@nicepo1 - תשובה לנקודות השונות
@doc29:
אם אתה משיג דמי ניהול סבירים (לא יותר מ-0.6 פלוס מינוס אחוז לשנה). - לגבי החלק של דמי הניהול, המקום היחיד שבו ראיתי דמי נהול נמוכים בפוליסת חיסכון היה מסלול מאוד ספציפי בחברה מאוד ספציפית שפנתה לקהל הדתי (מסלול הלכה) ורצתה להביא לקוחות חדשים כשהיה ברור שבהמשך היא תעלה את דמי הניהול
@adamshalev :
זאת אופציה סבירה כל עוד דמי הניהול הם פחות מ1%. - אלה כבר דמי ניהול יותר נכונים לפוליסות החיסכון כי אלה דמי הניהול הממוצעים, כמובן שזה תלוי סכום
כמו כן אל תשכח שאף אחד לא מבטיח לך רווח. אל תתפלא אם זמן קצר אחרי ההשקעה אתה בהפסד - בינתיים אני ברווח יפה למסלול. לא ברור לי מאיפה הביטחון הזה שהשואל (זה לא היה אני) יהיה בהפסד מהר מאוד.
חשבון מנוהל זה אכן נעשה בבנק שלך אם כי בחשבון נפרד שנפתח לצורך זה שאליו למנהל יש הרשאה לבצע פעולות מסחר. העלויות הן בדכ מאד גבוהות באזור של 1-2% ואתה לרוב רק מנחה את המנהל לגבי היעדים של התיק והוא בוחר את ההשקעות. - מה שמחזק את העניין שדמי הניהול בפוליסה הזו נמוכים כי בפועל קורה אותו הדבר. אתה נותן יעד כללי והם בוחרים במה להשקיע.
שאר הנקודות שעלו בדיון דיברו על סבלנות לנהל את הכסף שלי בעצמי. לי אישית אין בעיה עם זה אם הייתה לי האפשרות לסמלץ בצורה קרובה למדוייקת את המסלול שבחרתי. לצערי זה כנראה לא כל כך אפשרי.
מהפוסט של הסולידית:
מעשית, רוב החוסכים בפוליסות ישלמו בין 1.3% ל-1.7% כדמי ניהול לחברות הביטוח - אני משלם כמעט חצי
רוב פוליסות החיסכון מנוהלות באופן אקטיבי, כלומר, מנהל ההשקעות בוחר באופן סלקטיבי ניירות ערך שלהערכתו עשויים להשיג ביצועים גבוהים יותר ממדד הייחוס (בנצ'מרק). - זה מחזיר אותי לנקודה שאין פה בנצ'מרק ספציפי (כמו לדוגמה ב 100% מניות), אם היה, היה לי קל לסמלץ את התיק בעצמי.
זו אולי נקודה שאני טועה בה, במידה וכן, אני אשמח לדעת במה בדיוק
שקיפות בעייתית: אותי ספציפית זה פחות מטריד ובכל זאת, השקיפות רק הראתה לי שאין לי אפשרות "להעתיק" את התיק. ראו נקודה קודמת.
עשו זאת בעצמכם: מסכים, ראו 2 נקודות למעלה מזו
