פורסמה הבהרה לעניין קופ"ג להשקעה

[ע.מדי]

אז מה סגרנו? אם מתחשבים רק בעלויות, מי מנצח? ביטוח פרטי או דרך קרן הפנסיה?

באספקט של ביטוח חיים עד היום בוודאי (כולל איזון אקטוארי)
באספקט של אובדן כושר , בחישוב הכולל, ככל שהצבירה נמוכה אז הייתרון קיים כולל איזון אקטוארי
שמשום מה האוצר לא מצליח לייצר תעריפים הגיוניים
אבל אני משוכנע שזה יקרה, ולדעתי גם מי שיש לו 0.5℅ פרמיה מהשכר יקח לו 10-15 שנות חסכון כדי שהוא יפסיד משמעותית מהאיזון השגוי, וקשהלי להאמין שהאוצר לא יתקן את הטבלאות ב5 השנים הקרובות.

לדעתי קרן פנסיה במובנים האלה זה מוצר יעיל
כמובן ששקיפות ניהול עצמאי והשפעת מנגנון הקולקטיבי על החסכון הם חסרון שהוא מספיק משמעותי כדי לדחות את המנגנון.

אני לר יועץ פנסיוני, אבל לדעתי אפשר לייצר מנגנון שכבתי (נגיד 4k קרן פנסיה והיתר קופג + ביטוחים) או הפניית פיצויים לקופג, כמו שעלה כבר בפורום
ואז יש אפשרות להחליט מה עדיף לפי ההתפתחויות,
לעיתים מגלים שהמנגנון המועדף אינו כו נוצץ, אבל לעבור חיתום ואכשרה בגיל 50 עלול להיות קצת מאוחר ...

 

[משקיע מתחיל]

אבל לעבור חיתום ואכשרה בגיל 50 עלול להיות קצת מאוחר

נראה לי מתחילים לעשות חיתום רק מחמש שנים לפני הפרישה או משהו כזה

 

[ע.מדי]

נראה לי מתחילים לעשות חיתום רק מחמש שנים לפני הפרישה או משהו כזה

אבל אם בגיל 50 הפורש מחליט שעדיף לו קרן פנסיה בגלל בין השאר כיסוי ביטוחי אבל בגיל 53 הוא מת מהתקף לב, אז אין למשפחתו כיסוי מלבד מה שחסך

 

[פיטר]

אבל אם בגיל 50 הפורש מחליט שעדיף לו קרן פנסיה בגלל בין השאר כיסוי ביטוחי אבל בגיל 53 הוא מת מהתקף לב, אז אין למשפחתו כיסוי מלבד מה שחסך

רק אם היתה לו מחלה קודמת מתועדת שהיא הסיבה להתקף. תקופת ההכשרה מונעת פיצוי בגלל מחלות שכבר קיימות לא בגלל אירוע/מחלה/פציעה חדש ללא רקע קודם.

 

[ע.מדי]

רק אם היתה לו מחלה קודמת מתועדת שהיא הסיבה להתקף. תקופת ההכשרה מונעת פיצוי בגלל מחלות שכבר קיימות לא בגלל אירוע/מחלה/פציעה חדש ללא רקע קודם.

ציטוט מהסבר בקרן פנסיה
"
מה משמעות המושג "תקופת אכשרה"?
מי שמצטרף לקרן פנסיה זכאי לביטוח למקרה נכות או מוות החל מהיום הראשון לביטוחו בקרן. יחד עם זאת, מי שמצטרף לקרן פנסיה חדשה כשהוא חולה יידרש לצבור תקופת תשלום של 60 חודשים על מנת להיות זכאי לתשלום פנסיית נכות או שאירים כתוצאה מאירוע שנגרם מאותה מחלה
"
בלי קשר להגבלה. חיתומית (שנאמר שהיא למצטרפים 5 שנים לפני הפרישה) תקופת האכשרה היא סנן "טבעי" מפני ארועי ביטוח , כלומר , מי שירצה לעבור בגיל מבוגר עלול להיות חשוף למצב של חוסר ביטוח , ואז יתכן שרצוי שירכוש כיסויים נוספים במקביל ל 5 שנים ( או לחיות עם הסיכון או לא לעבור)

 

[מרק עוגיות]

רק אם היתה לו מחלה קודמת מתועדת שהיא הסיבה להתקף.

רק שאף אחד לא מבטיח לך שלא בגיל 48 ימצאו לך חו"ח משהו בלב שבגללו כבר לא תוכל להצטרף לביטוח פרטי/פנסיוני שתכננת להצטרף אליו בגיל 50.
(חוץ מזה שהשאלה מהי מחלה קודמת שהיא הסיבה, אינה כל כך פשוטה כמו שניתן לחשוב: למשל היה מקרה של אדם שמת כי נפל עליו פיגום והחברה התנערה מתשלום כי הוא לקח פרוזאק).