התפכחות מאוחרת מדי?

[DN@BaruchNY]

אז האמת שאת הסולידית גיליתי לפני כשמונה חודשים, בטעות לחלוטין..לא יודע אם אני מסוגלים להחיל את הרעיון על המשפחה, אבל אשתי ואני בהחלט מנסים לקיים את העקרונות, גם טרם ההכרות עם הבלוג. בסוף תקופת הקורונה, התחלתי להתעניין בכל נושא הIRA, אבל אני עדיין קורא, וטרם נקטתי בצעדים כלשהם, וזה חלק מהסיבות לכתיבת הפוסט הזה.

אנחנו זוג+1, גילאי 35~ היא בסוג של הייטק (אד-טק), ואני בתחום הייעוץ האסטרטגי - שנינו שכירים.
שנינו עם אפס עזרה מההורים (בעצם, לא כ"כ נכון, כי ההורים שלה לחלוטין העלימו את המושג בייביסיטר מהלקסיקון), ויותר מזה (באמת שלא מתוכנן), שנינו ילדים לאבות עצמאיים שהתרסקו כלכלית במהלך הילדות/גיל העשרה - הסיבה שאני מזכיר את זה עוד תעלה בהמשך.

נתונים יבשים (כל המספרים בש"ח) -
משכורות - שנינו מרוויחים משכורת דיי זהה (ביחד 60k~ ברוטו>> 37k נטו). החל מחודש הבא, כנראה שאנחנו עומדים להיות עם משכורת אחת בלבד (או אחת פלוס דמי אבטלה).
הוצאות - 16k-18k בחודש.
חסכון - ההפרש נשאר בדרך כלל בעו"ש.
נכסים - אין.
מזומנים והשקעות (כולל פנסיות וקה"ש) -

• מזומן בבנק - 550k~ (עיקרון החסכון ליום סגריר).
• בית השקעות - 165~, 60%/40% לטובת מניות (מחקות מדד).
• השקעה בנדל"ן בארה"ב - 85k~. יח' השתתפות בשותפות שמחזיקה בשני בניינים. השקעה דיי כושלת, והייתי אפילו מוחק אותה מהמאזן, לאור העובדה שמיום ההשקעה (3 שנים) טרם ראינו משם שקל. אבל, מנסה לשמור על אופטימיות.
• השקעה בחב' סטארט-אפ שיצא לי ללוות - 200k~. מאוד אופטימי לגבי ההשקעה הזו, אבל היא לא בבחינת "משנה חיים". בתסריט הכי אופטימי, נהיה בx5 על הכסף (לפני מיסים) ב18-24 החודשים הבאים.

פנסיות, קה"ש וביטוח מנהלים -

• שלה - 220k~ (פנסיה), 210k~ (ביטוח מנהלים) ו-130k~ (קה"ש).
• שלי - 200k~ (פנסיה), 50k~ (ביטוח מנהלים), ו-40k~ (קה"ש).

מטרות לתהליך -
העיקרית, היא להתגבר על החששות של שנינו (זוכרים את האבות שהתרסקו?) ולהתחיל לעשות משהו עם המזומן בעו"ש.
עיקרית נוספת, להבין מאיפה כדאי ורצוי לקרוא וללמוד על כל נושא ה-IRA. לאור בדיקות סטטוס ביטוחי המנהלים וקה"ש, דמי הניהול הזויים והתוצאות מבאסות.
משנית, לנסות לשמור/לשפר את מצבנו בהתחשב איבוד מקום העבודה והרצון להביא עוד ילד/ה - אשמח לטיפים.
משנית נוספת, לזהות בליינד ספוטס שאפילו לא חשבתי עליהן.

 

[אורי ג.]

עיקרית נוספת, להבין מאיפה כדאי ורצוי לקרוא וללמוד על כל נושא ה-IRA.

מה זה נותן לך? IRA בארץ זה בגדול רק למחזיקי קה"ש וגם אז זה לא ממש קריטי.

העיקרית, היא להתגבר על החששות של שנינו (זוכרים את האבות שהתרסקו?)

הדרך הטובה ביותר להתגבר לדעתי היא לדעת שיש מספיק חיסכון בצד והכנסה פסיבית כדי שהסיכוי שמקרה כזה יקרה יהיה קטן.

אגב שקלתם לרכוש דירה?

 

[Daniel G]

מה זה נותן לך? IRA בארץ זה בגדול רק למחזיקי קה"ש וגם אז זה לא ממש קריטי.

גם למחזיקי קופת גמל
ודי קריטי לדעתי (חיסכון של דמי ניהול, מקלט מס עבור קרנות איריות, השקעה פסיבית מחקה עולם ולא רק ארהב וכו׳)

 

[אורי ג.]

גם למחזיקי קופת גמל

לא נכון, רק לסוג מחזיקים מאד מסוים ועם הרבה הגבלות, בגלל זה רשמתי "בגדול".

ודי קריטי לדעתי (חיסכון של דמי ניהול, מקלט מס עבור קרנות איריות, השקעה פסיבית מחקה עולם ולא רק ארהב וכו׳)

ומאד לא קריטי לדעתי. כיוון שלא מאפשר לקחת הלוואות מוזלות שזה בונוס גדול מאד, אפילו מאד קריטי שלא יהיה IRA.

 

[DN@BaruchNY]

מה זה נותן לך? IRA בארץ זה בגדול רק למחזיקי קה"ש וגם אז זה לא ממש קריטי.

למיטב הבנתי, זה עוזר משמעותית בהפחתת העמלות ובשליטה, יחסית, על התוצאות (מחקה מדד אל מול ניסיון של בית ההשקעות להשיג תשואות עודפות). פיספסתי משהו?

אגב שקלתם לרכוש דירה?

שקלנו, איכשהו ההחזרים תמיד יצאו גבוהים מדי ופשוט ויתרנו. בכל מקרה, השאלה נובעת מרעיון לאפיק השקעה או מגורים?

 

[אורי ג.]

השאלה נובעת מרעיון לאפיק השקעה או מגורים?

כל דירת מגורים היא גם דירת השקעה, פעמים רבות גם השקעה מעולה.

למיטב הבנתי, זה עוזר משמעותית בהפחתת העמלות

אני לא בטוח, אני משלם בקרן מנוהלת 0.5% וזה עוד בעזרת סוכן, אני בטוח שאפשר גם בפחות.

יחסית, על התוצאות (מחקה מדד אל מול ניסיון של בית ההשקעות להשיג תשואות עודפות). פיספסתי משהו?

יש גם מסלולים פסיביים מחקי מדדים בקרנות שהם לא IRA, אני אישית משקיע באחת כזו.

עוד הפעם: המטרה היא לא "לשלם כמה שפחות עמלות", זה הכי קל, פשוט לא משקיעים, המטרה היא להרוויח כסף, כיום אין לכם בכלל קה"ש וגם אם יהיה צריך צבירה של כמה עשרות אלפי שקלים לפחות בקרן כדי ללכת על IRA.
איך IRA בכלל רלוונטי לסיפור שלכם?
אם אתה שוקל לרכוש אוטו, אל תבזבז את הזמן שלך בלחשוב באיזה מכון שטיפת רכב אתה הולך לשטוף אותו, קודם תתחיל לחסוך כסף לרכוש את הרכב, יתרה מכך יש לך חצי מיליון (!!!) שקל שלא רק שלא עושים דבר אלא מאבדים ערך כל זמן שהם אינם מושקעים, קח דברים בפרופורציה.

 

[DN@BaruchNY]

כיום אין לכם בכלל קה"ש וגם אם יהיה צריך צבירה של כמה עשרות אלפי שקלים לפחות בקרן כדי ללכת על IRA.

לא הבנתי איך הבנת את זה.

כמו שפירטתי למעלה, היא עם כ-130 אש"ח ואני עם 40 אש"ח. והעמלות שלנו הן כ-0.9%.

 

[Delver]

היי,

גיל 35 זה לא מאוחר לכלום: לדעת לחסוך זה החלק שבו הרוב נופלים, ונשמע שאתם גם מרוויחים יפה וגם חוסכים יפה כך שבסך הכל מצבכם טוב.
מסכים עם התגובות מעליי - אין לכם מה לחפש ב IRA בשלב הזה, זה צריך להיות הצעד הרביעי או החמישי בסדר החשיבות שלו.
הצעדים החשובים יותר (לדעתי) הם:
א. להבין איך אתם מתכוונים להשקיע את המזומן שלכם (למה לא דירה? נראה שדווקא זה יכול להיות צעד שייטיב לתת לכם יציבות מסוימת בחיים)
ב. להבין מה ביטוח למנהלים ולמה בסבירות של 99% זה צעד לא חכם ולמה עדיף קופת גמל (בין אם בניהול עצמי ובין אם לא)
ג. להבין מה אתם עושים עם ההשקעות הקיימות שלכם - איך רואים כסף מההשקעה הכושלת בנדל"ן בארה"ב? האם יש טעם להשאיר את ההשקעה בבית ההשקעות? האם תשקיעו עוד בסטארט-אפ?

 

[Daniel G]

לא נכון, רק לסוג מחזיקים מאד מסוים ועם הרבה הגבלות, בגלל זה רשמתי "בגדול".

מסכים. אציין שמלוא החיסכון הפנסיוני שלי מנוהל בira

ומאד לא קריטי לדעתי. כיוון שלא מאפשר לקחת הלוואות מוזלות שזה בונוס גדול מאד, אפילו מאד קריטי שלא יהיה IRA.

ההלוואות המוזלות עולות לך בדמי ניהול + הכרח לעבור למסלול כללי שלא מכיל אחוז מנייתי גבוהה (הפסד תשואה) + הפסד של מקלט מס מאוד אפקטיבי (בקרנות האיריות מתורגם לתשואה שנתית של כ-0.4% שנתי)
וזה מתעלם מבעיות אחרות (קשה למצוא מסלולים עוקבי מדד עולמיים, ועבור אלו שיש - מדובר במדד s&p 500 בלבד)

אני לא בטוח, אני משלם בקרן מנוהלת 0.5% וזה עוד בעזרת סוכן, אני בטוח שאפשר גם בפחות.

בira אפשר להגיע ל0.1 בהתאם לצבירה שלך (אני משלם 0.2, והציעו לי כבר 0.18, מחכה להצעה של 0.15).
אגב, שיקללת ב0.5% שאתה משלם כיום את סעיף ״הוצאות ניהול השקעות״?

אבל אני מסכים בכל אופן על העיקרון הכללי - אם האלטרנטיבה היא לא לעשות כלום, ברור שכדאי לעשות את הצעד הראשון.

 

[רוני]

העיקרית, היא להתגבר על החששות של שנינו (זוכרים את האבות שהתרסקו?) ולהתחיל לעשות משהו עם המזומן בעו"ש.

היי
חשוב להבין שהפחדים מגבילים אותנו, הם סוג של משקולת, הם משתקים, לכן לדעתי אתם צרכים לפעול בהדרגה,
לצבור ביטחון להמשך.

יש 2 דרכים עיקריות להתמודד עם הפחד, הדרך הראשונה להבין שבמידה ותתנו לפחדים לשתק אתכם,
ממתין לכם פחד גדול יותר בהמשך, כאשר לא תגיעו מוכנים לשלב בחיים בו לא תהיו רלוונטיים יותר בשוק העבודה.

הדרך השנייה להתמודד עם הפחד זה באמצעות התמקצעות והבנה של ההשקעות,
ולפעול בהדרגה באופן סולידי ביותר בהתחלה,
לכן אני מתחבר להצעה של אורי, להתחיל עם דירת מגורים (למרות שזה מנוגד לתפיסה שלי להשקיעה כעת בישראל).

 

[אורי ג.]

כמו שפירטתי למעלה, היא עם כ-130 אש"ח ואני עם 40 אש"ח. והעמלות שלנו הן כ-0.9%.

פיספסתי שיש לכם, בכל מקרה אני יכול להפנות אותכם לסוכן שנותן לי 0.5% וכל היתרונות של סוכן, גם הלוואות בתנאים נוחים אפשר לקבל.
IRA זה גם פיתרון טוב אבל יש לכם בעיות הרבה יותר אקוטיות בתיק להתעסק בהם לדעתי.

ההלוואות המוזלות עולות לך בדמי ניהול +

נכון, עולה לי כמה גרושים בדמי ניהול, דמי ניהול שאני משלם בכל מקרה כי אני מעדיף לעבוד עם סוכן אז תכלס לא עולה לי דבר.

הכרח לעבור למסלול כללי שלא מכיל אחוז מנייתי גבוהה (הפסד תשואה)

לא נכון, אני במסלול 100% מנייתי ומקבל הלוואות.

הפסד של מקלט מס מאוד אפקטיבי (בקרנות האיריות מתורגם לתשואה שנתית של כ-0.4% שנתי)

גם לא נכון, הקרן האירית בחשבון פטור חוסכת לך רק כ0.2% שזה ההפרש בין 25% ל15% מס במקור מתשואת דיבידנד של 2%, תוסיף לזה עמלות קנייה ומכירה משמעותית יותר יקרים בהנחה שאתה לא קונה את הבלקרוק הישראלי אז כבר אין חיסכון בכלל.

בira אפשר להגיע ל0.1 בהתאם לצבירה שלך (אני משלם 0.2, והציעו לי כבר 0.18, מחכה להצעה של 0.15).

על 0.1% לא שמעתי וגם 0.2% זה יפה מאד, לא יודע כמה האחוזים האלה רלוונטיים בגלל הצבירה הנמוכה של השואלים.

אגב, שיקללת ב0.5% שאתה משלם כיום את סעיף ״הוצאות ניהול השקעות״?

מודה שלא, גם אתה בIRA משלם הוצאות ניהול השקעות להזכירך.

אני מתמנף על הקרנות, אז כל נושא הIRA לא ממש רלוונטי אלי וגם לא לשואל זה אמור להיות אי שם בתחתית סדר העדיפויות.

 

[undertaker]

כמו שחלק אמרו פה, זה לא מאוחר מדי וגם עם הכנסות כמו שלכם אפשר לשפר תמצב בזמן יחסית קצר...
משהו שאותי סתם מסקרן, למה השקעתם בסטארט אפ? לרוב זאת השקעה בסיכון גבוהה... וגם אם אתם מהתחום של הסטארט אפ ומאמינים בטכנולוגיה שלהם וההון האנושי הוא טוב מבחינת המייסדים יש כל כך הרבה פרמטרים שיכולים להשפיע על הצלחה של סטארט אפ שזה יכול גם להגיע לאפס החזר.

אני אישית הייתי חושש מלהיכנס לכזאת השקעה, בטח אם הכיסים שלי לא מרופדים בצורה מטורפת ואני יכול לחיות בשלום אם אני נותן 200K ולא רואה מזה כלום, כרגע אצלי זה לא המצב...

ואגב משהו לסיום בפן החיובי, לצערי הרב כשאני מדבר עם אנשים שמסביבי על העיקרון שכמו שחשוב לקום בבוקר וללכת לעבודה חשוב לא פחות לדעת מה לעשות עם הכסף שמרוויחים, לצערי הרבה רוב האנשים שאני אומר להם את זה נמנעים מהחלק השני... ואצלכם זה לא ככה, אז עם קצת שיפורים אני מאמין שיהיה בסדר

 

[Redroze]

אז האמת שאת הסולידית גיליתי לפני כשמונה חודשים, בטעות לחלוטין..לא יודע אם אני מסוגלים להחיל את הרעיון על המשפחה, אבל אשתי ואני בהחלט מנסים לקיים את העקרונות, גם טרם ההכרות עם הבלוג. בסוף תקופת הקורונה, התחלתי להתעניין בכל נושא הIRA, אבל אני עדיין קורא, וטרם נקטתי בצעדים כלשהם, וזה חלק מהסיבות לכתיבת הפוסט הזה.

אנחנו זוג+1, גילאי 35~ היא בסוג של הייטק (אד-טק), ואני בתחום הייעוץ האסטרטגי - שנינו שכירים.
שנינו עם אפס עזרה מההורים (בעצם, לא כ"כ נכון, כי ההורים שלה לחלוטין העלימו את המושג בייביסיטר מהלקסיקון), ויותר מזה (באמת שלא מתוכנן), שנינו ילדים לאבות עצמאיים שהתרסקו כלכלית במהלך הילדות/גיל העשרה - הסיבה שאני מזכיר את זה עוד תעלה בהמשך.

נתונים יבשים (כל המספרים בש"ח) -
משכורות - שנינו מרוויחים משכורת דיי זהה (ביחד 60k~ ברוטו>> 37k נטו). החל מחודש הבא, כנראה שאנחנו עומדים להיות עם משכורת אחת בלבד (או אחת פלוס דמי אבטלה).
הוצאות - 16k-18k בחודש.
חסכון - ההפרש נשאר בדרך כלל בעו"ש.
נכסים - אין.
מזומנים והשקעות (כולל פנסיות וקה"ש) -

• מזומן בבנק - 550k~ (עיקרון החסכון ליום סגריר).
• בית השקעות - 165~, 60%/40% לטובת מניות (מחקות מדד).
• השקעה בנדל"ן בארה"ב - 85k~. יח' השתתפות בשותפות שמחזיקה בשני בניינים. השקעה דיי כושלת, והייתי אפילו מוחק אותה מהמאזן, לאור העובדה שמיום ההשקעה (3 שנים) טרם ראינו משם שקל. אבל, מנסה לשמור על אופטימיות.
• השקעה בחב' סטארט-אפ שיצא לי ללוות - 200k~. מאוד אופטימי לגבי ההשקעה הזו, אבל היא לא בבחינת "משנה חיים". בתסריט הכי אופטימי, נהיה בx5 על הכסף (לפני מיסים) ב18-24 החודשים הבאים.

פנסיות, קה"ש וביטוח מנהלים -

• שלה - 220k~ (פנסיה), 210k~ (ביטוח מנהלים) ו-130k~ (קה"ש).
• שלי - 200k~ (פנסיה), 50k~ (ביטוח מנהלים), ו-40k~ (קה"ש).

מטרות לתהליך -
העיקרית, היא להתגבר על החששות של שנינו (זוכרים את האבות שהתרסקו?) ולהתחיל לעשות משהו עם המזומן בעו"ש.
עיקרית נוספת, להבין מאיפה כדאי ורצוי לקרוא וללמוד על כל נושא ה-IRA. לאור בדיקות סטטוס ביטוחי המנהלים וקה"ש, דמי הניהול הזויים והתוצאות מבאסות.
משנית, לנסות לשמור/לשפר את מצבנו בהתחשב איבוד מקום העבודה והרצון להביא עוד ילד/ה - אשמח לטיפים.
משנית נוספת, לזהות בליינד ספוטס שאפילו לא חשבתי עליהן.

קודם כל תודה על השיתוף.
באיזה אזור אתם גרים? כמה שכירות את משלמים כל חודש? האם הדירה תתאים לסטטוס החדש של +2?

 

[nicepo1]

• השקעה בנדל"ן בארה"ב - 85k~. יח' השתתפות בשותפות שמחזיקה בשני בניינים. השקעה דיי כושלת, והייתי אפילו מוחק אותה מהמאזן, לאור העובדה שמיום ההשקעה (3 שנים) טרם ראינו משם שקל. אבל, מנסה לשמור על אופטימיות.

• השקעה בחב' סטארט-אפ שיצא לי ללוות - 200k~. מאוד אופטימי לגבי ההשקעה הזו, אבל היא לא בבחינת "משנה חיים". בתסריט הכי אופטימי, נהיה בx5 על הכסף (לפני מיסים) ב18-24 החודשים הבאים.

מטרות לתהליך -
העיקרית, היא להתגבר על החששות של שנינו (זוכרים את האבות שהתרסקו?) ולהתחיל לעשות משהו עם המזומן בעו"ש.
עיקרית נוספת, להבין מאיפה כדאי ורצוי לקרוא וללמוד על כל נושא ה-IRA. לאור בדיקות סטטוס ביטוחי המנהלים וקה"ש, דמי הניהול הזויים והתוצאות מבאסות.
משנית, לנסות לשמור/לשפר את מצבנו בהתחשב איבוד מקום העבודה והרצון להביא עוד ילד/ה - אשמח לטיפים.
משנית נוספת, לזהות בליינד ספוטס שאפילו לא חשבתי עליהן.

אני הייתי נמנע מהשקעות "חלום" כמו הסטרטאפ והנדל"ן בארה"ב(לדעתי סיכון מאוד גבוה ולא בהכרח מתגמל בהתאם) לאור הנתונים והרצונות.

בהחלט במצב כזה הייתי שוקל נדל"ן למגורים אולי לא ההשקעה הכי רווחית אבל בטוח יחסית.
במידה ולא אז תיק השקעות(אין סיבה להחזיק כ"כ הרבה מזומן אלה עם אתה מחפש עוד השקעות "חלום")

בקשר לסדר באפיק הפנסיוני ביטוחי מנהלים וכו' יש את האתר המעולה הזה:
https://pensuni.com/
בנוסף חיפוש בגוגל לנושא +פורום הסולידית יוביל אותך לדיוני עומק בכול מוצר
לדוגמה:"ביטוח מנהלים פורום הסולידית"

בהצלחה.

 

[וול]

מה שאותי ממש מפתיע זה שלאור ה"פחדנות" שלכם בעקבות אירועי העבר של האבות, עדיין בחרתם להשקיע סכומים מכובדים בעסקת נדל"ן מסתורית בארה"ב ובסטארטאפ ישראלי. זה עסקאות בסיכון מאוד גבוה, אבל דווקא מהשקעה פסיבית בשוק ההון/רכישת דירה למגורים אתם יחסית נרתעים.

 

[DN@BaruchNY]

אני הייתי נמנע מהשקעות "חלום" כמו הסטרטאפ והנדל"ן בארה"ב(לדעתי סיכון מאוד גבוה ולא בהכרח מתגמל בהתאם) לאור הנתונים והרצונות.

מה שאותי ממש מפתיע זה שלאור ה"פחדנות" שלכם בעקבות אירועי העבר של האבות, עדיין בחרתם להשקיע סכומים מכובדים בעסקת נדל"ן מסתורית בארה"ב ובסטארטאפ ישראלי.

לא יודע עד כמה זה רלוונטי, אבל עורר פה דיון, אז בכל מקרה - לגבי ההשקעה בסטארט אפ - השקעה בת שנתיים וחצי, בהימור יחסית נמוך (שוב, ליוויתי את החברה בתהליך הגיוס - הצטרפו שמות מאוד רציניים לתהליך, והיום החברה כבר בהתפוצצות רצינית, ריווחית ואפילו הספיקה לחלק דיבידנד) - אחד המקרים שאתה יודע לזהות יהלום ביד, במיוחד שזה מה שאני עוסק בו.

לגבי הנדלן - לא היה נראה לי סכום ככ מהותי כאחוז מסך ההון, וגם לא היה שום דבר מסתורי - קבוצה שהקים חבר מהצוות ונכנסנו כולנו. פשוט השקעה שלא הלכה, נכון להיום.

קשר לסדר באפיק הפנסיוני ביטוחי מנהלים וכו' יש את האתר המעולה הזה:
https://pensuni.com/
בנוסף חיפוש בגוגל לנושא +פורום הסולידית יוביל אותך לדיוני עומק בכול מוצר
לדוגמה:"ביטוח מנהלים פורום הסולידית"

תודה רבה, מעריך את ההכוונה!!

 

[DN@BaruchNY]

להבין איך אתם מתכוונים להשקיע את המזומן שלכם (למה לא דירה? נראה שדווקא זה יכול להיות צעד שייטיב לתת לכם יציבות מסוימת בחיים)

לא לקחתי הלוואה מימיי, אפילו לא שקל. עצם הרעיון של משכנתא, וההשתעבדות לתשלומים - גורם לי לגירוד. מה גם שכרגע השכירות מאפשרת לי לגור במקום שידי אינה משגת.

להבין מה ביטוח למנהלים ולמה בסבירות של 99% זה צעד לא חכם ולמה עדיף קופת גמל (בין אם בניהול עצמי ובין אם לא)

אין לי תשובה טובה לזה, מלבד ההמלצה של הסוכן. טעות.

להבין מה אתם עושים עם ההשקעות הקיימות שלכם - איך רואים כסף מההשקעה הכושלת בנדל"ן בארה"ב? האם יש טעם להשאיר את ההשקעה בבית ההשקעות? האם תשקיעו עוד בסטארט-אפ?

מנסה למכור את חלקי בהשקעת הנדל"ן. לגבי ההשקעה בבית ההשקעות - זה מסחר עצמאי/עצמי. ולא,אין כוונה להשקיע בסטארט אפ.

 

[נולי]

הי, נשמע שהמצב שלכם לא רע בכלל.. גם אחרי הפיטורים ההכנסות שלכם תהיינה יותר גבוהות מההוצאות, וזה אחלה, ועדיין - נראה לי שיחסית לסטטוס שלכם, ההוצאות יחסית גבוהות. אני לא אתפלא אם אפשר לגלח שם אלפייה או שתיים בעזרת התייעלות פשוטה.

לגבי IRA בקה"ש - גם אנחנו השתעשנו ברעיון, ואיכשהו דוחים את ההתעסקות כל פעם מחדש. התמקחנו על עמלות, העברנו למסלול מנייתי, וזה די מיצה את עצמו מבחינתנו בשלב זה. אין שם באמת מספיק כסף כדי שזה יהיה משמעותי מבחינתנו ויש לנו יותר מכם.

ה 550 שלכם בעו"ש זה החלק הכי מטריד. למה הוא סתם נח שם? תנו לו לעבוד.
נשמע שהשקעתם בכמה אפיקים בסיכון גבוה (דירה, סטארטאפ), אולי כדאי להשקיע במשהו סטנדרטי ופשוט יחסית. נראה לי שאפילו קופ"ג להשקעה או לצרף עוד כסף לחשבון ההשקאות בשלב הזה יהיה אחלה.

אחת הבעיות בפורום הזה, לדעתי, היא שמייד מתחילים למרכב דברים, ולהיכנס לפסיקים של הפסיקים של כל פתרון, וזה מאוד משתק.
בגלל שרוצים ללכת על הכי טוב, וזה דורש איזושהי למידה מעמיקה, והמידע הוא אינסופי, בסוף מבזבזים זמן יקר בלחקור את הפורום במקום לעשות מעשה.

 

[איש ירח]

המצב שלכם מעולה!

ה 550 שלכם בעו"ש זה החלק הכי מטריד. למה הוא סתם נח שם? תנו לו לעבוד.

קחו קצת זמן, תקראו, תבינו תשאלו ותקבלו החלטות מושכלות לגבי השקעה לטווח ארוך.
אם כרגע

השכירות מאפשרת לי לגור במקום שידי אינה משגת.

אז בכלל אין סיבה שתתקרב לנדל"ן.
מצד שני, לא כדאי לפסול קניית דירת מגורים עם משכנתא (גם אם לא תגור בה אלא תשכיר ותמשיך לשכור) כי יש ריביות נמוכות והטבות מס לדירה יחידה.

 

[ישראלי מצוי]

המצב שלכם מעולה!

קחו קצת זמן, תקראו, תבינו תשאלו ותקבלו החלטות מושכלות לגבי השקעה לטווח ארוך.
אם כרגע

אז בכלל אין סיבה שתתקרב לנדל"ן.
מצד שני, לא כדאי לפסול קניית דירת מגורים עם משכנתא (גם אם לא תגור בה אלא תשכיר ותמשיך לשכור) כי יש ריביות נמוכות והטבות מס לדירה יחידה.

ואיך שאני רואה את זה אם אתה הדייר של עצמך אז יש לך דייר שאתה יכול לסמוך עליו, אבל קטונתי מלהבין משהו בתחום הזה, אז כמובן זאת לא הצעה אלא רק איך אני רואה את הדברים