גם אני יצאתי למסע.
אני אדם חרדתי, לכאורה לא הטיפוס שסביר שישקיע את כל הונו במניות.
תמיד העדפתי את אזור הנוחות אבל פשוט נרדמתי בשמירה, ושהתעוררתי גיליתי שאני בחלת, בן 43, שמקום העבודה לא יציב, שממש מיציתי כתיבת קוד (עובד כמתכנת), ושצעירים נושפים בעורפי.
הדרך שלי להשקעות התחילה מרצון לשפר מעט את מצבי הכלכלי, נפל לידי הספר המשקיע נבון ומאחר ולא התחברתי לכל החלק העוסק בניתוח חברות דילגתי היישר אל הפרק העוסק בהשקעה פסיבית על ידי מדדים רחבים.
לא היתה לי משיכה מיוחדת לתחום ההשקעות, לכן המתנתי ולבסוף פתחתי חשבון בibi באמצע 2018 רכשתי מדדים והשקעתי מדי פעם, עם זאת אף לא פעם הייתה לי תחושת בטחון במה שאני עושה, אני נפעם מכמות הידע שיש לחברים כאן בפורום, מה שמצחיק הוא שבין החברים, מאחר ויש לי תיק השקעות אני נחשב זה שמתייעצים איתו על נושאים פיננסים וביטוחים למיניהם ופה אני מרגיש כאילו לא התחלתי לגרד את כמות הידע, האמת היא שהידע שרכשתי הוא שוב, לא בגלל שזה מעניין אותי אלא על מנת להבין טוב יותר ולנסות להפחית מהחששות שלי .
לא הפסקתי להשקיע מאז, כל חודש, למרות שהיו נפילות הצלחתי להתמיד.
ואז הגיעה הקורונה והחל"ת, חשתי חרדות כלכליות וחוסר רצון להתחיל מחדש, התראיינתי לחברות והרגשתי תחושת מיצוי עצומה מהתחום, אוכל לומר בכנות שאפילו סבלתי מדיכאון עמוק.
מהצד השני גליתי את ההנאה שבלא לעבוד, רכשתי תחביבים חדשים, חזרתי לתחביבים ישנים וזה העצים בי את התחושה שאהיה חייב לשאוף לעצמאות כלכלית, גם במחיר של התגברות על החרדות.
שכנעתי את עצמי שעל מנת להפחית את החרדות אהיה חייב לקחת סיכונים גדולים יותר.
לכן החלטתי לחסוך באגרסיביות על מנת לזרז פרישה מוקדמת.
קצת פרטים עלי:
בן 43 , נשוי +2 , עובד הייטק משתכר 25 ברוטו וחוסך כ-8K לתיק ההשקעות הפרטי בנוסף לפנסיה והשתלמות .
דירה ללא משכנתא שווי 1.5m
מטרות: הכנסה לאחר פרישה: 10K רצוי עד גיל 50.
פנסיה והשתלמות:
קרן השתלמות - אלטשולר שחם - מסלול מניות, דמי ניהול: 0.8% סה"כ: 195k₪.
פנסיה > אלטשולר שחם ברירת מחדל מסלול עד גיל 50, דמי ניהול: מצבירה: 0.1% מהפקדות: 1.49%. סה"כ 370k₪.
ביטוח מנהלים, מקדם מובטח 200,מסלול עד גיל 50, דמי ניהול: מצבירה: 1% מהפקדות: 0.
סה"כ: 370k₪
מודע לכך שהמסלולים לא אופטימליים, אבל עדיין חושש להעביר את הפנסיות לסיכון גבוה יותר, לא חש בשל לכך.
תיק השקעות ממוסה:
סהכ: 590k₪ לפי החלוקה הבאה:
vti: 30%
vxus: 15%
schd: 40%
kesem ta 125: 15%
מקפיד לבצע הפקדות חודשיות על סך 8k₪ בנוסף לקרן ההשתלמות.
חלק סולידי:
לגבי החלק הסולידי, אני לא מתמצא באג"ח ולאחר שראיתי המון דעות נגד אג"ח בפורום וגם בגלל שאני חש שאני חייב לקחת סיכון ולהיות אגרסיבי יותר על מנת לעמוד ביעד הפרישה המוקדמת התרכזתי במניות.
לכן מבחינת החלק הסולידי אני מחזיק קרן שקלית בבנק ללא מניות (https://www.bizportal.co.il/mutualfunds/quote/generalview/5100813)
סה"כ: 100K₪
קרן חרום: פקדון בע"וש: 80k₪.
מה בעצם התוכנית?
לאחר קריאה והתייעצות עם אנשים יקרים פה בפורום: לחשוק שיניים ולהמשיך לעבוד, להשקיע ולהפריש לפנסיה ב-6 שנים הבאות.
לאחר 6 שנים תוך הנחת תשואה של 4% גם בחשבון ההשקעות הפרטי וגם בפנסיה, זו אמורה להיות תמונת המצב:
מניות:
חשבון השקעות פרטי + קרן השתלמות: בסביבות 1.8m₪.
אגח: 100K ש"ח
פנסיה: בערך 1.4M
לאחר הפרישה המוקדמת:
לאחר הפרישה אתחיל לבצע משיכה מתיק ההשקעות וקרן ההשתלמות בסכום של 10K ש"ח עד גיל 60 (פנסיה מוקדמת).
בהנחה שהתיק עדיין נושא תשואה של 4%
על פי הסימולציות שווי התיק יצטמצם ל1.3M.
לעומת זאת הפנסיה תמשיך לצבור תשואה של כ-4% מגיל 50 עד 60 ללא שום הפקדה והיתרה בה תעמוד על כ2Mש"ח.
כך שביציאה לפנסיה בגיל 60, לפי מקדם 200, אקווה לקבל פלוס מינוס 10K ש"ח
מקווה שבמידה והמקדם יהיה פחות טוב עדיין ייותר הסכום מחשבון ההשקעות הממוסה. (בתקווה)
מחשבות לעתיד:
מחשבות לעתיד:
1. האם עדיף לרכוש את הקרן השקלית של ishare msci מעתה והלאה.
https://www.globes.co.il/portal/instrument.aspx?instrumentid=276604
ללא צורך לאזן בעצמי בין ארה"ב לעולם ובדמי ניהול 0.2 סבירים.
האם להחזיק בנוסף לאמריקאיות או במקום.
2. במידה ואמשיך להחזיק קרנות אמריקאיות, החלטה לגבי המשך החזקת schd, נחשפתי לדעות בפורום שלמרות המאמר בנושא של הסולידית אין הגיון כלכלי.
3. מחשבה איך להתמודד עם רצף של שנים רעות לפני הפרישה, כזו שתשפיע דרמטית על שווי התיק, מאחר וההשקעה מרוכזת בשוק ההון בלבד.
יש כמובן הרבה נעלמים, עזרה לילדים, רכב, חתונות ועוד.
מקווה להמשיך ולעדכן, סוג של פריקה ושיתוף, תודה למי שקרא.
אני אדם חרדתי, לכאורה לא הטיפוס שסביר שישקיע את כל הונו במניות.
תמיד העדפתי את אזור הנוחות אבל פשוט נרדמתי בשמירה, ושהתעוררתי גיליתי שאני בחלת, בן 43, שמקום העבודה לא יציב, שממש מיציתי כתיבת קוד (עובד כמתכנת), ושצעירים נושפים בעורפי.
הדרך שלי להשקעות התחילה מרצון לשפר מעט את מצבי הכלכלי, נפל לידי הספר המשקיע נבון ומאחר ולא התחברתי לכל החלק העוסק בניתוח חברות דילגתי היישר אל הפרק העוסק בהשקעה פסיבית על ידי מדדים רחבים.
לא היתה לי משיכה מיוחדת לתחום ההשקעות, לכן המתנתי ולבסוף פתחתי חשבון בibi באמצע 2018 רכשתי מדדים והשקעתי מדי פעם, עם זאת אף לא פעם הייתה לי תחושת בטחון במה שאני עושה, אני נפעם מכמות הידע שיש לחברים כאן בפורום, מה שמצחיק הוא שבין החברים, מאחר ויש לי תיק השקעות אני נחשב זה שמתייעצים איתו על נושאים פיננסים וביטוחים למיניהם ופה אני מרגיש כאילו לא התחלתי לגרד את כמות הידע, האמת היא שהידע שרכשתי הוא שוב, לא בגלל שזה מעניין אותי אלא על מנת להבין טוב יותר ולנסות להפחית מהחששות שלי .
לא הפסקתי להשקיע מאז, כל חודש, למרות שהיו נפילות הצלחתי להתמיד.
ואז הגיעה הקורונה והחל"ת, חשתי חרדות כלכליות וחוסר רצון להתחיל מחדש, התראיינתי לחברות והרגשתי תחושת מיצוי עצומה מהתחום, אוכל לומר בכנות שאפילו סבלתי מדיכאון עמוק.
מהצד השני גליתי את ההנאה שבלא לעבוד, רכשתי תחביבים חדשים, חזרתי לתחביבים ישנים וזה העצים בי את התחושה שאהיה חייב לשאוף לעצמאות כלכלית, גם במחיר של התגברות על החרדות.
שכנעתי את עצמי שעל מנת להפחית את החרדות אהיה חייב לקחת סיכונים גדולים יותר.
לכן החלטתי לחסוך באגרסיביות על מנת לזרז פרישה מוקדמת.
קצת פרטים עלי:
בן 43 , נשוי +2 , עובד הייטק משתכר 25 ברוטו וחוסך כ-8K לתיק ההשקעות הפרטי בנוסף לפנסיה והשתלמות .
דירה ללא משכנתא שווי 1.5m
מטרות: הכנסה לאחר פרישה: 10K רצוי עד גיל 50.
פנסיה והשתלמות:
קרן השתלמות - אלטשולר שחם - מסלול מניות, דמי ניהול: 0.8% סה"כ: 195k₪.
פנסיה > אלטשולר שחם ברירת מחדל מסלול עד גיל 50, דמי ניהול: מצבירה: 0.1% מהפקדות: 1.49%. סה"כ 370k₪.
ביטוח מנהלים, מקדם מובטח 200,מסלול עד גיל 50, דמי ניהול: מצבירה: 1% מהפקדות: 0.
סה"כ: 370k₪
מודע לכך שהמסלולים לא אופטימליים, אבל עדיין חושש להעביר את הפנסיות לסיכון גבוה יותר, לא חש בשל לכך.
תיק השקעות ממוסה:
סהכ: 590k₪ לפי החלוקה הבאה:
vti: 30%
vxus: 15%
schd: 40%
kesem ta 125: 15%
מקפיד לבצע הפקדות חודשיות על סך 8k₪ בנוסף לקרן ההשתלמות.
חלק סולידי:
לגבי החלק הסולידי, אני לא מתמצא באג"ח ולאחר שראיתי המון דעות נגד אג"ח בפורום וגם בגלל שאני חש שאני חייב לקחת סיכון ולהיות אגרסיבי יותר על מנת לעמוד ביעד הפרישה המוקדמת התרכזתי במניות.
לכן מבחינת החלק הסולידי אני מחזיק קרן שקלית בבנק ללא מניות (https://www.bizportal.co.il/mutualfunds/quote/generalview/5100813)
סה"כ: 100K₪
קרן חרום: פקדון בע"וש: 80k₪.
מה בעצם התוכנית?
לאחר קריאה והתייעצות עם אנשים יקרים פה בפורום: לחשוק שיניים ולהמשיך לעבוד, להשקיע ולהפריש לפנסיה ב-6 שנים הבאות.
לאחר 6 שנים תוך הנחת תשואה של 4% גם בחשבון ההשקעות הפרטי וגם בפנסיה, זו אמורה להיות תמונת המצב:
מניות:
חשבון השקעות פרטי + קרן השתלמות: בסביבות 1.8m₪.
אגח: 100K ש"ח
פנסיה: בערך 1.4M
לאחר הפרישה המוקדמת:
לאחר הפרישה אתחיל לבצע משיכה מתיק ההשקעות וקרן ההשתלמות בסכום של 10K ש"ח עד גיל 60 (פנסיה מוקדמת).
בהנחה שהתיק עדיין נושא תשואה של 4%
על פי הסימולציות שווי התיק יצטמצם ל1.3M.
לעומת זאת הפנסיה תמשיך לצבור תשואה של כ-4% מגיל 50 עד 60 ללא שום הפקדה והיתרה בה תעמוד על כ2Mש"ח.
כך שביציאה לפנסיה בגיל 60, לפי מקדם 200, אקווה לקבל פלוס מינוס 10K ש"ח
מקווה שבמידה והמקדם יהיה פחות טוב עדיין ייותר הסכום מחשבון ההשקעות הממוסה. (בתקווה)
מחשבות לעתיד:
מחשבות לעתיד:
1. האם עדיף לרכוש את הקרן השקלית של ishare msci מעתה והלאה.
https://www.globes.co.il/portal/instrument.aspx?instrumentid=276604
ללא צורך לאזן בעצמי בין ארה"ב לעולם ובדמי ניהול 0.2 סבירים.
האם להחזיק בנוסף לאמריקאיות או במקום.
2. במידה ואמשיך להחזיק קרנות אמריקאיות, החלטה לגבי המשך החזקת schd, נחשפתי לדעות בפורום שלמרות המאמר בנושא של הסולידית אין הגיון כלכלי.
3. מחשבה איך להתמודד עם רצף של שנים רעות לפני הפרישה, כזו שתשפיע דרמטית על שווי התיק, מאחר וההשקעה מרוכזת בשוק ההון בלבד.
יש כמובן הרבה נעלמים, עזרה לילדים, רכב, חתונות ועוד.
מקווה להמשיך ולעדכן, סוג של פריקה ושיתוף, תודה למי שקרא.
נערך לאחרונה ב: