עזרה באסטרטגיה

[itsik]

הי לכולם וחג עצמאות שמח

צריך את עזרתכם.ן במתמטיקה/ אסטרטגיה

ברשותינו דירה בשווי 1.7 מיליון,
משכנתא שנשארה 220 אלף שח מתוכם 175 במסלול פריים מינוס 0.75
מתכוננים להחליף דירה ב 5 שנים הקרובות ופה ההתלבטות
כושר החיסכון הוא 7000 בחודש ) כרגע החיסכון עומד על 60k( והשאלה היא האם לחסוך כמה שיותר ולכסות את הפריים שעולה או פשוט לחסוך ולצבור סכום גדול שאיתו נגיע לדירה החדשה כדי לקחת כמה שפחות משכנתא )כעיקרון מתכוונים לקנות מקבלן ולכן מאמין שאם נבוא עם סכום גדול נקבל גם הנחות ( אבל לא בטוח שסכום כמו 120-150k עושה רושם על קבלן...
מצד שני הריבית שקיבלנו על מסלול הפריים אני ריבית טובה ולכן אני לא בטוח שאני צריך לסגור את המסלול

לסיכום

א. להמשיך לחסוך ומדי חצי שנה לסגור מסלול פריים
ב. לחסוך כמה שיותר ולבוא לקבלן עם סכום נזיל

 

[הורדוס]

יהיה לכם מספיק כסף כדי לרכוש לפני שתמכרו? זאת השאלה החשובה, אם לא עדיף כבר לסגור פריים

 

[itsik]

יהיה לכם מספיק כסף כדי לרכוש לפני שתמכרו? זאת השאלה החשובה, אם לא עדיף כבר לסגור פריים

הכסף שיהיה זה בדיוק ה 150k שאנחנו חוסכים בינתיים

 

[האזרח הקטן]

מה האלטרנטיבה? היכן אתם משקיעים את הכסף שאתם חוסכים בינתיים?
אם זה בפק"מ / אג"ח / מק"מ, עדיף לסגור איתו את רכיב הפריים.
כיום הפריים על 6%, וכנראה שבתחילת מאי יעלה בעוד רבע אחוז. כלומר 5.5% במקרה שלך.
מכיוון שעל הלוואה שאתה פורע אין מיסוי, זה מקביל לתשואה של כ 7.4%באפיק אחר החייב במס.

 

[itsik]

ק

מה האלטרנטיבה? היכן אתם משקיעים את הכסף שאתם חוסכים בינתיים?
אם זה בפק"מ / אג"ח / מק"מ, עדיף לסגור איתו את רכיב הפריים.
כיום הפריים על 6%, וכנראה שבתחילת מאי יעלה בעוד רבע אחוז. כלומר 5.5% במקרה שלך.
מכיוון שעל הלוואה שאתה פורע אין מיסוי, זה מקביל לתשואה של כ 7.4%באפיק אחר החייב במס.

קרו כספית..

 

[האזרח הקטן]

קרו כספית..

אז תסגור את הפריים. התשואה בקרן היא בקירוב ריבית בנק ישראל, לפני מס. בפריים שלך זה ריבית בנק ישראל + 0.75% כולל מס.

 

[itsik]

אז תסגור את הפריים. התשואה בקרן היא בקירוב ריבית בנק ישראל, לפני מס. בפריים שלך זה ריבית בנק ישראל + 0.75% כולל מס.

זו בדיוק השאלה האם עדיף לסגור פריים או לחסוך ולבוא לקבלן עם 150 k בתקווה שזה יעשה רושם ןנקבל הנחה משמעותית...

 

[האזרח הקטן]

זו בדיוק השאלה האם עדיף לסגור פריים או לחסוך ולבוא לקבלן עם 150 k בתקווה שזה יעשה רושם ןנקבל הנחה משמעותית...

קשה לדעת מה יהיה מצב השוק עוד חמש שנים. איזה אחוז יהיה לכם מהדירה שתרכשו, עם או בלי הסכום?

 

[itsik]

קשה לדעת מה יהיה מצב השוק עוד חמש שנים. איזה אחוז יהיה לכם מהדירה שתרכשו, עם או בלי הסכום?

כעיקרון מתכננים לקנות על הנייר בשנה הקרובה כך שהדירה תהיה מוכנה עוד 4 שנים
הדירה ככל הנראה תעלה כ 2.6 מיל

 

[האזרח הקטן]

כעיקרון מתכננים לקנות על הנייר בשנה הקרובה כך שהדירה תהיה מוכנה עוד 4 שנים
הדירה ככל הנראה תעלה כ 2.6 מיל

ועם כמה הון עצמי אתם מתכננים להגיע, אם תפרע את המשכנתא? מעריך ש 150 אלף לא יעשו הבדל גדול מבחינת הנחה שהקבלן ייתן.

 

[itsik]

ועםה כמה הון עצמי אתם מתכננים להגיע, אם תפרע את המשכנתא? מעריך ש 150 אלף לא יעשו הבדל גדול מבחינת הנחה שהקבלן ייתן.

ההון העצמי יהיה ה150 K .. כמובן שמתכננים למכור את הדירה שלנו כשהדירה תהיה מוכנה ..

 

[האזרח הקטן]

ההון העצמי יהיה ה150 K .. כמובן שמתכננים למכור את הדירה שלנו כשהדירה תהיה מוכנה ..

אז לא הבנתי אותך. אם לא תחזיר את הפריים יהיה לך הון עצמי של 150 אלף. נגיד מצאת קבלן שמקבל 20-80, זה מאפשר לך לרכוש דירה ב 750 אלף.
ואם כן פרעת את הפריים, יהיה לך הון עצמי של אפס. אז לא הבנתי איך אתה מתכנן לקנות את הדירה החדשה.

 

[itsik]

אז לא הבנתי אותך. אם לא תחזיר את הפריים יהיה לך הון עצמי של 150 אלף. נגיד מצאת קבלן שמקבל 20-80, זה מאפשר לך לרכוש דירה ב 750 אלף.
ואם כן פרעת את הפריים, יהיה לך הון עצמי של אפס. אז לא הבנתי איך אתה מתכנן לקנות את הדירה החדשה.

איך כולם עושים?
ממה שראיתי אצל חברים - כבר מהשקל הראשון שהועבר לקבלן זה היה מהבנק (הלוואת גרייס)
ובכלל לא כדאי לי לשמור את המסלול פריים ולגרור אותו איתי לדירה החדשה?כיון כבר לא נותנים פריים מינוס לא ?

 

[האזרח הקטן]

איך כולם עושים?
ממה שראיתי אצל חברים - כבר מהשקל הראשון שהועבר לקבלן זה היה מהבנק (הלוואת גרייס)

לא יודע כמה זה נכון שכולם עושים זאת. הלוואת גישור היא הלוואה יקרה. במקרה כזה עדיף לך לא להחזיר את הפריים ולצמצם את הלוואת הגישור.

ובכלל לא כדאי לי לשמור את המסלול פריים ולגרור אותו איתי לדירה החדשה?כיון כבר לא נותנים פריים מינוס לא ?

תוכל לגרור, הבנק פשוט יתמחר את יתר ההלוואה בצורה יקרה יותר.
וגם כיום אפשר לקבל פריים מינוס, כתלות במכלול ההלוואה.

 

[itsik]

לא יודע כמה זה נכון שכולם עושים זאת. הלוואת גישור היא הלוואה יקרה. במקרה כזה עדיף לך לא להחזיר את הפריים ולצמצם את הלוואת הגישור.

תוכל לגרור, הבנק פשוט יתמחר את יתר ההלוואה בצורה יקרה יותר.
וגם כיום אפשר לקבל פריים מינוס, כתלות במכלול ההלוואה.

תסלח לי אבל אני לא מבין איך אפשר לשפר דיור אם גם כשחוסכים סכום של עד 200K זה נחשב זניח ...
זה פשוט לא ניתן להתקדם ללא הלוות גישור (נכון היא יקרה אבל זה המוצא היחיד )
ולתומי חשבתי שהמצב שלי טוב

 

[האזרח הקטן]

תסלח לי אבל אני לא מבין איך אפשר לשפר דיור אם גם כשחוסכים סכום של עד 200K זה נחשב זניח ...
זה פשוט לא ניתן להתקדם ללא הלוות גישור (נכון היא יקרה אבל זה המוצא היחיד )
ולתומי חשבתי שהמצב שלי טוב

אפשר לשפר דיור כשמוכרים את הדירה הקודמת ואז מתפנה לך הרבה הון. להוציא הון מדירה קיימת פחות קל או זול בימינו (עד 2021 זה היה פשוט יותר).

 

[itsik]

אפשר לשפר דיור כשמוכרים את הדירה הקודמת ואז מתפנה לך הרבה הון. להוציא הון מדירה קיימת פחות קל או זול בימינו (עד 2021 זה היה פשוט יותר).

אבל אנחנו כן מוכרים את הדירה .פשוט קונים לפני שמוכרים

 

[הורדוס]

כעיקרון מתכננים לקנות על הנייר בשנה הקרובה כך שהדירה תהיה מוכנה עוד 4 שנים
הדירה ככל הנראה תעלה כ 2.6 מיל

הלוואת גישור כנגד הבית שלכם תהיה משמעותית יותר יקרה מהמשכנתא שיש לכם עכשיו, לכן עדיף לשים בקרן כספית/פיקדון אפילו שזה הפסדי ביחס לריבית שאתם משלמים כרגע. בהנחה ותחתמו על הרכישה בקרוב, צריך השוואה מסודרת לפי פרקי זמן.

צריך לתכנן את הרכישה כמו שצריך לפני שנכנסים למהלך כזה, אם אתם רוצים להשאר בבית הנוכחי עד הרגע האחרון אז צריך הרבה מאוד מימון כדי לאפשר את זה.