הורה מזדקן ונכסי נדל״ן כפנסיה

[Eranlavi]

מה?? איזו אמירה שטותית
אולי זה ככה זה בסביבה בה אתה גדלת.
אמא שלי השקיעה במניות גם לפני 30 שנה ועדיין מושקעת מעל ל-50%.

מבלי להכיר את אמא שלך, תשאל אותה , מה קדם למה .

אני מוכן לחתום שהמהלך הראשון שעשתה זה לקבל ביטחון בדמות “ קניית דירה”,
ורק לאחר שהושלמה המשימה היא התפנתה להשתעשע עם תיק מניות.

 

[Lamur]

מבלי להכיר את אמא שלך, תשאל אותה , מה קדם למה .

אני מוכן לחתום שהמהלך הראשון שעשתה זה לקבל ביטחון בדמות “ קניית דירה”,
ורק לאחר שהושלמה המשימה היא התפנתה להשתעשע עם תיק מניות.

מוזמן לחתום על איזו אמונה מגבילה שבא לך
כמה יוהרה

 

[אורי ג.]

משעשע קצת.
אמא שלי על 100% מניות עוד מלפני שנולדתי (ואני לא ילד) וכמובן לפני שהיה לה נדל"ן אבל אציין שהיא אמריקאית.

 

[איש ירח]

משעשע קצת.
אמא שלי על 100% מניות עוד מלפני שנולדתי (ואני לא ילד) וכמובן לפני שהיה לה נדל"ן אבל אציין שהיא אמריקאית.

אולי בגלל זה אתה מתעניין ומתמקצע בעולם ההשקעות. נחשפת מגיל צעיר.

 

[אורי ג.]

אולי בגלל זה אתה מתעניין ומתמקצע בעולם ההשקעות. נחשפת מגיל צעיר.

בטוח. מגיל 7-8 בערך.

 

[הדואגת]

קודם כל תודה לכולם. ניסיתי קצת לחשוב עם עצמי על אלטרנטיבות של לייצר תזרים משוק ההון. אני מבינה את העקרונות, ואילו זה היה עבור עצמי הייתי שוקלת לקנות תמהיל של קרנות בסגנון SCHD ומנסה לחשוב איך להתמודד עם התנודתיות האפשרית של המט״ח. עבור אמא אני לא חושבת שמנגנון כזה יספק רמת בטחון וודאות שתהיה מספיק טובה (היא לא מעוניינת במכשיר דולרי כשכל ההוצאות שלה בשקלים), ולא הצלחתי להבין איך אני יכולה לייצר מנגנון כזה על בסיס אג״ח ישראלי או אפילו מניות ישראליות של חברות מספיק יציבות.

לדוגמה - אם אני מסתכלת על אג״ח מדינה אז אני לא רואה אג״חים לטווחים ארוכים שמשלמים קופונים סדירים (אולי אני מפספסת). כלומר שאני יכולה לייצר סולם אג״חים לטווח הארוך אבל אם הריבית תרד הסולם הופך להיות בעייתי. יש לי בעיות דומות באג״ח קונצרני. מעבר לכך מה עושים עם סיכון אינפלציה? מנסים לשלב אג״ח קונצרני או ממשלתי צמוד מדד?
אם אני מסתכלת על חברות ישראליות עבור אופציה מנייתית ומדיניות/היסטוריית חלוקת דיבידנד אז זה לא נראה כאילו שיש איזושהי יכולת משמעותית להגיע לרמת וודאות תזרימית שתאפשר לפנסיונרית לחיות מתזרים יציב. מבינה שאין יציבות מוחלטת בחיים וגם קרן כספית יכולה לרדת במקרי קיצון כמו בקורונה אבל זה לא באותם סדרי גודל.

אני יודעת שאני לא יכולה לבקש כאן בנייה של תיק אבל איך הייתם ניגשים לבנייה של כזה דבר בפועל?

 

[JBUZZ]

את צודקת - זה באמת לא פשוט - גם לאזן אגח ממשלתי/קונצרני, גם שקלי/מדדי, גם טווחי זמן, וגם שיהיה חסין מהורדת ריבית, והכל בשקל.
לאמא שלי יש בעיה דומה - אז הנה הפתרון שלי:
(לא ייעוץ - ואני יודע שזה גם לא אופימלי, אבל יחסית נגיש)

רובד 1 (הכנסה חודשית אוטומטית):
* מגדל מחלקת חודשית: קרן נאמנות (כספית) שמחלקת דיבידנד כל חודש. ככה הכסף נכנס לחשבון אוטומטית. בגלל הריבית , זה יוצא בערך 0.35% כל חודש, לפני מס. התחלה טובה.
* אנונה מפוליסה פיננסית: הפקדנו סכום ומבוצעת העברה אוטומטית כל חודש. חלק זה מהרוח וחלק מהקרן, תלוי בביצועים. רוב הפוליסות הטובות, מסלול כללי, עשו 10% ב 12 חודשים החולפים. כן, יש דמי ניהול - אבל זה תיק מגוון, מניות אגח וגם נכסים לא סחירים.

רובד 2 (הכנסה רבעונית אוטומטית):
* תעודת סל על תל-דיב: מדד החברות שמחלקות דיבידנד. חלוקה רבעונית של בערך 1.5%. גם - לא מובטח, אבל משמש כרובד שני של הכנסה. שווי הקרן אמור להישאר (לא אמורים להיווצר הפסדים בקרן). אמורים.

רובד 3 (השלמה חודשית ידנית):
* קרן כספית: ואם יש חודש שעוד צריך משהו כדי לסגור את המינוס, לימדתי למכור קרן כספית מהחשבון בנק שלה.

אשמח לשמוע הערות וגם עוד תובנות.
בטוח שיש גם פוסטים נוספים בעניין...
יצא פוסט שהוא יותר לפורום שוק ההון מנדל״ן...
@הדואגת

 

[אורי ג.]

, זה יוצא בערך 0.5% כל חודש, לפני מס. התחלה טובה.

יותר כמו 0.36%

* תעודת סל על תל-דיב: מדד החברות שמחלקות דיבידנד. חלוקה רבעונית של בערך 1.5%. גם - לא מובטח, אבל משמש כרובד שני של הכנסה. שווי הקרן אמור להישאר (לא אמורים להיווצר הפסדים בקרן). אמורים. רובד 3.

התעודות לא מחלקות, הן צוברות.

 

[JBUZZ]

* יותר כמו 0.36% --> צודק, סדר גודל של 4.4% לחלק ל 12. ושהריבית תרד זה ירד גם. תיקנתי את הפוסט

* התעודות לא מחלקות, הן צוברות --> אני מקבל קופון כל רבעון, מה אני אגיד לך...
אני לא זוכר בדיוק מה אני מחזיק - אבל יש מצב שאת זה: אי.בי.אי. מחקה אינדקס מניות דיבידנד ישראל מחלקת

 

[אורי ג.]

* יותר כמו 0.36% --> צודק, סדר גודל של 4.4% לחלק ל 12. ושהריבית תרד זה ירד גם.

* התעודות לא מחלקות, הן צוברות --> אני מקבל קופון כל רבעון, מה אני אגיד לך...
אני לא זוכר בדיוק מה אני מחזיק - אבל יש מצב שאת זה: אי.בי.אי. מחקה אינדקס מניות דיבידנד ישראל מחלקת

בדיק דיברתי עם מנהל הקרן שבוע שעבר:
1. זה לא עוקב אחרי תל-דיב.
2. זו הקרן המנייתית היחידה בארץ שמחלקת.

 

[JBUZZ]

בדיק דיברתי עם מנהל הקרן שבוע שעבר - זה לא עוקב אחרי תל-דיב.

א - סחטיין
ב - זה אולי מסביר את השוני בהרכב ממדד תל-בונד. זה באמת יותר דומה לת״א 35. והחלוקת דיבידנדים היא פשוט מכל סך הקרן.

imgur.com

Discover the magic of the internet at Imgur, a community powered entertainment destination. Lift your spirits with funny jokes, trending memes, entertaining gifs, inspiring stories, viral videos, and so much more from users.

imgur.com