תיק/קרן חירום, עו״ש אני מניחה שמוגבלים לגובה הרצוי/נדרש, ואתה לא שומר על האחוז שלהם מכלל התיק, אני טועה?
אצלנו זה יותר דינמי, במינימום זה 3 חודשי מחיה
במקסימום זה 500K
חלק מזה בעו"ש, חלק במט"ח, חלק בפקדון קרמבולה, חלק מושקע במניות דרך הבנק (בגלל מהירות תגובה יותר גבוהה אם צריך)
כשיש הזדמנות, כמו נפילה של השוק מרוקן את הקרנות חירום למינימום וקונה מניות ואז עם החיסכון השותף ממלא אותם בחזרה
מעבר לזה כל הזמן מצטבר כסף דרך החיסכון שאיתו קונה, עוד נכנסים בהתאם לאיזון החדש שארצה
האם אתה מצליח לעשות איזונים עם נדל״ן?
כן זה יותר מסובך כי הקניות עצמם הם פחות עניין של תזמון ואיזון אלה יותר הזדמניות
אצלי האיזון של נדלן מתקיים לרוב ב2 מישורים
1. כסף שמגיע משכר דירה ילך להשקעה לפי הצורך באיזון (במניות / אגח/ הקטנת המשכנתא/ שיפוץ או השבחה של נכס)
2. המשכנתאות אצלי הם לרוב מעבר לצורך שלי במימון כלומר הם כסף פנוי להשקעות (אחרי מסלול פיתוי וכו), ואז בעת הצורך אני יכול לשים את הכסף במניות או להקטין משכנתא, או להקפיא משכנתא ולנתב את הכסף הפנוי לשוק ההון
(בתחילת הקורונה הקפאתי את כל ההחזרים והזרמתי למניות כל כסף פנוי שחסכתי בהחזרים, עכשיו אני בתהליך של לקיחת משכנתא נוספת לטובת השקעה במניות כי נוצר לי מצב שיש לי יותר השקעה בנדלן באחוזים מול המניות, בצורה הזאת הראיה האישית שלי המשכנתא מקטינה לי את שווי הנדלן שלי ומגדילה לי את התיק מניות, ממש כמו לקחת חצי מנכסי הנדלן ולשים אותם בשוק ההון כמובן שיש לזה עלות של ריבית משכנתא, אבל עם פיתוי אפשר להגיע למספרים סבירים
זה לא בגלל שהתשואה הייתה גבוהה יותר, אלא כי התנודתיות הייתה נמוכה יותר והצילה ממצבים שתיק ה100 נמחק לפני תום 30 השנים.
אתה בטוח שלאיזון אין קשר לזה?
