היכן כדאי לרכוש אג"חים ישראלים

[NicoM]

היי,
אני בן 23 והחלטתי ללכת על תיק של 80/20 לטובת המניות (VTI+VXUS), אני חושב שאת ה20% ברצוני להשקיע באגחים ישראלים על מנת לשמור על עצמי ממט"ח וגם לא להשקיע את כולי בדולרים.
את התיק המנייתי אני מחזיק בIB ובבעלותי רק חשבון פנסיה בהראל.
שאלתי היא האם צריך לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי ולהשקיע בקרן אג"חים או לרכוש אותם ישירות דרך הבנק.

 

[DavidA]

היי,
אני בן 23 והחלטתי ללכת על תיק של 80/20 לטובת המניות (VTI+VXUS), אני חושב שאת ה20% ברצוני להשקיע באגחים ישראלים על מנת לשמור על עצמי ממט"ח וגם לא להשקיע את כולי בדולרים.
את התיק המנייתי אני מחזיק בIB ובבעלותי רק חשבון פנסיה בהראל.
שאלתי היא האם צריך לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי ולהשקיע בקרן אג"חים או לרכוש אותם ישירות דרך הבנק.

אתה יכול לקנות קרן אגחים גם דרך הבנק, בבנק יש עמלות גבוהות יותר על קניה ומכירה, אבל אם אתה לא מתכנן לבצע הרבה פעולות אז זה לא יהיה כל כך קריטי.

 

[דור דורים]

האם צריך לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי ולהשקיע בקרן אג"חים או לרכוש אותם ישירות דרך הבנק.

השאלה אם בנק או בית השקעות היא שאלה של עמלות.
מה גודל הפלח של ה20%? אם זה פלח קטן, לא בטוח שבתי השקעות ירוצו בכלל לדבר איתך, והתשלום החודשי/רבעוני בהם יהיה חלק ניכר מהתיק.

אני מעריך שבבנק אחרי מיקוח, תצליח לקבל פטור מדמי משמרת, וק/מ באזור 0.1-0.15 עם עמלת מינימום של 5-10 ש"ח.
אם אתה סטודנט זה יכול להועיל בבנק (אולי גם בבית השקעות).
אם אתה מעביר משכורת קבועה (ועדיף גם גבוהה) זה יכול להועיל בבנק (בתנאי שתעביר אליהם את העו"ש כמובן).
בבנק לעיתים אוהבים לדרוש שימוש מינימום בכרטיס אשראי של 1000-2000 ש"ח.

בבית השקעות ק/מ יהיה לך יותר זול כנראה, אבל התשלום החודשי עשוי להיות משמעותי.

אני בזמנו שקלתי גם קופג"ש באינטרגמל עבור האג"ח.

אל תשכח שתמיד עומדת לך האפשרות לאג"ח ישראלי עם מח"מ 0 ללא עלויות (נהוג לכנות אות גם מזומן שקלי).

 

[roneng]

סתם הערת אגב:

גם לא להשקיע את כולי בדולרים.

אתה מודע לזה שVTI/VXUS (וחברות בכלל) לא ממש צמודות לדולר (או לכל מטבע שהוא)?
זה שקרן מסויימת נקובה בדולר לא אומר שאתה משקיע בדולר.
נכון שיש חשיפה מסויימת לדולר, כי חלק גדול מהלקוחות משלמים בדולרים וחלק מהמשכורות משולמות בדולרים, אבל ממש לא הייתי קורא לזה "להשקיע את כולי בדולרים".

 

[NicoM]

אתה יכול לקנות קרן אגחים גם דרך הבנק, בבנק יש עמלות גבוהות יותר על קניה ומכירה, אבל אם אתה לא מתכנן לבצע הרבה פעולות אז זה לא יהיה כל כך קריטי.

אם אני מבצע הפקדות חודשיות העמלות קניה יצאו גבוהות לא ?

השאלה אם בנק או בית השקעות היא שאלה של עמלות.
מה גודל הפלח של ה20%? אם זה פלח קטן, לא בטוח שבתי השקעות ירוצו בכלל לדבר איתך, והתשלום החודשי/רבעוני בהם יהיה חלק ניכר מהתיק.

אני מעריך שבבנק אחרי מיקוח, תצליח לקבל פטור מדמי משמרת, וק/מ באזור 0.1-0.15 עם עמלת מינימום של 5-10 ש"ח.
אם אתה סטודנט זה יכול להועיל בבנק (אולי גם בבית השקעות).
אם אתה מעביר משכורת קבועה (ועדיף גם גבוהה) זה יכול להועיל בבנק (בתנאי שתעביר אליהם את העו"ש כמובן).
בבנק לעיתים אוהבים לדרוש שימוש מינימום בכרטיס אשראי של 1000-2000 ש"ח.

בבית השקעות ק/מ יהיה לך יותר זול כנראה, אבל התשלום החודשי עשוי להיות משמעותי.

אני בזמנו שקלתי גם קופג"ש באינטרגמל עבור האג"ח.

אל תשכח שתמיד עומדת לך האפשרות לאג"ח ישראלי עם מח"מ 0 ללא עלויות (נהוג לכנות אות גם מזומן שקלי).

כרגע הפלח לא קיים אבל אני מתכנן לחסוך 5000+ כל חודש , ולאזן את התיק בהפקדות יחסיות

סתם הערת אגב:

אתה מודע לזה שVTI/VXUS (וחברות בכלל) לא ממש צמודות לדולר (או לכל מטבע שהוא)?
זה שקרן מסויימת נקובה בדולר לא אומר שאתה משקיע בדולר.
נכון שיש חשיפה מסויימת לדולר, כי חלק גדול מהלקוחות משלמים בדולרים וחלק מהמשכורות משולמות בדולרים, אבל ממש לא הייתי קורא לזה "להשקיע את כולי בדולרים".

אז לפי מה שאתה אומר השקעה באג"ח ישראלי לא מגדר אותי ? אם כך עדיף להשקיע באג"ח אמריקאי ולהגן עליי מקריסות הבורסה לא ?

 

[roneng]

אז לפי מה שאתה אומר השקעה באג"ח ישראלי לא מגדר אותי ?

זה לא מה שאמרתי.
אג"ח ישראלי מגדר אותך לשקל.
אני רק אומר שהמניות שלך לא חושפות אותך לדולר (גם אם מחיר ה etf נקוב בדולר)

אם כך עדיף להשקיע באג"ח אמריקאי ולהגן עליי מקריסות הבורסה לא ?

אג"ח אמריקאי יחשוף אותך לדולר. אם זה טוב או לא זאת שאלה אחרת.
אגב, יש גם אופציה של אג"ח מפוזר עולמי. היו כמה דיונים על זה בפורום.

*לא ממליץ, לא מיעץ וכו.

 

[NicoM]

זה לא מה שאמרתי.
אג"ח ישראלי מגדר אותך לשקל.
אני רק אומר שהמניות שלך לא חושפות אותך לדולר (גם אם מחיר ה etf נקוב בדולר)

אג"ח אמריקאי יחשוף אותך לדולר. אם זה טוב או לא זאת שאלה אחרת.
אגב, יש גם אופציה של אג"ח מפוזר עולמי. היו כמה דיונים על זה בפורום.

*לא ממליץ, לא מיעץ וכו.

אם הבנתי אותך נכון לקנות אג"ח ישראלי יגדר אותי אם ערך השקל יעלה מול כל העולם.