היכן כדאי לשמור מזומן

[פשפש]

היי חבובים,

ראשית כל- לאלו מכם שעקבו אחר השרשור ״אשמח לאינפוטים בנושא תיק ההשקעות שלי״ (סליחה, אין לי מושג איך מקשרים פה)- עזבתי את יועץ ההשקעות, כשאני במינוס 10k ודמי ניהול ממה שהתחלתי אבל קצת יותר חכמה! Horray. תודה על העצות.

דבר נוסף שקרה הוא שנפתחה לי אופציה לקנות קרקע להשקעה במושב ממנו אני באה, כך שטווח ההשקעה שלי במניות באופן כללי השתנה מ 15 שנה לקצת פחות משנה, שבה אני יודעת שאזקק הן לסכום שהיה בתיק של היועץ (500k, כבר הונזל למזומן)
והן לכסף שיש לי כרגע בתיק ההשקעות הפאסיבי שלי (נכון להיום שוויו 440k, עדיין ב etfים).

מחיר הקרקע שאני עתיד לקנות 800k, ובכוונתי לבנות עליה בית- להשכירו ובשלב מסויים למכור.

בהסתמך על Rule number 1 שלמדתי כאן, שאומר: אל תשקיעי כסף שאת לא יכולה להפסיד, אני נוטה לפדות את ה ETFים ולשמור את הכסף במזומן.

שאלתי- היכן הכי כדאי לשמור את הכספים? האם להשאיר בבית השקעות? להעביר לבנק לפק״מ?

תודות לכם, כמעט סופ״ש נעים.

 

[Roi]

עזבתי את יועץ ההשקעות,

מזל טוב !!

שאני במינוס 10k

באסה, שכר לימוד יקר, אבל שווה את זה לדעתי.

שאלתי- היכן הכי כדאי לשמור את הכספים?

בעו"ש, לא להשקיע בכלום.

 

[אורי ג.]

להעביר לבנק לפק״מ?

כן וזה סכום יפה, לא לשכוח להתמקח על הריבית.

 

[חתול לילה]

מחיר הקרקע שאני עתיד לקנות 800k, ובכוונתי לבנות עליה בית- להשכירו ובשלב מסויים למכור.

את לא קופצת מהשקעה אחת שאת לא מבינה להשקעה אחרת שאת לא מבינה?

 

[אורי ג.]

מסכים, לי הציעו בבנק מזרחי לפני שבועיים פיקדון נזיל כל חודש עם ריבית 1.1% לסכום נמוך יותר.

שווה לבדוק בבנק י-ם, הם נותנים ריביות יפות בדרך כלל.
1.1% חודשי זה יפה מאד.

 

[DorA]

שווה לבדוק בבנק י-ם, הם נותנים ריביות יפות בדרך כלל.
1.1% חודשי זה יפה מאד.

אני חושב שהוא התכוון לריבית של 1.1% שנתי אם אפשרות הנזלה כל חודש.
1.1% חודשי נשמע הזוי בימינו.

 

[AM-PM]

שווה לבדוק בבנק י-ם, הם נותנים ריביות יפות בדרך כלל.
1.1% חודשי זה יפה מאד.

אתה בטוח שזו ריבית חודשית ולא שנתית? (יש להם מסלול שנקרא שמש 1.1% אבל שנתי)

 

[אורי ג.]

אני חושב שהוא התכוון לריבית של 1.1% שנתי אם אפשרות הנזלה כל חודש.
1.1% חודשי נשמע הזוי בימינו.

אתה בטוח שזו ריבית חודשית ולא שנתית? (יש להם מסלול שנקרא שמש 1.1% אבל שנתי)

ברור לי שזו הייתה כוונתו, ריבית או תשואה תמיד מצוטטים בתור שנתי.
הנזילות היא ברמה חודשית.
1.1% לפק"מ חודשי היום זה ריבית יפה מאד.

 

[AM-PM]

אורי ג.@ מעניין....אתה זוכר מה השם של המסלול הזה?
יש לי אצלם פק"מ ולא זכור לי משהו כזה

 

[חתול לילה]

בעו"ש, לא להשקיע בכלום.

זה סכום יפה, לא לשכוח להתמקח על הריבית.

אז למה לא בדולר למשל?
תחשבו על תורכי שהיה מתבנקר במזומן לפני חצי שנה. הופ... הלך חצי מהכסף.
אני הייתי מעדיף מסלול עם תשואה ריאלית מובטחת, אפילו קטנה.

 

[אורי ג.]

אורי ג.@ מעניין....אתה זוכר מה השם של המסלול הזה?
יש לי אצלם פק"מ ולא זכור לי משהו כזה

עזוב אותך את השמות שלהם, זה סתם קשקוש שיווקי, לך לבנק, תבקש פק"מ חודשי ותתמקח על הריבית.

אז למה לא בדולר למשל?

כי אז אתה מהמר על מט"ח, השואל רוצה לשמור על הכסף בהשקעה מאד סולידית ולא להמר על שער הדולר/שקל.

תחשבו על תורכי שהיה מתבנקר במזומן לפני חצי שנה. הופ... הלך חצי מהכסף.

מה הקשר לישראל?

אני הייתי מעדיף מסלול עם תשואה ריאלית מובטחת, אפילו קטנה.

אין בעיה אז אפשר לבקש פק"מ צמוד מדד.

 

[פשפש]

את לא קופצת מהשקעה אחת שאת לא מבינה להשקעה אחרת שאת לא מבינה?

למה אתה מניח שלא הבנתי את ההשקעה הראשונה או השניה?

 

[חתול לילה]

למה אתה מניח שלא הבנתי את ההשקעה הראשונה או השניה?

מי שקורא מספיק מחקרים יודע שליועצים אין כוחות קסם להכות את השוק.
היועץ שלך הצליח לאבד 10K בתקופה שבה כל המדדים המובילים רק עלו (תבדקי אותי).

מה הלקחים שאת מפיקה מזה לגבי השקעה בשוק ההון?
ואיך אפשר להכליל אותם לגבי השקעה בנדל"ן?

 

[פשפש]

מי שקורא מספיק מחקרים יודע שליועצים אין כוחות קסם להכות את השוק.
היועץ שלך הצליח לאבד 10K בתקופה שבה כל המדדים המובילים רק עלו (תבדקי אותי).

אני יודעת את זה כפרה, לא צריכה לבדוק אותך. אני מושקעת גם במדדים. מה שאתה אומר לי כאן היא חכמה שבדיעבד. כפי שכתבתי בפוסט הקודם, פניתי ליועץ השקעות מפני שגיליתי, אחרי שנתיים של השקעה פאסיבית- שאני לא באמת מאזנת את התיק ושאני רוצה להיות מסוגלת לגוון אותו בעזרת מישהו שיהיה לטובתי. אני יודעת, אתה מגחך כרגע ואומר ״לטובתך?!״- אבל כן, בזמנו חשבתי שאם אני לוקחת איש אמין שהומלץ לי על ידי אדם מוערך ושאינו קשור לבית השקעות מסויים, אני הולכת לכיוון יותר בטוח ומאוזן מבחינתי- עם מישהו שיכול לאזן את הפורטפוליו כשצריך- כי אני לא מעוניינת להתעסק בזה.

מה הלקחים שאת מפיקה מזה לגבי השקעה בשוק ההון?
שממש כמו המדדים- גם יועצים יכולים ליפול. נכון שכשהמדד יורד לא משלמים דמי ניהול, אבל זה לא הכסף הגדול שהולך לאיבוד. ושיועץ השקעות יכול להיות נכון לאנשים מסויימים ולאחרים לא. ועוד כל מיני דברים שנכתבו כבר בבלוג.

ואיך אפשר להכליל אותם לגבי השקעה בנדל"ן?
לא יודעת לגבי נדל״ן בכללי, מעולם לא עסקתי בזה וקטונתי.
ספציפית לגבי העסקה המונחת על השולחן- אני קונה קרקע ששווה מיליון שקל יותר ממה שהולכת לשלם עליה, אז נדמה לי שמדובר בעסקה די סבבה.

 

[אורי ג.]

"ספציפית לגבי העסקה המונחת על השולחן- אני קונה קרקע ששווה מיליון שקל יותר ממה שהולכת לשלם עליה, אז נדמה לי שמדובר בעסקה די סבבה."
סבבה לגמרי, עם רווחיות כזו אולי שווה לך למכור את הקרקע ולעשות סיבוב מהיר.

 

[פשפש]

"ספציפית לגבי העסקה המונחת על השולחן- אני קונה קרקע ששווה מיליון שקל יותר ממה שהולכת לשלם עליה, אז נדמה לי שמדובר בעסקה די סבבה."
סבבה לגמרי, עם רווחיות כזו אולי שווה לך למכור את הקרקע ולעשות סיבוב מהיר.

קניית הקרקע תתאפשר בעוד כשנה, כרגע רכשתי את הזכויות להיות חלק מהרשימה של בעלי הזכויות לקרקע
אני מניחה שאבנה עליה בית, אשכיר אותו ואמכור אותו בהמשך.

בגלל זה פרסמתי את הפוסט מלכתחילה, כדי להבין איפה הכי נכון לי לשמור כסף שאיני יכולה להסתכן בהפסדתו.

 

[חתול לילה]

לא יודעת לגבי נדל״ן בכללי, מעולם לא עסקתי בזה וקטונתי.

זה בדיוק מה שמדאיג אותי.

אם כך מאיפה ההערכות על שווי הנכס במכירה? האם את יודעת איזה עוד הוצאות נלוות יש בתהליך הזה? מהם הסיכונים?
תבדקי שאת לא מסתמכת יותר מדי על חוות דעתם של "יועצים" במקום ללמוד את הנושא בעצמך.

אם בדקת ועשית שעורי בית - הכל סבבה.

 

[פשפש]

זה בדיוק מה שמדאיג אותי.

אם כך מאיפה ההערכות על שווי הנכס במכירה? האם את יודעת איזה עוד הוצאות נלוות יש בתהליך הזה? מהם הסיכונים?
תבדקי שאת לא מסתמכת יותר מדי על חוות דעתם של "יועצים" במקום ללמוד את הנושא בעצמך.

אם בדקת ועשית שעורי בית - הכל סבבה.

התכוונתי שאני לא מבינה בעולם הנדל״ן באופן כללי.
ספציפית לגבי העסקה הזו- היא נבדקה מכל כיוון אפשרי.

תודה !

 

[adamshalev]

התכוונתי שאני לא מבינה בעולם הנדל״ן באופן כללי.
ספציפית לגבי העסקה הזו- היא נבדקה מכל כיוון אפשרי.

תודה !

למה באמת לא לעשות פליפ כמו ש @אורי ג. הציע (סיכון מינימלי)? אם היתרון שלך פה הוא זכות לקנות קרקע במחיר מוזל ממחיר שוק, ולא ביוזמות בניה והשכרת בית, למה להכנס לתחום שאין לך ידע בו?
אגב מעולם לא בניתי בית על קרקע, אך מאנשים שעשו זאת אני יודע שמדובר בחוויה קשה במיוחד, ושבוודאות את מעריכה בחסר את הקושי המדובר.

 

[amit]

תחשבו על תורכי שהיה מתבנקר במזומן לפני חצי שנה. הופ... הלך חצי מהכסף.

מטורף לגמרי ... תסביר את זה לליצני הבועה שבטוחים שכשיהיה משבר כלכלי בארץ הם יקנו דירות בזול במזומן אותו הם מחזיקים בבנק.