גלריית התיקים שלנו

[dorian]

הכי טוב שמצאתי עד כה זה הלינק הזה וקובץ האקסל המצורף בתוכו, כששני ה-sheets המוכנים הם אלה של Holdings ו-By Asset Class.
לפחות ממבט חטוף זה נראה טוב מאוד, אבל עדיין לא אזרתי מספיק סבלנות כדי למלא אותו עם נתונים אמיתיים, אז אני לא יכול להעיד מנסיון עד כמה זה נוח.

מצאתי גם את השרשור הבא

 

[dorian]

הכי טוב שמצאתי עד כה זה הלינק הזה וקובץ האקסל המצורף בתוכו, כששני ה-sheets המוכנים הם אלה של Holdings ו-By Asset Class.
לפחות ממבט חטוף זה נראה טוב מאוד, אבל עדיין לא אזרתי מספיק סבלנות כדי למלא אותו עם נתונים אמיתיים, אז אני לא יכול להעיד מנסיון עד כמה זה נוח.

מצאתי גם את השרשור הבא

 

[Mockingbird]

התיק שלי:
70% מניות
20% אג"ח
10% מחקה נדל"ן

בנוסף, מחזיק קרן השתלמות IRA במיטב דש על סך 50K (משקיע שם בנייר אחד Nasdaq 100 PTF).

שינויים שאולי יגיעו בקרוב אחרי קריאה/למידה/מחקר:

1. מעבר מקרנות מחקות ישראליות לקרנות בארה"ב.

2. שינוי התיק ל-100% מניות.
מצד אחד, אחרי קריאת הבלוג - יש לי תחושה לא טובה לגבי צעד כזה בעיקר בגלל שזה סותר את עיקרון הפיזור שאני מאמין בו. מצד שני, בהתחשב בזה שאני משקיע לטווח הרחוק ובזה שהצורך שלי בכסף נזיל בשנים הקרובוות נמוך - זה מרגיש כמו החלטה רציונלית בהחלט לעבור ל-100% מניות.
אם מישהו היה בהתלבטות דומה ורוצה לשתף תובנות שעזרו לו להחליט - אני אשמח לשמוע.

3. לאחר התלבטות בין קרן השתלמות מנוהלת של אלטשולר בדמי ניהול של 0.8% אל מול IRA אצל מיטב דש בדמי ניהול של 0.5%, בחרתי במיטב דש (סכום של 50K). אני קצת כבול במיטב דש בגלל הסכום הנמוך שיש לי בקרן ואני מנסה למצוא בית השקעות שיקבל אותי עם סכום של 50K ועם דמי ניהול נמוכים מ-0.5%! כרגע זה לא נראה כאילו יש כיוון, אבל אעדכן אם יהיה.

 

[ביולוג ירושלמי]

התיק שלי:

מה זה הגרף הצבעוני והיפה והמסודר הזה?... אקסל שבנית לבד? או איזו תוכנה? צילום מסך של תוכנת המסחר?
נראה פיגוז. מאוד מסודר.

3. לאחר התלבטות בין קרן השתלמות מנוהלת של אלטשולר בדמי ניהול של 0.8% אל מול IRA אצל מיטב דש בדמי ניהול של 0.5%, בחרתי במיטב דש (סכום של 50K). אני קצת כבול במיטב דש בגלל הסכום הנמוך שיש לי בקרן ואני מנסה למצוא בית השקעות שיקבל אותי עם סכום של 50K ועם דמי ניהול נמוכים מ-0.5%! כרגע זה לא נראה כאילו יש כיוון, אבל אעדכן אם יהיה.

קרן השתלמות בסך 50K והצלחת להעביר אותה ל- IRA?... איך זה?
ואם כבר 0.5% דמיניהול ב- IRA אצל מיטב דש, שלדעתי ל- IRA זה פי 10 ממה שצריך להיות ... אז למה לא מנוהלת באינטרגמל צמודה S&P500 בדמיניהול של 0.35%?...

 

[כימאי]

1. מעבר מקרנות מחקות ישראליות לקרנות בארה"ב.

באמת למה ריט של אייביאיי ב-0.83% כשאתה יכול לקנות VNQ ב-0.12%?

אם מישהו היה בהתלבטות דומה ורוצה לשתף תובנות שעזרו לו להחליט - אני אשמח לשמוע.

אתה מתחיל אם אני מתרשם נכון, ועדיין לא מכיר את סיבולת הסיכון הנפשית שלך. יש לי תיק במהותו העקרונית דומה, ולמרות שרציונלית הייתי יכול להגדיל חשיפה למניות, הפלח האג"חי עזר לי נפשית להתמודד עם ביצועי התיק בחודשים האחרונים.

חוץ מזה תתחדש ובהצלחה!

 

[נעם בלה בלה]

2. שינוי התיק ל-100% מניות.
אם מישהו היה בהתלבטות דומה ורוצה לשתף תובנות שעזרו לו להחליט - אני אשמח לשמוע.

בשביל שזה יהיה רעיון טוב, אתה צריך להיות בטוח שזה כסף שלא תצטרך בזמן הקרוב. כלומר שגר ושכח. לחלק מהאנשים זה נכון לגבי 100% מהכסף שלהם, חלק מהאנשים לא יכולים להתחייב שהם לא ירצו למשוך חלק ממנו תוך נניח עשר שנים ולכן זה לא רעיון טוב. בנוסף, מכירה יכולה לנבוע לא רק מצורך במזומנים אלא גם מלחץ בירידות ושינויים בתכנית ההשקעה. שאל את עצמך אם באמת תצליח לא למכור אם מחר אתה רואה שהמניות שלך איבדו חמישים אחוז מערכן. אם אתה בסדר עם זה, נשמע שרציונלית זה הדבר הנכון לעשות.
ג"נ - בני"ע, אני 100% מניות.

אני מנסה למצוא בית השקעות שיקבל אותי עם סכום של 50K ועם דמי ניהול נמוכים מ-0.5%! כרגע זה לא נראה כאילו יש כיוון, אבל אעדכן אם יהיה.

מדובר על 20 ש"ח לחודש, כן? אל תהרוג את עצמך על זה.

 

[Mockingbird]

מה זה הגרף הצבעוני והיפה והמסודר הזה?... אקסל שבנית לבד? או איזו תוכנה? צילום מסך של תוכנת המסחר?

Google Spreadsheets
לגבי הגרפים- זה די פשוט ונוח. חיפוש מהיר בגוגל ואתה תמצא המון דוגמאות והסברים. אם לא תצליח אתה מוזמן לשאול.

קרן השתלמות בסך 50K והצלחת להעביר אותה ל- IRA?... איך זה?

זה היה גבולי קצת אבל פתחתי גם תיק נוסף מלבד ה-IRA אז הם הסכימו.

ואם כבר 0.5% דמיניהול ב- IRA אצל מיטב דש, שלדעתי ל- IRA זה פי 10 ממה שצריך להיות ... אז למה לא מנוהלת באינטרגמל צמודה S&P500 בדמיניהול של 0.35%?...

כי לא הכרתי אותם, אבל מנוהלת מחקה בדמי ניהול של 0.35% נשמע כמו אחלה אופציה. אבדוק, תודה!

באמת למה ריט של אייביאיי ב-0.83% כשאתה יכול לקנות VNQ ב-0.12%?

נטו מהסיבה שעוד לא הספקתי ללמוד את היתרונות והחסרונות של קרנות לא ישראליות אל מול ישראליות.
זה בהחלט משהו שאני מתכנן לעשות בקרוב.

אתה מתחיל אם אני מתרשם נכון, ועדיין לא מכיר את סיבולת הסיכון הנפשית שלך. יש לי תיק במהותו העקרונית דומה, ולמרות שרציונלית הייתי יכול להגדיל חשיפה למניות, הפלח האג"חי עזר לי נפשית להתמודד עם ביצועי התיק בחודשים האחרונים.
חוץ מזה תתחדש ובהצלחה!

נקודה טובה, תודה!

בשביל שזה יהיה רעיון טוב, אתה צריך להיות בטוח שזה כסף שלא תצטרך בזמן הקרוב. כלומר שגר ושכח. לחלק מהאנשים זה נכון לגבי 100% מהכסף שלהם, חלק מהאנשים לא יכולים להתחייב שהם לא ירצו למשוך חלק ממנו תוך נניח עשר שנים ולכן זה לא רעיון טוב. בנוסף, מכירה יכולה לנבוע לא רק מצורך במזומנים אלא גם מלחץ בירידות ושינויים בתכנית ההשקעה. שאל את עצמך אם באמת תצליח לא למכור אם מחר אתה רואה שהמניות שלך איבדו חמישים אחוז מערכן. אם אתה בסדר עם זה, נשמע שרציונלית זה הדבר הנכון לעשות.
ג"נ - בני"ע, אני 100% מניות.

אז אם לסכם את הנקודות שעלו כאן עד כה ואני צריך לקחת בחשבון כשאני עובר לתיק שהוא 100% מנייתי:
1. פחות שקט נפשי בזמן ירידות בגלל שהחלק האג"חי היה יכול לאזן את ההפסדים.
2. התחייבות מול עצמי לא לבצע פעולות בלחץ, למשל למכור בזמן ירידות ובהפסד.
3. הבנה שהכסף הזה לא יהיה נזיל בטווח הרחוק.

מדובר על 20 ש"ח לחודש, כן? אל תהרוג את עצמך על זה.

צודק, אבל עדין- הם גובים את זה רק כי הם יכולים, אז זה קצת מעצבן

 

[Yoss]

חלק מהאנשים לא יכולים להתחייב שהם לא ירצו למשוך חלק ממנו תוך נניח עשר שנים ולכן זה לא רעיון טוב

זה שתצטרך חלק מהכסף לא אומר שזה לא רעיון טוב. בתוחלת, גם ל-10 שנים בלבד (לכל הכסף) עדיף 100% מניות. תוחלת זה כמובן לא השיקול היחיד, אבל זה לא בהכרח לא רעיון טוב. אם אתה צריך את הכסף אחרי 10 שנים, אז זה רעיון לא טוב כי אתה לא יכול להרשות לעצמך את הסיכון. לעומת זאת אם תצטרך רק חלק, אז זה תלוי בחלק. אם תצטרך 30% מהכסף, זה סיכון הרבה יותר קטן מאם תצטרך 70%. זה סיכון שלחלק מהאנשים כן כדאי לקחת.

ג"נ - בני"ע, אני 100% מניות.

זה חסר משמעות. חוץ מפרט הטריוויה שאתה לא משקיע באג"ח, המשפט הזה לא אומר כלום.

 

[נעם בלה בלה]

אז אם לסכם את הנקודות שעלו כאן עד כה ואני צריך לקחת בחשבון כשאני עובר לתיק שהוא 100% מנייתי:
1. פחות שקט נפשי בזמן ירידות בגלל שהחלק האג"חי היה יכול לאזן את ההפסדים.
2. התחייבות מול עצמי לא לבצע פעולות בלחץ, למשל למכור בזמן ירידות ובהפסד.
3. הבנה שהכסף הזה לא יהיה נזיל בטווח הרחוק.

1 ו-2 - נכון מאוד.
3 - מניח שהתכוונת לקרוב. הוא נזיל תמיד, פשוט צריך לזכור שזה לא תמיד רעיון טוב להנזיל בטווח הקצר. זו ריצה למרחקים ארוכים.

 

[נעם בלה בלה]

לאור שאלה בדיון אחר, מוסיף את ה"תיק" שלי (עד כמה שאפשר לקרוא לו ככה):
100% ivv
הרציונל: תיק מוטה צמיחה (בניגוד לאנשים שכבר צברו הון ובשלב השימור שלו). סיבולת סיכון שהתגלתה כגבוהה למדי עד כה. התכנית היא בעתיד עם ההתבגרות בגיל והעלייה המיוחלת בהון לאזן לכיוון האג"ח באמצעות כסף חדש עד הגעה למצב של 50/50 בפרישה.
כרגע ובעתיד הנראה לעין מתבצעות הפקדות חודשיות לתיק באמצעותן אני רוכש עוד יחידות ivv.

חי בשלום עם ההטייה האמריקאית, הפיזור מספק אותי. לא השתכנעתי (גם לאחר חיפוש אקטיבי) להוסיף vxus ודומיו.

 

[אורי ג.]

100% ivv

יש סיבה כלשהי להעדיף IVV ולא VOO?

 

[DorA]

יש סיבה כלשהי להעדיף IVV ולא VOO?

יש סיבה כלשהי להעדיף VOO ולא IVV?

 

[אורי ג.]

יש סיבה כלשהי להעדיף VOO ולא IVV?

לא יודע, זה מה שאני שואל...

 

[DorA]

לא יודע, זה מה שאני שואל...

שאלת את השאלה ההפוכה...

 

[נעם בלה בלה]

יש סיבה כלשהי להעדיף IVV ולא VOO?

לא. חיפשתי ETF שעוקבת אחרי סנופי. SPY נפסל בגלל דמי ניהול גבוהים ביחס לאלטרנטיבות. IVV וגם VOO לוקחים 0.04%.
בסוף פשוט הייתי צריך לבחור אחד אז הלכתי עם הגדול והותיק יותר. IVV מנהלים 151 מיליארד דולר בהשוואה ל96 של VOO, וקיימים משנת 2000 לעומת 2010 אצל VOO. תיאורטית זה הופך את IVV ליותר סחירה (569 מיליון יחידות נסחרות לעומת 398 מיליון של VOO) אבל לכל צורך פרקטי אמיתי VOO סחירה לחלוטין אז כאמור זה היה נטו כי צריך לבחור אחת

 

[מתניניו]

התיק שלי:
vti 40%
vxus 40%
brkb 20%

רכישה פעם בחודשיים בסביבות 20k

 

[Mockingbird]

עדכון:
* המרת התיק ל-100% מניות.
* החלפה של ניירות ישראלים בדמי ניהול גבוהים במקבילים שלהם בארה"ב.
* לא הצלחתי להוריד את מיטב בדמי ניהול של IRA מתחת ל-0.5%. אינטרגמל לא עונים בטלפון.
* התיק להלן משקף את ההשקעה עם 80% מהכסף שלי. ב-20% הנותרים אני מהמר אקטיבית.

 

[FIYaacov]

רכישה פעם בחודשיים בסביבות 20k

דולר?

 

[passive income]

יש עוד חלק שמשתנה קצת שהוא לא פסיבי (מורכב משני ETF-ים מנייתיים כיום), ולא כללתי פה את קרן החירום (קרן כספית בסכום קבוע) ושאר מוצרים פנסיוניים חוץ מקרן השתלמות

אפשר לפרט על אפיקי השקעה בגמל שלך?
בכלל אני מחפש סוג של גלרית תיקים Ira של אנשים. יש שרשור כזה?

 

[Yevgeny]

אפשר לפרט על אפיקי השקעה בגמל שלך

בימינו גם הגמל, כמו השתלמות, הוא IRA ושניהם מושקעים במלואם בנייר בודד - IWDA. שאר הפלחים של התיק, וכל ההתעסקות באיזונים ושות' מתבצעת בתיק ההשקעות הממוסה.