוצע של 1.7 על פני כלל התקופה (כמעט 20 שנה) לפי מחשבון משכנתאמן יוצא שהסכום הכולל להחזר בסוף התקופה הוא...

יכול להסביר איך החזר משכנתא מתרגם לתשואה?

תודה לעונים. לא רואה תרחיש שלא נוכל לעמוד בתשלומים. למה שנעלה בהחזר החודשי כדי לקצר תקופה? אחת הסיבות שפרסנו לתקופה ארוכה הייתה בשביל לא לפגוע מדי בחסכונות המושקעים בשוק ההון שעושים תשואה יפה לאורך זמן. ההתלבטות היא האם להחליף את חלק ההלוואה שהוא צמוד מדד בפריים או הלוואה לא צמודת מדד לאור...

שלום, לקחנו לפני כשנה משכנתא (בעצם שתי משכנתאות) במספר מסלולים - קל"צ, ק"צ ופריים. מתוך כלל ההלוואות שבמשכנתא יש שתי הלוואות מסוג "קבועה צמודה", שמהוות 50% מסך המשכנתא והן כרגע במצב אבסורדי שלמרות שאנחנו משלמים מעל שנה והסכום החודשי עולה בעצם סה"כ היתרה שנשאר לשלם גדולה מהסכום המקורי. הלוואה אחת...

כבר שתי משכורות שלא נכנס כלום לקופה. פניתי במייל לשירות לקוחות של גלובלנט לפני שבוע ועוד לא ענו לי. מתחילה לדאוג

כמה שאלות בנושא אולי מישהו כאן ידע לענות: 1. אם אני נמצאת כרגע באקסלנס בIRA (דרך קבוצת הרכישה שהייתה פה בעבר) ותהליך הקניה/מכירה נעשה דרך בנק מזרחי - האם זה ימשיך ככה אחרי המעבר? 2. האם יש צורך לעדכן את המעסיק שמפקיד לקרן ההשתלמות?