עזרה למשקיע פסיבי במצוקה

[D1Ohadi]

היי, לפני כשנתיים, בעודי חייל, החלטתי לטבול את הרגליים בתחום ולפתוח חשבון בIB ארה״ב על מנת להשקיע את החסכונות שלי. במהלך השנתיים האחרונות לא השקעתי זמן ומחשבה בנושא ובתיק שלי אך לאחרונה השתחררתי ורציתי להכניס סכום נוסף. לפני כמה ימים, לאחר קריאה בפורום הבנתי שפסחתי כליל על פאן המיסים שבהשקעות אצל ברוקר זר, דבר שהביא אותי לפאניקה שעלול להיות שאני אחויב בקנסות על אי הגשת דוחות וכדומה.

אשמח מאוד לעזרכם על מנת להבין אם אכן אני מחויב בהגשת דוחות שנתיים ומה הייתם עושים במצבי. אציין שלא מכרתי אף נייר ערך בשנתיים האחרונות אך קיבלתי סכום מזערי מאוד של דיבידנדים שלא משכתי לחשבון הבנק מהברוקר.

 

[אורי ג.]

אציין שלא מכרתי אף נייר ערך בשנתיים האחרונות אך קיבלתי סכום מזערי מאוד של דיבידנדים שלא משכתי לחשבון הבנק מהברוקר.

איזה ני"ע אתה מחזיק? איזה סכומים?

 

[D1Ohadi]

איזה ני"ע אתה מחזיק? איזה סכומים?

מניות s&p 500 בשווי 36 אש״ח בערך

 

[FIYaacov]

מניות s&p 500 בשווי 36 אש״ח בערך

כלומר כ-650 שח לשנה.
שתי אופציות (גג שלוש):
1. לא לעשות כלום. כנראה שלא מחפשים אנשים כמוך, והכי גרוע תמיד יש את הטענה של "נוכה לי 25% במקור ואין לי חבות מס בישראל"
2. להגיש דוחות מס עבור 2021 ו-2022 בעלות כוללת של 550 ש"ח דרך אלפי. הם תומכים ב-100% בדיווחי ברוקר זר.
3. אפשר כמובן להגיש עם רו"ח או אחת מהמשרדים הדיגיטליים, אבל מעדויות ששמעתי קשה למצוא אחד שמבין טוב בדיווחים ברוקר זר.

 

[D1Ohadi]

כלומר כ-650 שח לשנה.
שתי אופציות (גג שלוש):
1. לא לעשות כלום. כנראה שלא מחפשים אנשים כמוך, והכי גרוע תמיד יש את הטענה של "נוכה לי 25% במקור ואין לי חבות מס בישראל"
2. להגיש דוחות מס עבור 2021 ו-2022 בעלות כוללת של 550 ש"ח דרך אלפי. הם תומכים ב-100% בדיווחי ברוקר זר.
3. אפשר כמובן להגיש עם רו"ח או אחת מהמשרדים הדיגיטליים, אבל מעדויות ששמעתי קשה למצוא אחד שמבין טוב בדיווחים ברוקר זר.

תודה על הפירוט, אשמח אם תשיב לשאלותיי בנוגע לכל אחת מהאופציות שהצעת:

1. באיזה שלב לדעתך (אם כרגע הסכומים באמת קטנים ויחסית זניחים על מנת לגרור תשומת לב מטעם מס הכנסה), בהתחשב בכך שאמשיך להגדיל את שווי התיק לאורך הזמן, עליי להתחיל לדאוג ולדווח בתדירות שנתית?

2. האם עליי לדווח למרות שאיני מבצע מכירות של ניירות הערך? למרות שאין לי הכנסה כלשהי כרגע? מה בנוגע לדיבידנדים המועטים שברשותי?
האם במידה ואדווח, אקנס על כך שלא עשיתי זאת עד עכשיו? מה גודל קנס שכזה?
אם הבנתי נכון, ואני כן דרוש לדיווח, אין עליי לשלם את המסים מכיוון שלא ביצעתי מכירה?
לשלם לגוף כמו אלפי כל שנה על מנת ליצור לי דוח שכזה נשמע לי קצת כבד, אין דרך שאוכל ליצור דבר שכזה בעצמי?

צר לי אם חלק מהשאלות פחות מובנות או נראות מובנות מאליהן. הידע שלי בתחום יחסית מצומצם ועד כה לא יצא לי להתעסק בענייני מס עקב השחרור הטרי.

 

[FIYaacov]

באיזה שלב לדעתך (אם כרגע הסכומים באמת קטנים ויחסית זניחים על מנת לגרור תשומת לב מטעם מס הכנסה), בהתחשב בכך שאמשיך להגדיל את שווי התיק לאורך הזמן, עליי להתחיל לדאוג ולדווח בתדירות שנתית?

מעכשיו

האם עליי לדווח למרות שאיני מבצע מכירות של ניירות הערך? למרות שאין לי הכנסה כלשהי כרגע?

יש לך הכנסה, דיבידנדים.
הם אכן חייבים בדיווח.

האם במידה ואדווח, אקנס על כך שלא עשיתי זאת עד עכשיו? מה גודל קנס שכזה?

כנראה שלא (אבל אני כמובן לא יכול להתחייב לך לזה).
קנס מנהלי על היעדר הגשה הוא 1,700 שח. לרוב הם מוותרים על הקנס אם מבקשים בגין פעם ראשונה.

אם הבנתי נכון, ואני כן דרוש לדיווח, אין עליי לשלם את המסים מכיוון שלא ביצעתי מכירה?

אתה לא תהיה חייב במס מכיוון ושילמת מס על הדיבידנדים לממשלה זרה, ואתה זכאי לזיכוי מס זר בגין זה.
אם למשל, הכנסתך הייתה מעל 698,000 אז היית צריך להשלים בישראל עוד 3% מעבר ל25% שניכו לך במקור בארה"ב.

לשלם לגוף כמו אלפי כל שנה על מנת ליצור לי דוח שכזה נשמע לי קצת כבד, אין דרך שאוכל ליצור דבר שכזה בעצמי?

תיכנס לדף פרופיל שלי פה, תחת אודות. יש שם דוגמא לאיך אני מגיש כל שנה לבדי.

 

[71mor]

לפי המפ״ל, אין חובת דיווח אם מדובר על דיבידנדים בלבד.

 

[Solid seat]

לפי המפ״ל, אין חובת דיווח אם מדובר על דיבידנדים בלבד.

נכון בברוקר ישראלי, מנכים מס במקור.
לא נכון בברוקר זר.

 

[71mor]

נכון בברוקר ישראלי, מנכים מס במקור.
לא נכון בברוקר זר.

אני מדבר על ברוקר זר.

 

[annona]

לפי המפ״ל, אין חובת דיווח אם מדובר על דיבידנדים בלבד.

לי אמרו שצריך.
נראה לי זה תלוי על מי אתה נופל.

 

[zeev]

אל תדאג, אתה יכול לישון טוב.

 

[Solid seat]

טוב, זה כבר נטחן בעבר:
למשל כאן

 

[D1Ohadi]

מעכשיו



יש לך הכנסה, דיבידנדים.
הם אכן חייבים בדיווח.

היי, האם יש טעם למכור את התיק ולעבור לבית השקעות בארץ? כדי להמנע מההתעסקות כמובן.

 

[חתול לילה]

היי, האם יש טעם למכור את התיק ולעבור לבית השקעות בארץ? כדי להמנע מההתעסקות כמובן.

מעניין, דווקא בימים אלה יש הרבה דיבורים על להוציא את הכסף מהארץ (תראה בפורום פוליטיקה)

דעתי:
סכום קטן - שיהיה בארץ ועם מעט התעסקות
סכום גדול - כבר שווה לפזר סיכונים

 

[מרקר]

היי, האם יש טעם למכור את התיק ולעבור לבית השקעות בארץ? כדי להמנע מההתעסקות כמובן.

באמת שאם יש לך רק דיבידנדים או בקושי מכירות כל ההתעסקות זה אולי 10 שעות בפעם הראשונה להבין איזה נתונים להעתיק ממסמכים שיש לך (ואיך צריך למצוא אותם) לדוח מיסים ברשות המיסים באופן דיגיטלי ולכתוב מיילים. אחרי הפעם הראשונה ההתעסקות תרד דרמטית לאולי 2-4 שעות (תלוי כמה מכירות/קניות).