משיכת פיצויים פטורים ממס בתום העסקה

[The Stoic]

היי,
אני עוזב את מקום העבודה לטובת מקום אחר ומנסה להבין מה יהיה אופטימלי לעשות עם כספי הפיצויים.
יש לי כרגע כ-370 אלף בפנסיה כולל הפיצויים, אני בן 26 (בקרוב 27) ועוזב מקום עבודה ומתחיל במקום חדש מיד לאחר מכן.

במקום הנוכחי עבדתי כמעט 5.5 שנים, ולהבנתי פיצויים פטורים הם כ-13,310 לשנה, זאת אומרת בערך 70,000 ש"ח אמור להיות פטור. להבנתי אם אמשוך את ה-70,000 האלה, זה יפגע בהטבת מס שמתקבלת בפנסיה, מישהו יכול להסביר את החישוב בדיוק? איך זה יפגע בקצבה מהפנסיה? זכור לי שקראתי שיש סכום גדול (מיליון בערך?) שעליו יש פטור ממס מהפנסיה ואז מה שמשכתי יורד בעצם מהסכום הזה, אבל אני לא זוכר איפה קראתי את זה ואני לא מצליח למצוא מידע ברור על זה.

עכשיו, בהינתן שאני מושך את הפיצויים הפטורים ומייעד את השאר לרצף קצבה, ובהינתן שלא חשובה לי במיוחד הטבת המס בפנסיה כי אני בונה על פרישה מהפורטפוליו ומבחינתי הפנסיה היא רק בונוס, האם זה הפתרון האידיאלי? האם יש סיבה כלשהי שאני מפספס שבגללה עדיף להימנע לחלוטין מהמשיכה או לבחור ברצף פיצויים מאיזושהי סיבה?
כמו כן, אני חתום על סעיף 14, האם יש חשיבות מיסויית כלשהי לרווחים שנצברו לאורך תקופת ההעסקה אם אני מושך רק את הפיצויים הפטורים?

אם יש למישהו משהו חכם להוסיף בנושא אני אשמח, זאת פעם ראשונה שאני עוזב מקום עבודה

 

[yahud]

פטור ממס הכנסה על פיצויי פיטורים וכספים אחרים המשולמים לעובד בסיום העסקתו

www.kolzchut.org.il

הערות שנלקחו מהאתר:
- האם הפטור ממס עלול להשפיע על הטבות מס עתידיות? באיזה אופן?
כן. אם מושכים את הפיצויים מתוך הביטוח הפנסיוני ומבקשים לנצל את הפטור ממס עליהם, הדבר עשוי להקטין את גודל הטבת המס בעתיד עם קבלת קצבת הפנסיה החודשית. על קצבת פנסיה יש פטור ממס עד סכום מסוים. במקרה שנמשכו פיצויים הפטורים ממס, הסכום שיהיה פטור ממס מתוך קצבת הפנסיה העתידית יהיה קטן יותר.
- אם אתה מושך

נקודות בעד רצף פיצויים:
- הכסף הולך לקופת גמל במסלול SP500 או משהו בסגנון, ואתה מחליט שוב בסוף ההעסקה אצל המעסיק הבא מה לעשות. (חיסרון אחד למשל הוא דמי ניהול גבוהים יותר מניהול עצמי)
- הסכום שלא פטור ממס, גם הוא הולך לקופת גמל הזו וממשיך לצבור רווחים כמובן, אבל בגלל שהוא ברצף פיצויים ולא כבר נועד לקצבה וכו', אפשרי בעתיד למשוך אותם עם פריסה של מס הכנסה שנים קדימה לפי וותק אצל המעסיקים ברצף.
---- "כאשר פיצוי הפיטורים (הן הסכום המשולם לעובד על-ידי המעסיק והן כספי הפיצויים שהופרשו לביטוח הפנסיוני) מחויבים במס הכנסה, ניתן לפרוס את המס על פני מספר שנים. למידע נוסף ראו פריסת תשלום מס הכנסה על פיצויי פיטורים." (מאותו הלינק)

כמובן שאין לי מושג בכלום ועדיף להתייעץ עם איש מקצוע.

 

[dror]

תבדוק כמה מתוך ה 370,000₪ הם פיצויים

 

[ירח אפל]

משיכת פיצויים משפיעה רק אם זה בתקופת הזמן של עד 32 שנים לפני הפרישה לפנסיה, כלומר אצלך לא תהיה השפעה

 

[לארוצה]

משיכת פיצויים משפיעה רק אם זה בתקופת הזמן של עד 32 שנים לפני הפרישה לפנסיה, כלומר אצלך לא תהיה השפעה

32 שנות עבודה, אאל"ט. יכול להיות שכן, יכול להיות שלא.

 

[ירח אפל]

32 שנות עבודה, אאל"ט. יכול להיות שכן, יכול להיות שלא.

נכון הפקודה מדברת על שנות עבודה

 

[האזרח הקטן]

32 שנות עבודה, אאל"ט

אכן, וכשכיר בלבד. שנות עבודה כעצמאי אינן נספרות.

 

[Investoril]

שנת עבודה מוגדרת איך? אם בנאדם עובד פעם בחודש למשך כל השנה. נחשבת שנת עבודה?

 

[האזרח הקטן]

שנת עבודה מוגדרת איך? אם בנאדם עובד פעם בחודש למשך כל השנה. נחשבת שנת עבודה?

שנה זו 12 חודשים.

 

[Investoril]

שנה זו 12 חודשים.

גם אם עבד פעם ביום בכל חודש? זה נחשב ותק של שנה?

 

[האזרח הקטן]

גם אם עבד פעם ביום בכל חודש? זה נחשב ותק של שנה?

חודש שעבדת בו יום נחשב חודש עבודה.

 

[The Stoic]

פטור ממס הכנסה על פיצויי פיטורים וכספים אחרים המשולמים לעובד בסיום העסקתו

www.kolzchut.org.il

הערות שנלקחו מהאתר:
- האם הפטור ממס עלול להשפיע על הטבות מס עתידיות? באיזה אופן?
כן. אם מושכים את הפיצויים מתוך הביטוח הפנסיוני ומבקשים לנצל את הפטור ממס עליהם, הדבר עשוי להקטין את גודל הטבת המס בעתיד עם קבלת קצבת הפנסיה החודשית. על קצבת פנסיה יש פטור ממס עד סכום מסוים. במקרה שנמשכו פיצויים הפטורים ממס, הסכום שיהיה פטור ממס מתוך קצבת הפנסיה העתידית יהיה קטן יותר.
- אם אתה מושך

נקודות בעד רצף פיצויים:
- הכסף הולך לקופת גמל במסלול SP500 או משהו בסגנון, ואתה מחליט שוב בסוף ההעסקה אצל המעסיק הבא מה לעשות. (חיסרון אחד למשל הוא דמי ניהול גבוהים יותר מניהול עצמי)
- הסכום שלא פטור ממס, גם הוא הולך לקופת גמל הזו וממשיך לצבור רווחים כמובן, אבל בגלל שהוא ברצף פיצויים ולא כבר נועד לקצבה וכו', אפשרי בעתיד למשוך אותם עם פריסה של מס הכנסה שנים קדימה לפי וותק אצל המעסיקים ברצף.
---- "כאשר פיצוי הפיטורים (הן הסכום המשולם לעובד על-ידי המעסיק והן כספי הפיצויים שהופרשו לביטוח הפנסיוני) מחויבים במס הכנסה, ניתן לפרוס את המס על פני מספר שנים. למידע נוסף ראו פריסת תשלום מס הכנסה על פיצויי פיטורים." (מאותו הלינק)

כמובן שאין לי מושג בכלום ועדיף להתייעץ עם איש מקצוע.

מעניין לא הכרתי את הפריסה, אז הדילמה בעצם היא אם למשוך הכל ולשלם מס כאילו פרסתי ל-5.5 שנים (המקסימום זה 6) או למשוך פיצויים פטורים ולשים את השאר ברצף קצבה.

הבעיה שכשאני בוחר ברצף פיצויים אני מאבד את האפשרות למשוך את הפיצויים נקיים ממס (70 נקי ממס מתוך 120 זה די הרבה).
המס בפריסה הוא כאילו מס שולי? אם כן ואני במדרגה של 35% מס זה נשמע שאם אני אמשוך הכל אז אני משלם 42 אלף מס ואז בסך הכל נשאר לי 78 אלף ביד? נשמע כמו דיל גרוע בדרגות מס גבוהות

תבדוק כמה מתוך ה 370,000₪ הם פיצויים

בערך 120

32 שנות עבודה, אאל"ט. יכול להיות שכן, יכול להיות שלא.

די בטוח שלא, בחישובים שלי אני מתייחס לזה שתהיה פגיעה ודאית.

 

[yahud]

מעניין לא הכרתי את הפריסה, אז הדילמה בעצם היא אם למשוך הכל ולשלם מס כאילו פרסתי ל-5.5 שנים (המקסימום זה 6) או למשוך פיצויים פטורים ולשים את השאר ברצף קצבה.

הבעיה שכשאני בוחר ברצף פיצויים אני מאבד את האפשרות למשוך את הפיצויים נקיים ממס (70 נקי ממס מתוך 120 זה די הרבה).
המס בפריסה הוא כאילו מס שולי? אם כן ואני במדרגה של 35% מס זה נשמע שאם אני אמשוך הכל אז אני משלם 42 אלף מס ואז בסך הכל נשאר לי 78 אלף ביד? נשמע כמו דיל גרוע בדרגות מס גבוהות

שתי חלקים:
1. באופציה של רצף פיצויים, אתה לא מאבד את האפשרות למשוך פיצויים נקיים ממס, אלא אתה דוחה את זה להתחשבנות בפעם הבאה שתחליף מעסיקים. לשם הדוגמא, אם תבצע רצף פיצויים ותעבוד אצל המעסיק הבא עוד 4.5 שנים (5.5 אצל הקודם + 4.5 אצל החדש) אז במעבר הבא תוכל להחליט אם למשוך 13,310 כפול 10 פטורים ממס.
- גם כנראה ה13,310 יהיה יותר גבוהה כי כל שנה זה עולה בקצת לפי מה שראיתי.

2. בהינתן שעשית פריסה, תוכל גם למשוך פיצויים לא פטורים באותו המעמד, ואם תרוויח פחות בשנים האלה (נגיד תצא לפרישה מוקדמת), אז תשלם עליהם מס מופחת.


כמובן שאין לי מושג בכלום ועדיף להתייעץ עם איש מקצוע.

 

[The Stoic]

שתי חלקים:
1. באופציה של רצף פיצויים, אתה לא מאבד את האפשרות למשוך פיצויים נקיים ממס, אלא אתה דוחה את זה להתחשבנות בפעם הבאה שתחליף מעסיקים. לשם הדוגמא, אם תבצע רצף פיצויים ותעבוד אצל המעסיק הבא עוד 4.5 שנים (5.5 אצל הקודם + 4.5 אצל החדש) אז במעבר הבא תוכל להחליט אם למשוך 13,310 כפול 10 פטורים ממס.
- גם כנראה ה13,310 יהיה יותר גבוהה כי כל שנה זה עולה בקצת לפי מה שראיתי.

2. בהינתן שעשית פריסה, תוכל גם למשוך פיצויים לא פטורים באותו המעמד, ואם תרוויח פחות בשנים האלה (נגיד תצא לפרישה מוקדמת), אז תשלם עליהם מס מופחת.


כמובן שאין לי מושג בכלום ועדיף להתייעץ עם איש מקצוע.

1. אני מבין למה זה יתרון עבור אדם שמרוויח פחות מהסף שפטור ממס ועשוי להרוויח יותר בעתיד אבל זה לא המצב אצלי, וגם ה-13 כנראה לא יגדלו יותר מאשר אם אני אשקיע אותם איפשהו בפרק הזמן הזה

2. אני צפוי להרוויח יותר וגם כנראה לא אצא לפרישה מוקדמת בשנים הקרובות אז אני לא חושב שזה ייתן לי משהו באמת

אני חושב שאני אלך על משיכת הפיצויים הפטורים ואשים את השאר ברצף קצבה. תודה!