האם כדאי להעביר את כל הפעילות הפיננסית למקום אחד?

[munmun]

צהוריים טובים,

אני שוקל להעביר את הכל הפעילות הפיננסית למקום אחד, לבנק.
נניח אני זכאי לחשבון Priority בבנק טפחות, חשבון עם הרבה הטבות על הנייר.
האם מישהו בחן את העיניין והגיע למסקנה שלנהל את הפעילות הפיננסית במקום אחד
עדיף על לבחור את ההצעה המשתלמת ביותר בשוק באותו רגע?
בשלב הזה הגעתי למצב שכל מוצר פיננסי שיש לי נמצא בארגון אחר.

תודה לעונים.

 

[YPV]

על איזו פעילות פיננסית אתה שואל?

עו"ש אישי? מט"ח? ני"ע ישראלים? ני"ע חו"ל? פעילות עסקית? מה הניסיון שלך בכל אלה?

כלל אצבע הוא, למי שעושה את צעדיו הראשונים בתחום, ניהול פעילות בבנקים בישראל היא אופציה הכי נוחה אבל הכי פחות יעילה והכי פחות זולה.

 

[roneng]

האם כדאי להעביר את כל הפעילות הפיננסית למקום אחד?

לא.
אני בעד פיזור וריבוי חשבונות

 

[Homer]

כן, זה נותן לך כח מיקוח מול הבנק, וכן נוחות שהכל מרוכז במקום אחד. אין מצב שתשכח שיש לך חשבון איפשהו, וגם במקרה של חס וחלילה, ליורשיך יהיה קל יותר לאתר את כל הכספים שלך.
במידה וכל הכספים שלך מרוכזים בבנקים שונים, שווה לאחד לבנק אחד שייתן לך את התנאים הטובים ביותר.
במידה ויש לך ניירות ערך בכמה בתי השקעות (מקומי, או IB), גם שווה לאחד אצל מי שייתן לך את הדיל הכי טוב על מנת לנהל את זה ביותר נוחות.
אם יש לך תיק ניירות ערך בבית השקעות, וגם חשבון בנק, לא הייתי מעביר את ניירות הערך לבנק, כי הנוחות לא תהיה גדולה בהרבה, אבל העלות שלך תגדל, כי בבנק יש יותר עמלות. במילים אחרות - שווה לאחד בין בנקים, שווה לאחד בין בתי השקעות, לא בהכרח שווה לאחד בין בית השקעות לחשבון בנק.
הסיכון לקריסה של בנק או בית השקעות הוא יחסית זהה בין כולם (קשה לומר אם הסיכון שלאומי יפשוט רגל גדול מהסיכון שפועלים יפשטו רגל, או שהלמן אלדובי יותר מסוכנים מאלטשולר) , כך שפיזור בין כמה מקומות לא ייתן לך שום עדיפות בפן הזה.

 

[yik - financial planner]

לא בהכרח שווה לאחד בין בית השקעות לחשבון בנק.

ברגע שיש לך מספיק כסף התנאים בבנק זה כמו בית השקעות ואז כן שווה לאחד.

 

[YPV]

ברגע שיש לך מספיק כסף התנאים בבנק זה כמו בית השקעות ואז כן שווה לאחד.

חשוב לזכור שבבנקים ברירת המחדל היא שאתה משלם את כל העמלות ובגובה מירבי, ועליהן נותנים לך הטבות. ההטבות תמיד מותנות בהתחייבות להיקף נכסים בחשבון, ביצוע מינימום פעולות וכו' ובנוסף גם מוגבלות בזמן. לכן בבנק תמיד צריך להיות עם אצבע על הדופק ולבדוק האם ההטבות עדיין בתוקף. ואז לריב עם הבנק שיזכו אותך בדיעבד, רק כי אחרי X שנים הטבה שנתנו לך הסתיימה ללא התרעה ולא הספקת/ידעת שצריך לבקש לחדש.

בבתי השקעות יש 0 התעסקות עם זה.

 

[yik - financial planner]

חשוב לזכור שבבנקים ברירת המחדל היא שאתה משלם את כל העמלות ובגובה מירבי, ועליהן נותנים לך הטבות. ההטבות תמיד מותנות בהתחייבות להיקף נכסים בחשבון, ביצוע מינימום פעולות וכו' ובנוסף גם מוגבלות בזמן. לכן בבנק תמיד צריך להיות עם אצבע על הדופק ולבדוק האם ההטבות עדיין בתוקף. ואז לריב עם הבנק שיזכו אותך בדיעבד, רק כי אחרי X שנים הטבה שנתנו לך הסתיימה ללא התרעה ולא הספקת/ידעת שצריך לבקש לחדש.

בבתי השקעות יש 0 התעסקות עם זה.

כן, מכיר את החרא הזה.
הכל תלוי כמה כסף יש לך, ככל שיש לך יותר גם ההתעסקות הזאת נעלמת(בנקאות פרטית וכו')...
לדעתי היתרון בבנק זה הממשק מול הבורסה. בבנק זה מעולה, בבית השקעות מגעיל

 

[roneng]

כן, זה נותן לך כח מיקוח מול הבנק

להיפך, זה נותן לבנק הרבה יותר כוח במיקוח.
הוא יודע שהכל אצלו, ולכן יהיה לך הרבה יותר קשה לעבור. ברגע שהוא יודע שיש לך עוד המון חשבונות אחרים הוא יודע שקל לך לעבור ולכן יתן לך תנאים הרבה יותר טובים כדי להשאיר אותך.

וכן נוחות שהכל מרוכז במקום אחד

מניח שזה אינדיבידואלי. לי הרבה יותר נוח כשהכל מפוזר.

אין מצב שתשכח שיש לך חשבון איפשהו, וגם במקרה של חס וחלילה, ליורשיך יהיה קל יותר לאתר את כל הכספים שלך

תיהיה מסודר ואז לא אתה ולא הירושים שלך ישכחו שיש חשבון.
לעומת זאת לגורמים אחרים (נניח גנבים למיניהם) יהיה הרבה יותר קשה לרוקן לך את כל החשבונות אם הכל מפוזר.

במידה וכל הכספים שלך מרוכזים בבנקים שונים, שווה לאחד לבנק אחד שייתן לך את התנאים הטובים ביותר.

אם יש לך מספר חשבונות חינמיים, אין שום סיבה לאחד.
לרוב דוקא תקבל תנאים טובים יותר אם תפצל.

במידה ויש לך ניירות ערך בכמה בתי השקעות (מקומי, או IB), גם שווה לאחד אצל מי שייתן לך את הדיל הכי טוב על מנת לנהל את זה ביותר נוחות.

אלא אם כן יש לך הרבה כסף ואתה רוצה לפזר סיכונים ולהשאר מתחת לרף הביטוח.

הסיכון לקריסה של בנק או בית השקעות הוא יחסית זהה בין כולם (קשה לומר אם הסיכון שלאומי יפשוט רגל גדול מהסיכון שפועלים יפשטו רגל, או שהלמן אלדובי יותר מסוכנים מאלטשולר) , כך שפיזור בין כמה מקומות לא ייתן לך שום עדיפות בפן הזה.

נראה שאתה לא מבין איך הסתברות עובדת.
אם הסיכון הוא זהה, אתה בהכרח מקטין את הסיכון לאבד את כל הכספים שלך אם אתה מפזר. (מצד שני אתה מגדיל את הסיכון להפסיד חלק מהכסף שלך).

ברגע שיש לך מספיק כסף התנאים בבנק זה כמו בית השקעות ואז כן שווה לאחד.

ברגע שיש לך מספיק כסף שווה לפצל בגלל הסיכון והביטוח.

הכל תלוי כמה כסף יש לך, ככל שיש לך יותר גם ההתעסקות הזאת נעלמת(בנקאות פרטית וכו')...

מכיר כמה אנשים עם סכומים מאוד גבוהים, כולל בנקאות פרטית וכו'. גם שם לא חסר התעסקות וצריך כל פעם לחדש את הפטור.

לדעתי היתרון בבנק זה הממשק מול הבורסה. בבנק זה מעולה, בבית השקעות מגעיל

אתה רוצה ממשק טוב תעבור לברוקר נורמלי כמו שוואב או IB.

 

[klayhamn]

לשים את כל הביצים בסל אחד זה אכן יותר נוח.

רק לא מומלץ.

 

[YPV]

כן, מכיר את החרא הזה.
הכל תלוי כמה כסף יש לך, ככל שיש לך יותר גם ההתעסקות הזאת נעלמת(בנקאות פרטית וכו')...

אני הרבה מאוד שנים בבנקאות פרטית, בבנקים שונים. מניסיון שלי, ההתעסקות ממש לא נעלמת. כל ההטבות והתנאים מחייבים חידוש. לעתים אוטומטיים עד מועד מסוים ולעתים תצטרך ליזום את הבקשה.

אלא אם אתה מתייאש/מוותר מראש ומחליט שתשלום של כמה מאות ש"ח (כהתחלה) כל שנה שווים את השקט הנפשי/אי התעסקות עם הנושא.

 

[yik - financial planner]

אני הרבה מאוד שנים בבנקאות פרטית, בבנקים שונים. מניסיון שלי, ההתעסקות ממש לא נעלמת. כל ההטבות והתנאים מחייבים חידוש. לעתים אוטומטיים עד מועד מסוים ולעתים תצטרך ליזום את הבקשה.

אלא אם אתה מתייאש/מוותר מראש ומחליט שתשלום של כמה מאות ש"ח (כהתחלה) כל שנה שווים את השקט הנפשי/אי התעסקות עם הנושא.

אצלי, עוד לפני הבנקאות הפרטית, היה מישהו שדאג לחדש אוטומטית.(כן, לעיתים נדירות היה איזה פספוס שלאחריו קיבלתי זיכוי...)
אין לי מספיק קילומאטרז בבנקאות פרטית אבל בינתים השירות שלהם מעולה.

 

[YPV]

אצלי, עוד לפני הבנקאות הפרטית, היה מישהו שדאג לחדש אוטומטית.(כן, לעיתים נדירות היה איזה פספוס שלאחריו קיבלתי זיכוי...)

וזו בדיוק הנקודה. בבנק זה לא אוטומטי. מישהו צריך לדאוג לחידוש כל סוף שנה/תקופה "כי המערכת לא נותנת".

המישהו הזה הוא אתה.

אם יש פקיד שלוקח את זה על עצמו - מעולה. כך זה גם היה אצלי. רק שאחרי 4/5 שנים הפקידה עברה סניף, ומי שהחליפה אותה לא עשתה את זה. וגיליתי בדיעבד חיובי עמלות, והייתי צריך לריב עם הבנק, כי מבחינתם יופי שהפקידה עשתה את זה כל השנים, אבל זה בתיאום שלי מול הפקידה בלבד וזה לא נוהל של הבנק, ובסוף זו אחריות שלי, אבל לפנים משורת הדין יזכו אותי אבל בלה בלה בלה. בקיצור, טרטור ומעצבן.

לכן עם הבנק צריך כל הזמן להיות עם אצבע על הדופק.