טופס 1099 מ-BoA למי שאינו אזרח אמריקאי

[וינסנט]

היי,

יש לי SSN ואני מקבל טופס 1099 מ-BoA כל שנה מהתקופה שגרתי בארה"ב ופתחתי שם חשבון. אני לא אזרח אמריקאי ומתגורר בארץ.
יש לי כתובת אמריקאית ב-BoA שאני משתמש בה גם לקבלת כרטיסי אשראי, קרדיט סקור וכו'.
1) להבנתי, בגלל שאני מקבל מהם טופס 1099 אני חייב להגיש על זה דו"ח ל-IRS, נכון? האם זה נכון גם אם מדובר בקבלת ריבית קטנה בחשבון (עשרות דולרים בודדים)?
2) האם אני צריך ויכול לבקש מ-BoA לשלוח לי טופס 1042S במקום ה-1099 כל שנה כדי שיתחילו לנכות לי מס במקור על הריבית הזאת ואז לא אצטרך להגיש דו"ח ל-IRS?
3) אם אני מבקש מהם דבר כזה זה לא עלול לסכן את המשך קיום החשבון שלי אצלם?

@אורי ג.
@FIYaacov
הוספתי אתכם היות ואני מאמין שאתם מכירים את הנושא והבנק הזה לעומק.

תודה רבה על העזרה.

 

[אורי ג.]

אין לי מושג.

 

[roneng]

כדי שיתחילו לנכות לי מס במקור על הריבית הזאת

להבנתי, אם אתה לא אמריקאי אין לך חבות מס ל IRS על ריבית מחשבונות בנק

לגבי השאר, אין לי מושג.
לדעתי אם אין לך חבות מס ואתה לא אמריקאי אתה לא צריך להגיש דוח ל IRS.

אם אני מבקש מהם דבר כזה זה לא עלול לסכן את המשך קיום החשבון שלי אצלם?

אם מדובר בחשבון עו"ש רגיל וכרטיסי אשראי, אני לא רואה בעיה בלהגיד להם שאתה כבר לא אמריקאי.
יש המון לא-אמריקאים עם חשבון עו"ש וכרטיסי אשראי של בופא.

 

[FIYaacov]

האם מילאת W8או W9 בעת פתיחת החשבון.
באם השתנה סטטוס התושבות שלך, האם עדכנת בכך את BOA?

 

[וינסנט]

אם מדובר בחשבון עו"ש רגיל וכרטיסי אשראי, אני לא רואה בעיה בלהגיד להם שאתה כבר לא אמריקאי.
יש המון לא-אמריקאים עם חשבון עו"ש וכרטיסי אשראי של בופא.

חשבון עו"ש, חשבון savings (משם הריבית הקטנה) וחשבון כרטיס אשראי.
העניין הוא שאני יודע שלכרטיסי אשראי של BoA אתה צריך לספק כתובת אמריקאית, לא?
אם אגיד להם שאני כבר לא "אמריקאי" ושהכתובת שלי בישראל זה לא יפגע בחשבון כרטיס אשראי (ואולי גם בחשבונות האחרים כפי שאני מנסה לברר)?

האם מילאת W8או W9 בעת פתיחת החשבון.

אני לא זוכר לצערי כי זה היה לפני הרבה שנים.

באם השתנה סטטוס התושבות שלך, האם עדכנת בכך את BOA?

לא עדכנתי אותם כשחזרתי לארץ ותמיד השארתי אצלם כתובת של קרוב משפחה בארה"ב.
לכן אני מנסה להבין:
אם אני מקבל מהם 1099 זה אומר שהם חושבים שאני בעל אזרחות אמריקאית או שאני גר בארה"ב? מי מקבל 1099 למעשה?
החשש הגדול שלי הוא לעשות אצלם שינוי שכזה שיוביל לסגירת החשבון... למיטב ידיעתך לא אמורה להיות בעיה כזאת ואני יכול פשוט לעדכן אותם שחזרתי לארץ ולספק להם כתובת ישראלית? אגב, לא היה בנק אמריקאי שהחליט לסגור לאחרונה חשבונות ל-Non resident aliens?

 

[roneng]

חשבון עו"ש, חשבון savings (משם הריבית הקטנה) וחשבון כרטיס אשראי.

סבבה, לא אמורה להיות בעיה.

העניין הוא שאני יודע שלכרטיסי אשראי של BoA אתה צריך לספק כתובת אמריקאית, לא?

נכון.

אם אגיד להם שאני כבר לא "אמריקאי" ושהכתובת שלי בישראל זה לא יפגע בחשבון כרטיס אשראי (ואולי גם בחשבונות האחרים כפי שאני מנסה לברר)?

אף אחד לא אמר לך לשנות כתובת.
רק תגיד שאתה לא אמריקאי ותמלא w8

אני לא זוכר לצערי כי זה היה לפני הרבה שנים.

אם מלאת בזמן שהיית אמריקאי אז זה היה w9.

 

[FIYaacov]

אם אני מקבל מהם 1099 זה אומר שהם חושבים שאני בעל אזרחות אמריקאית או שאני גר בארה"ב?

או זה או זה כלומר אזרח או תושב ארה"ב (כולל בעל גרין קארד בתוקף שאינו גר בארה"ב).

 

[וינסנט]

אף אחד לא אמר לך לשנות כתובת.
רק תגיד שאתה לא אמריקאי ותמלא w8

סליחה רונן, אני עדיין לא מצליח להבין את זה לגמרי:
לא הייתי אמריקאי ולא היה לי גרין קארד מעולם. גרתי מספר שנים בארה"ב עם ויזת עבודה וקיבלתי SSN איתו פתחתי את החשבונות בזמנו. סיפקתי להם את הכתובת האמריקאית שלי כשגרתי שם ושל קרוב משפחה אחרי שחזרתי לגור בארץ (מבלי לעשות שינוי תושבות מולם).
כשאתה אומר "רק תגיד שאתה לא אמריקאי" אתה מתכוון שאני צריך להגיד להם שאני לא גר בארה"ב? אם אני עושה דבר כזה הם יבקשו ממני כתובת אחרת שהיא מחוץ לארה"ב, לא? ואז איך זה מסתדר עם "אף אחד לא אמר לך לשנות כתובת"?

סליחה על החפירה בנושא, אני פשוט לא רוצה לעשות שום טעות מולם.

 

[roneng]

. גרתי מספר שנים בארה"ב עם ויזת עבודה וקיבלתי SSN איתו פתחתי את החשבונות בזמנו.

לצורך העניין זה אומר שהיית אמריקאי בזמנו.
הייתה תקופה שבה היית תושב ארה"ב והיית חייב בדיווח ל IRS על כל ההכנסות שלך.

כשאתה אומר "רק תגיד שאתה לא אמריקאי" אתה מתכוון שאני צריך להגיד להם שאני לא גר בארה"ב?

לא.
כמו שאמרתי, אל תעדכן כתובת.
פשוט תגיד שאתה not a us person . ואם מתעקשים תסביר שאתה NRA.
תסביר שאתה צריך למלא w8 במקום w9.
את הכתובת בארה"ב תשאיר כמו שהיא.

 

[FIYaacov]

רתי מספר שנים בארה"ב עם ויזת עבודה וקיבלתי SSN איתו פתחתי את החשבונות בזמנו.

ברגע שאתה גר בשנה מסוימת 180 יום ומעלה, אתה תושב ארה"ב [מלבד אם אתה במצב מיוחד (דיפלומט, סטודנט וכו')]
אז היית תושב ארה"ב בזמן פתיחת החשבון (וככל הנראה מילאת טופס W9 במועד הפתיחה), וכשהפסקת להיות תושב ארה"ב, אז היית צריך לעדכן את הבנק על ידי מילוי טופס W8, לרוב אין בעיה למלא טופס W8 עם כתובת אמריקאית (הבנק לא בודק אם אתה מהגר או לא).

 

[annona]

לא יודע אם זה עוזר,
אבל אצלי הprimary resident address זו הכתובת בישראל.
יש לי עוד mailing address שהיא האמריקאית שאליה משוייך החשבון והכרטיס אשראי.
באתר זה נמצא תחת address2 וישנה עמודה של חשבונות מקושרים.
את הכתובת הזאת תמיד ניתן לערוך, את הprimary לא ניתן לי דרך האתר(כנראה רק דרך הגעה פיזית לסניף).
בכרטיסי האמקס נתתי את הכתובת האמריקאית.
יש לי סקור והכל נראה תקין, אז לא נראה לי שאמורה להיות בעיה שידעו שאתה גר בישראל.

 

[וינסנט]

לא.
כמו שאמרתי, אל תעדכן כתובת.
פשוט תגיד שאתה not a us person . ואם מתעקשים תסביר שאתה NRA.
תסביר שאתה צריך למלא w8 במקום w9.
את הכתובת בארה"ב תשאיר כמו שהיא.

הבנתי. מקווה לא להגיע למצב שהם ישאלו אם אני גר בארה"ב עדיין ולמה אני מבקש למלא W8 פתאום...

לרוב אין בעיה למלא טופס W8 עם כתובת אמריקאית

ואין בעיה למלא ב-W8 את הכתובת האמריקאית "שלי", למרות שב-W8 ב-IB למשל מילאתי את הכתובת בארץ, נכון?

 

[וינסנט]

אבל אצלי הprimary resident address זו הכתובת בישראל.
יש לי עוד mailing address שהיא האמריקאית שאליה משוייך החשבון והכרטיס אשראי.
באתר זה נמצא תחת address2 וישנה עמודה של חשבונות מקושרים.
את הכתובת הזאת תמיד ניתן לערוך, את הprimary לא ניתן לי דרך האתר(כנראה רק דרך הגעה פיזית לסניף).

ב-BoA?

 

[roneng]

ואין בעיה למלא ב-W8 את הכתובת האמריקאית "שלי", למרות שב-W8 ב-IB למשל מילאתי את הכתובת בארץ, נכון?

אין בעיה למלא שם את הכתובת בישראל בלי לשנות את הכתובת בחשבון הבנק.

 

[FIYaacov]

אין בעיה למלא ב-W8 את הכתובת האמריקאית "שלי", למרות שב-W8 ב-IB למשל מילאתי את הכתובת בארץ, נכון?

אין בעיה למלא שם את הכתובת בישראל

ואף מומלץ. מדובר בטופס רשמי שהולך ל-IRS.
למרות ששמעתי רק על חופן מקרים שזה קרה בהם, תמיד יש סיכוי מסוים שה-IRS יראה את הכתובת האמריקאית ויתחיל לתהות האם אתה תושב או לא, ולחייב אותך להגיש דוחות, ואז זה פשוט כאב ראש בירוקרטי לבטל את זה.

 

[וינסנט]

אין בעיה למלא שם את הכתובת בישראל בלי לשנות את הכתובת בחשבון הבנק

ואף מומלץ. מדובר בטופס רשמי שהולך ל-IRS.

הבנתי. תודה רבה לשניכם על כל ההסברים וההבהרות!

 

[annona]

ב-BoA?

כן, דרך הדפדפן במחשב זה יותר ברור.

 

[וינסנט]

כן, דרך הדפדפן במחשב זה יותר ברור.

מעניין, אבדוק את זה. תודה!

 

[SirL]

1) להבנתי, בגלל שאני מקבל מהם טופס 1099 אני חייב להגיש על זה דו"ח ל-IRS, נכון? האם זה נכון גם אם מדובר בקבלת ריבית קטנה בחשבון (עשרות דולרים בודדים)?

כן. למרות שאם זו ההכנסה "האמריקאית" היחידה שלך זה פשוט מאד וניתן להגיש בצורה מקוונת ובחינם.

2) האם אני צריך ויכול לבקש מ-BoA לשלוח לי טופס 1042S במקום ה-1099 כל שנה כדי שיתחילו לנכות לי מס במקור על הריבית הזאת ואז לא אצטרך להגיש דו"ח ל-IRS?

רצוי - יחסוך כאב ראש בעתיד. הבנק חושב שאתה עדיין תושב ארה"ב לצרכי מס ולכן מוציא לך טופס 1099. כמו שהזכירו מעלי - אתה צריך לפנות לבנק ולהסביר שאתה לא תושב ארה"ב לצרכי מס (כי אתה לא אזרח אמריקאי, לא בעל גרין קארד, ולא שוהה בארה"ב). לאחר מכן יתחילו להוציא לך טופס 1042S במקום 1099. כמו שרונן אמר מעלי, מי שלא תושבי ארה"ב לצרכי מס פטורים מתשלום מס עבור ריבית שמתקבלת עבור חשבונות "עו"ש" אמריקאיים.

3) אם אני מבקש מהם דבר כזה זה לא עלול לסכן את המשך קיום החשבון שלי אצלם?

אני לא סגור על זה אבל מעלי הסבירו שלא...
הסייג היחידי הוא שבמידה ויש לך חשבון השקעות אצלהם (דרך מריל) אז יבקשו ממך לסגור אותו. חשבונות ע"ש וכרטיסי אשראי הם שונים מהבחינה הזו.

 

[וינסנט]

@SirL - תודה על ההסבר המפורט והברור.

אם זו ההכנסה "האמריקאית" היחידה שלך זה פשוט מאד וניתן להגיש בצורה מקוונת ובחינם.

היחידה. תוכל להפנות אותי לשם בבקשה? מעדיף לא להגיש דו"ח שנתי דרך רו"ח בגין ריבית שנתית של $30~ אם יש אפשרות לעשות את זה בחינם...

אתה צריך לפנות לבנק ולהסביר שאתה לא תושב ארה"ב לצרכי מס (כי אתה לא אזרח אמריקאי, לא בעל גרין קארד, ולא שוהה בארה"ב)

החשש היחיד שלי הוא שאם אגיד להם שאני לא שוהה בארה"ב הם יבקשו ממני כתובת מעודכנת (בארץ, מן הסתם) וזה משהו שאני מנסה להימנע ממנו, בהתאם גם למה שרונן אמר מעל ("לא לשנות אצלם כתובת"). לא בטוח מה לומר להם אם הם ישאלו אותי איפה אני גר - אני לא שקרן טוב (לשמחתי ברוב המקרים).

במידה ויש לך חשבון השקעות אצלהם (דרך מריל) אז יבקשו ממך לסגור אותו

אכן מכיר את המגבלה הזאת לכן אין לי חשבון כזה, רק עו"ש, כ.אשראי ו-savings.