עזרה לחבר במינוס

[tomchoook]

חבר טוב שלי נכנס לאיזו הרפתקאה פיננסית וחשבתי שאולי תוכלו לעזור:

כרגע הוא במינוס של בערך 10,000 ש״ח, ומכסה אותו לאט לאט, אבל הוא משלם 12% ריבית על המינוס, כלומר בערך 100 ש״ח בחודש.
הוא רוצה להתקין פאנלים סולרים. המחיר הוא 60,000 שיצטרך לשלם תוך 4,5 חודשים. ה״הבטחה״ היא החזר של 200,000 ש״ח תוך 25 שנים, כלומר רווח של 140,000 ש״ח. אני לא יודע אם זה לפני או אחרי מס, או שלא משלמים מס? בנוסף הוא יפסיק לשלם חשמל, שיוצא חיסכון של 600 ש״ח בחודש.
בגלל שאין לו את הסכום לשלם ב-4,5 חודשים הקרובים הוא ייקח הלוואה כנגד קרן השתלמות בריבית של פריים מינוס 0.3.
חד פעמית הוא יקבל מההורים 50,000 ש״ח מתנה, ומתכוון להשתמש ב-10,000 ש״ח לחופשה עם המשפחה. בנוסף יש הוצאות שוטפות כמו איטום גג וכו׳.

האם ההחלטה נכונה כלכלית? אני יודע שיש הרבה משתנים, אבל נראה לי שלקחת הלוואה להשקעה בפאנלים סולרים לא משתלם כמו השקעות סולידיות אחרות. בנוסף חושב לצאת מהמינוס?

 

[האזרח הקטן]

המחיר הוא 60,000 שיצטרך לשלם תוך 4,5 חודשים. ה״הבטחה״ היא החזר של 200,000 ש״ח תוך 25 שנים, כלומר רווח של 140,000 ש״ח.

שים לב ש 60,000 ש״ח שהוא משלם כיום הם שונים מ200,000 ש"ח שהוא מקבל במשך 25 שנה - כמו ש 100 ש"ח בשנת 1999 לא משתווים ל100 ש"ח של שנת 2024.
צריך להוון את הסכומים, ולהוסיף הוצאות מימון ואחזקה כדי להבין מה התשואה האמיתית שלו, ואת זה להשוות למשל להשקעה בריבית חסרת סיכון.

אני לא יודע אם זה לפני או אחרי מס, או שלא משלמים מס?

עד כמה שידוע לי אין מס על הכנסות מהפקת חשמל.

בנוסף הוא יפסיק לשלם חשמל, שיוצא חיסכון של 600 ש״ח בחודש.

הוא מגיע לחשבון חשמל ממוצע של 600 בחודש, גם בחודשים הפחות חמים?

שייקח בחשבון גם עלות תחזוקה וניקוי של הפנלים, וירידת היעילות שלהם לאורך השנים. בנוסף, האם הוא מתכוון להחזיק בנכס במשך 25 שנה?

יש פה כמה שרשורים בנושא השקעה בפאנלים סולריים, יש בהם הרבה מידע מועיל.

כרגע הוא במינוס של בערך 10,000 ש״ח, ומכסה אותו לאט לאט, אבל הוא משלם 12% ריבית על המינוס, כלומר בערך 100 ש״ח בחודש.

אז שקודם יכסה את המינוס ורק אז ייכנס לעסקי הפאנלים, צמצום המינוס יביא לו תשואה הרבה יותר גבוהה.

 

[ירח אפל]

מתכוון להשתמש ב-10,000 ש״ח לחופשה עם המשפחה.

אם אין כסף, לא יוצאים לחופשה

 

[מרקר]

הוא רוצה להשקיע בפאנלים סולריים שעולים 60 אלף בשביל להרוויח 7200 בשנה (אם יכסה את החשמל שהוא צורך ואני לא חושב שזה המצב). באופן מעניין, זה גם 12% תשואה לכאורה. הבעיה שיש כאן איבוד ערך והפאנל הסולרי יגיע לבעיות (מעריכים שאחרי 25 שנה יוצא מפעילות) ואולי יהיו דגמים חדשים ויותר יעילים. גם אם נניח שלא יהיה מס, הבלאי והתיקונים ללא ספק מורידים את התשואה. ממה שראיתי, התשואה היא כנראה פחות מ7 אחוז ובאמת שיש לטעמי כנראה השקעות יותר טובות.

ממה שקראתי, זה אולי משתלם לחברות שמנצלות הטבות מס של פחת, אבל לאדם הפשוט אני לא ממש בטוח שזה משתלם.

*לא המלצה או ייעוץ. גם לא הכי מבין בפאנלים סולריים.

 

[פטל ואוכמניות]

אם הוא רוצה כוס חלב הוא לא צריך לקנות את הפרה...

שייקח מההורים 20 אלף, יסגור את המינוס ויתייצב קצת. יבין איך הגיע למינוס וימשיך בחיים.