השוואת בתי השקעות למסחר עצמאי בבורסה

ה

להלן מבט ממעוף הציפור על בתי ההשקעות בישראל המאפשרים מסחר עצמאי בבורסה.   שורו הביטו וראו.

אנו חיים כביכול בעידן שבו המידע זמין לכל, אבל האמת היא שלפעמים הנגישות הזו מעט מתעתעת.  האדם הסביר קם בבוקר ומעוניין לבצע השוואת עמלות מסחר בבורסה. ניגש הוא למנוע החיפוש החביב עליו מחפש את הביטוי הרלוונטי. 100 התוצאות הראשונות שיקבל יפנו אותו בדרך כלל לשני סוגי אתרים:

  1. אתריהם של בתי ההשקעות עצמם, שלא חושפים הרבה מידע ובעיקר מעודדים אותך ליצור עמם קשר כדי ש”נציג יוכל לחזור אליך”.
  2. אתרים של חברות המקיימות קשרים עסקיים עם בתי ההשקעות, אשר מעודדים אותך להשאיר פרטים כדי “לקבל הצעה אטרקטיבית ממגוון בתי השקעות” (ובדרך לגזור קופון שמן עבור ההפניה).

בקיצור – מרגיז, מיותר, כמעט לא הוגן. אני רוצה לחסוך את זה מעצמי ומאחרים.

הטבלה הזו נערכה בידי אדם (אני) בספטמבר 2013 (עדכון: ומתעדכנת באופן שוטף על ידי קוראים טובי לב).

ככזו יתכן מאד שנפלו בה אי דיוקים וטעויות. אנא התייחסו אליה אך ורק כאל נקודת ייחוס למחקר עצמאי ולסקרי שוק שתבצעו בעצמכם מול בתי הההשקעות השונים.  בכל מקרה אין לראות בי אחראית בשום צורה לדיוק ולשלמות הנתונים.  אם שמתם לב לטעות אנא צרו קשר ו/או ציינו זאת בתגובות מטה.

הנתונים עדכניים לספטמבר 2013 דצמבר 2014 מרץ 2016 – (תודה לקוראים יוסי, עידו, יניב, דודו, הדס, ועוד רבים וטובים שיתכן ששכחתי!). ההצעות הן עבור תיק השקעות קטן של 50,000 ש”ח עם מעט פעולות בשנה.  נהוג שתיקים גדולים יותר או פעילים יותר זוכים בהטבות נוספות.

 שם הברוקר מיטב דש טרייד פסגות טרייד אי.בי.אי (IBI) אקסלנס  TradeOne אי-ברוקר
מינימום לפתיחת חשבון ₪ 20,000 אין ₪ 50,000 ₪ 20,000 ₪ 20,000 ₪ 25,000
דמי טיפול קבועים (לחודש) 19.65 ₪ 20 ₪, קיזוז מלא אם יש מעל 40 ₪ עמלות מסחר בסיס: 15 ₪ קבוע (+9 ₪ שמקוזז מול עמלות כל חודש בפני עצמו). מערכת מסחר מתקדמת: 15 ₪ פיקס + 15 ₪ המתקזזים מול עמלות עלות חודשית קבועה – 19₪ מתחלק ל10₪ קבוע ו9₪ מתקזז כנגד עמלות. נותנים פטור מדמי טיפול לשנה ללקוחות של הגמל / השתלמות שלהם. החבילה הבסיסית עולה 17.7 ₪. עם הוראות מתקדמות – 17.7 שקלים נוספים. 49 ₪.
מעל ל-₪350 בעמלות מסחר – פטור
עמלת ק/מ קרנות נאמנות ותעודות סל בארץ 0.09%, מינ’ 4.65 ₪ ● מניות: 0.09%, ללא מינימום
● קרנות נאמנות: פטור רק על אקטיביות
● מניות: 0.09%, מינ’ 2.35 ₪
● קרנות נאמנות: פטור רק על אקטיביות, מחקות 0.07% מינ’ 2.35 ₪
● מניות: 0.09%, מינ’ 3 ₪
● קרנות נאמנות: פטור הן על אקטיביות והן על מחקות.
0.1%, מינימום 5 ש”ח 0.1%, מינ’ 4 ₪
עמלת ק/מ אג”ח בארץ 0.08%, מינ’ 4.65 ₪ 0.08%, ללא מינימום 0.08%, מינ’ 2.35 ₪ 0.09%, מינ’ 3 ₪ 0.09%, מינימום 3 ש”ח 0.1%, מינ’ 4 ₪
עמלת ק/מ מק”מ 0.06%, מינ’ 4.65 ₪ 0.05%, ללא מינימום 0.06%, מינ’ 2.35 ₪ 0.09%, מינ’ 3 ₪ 0.08%, מינימום 3 ש”ח 0.08%, מינ’ 4 ₪
עמלת ק/מ מניות ו-ETF בארה”ב סנט למניה, מינ’ 8$ סנט למניה, מינ’ 8.5$ סנט למניה, מינ’ 7.5$-10$ לעסקה (תלוי במערכת) סנט למניה ו- 8 דולר מינ’;
או מחיר קבוע 9$ לעסקה
סנט למניה, מינ’ 9$. 1 סנט למניה, מינ’ 10$
עמלת העברת כספים לבנק ● פטור על שקלים.
● מט”ח: 15 המט”ח פיקס (למשל 15 אירו, 15$)
10 ₪ לכל סכום 5 פעמים בשנה בחינם, ללא קשר לסכום בש”ח. 25$ על מט”ח. ● ₪: 22 ₪ להעברה, 5 העברות ראשונות בשנה – ללא עלות
● דולר: 15$ להעברה
5.90 ₪.

העברת מט”ח 0.175% מינימום 30$.

● 15 ₪ לכל סכום בש”ח.
● מט”ח: 25$ לבנק בארץ, 40$ לבנק בחו”ל
עמלת העברת ניירות ערך לפי עמלות מכירה לעיל המתאימה לסוג ני”ע ● ני”ע ישראלי – פטור
● ני”ע זר: 10$ לני”ע
● 50 ₪ -עלות כוללת עד 10 ני”ע ישראלים
● 50$ – עלות כוללת עד 10 ני”ע זרים
99 ש”ח ללא קשר לכמות הניירות 5 ₪ להעברת כל התיק או חלק ממנו.

העברת תיק ניירות ערך זרים:  0.25% לני”ע מינימום 25 שח.

נ”יע ישראלים: 21 ₪ לני”ע.
10 נ”יע ישראלים – 100 ₪
דמי טיפול ריבית/דיבידנד 0.09% הן בארץ והן בחו”ל ללא ללא ללא ללא ללא
דמי ביטול פעולה ללא ללא ללא ללא ללא ללא
עמלת אי ביצוע ללא ללא ללא ללא ללא ללא
דמי ניהול ני”ע (דמי משמרת) ללא ללא ללא ללא ללא ללא
עמלת שינוי לימיט ללא ללא ללא ללא ללא ללא
ריבית על יתרה נזילה חיובית יש יש יש יש יש יש
מרווח (Spread) בהמרת מט”ח
210 פיפס הפרש (2.1 אגורות) מעל לשער הבנקאי שהוא בדרך כלל 10 פיפס הפרש מעל הרציף, דהיינו סה”כ 220 פיפס הפרש. בהמרות גדולות ניתן לצמצם לחצי.
הפרשי שער לפי מכרז בין הבנקים
עד 15K של מטבע היעד – 0.7% מהשער הרציף, מעל 15K של מטבע היעד – 0.5%
200 פיפס הפרש (2 אגורות) מעל השער הבנקאי, 210 (2.1 אגורות) מעל השער הרציף. בהמרות גדולות ניתן לצמצם לחצי.
אין הפרשי שער לפי מרכז בין הבנקים. יכולים לתת 25 פיפס מעל הרציף בנפחי המרה גדולים.
עמלות נוספות בהמרת המטח אין 0.1% אין 0.4% אין
סכום מינימום עבור פתיחת קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) מינימום 50,000 ₪ אין IRA מינימום 200K ₪ יש, מעל 400K – יחד עם בנק מזרחי-טפחות.
מתחת ל-400K, אז לפחות 100K עם IRA ישראל
אין IRA אין IRA
טלפון 03-7903555 073-7704000 שלוחה 1 *6212 03-7536514 שלוחה 5 077-5551111 03-7629900

למי מיועדת טבלת השוואת בתי השקעות

השירות שמעמידים בתי ההשקעות בטבלה לעיל מאפשר לכם לקנות, לנהל ולמכור מכשירים פיננסיים שונים באופן מקוון, בעלות נמוכה משמעותית מהעמלות שגובים הבנקים. הטבלה מיועדת בראש ובראשונה למשקיעים פסיביים עצמאיים אשר מעוניינים להרכיב תיק השקעות עצל תוך שימוש בקרנות נאמנות מחקות, תעודות סל ו-ETFים בחו”ל ולהחזיקם לטווח ארוך מאד, מבלי לסחור בתכיפות. 

חשוב להדגיש שאין כאן התייחסות לתחומים משיקים כגון ניהול תיקי השקעות, ייעוץ השקעות פרטי ופתיחת חסכונות פנסיוניים. בנוסף, לא התמקדתי בהתאמת הטבלה לסוחרי יום, שחקני מעו”ף (אופציות ונגזרים) ושאר ספקולנטים (במחילה מכבודם) המבצעים עשרות פעולות מדי יום. להם דרושים שירותים אחרים.

האם חובה לפתוח חשבון בבית השקעות? ממש לא. אם נוח לכם להישאר בבנק שלכם (ובפרט אם הצלחתם להתמקח כהוגן ולהוריד את העמלות שהבנק גובה) – אין באמת סיבה שתעזבו. באופן אישי, אני מעדיפה להשתמש בכמה שיותר בתי השקעות משיקולים של פיזור וניהול סיכונים. בתמצית, אני לא רוצה שכל כספי יהיה שמור במוסד פיננסי אחד בלבד. 

חשוב לציין שבטבלה פירטתי רק על בתי ההשקעות הגדולים ביותר בישראל ונמנעתי מלסקר את המקומות האיזוטריים יותר, אף שהם בנמצא.

כל בתי ההשקעות משלמים ריבית על כספים שלא הושקעו בשיעור ממוצע של ריבית הפריים פחות 2.5%. אפשר להסתייע בכך כדי לקזז עמלות חודשיות.

העמודה “דמי ניהול” כוללת את כל סוגי התשלומים הקבועים שבית ההשקעות גובה, לרבות: תשלום עבור מערכת המסחר, דמי ניהול, דמי נאמנות, עמלת אי פעילות וכן הלאה. ברוב בתי ההשקעות העמלות הללו מתקזזות למול פעולות (כלומר, אם תבצעו הרבה פעולות והסכום שיצטבר בעקבות זאת יעלה על דמי הניהול, לא תשלמו דמי ניהול בנוסף).

לא התייחסתי כאן לסוגיות סובייקטיביות כמו איכות השירות. בדברים מסוג זה עדיף להקשיב לחוכמת ההמון. מוזמנים לדסקס בנושא בפורום הסולידית.

guest
195 Comments
הישן ביותר
החדש ביותר המדורג ביותר
Inline Feedbacks
View all comments
יוני

דורין – לגבי ריבית על כספים שלא הושקעו –
ריבית פריים פחות 2.5% זה יוצא 0%…

יוני

יש פה נקודה מהותית נוספת,
האם לא עדיף לשלם יותר דמי ניהול לבנק וליהנות מבטחון יחסי במקרה של קריסה פיננסית במשק?
הבנקים יציבים יותר מבתי ההשקעות והממשלה, סביר להניח, תחלץ אותם ראשית כל, בעוד שבתי ההשקעות ייעלמו עם הכסף שלך.
יתר על כן, איזו ערובה יש לך שכל בתי ההשקעות אינם אשליה נוסח מיידוף?

גיבור של השקעות

היי דורין, אני (ובטוח שעוד רבים אחרים), נשמח לעזרה והבהרה לגבי שיטת ניהול הכספים בבתי ההשקעות.
מה זאת אומרת “מנהלים את כל כספי הלקוחות בחשבונות נאמנות בבנקים”? איך בפועל פתיחת חשבון כזאת מתרחשת- מה הבנק דורש? אצל מי “בפועל” נמצא הכסף?
קצת להסיר את העננים מעל הנושא 🙂

תודה רבה על עזרתך.

דני שבו

דורין. תודה רבה על הטבלה. את עושה עבודת קודש למען המשקיעים הסולידים. קורין אנא ממך. אם תוכלי לבנות כמה תיקי השקעות פסיבי סולידי המבוסים על קרן מחקה\ תעודות סל מפוזר לטווח עד 15 שנה. זה מאוד חשוב לציבור החוסכים בישראל ויעזור להם לכוון לתיק מאוזן. שבענו כבר מבתי ההשקעות והבנקים הקפיטליסטים שגובים עמלות גבוהות. אנשים יוכלו לקבל כיוון מסויים ולבנות להם תיק סולידי פרטי בשילוב עמלות נמוכות.. אשמח אם תעזרי לנו. יש אתר כמו התמונה הגדולה או inbest שמפרסמים תיקי השקעות לדוגמא. תודה וחג שמח.

בבתא

דני
כדאי לקרוא את כל הפוסטים של הסולידית מהיום הראשון. שם תמצא את כל התשובות לבקשות שלך. ויש הרבה

דני שבו

דורין שלום. אני מבקש לדעת אם תעודת הסל vt מחלקת דבידנד ישירות לתעודה או הכסף יגיע לחשבון שלי וז להשקיע אותו מחדש . אשמח לתשובתך. תודה

avi

אני משלם לאקסלנס 10$ פיקס ללא קשר למספר המניות

גיבור של השקעות

היי דורין, כדי לוודא, כל בתי ההשקעות שצויינו בכתבה הם “חברי בורסה”, אמת?

╟

היי דורין,

אשמח אם תעשי סקירה דומה גם עבור IRA

ואם כבר – איך את ממליצה לנצל בצורה המיטבית את כספי הפנסייה? (שאם אני לא טועה, חובה להפרישן לקרן פנסיה/קופת גמל מוכרת, ולא ניתן לקבל זאת למשכורת במקום. בנוסף יש את ההטבות הרלוונטיות)
האם ב- IRA או בדרך אחרת?
(מדובר בסכומים קטנים למדי ולמשך זמן קצר (כשנתיים))

Aviya Shakif

הרשי לי להגיב לזה
יש לי חשבון IRA באיביאי כבר חצי שנה ויש פה כמה נושאים שצריך לשים את הדעת אליהם:
חשבון IRA אפשרי כיום רק לקרנות השתלמות לשכירים ועצמאים וקופת גמל לעצמאים בלבד.
יש מחשבה לפתוח גם קרן פנסיה IRA אבל לדעתי זה ייקח עוד שנים עד שהציבור יהיה מוכן לזה.
יש כל מיני הגבלות לחשבון (כמו עד 10% לנכס פיננסי, למעט אג”ח מדינה), תגגל על זה.
הגופים שנותנים את השירות הזה הם IBI, מגדל, הדס ארזים ונראה לי שגם פסגות התחילו עכשיו.
השירות עולה 0.3%-0.5% לשנה מהצבירה (אין מה לעשות, עדיין תמשיך לשלם כסף “סתם”, אבל לפחות נמוך בהרבה ממה שאתה כנראה משלם היום)
כל קניה ומכירה של ני”ע יש לו את העמלות שלו, כמפורט בטבלה למעלה.
גודל תיק לפתיחה נע בין 100,000 ש”ח ל-200,000 ש”ח תלוי בבית ההשקעות ואם זה קה”ש או קופ”ג.
כמובן שאין כלל מיסוי על רווחים (ומצד שני אין צבירת נכס מס בהפסד)
נין לסחור גם בארה”ב תחת חשבון IRA, לכל בית השקעות יש הסכמים עם ברוקר בארה”ב כולל נושא המיסוי.
ניתן לנהל לבד את הכסף וניתן לשלם עוד 0.5% לשנה (כמדומני) לניהול פעיל של בית ההשקעות. אבל לדעתי מה הטעם בכך? תלך כבר לילין לפידות או אלטשולר שחם שעושים בשנים האחרונות תשואה יפה מאוד עם בטא גדולה מעל השוק.
הדבר החשוב ביותר לפני כן, זה לדעת שאם אתה מנהל את כספך דרוש לכך ניהול פעיל כלומר שאם לא תעשה כלום הכסף פשוט ישכב בחשבון ותפסיד ריאלית את האינפלציה…
למתקדמים, יתרון גדול לפתוח חשבון ברוקר רגיל לא IRA ולחלק את ההשקעות בין שני החשבונות (נגיד נכס שעלה הרבה למכור ב-IRA ולקנות ברגיל וכך נחסך תשלום המס, או לקנות מניות בעלות מיסוי גבוה ב-IRA ולקנות אג”ח/מק”מ ברגיל…)
בהצלחה

אבי ג

שלום
דורין תודה על מגוון הכתבות הכל כך חשובות לנו.
לי יש חשבון ניירות ערך בבנק הפועלים כ – 300K
אחרי מסחר סוסים מולם הם נתנו לי דמי ניהול לקניה / מכירה של 0.1% ודמי ניהול רבעוניים מהצבירה
של 0.0375% לרבעון. בעוד שיש לי סכום קטן בבית ההשקעות מיטב טרייד שם אני משלם 0.08% קניה מכירה של מניות ו0.05% לאג”ח. ודמי הניהול 20 ש”ח לחודש ובעובר ושב אני מקבל ריבית חיובית של פריים פחות 2.2%.
יש לי גם IRA במיטב דש כ – 170K בתנאים של דמי ניהול 0.5% מהצבירה שנתי, וקניה מכירה של 0.07% למניות.
אני משוכנע שבלחץ נוסף אפשר להוריד עוד קצת. בגלל הפער הלא כל כך גדול של דמי הניהול בין בית ההשקעות לבנק אני כמוך דורין ממשיך עם הבנק (מאוד נוח לי עם הבנק וגם השרות שלהם טוב מאוד) אך שומר על אופציה נוספת מחוץ לבנק.

cleareye

שלום דורין
אני לקוח של מגדל שרותי בורסה ומשלם עבור העברה 20 ש”ח, מזה מספר שנים.
בעבר, הסכימו מדי פעם לזכות אותי בהחזר על עמלה זו.
פניתי למגדל שוב הפעם עם קישור לטבלה שערכת כאן.
נאמר לי ע”י שרות הלקוחות שהטבלה אינה משקפת את מדיניות החברה, אני מצטט:
“עמלת העברה של 20 ש”ח נגבת בכל התיקים”.
אודה לך על עידכון.

מיצי

שלום דורין,
במגדל יש מינימום פעילות של 50 ש”ח בחודש – זה בנוסף לדמי ניהול של 15 ש”ח בחודש.
עמלת קנייה/ מכירה של מניות ואג”ח בארץ 0.1% ולא 0.09%.
קנייה/ מכירה של מניות ואג”ח בארה”ב כרוכה בתשלום של 1 סנט למנייה (מינימום 6 מקסימום 9) בנוסף לעמלת קנייה ומכירה הרגילה של 0.1%.
זה מה שהציע לי נציג על תיק של 200K.
תודה רבה
S

אלון אלמוג

אני סגרתי עם IBI על 0.075% ק/מ מניות, 0.07% אג”ח, ו0.05% מק”מ.
זה על תיק של קצת יותר מ200K.
לא התמקחתי בצורה מאוד אגרסיבית, ואחרי שהעברתי את מסמכי ההעברה מיטב (בית ההשקעות הקודם שעבדתי איתו) נתנו לי הצעה אפילו יותר אטרקטיבית.

לגבי IRA מדובר בכלל בעמלות קניה/מכירה מצחיקות, ההבדל הוא רק בעמלת ההחזקה. המיקוח המתבצע מול בית ההשקעות תלוי מאוד בגודל התיק ובנזילות הכספים בו (קרן השתלות “פתוחה”). מה שהדהים אותי שהם מתווכחים על כל פרומיל אחוז בעמלה, על תיקים של מאות אלפי שקלים מדובר בהפרשים של עשרות שקלים בשנה בלבד!
אני יודע שבמיקוח נכון ניתן להגיע לעמלה שנתית של 0.3% על קרנות השתלמות בגודל של יותר מ100K.

tomer

מה עם עמלת המרה למת”ח כשאתה קונה ני”ע זרים אתה משלם גם עמלה לקניית מטבע חוץ. יש במקרה פרטים מה העלות?

בעז

מצטרף לשאלה – האם לצורך קניית ני”ע זרים עדיף לעשות זאת דרך בית השקעות ישראלי או דרך בית השקעות בחו”ל?

Best Trader

מסכים עם דורין צריך לשקול כל מקרה לגופו אם מדובר על קנייה חד פעמית זה לא קריטי לבצע דרך הבנק/ בית השקעות, אך אם מדובר על כמות של מספר פעולות בחודש כבר עדיף ברוקר ישיר

trackback

[…] השוואת עמלות בזול באתר הסולידית […]

איציק

אני שוקל מעבר מבנק לבית השקעות כשעיקר הפעילות שלי היא סחר במניות ארה”ב. מה שחסר לי בטבלה הנ”ל הוא ציון איכות תוכנת המסחר, אמינותה (שמעתי שבמגדל המערכת קורסת מידי פעם) וכד’. אשמח לקבל הערות והארות בנושא..

trackback

[…] השוואת בתי השקעות […]

Shahaf Azulus

כלל פיננסים – המספר שרשום בטבלה הוא למעשה בנק ירושלים מזה חודשיים לדבריהם

Liran

לפי הטבלה הנ”ל, אין עמלות קניה/מכירה 0.1% עבור מניות בחו”ל, רק סנט למניה.. האם זה המצב?
בנוסף.. אשמח לדעת אם מישהו פה יכול לציין על עמלות מכירה/קניה של דולרים שהוא מצליח להוציא *מהבנק* (לצורך מסחר בחו”ל צריך לבצע המרה… )

שייקה

שלום דורין,
הנני איש קבע שחסכתי בצד סכום לא גדול (קצת יותר מ100,000). כיום הכסף מושקע בכמה קרנות נאמנות דרך הבנק. לאחרונה “חבר” יצרו שיתוף פעולה עם IBI ואיילון כך שאפשר לפתוח אצלהם תיק השקעות (לטענתם ההטבה היא שאפשר לפתוח תיק כבר מ100,000 שח, למרות שהטבלה שלך אומרת אחרת). בנוסף, אני אמור להנות מדמי ניהול נמוכים (אבל – זה לכל הכלים הפיננסים חוץ מקרנות נאמנות שלהן יש דמי ניהול קבועים, וכמובן שלסכום כזה נמוך הם ממליצים בחום על קרן נאמנות). השאלה שלי היא – אם יש לי כבר היום השקעה בקרנות נאמנות דרך הבנק, האם כדאי לי (ולמה) להשקיע בקרנות נאמנות דרך בית השקעות? אני משקיע שלא מבצע כמעט פעולות, ואני בוחר בסיכון נמוך עד נמוך-בינוני. אני מרגיש שיש יותר מדי אותיות קטנות בנושא ואני לא מצליח להבין מה לעשות. תודה מראש ואני חייב לציין שזה בלוג מעולה(!!).

שייקה

גם אם מדובר בסכום כזה נמוך?

אור

דורין, לגבי בית השקעות IBI דמי הניהול הבסיסיים הם כ- 15 ש”ח לחודש בהתאם למסלול הנבחר.
ולגבי עמלת העברת כספים לבנק 5 העברות לחשבון בשנה בחינם. החל מהעברה השישית תשלום של כ- 15 ש”ח.

איתן מן

כל הכבוד לך על השוואת העמלות בין בתי השקעות.
אני חושב שאני מדבר בשם כולם כאשר אני מבקש מימך לעדכן את הטבלה אחת לרבעון.
את עושה שירות צרכני חשוב מהמדרגה הראשונה.
איתן

לובסטר

מסתבר שמיטב דש מציעים מסלול למסחר בקרנות נאמנות בלבד (ללא מניות, תעודות סל, ני”ע זרים, אג”ח, וכו’) ללא עמלות כלל. פרט, כמובן, לעמלת הניהול אותה גובה הקרן עצמה. החסרון הוא שהסכום הנדרש לפיחת חשבון קצת גבוהה – 100,000 שקלים.

éscargot agile

ממה שהבנתי מהם, המסלול ללא מניות לא מאפשר לרכוש קרנות מחקות, מה שקצת מוציא את העוקץ. הרי דמי ניהול של קרן לא מחקה גבוהים משמעותית מהעמלות של בית ההשקעות.

ירון זהבי

סולידית יקרה שלום,
במסגרת “מתקפת השאלות” שלי הבוקר חשוב גם לזכור לומר תודה על התוכן מאיר העיניים והמרתק שאת יוצרת.
האם קיים סיכון בריכוז תיק השקעות פרטי + קרן השתלמות IRA אצל בית השקעות אחד?
מה קורה לאחזקות של המשקיעים העצמאיים בתרחיש של חלילה קריסת בית ההשקעות?
האם יש מקום לפזר את התיק בין בתי השקעות (בהנחה ומשיגים עמלות דומות)?

תודה,
ירון

Saviram Lior

עדכון משיחה שלי אתמול עם אקסלנס:
דמי ניהול: 19.6 ש”ח לחודש
עמלת עסקת מניות אג”ח תעודות סל: 0.09% מינימום 3 ש”ח לעסקה
5 העברות חינם בשנה לבנק

תמר

שלום לדורין ולכולם
התנאים שקיבלתי מול הבנק הבינלאומי עבור חשבון קטן בדומה לזה שהצגת:
שמירת ניירות- 0.78% לשנה. זה יוצא כ22 ש”ח לחודש.
הם טוענים שמעבר לזה אין עמלות שהבנק גובה- מאחר ועבור הקרנות פסגות ואיילים המסוימות אין תוספת כניסה ויציאה.
זה נראה מעט יחסית למה שאת מציגה פה…
האם אני מפספסת משהו?
אנא האירו את עיניי- דורין או אחרים

ליאת

תודה רבה!
ושאלה: האם למיטב ידיעתך יש אתרים בינלאומיים זולים (כדוגמת וונגרד או אי-טרייד) שפתוחים גם ללקוחות מישראל? ואם כן, האם לדעתך עדיף ללכת עם אתר ישראלי או חו״לי?
לצערי הגופים הפיננסיים בישראל לא מעוררים בי אמון, בין היתר בעקבות – כפי שכתבת – כמה שקשה לגלות מהן אותן העמלות ״הזולות וההוגנות״ המצוינות בכל האתרים.. תודה!

דודו

האם בחשבונות הנ”ל גובים דמי קניה ומכירה על קרנות נאמנות שמשלמות עמלת הפצה? הרי כשקונים דרך הבנק אז הבנק פוטר אותך מעמלת הקניה כל עוד הקרן משלמת עמלת הפצה. איך זה עובד פה?

דודו

טוב אני אענה לעצמי למקרה שמישהו ירצה לדעת. התשובה היא שגם בבתי השקעות אין עמלת קניה ומכירה על קרנות נאמנות. במקרה הזה הם מרוויחים מעמלת ההפצה שהם מקבלים מהקרנות.

אהוד

חשוב רק להגיד בהקשר זה שבבנקים כן משלמים עמלת קנייה/מכירה על קרנות נאמנות מחקות.

דני

על קרנות מחקות יש עמלות קניה מכירה בכל מקום לדעתי, ועל קרנות נאמנות אחרות אין

יניב

מקווה שיהיה מענה לאחר זמן רב שעבר מכתיבת הפוסט.

טוב, כיוון שעברה שנה החלטתי לבצע סקר מחירים עדכני בין בתי ההשקעות כדי להעביר לשם חלק מהכסף שקיים כרגע בבנק, אולם לפני שאגש למלאכה, אשמח לנתונים מקדימים.

1) אלו בתי השקעות מאפשרים מסחר גם בשוקי אירופה (אנגליה, שוויץ, גרמניה וכו’)?
המטרה אינה מסחר יומי, אלא מסחר פסיבי.

2) לבד מהסעיפים המוזכרים בטבלה לעיל, אלו שאלות נוספות יש לשאול את בית ההשקעות?
(עד היום ביצעתי פעולות דרך המערכת האינטרנטית של הבנק – שהיא מגוחכת ומצועצעת מאשר אפקטיבית).

3) דורין, בפוסט שלך שכותרתו: “איך קונים תעודות סל בבורסה: המדריך השלם” מיום ה- 16/11/2013, מופיעים תצלומי מסך של מערכת מסחר כלשהי, ולכן:
א) מאיזה בית השקעות תצלומים אלו נלקחו (ואולי הם היו מבנק כלשהו?)
ב) ציינת בפוסטים אחרים שאת מפזרת את הונך הכספי בין מספר מוסדות. התוכלי לחוות דעה מנסיונך לגבי המוסדות הללו (שירות, מערכת מסחר, אפשרויות מסחר וכו’) (כן, ידוע מראש שזו לא המלצה, שיווק, ייעוץ, שידול וכו’, אני רק רוצה לשמוע את המנוסים – גם משאר גולשי הבלוג).

תודה!

יוני

בבנק ירושלים, לאחר מו”מ קצרצר: עמלת שמירה/קניה/מכירה = 0.1%. ללא עמלת מינימום.
ובנוסף: עו”ש ללא עמלות, כולל פנקסי שיקים/הפקדת שיקים דחויים/שיק בנקאי וכד’ ללא תשלום.

אלעד

אוקיי…אז מה חידשת לנו למעשה?
יש בתי השקעות שלא דורשים בכלל עמלת שמירה…וגם לא דמי ניהול חודשיים.
לתשומת ליבך

תמר

אלעד אתה רוצה לפרט?

דן פז

כל הכבוד ישר כח

עמוס

התנאים שקיבלתי ב IBI
0.09 על מניות המירים תעודות סל וקרנות סל
0.08 על אג”ח
0.06 על מק”מ
15 ש”ח תשלום חודשי קבוע ללא עלות חודשית הניתנת לקיזוז כפי שהם מבקשים לפעמים.
מינימום תיק השקעות של 50K

אור

האם הנתונים מעלה עודכנו לאחרונה?

תאנה

עידכון: בנק ירושלים קנה את חדר העסקאות של כלל פיננסים והיום זה סניף של הבנק – אין יותר כלל פיננסים.

דני

עידכון לעידכון: מיטב דש קנו את ירושלים ברוקראז (לשעבר כל פיננסים) בפברואר 2018

עופר

עדכון נובמבר 2014:
כלל פיננסים נקנתה ע”י בנק ירושלים. עיקרי התנאים (תיק קטן של מס’ עשרות אש”ח, ללא מיקוח):
1. עמלות ק/מ בארץ – 0.1% ללא מינימום, כולל אג”ח ומק”מ.
2. דמי ניהול – 0.15% לרבעון עד מקסימום של 120 ש”ח. קיזוז מלא של עמלות. היתרון הגדול בחישוב הרבעוני נמצא עבור אלו שאינם מבצעים פעולות על בסיס חודשי, ולכן פעולות ק/מ הן למעשה בחינם עד 120 אש”ח ברבעון במכשירים פיננסיים ישראליים.
3. אין הגבלות או עמלות על העברת כספים לחשבון הבנק.
4. מניות בחו”ל – סנט למנייה, עמלת מינימום 5$.

אמיץ

אני מנהל חשבון השקעות של כ-1 מליון ש”ח בבנק. בנוסף יש לי כמה קופות השתלמות נזילות בהיקפים קטנים יחסית שמתנהלות בבתי השקעות שונים (מיטב-דש, מגדל). האם כדאי להעביר את הכספים מחשבון ההשקעות בבנק לניהול בית השקעות במסגרת קרן השתלמות במסלול IRA (על אף שכמובן מדובר בכספים שמעבר לתקרת ההפקדה המוכרת לצרכי מס)? אני מצליח לחשוב על שני יתרונות: א. דמי ניהול נמוכים יחסית – הציעו לי הצעות שנעות סביב 0.3% לשנה ב. דחיית המס על הכספים שמתנהלים בתוך קופת הגמל, עד למועד המשיכה מהקרן וכתוצאה מכך, העצמת אפקט הריבית דריבית.
יש חסרונות?

Tomer

היי, לגבי פיזור השקעות (כמו בכמה בתי השקעות) ומאותה סיבה פיזור של קניה מכמה מדינות להגן פני קריסה כלכלית של מדינה ספציפית כמו ישראל. אבל שאלתי היא האם יש אפשרות לפתוח תיקי השקעות בכמה מדינות ובאותה הצורה להגן על התיק? (אחרי הכל אם כל הכסף שלי בבנק בישראל ואני קונה תעודת סל מבורסה בניו יורק) האם אני מוגן מפני קריסה כלכלית של הבנק / ישראל או שבגלל שכל הכסף שלי מנוהל בבנק בישראל למרות שקניתי תעודת סל צמודת מדד ניו יורק אני לא מוגן, אם כן איך אני יכל להגן יש איזהשהוא ידע על אפשרויות לפתוח תיקי השקעות בכמה מדינות בחול?

תודה

עמוס מהמרכז

אני בלאומי עם 340000 משלם:
0.3 קניה מכירה
0.075% רבעוני להחזקת תיק

מה נהוג לשלם בבנק בסכום הנמוך יחסית שציינתי?

אור

ב- IBI גם ללקוח הפשוט, אפשר בקלות להשיג תנאים מעט טובים יותר להלן.
תחילה קבלתי את התנאים המופיעים בטבלה, לאחר מס’ חודשים הצלחתי לקבל את התנאים הבאים:

מניות ק/מ: 0.08
אג”ח: 0.06
מקמ: 0.05

יניב

מצוין שזה עודכן.
יש לשים לב שמצווה להתמקח על העמלות והחיובים הקבועים.
ניתן בנקל להוריד עוד קצת בסעיפים מסויימים – וניתן אף להוריד עוד יותר כפונקציה של היקף הפעילות (זה בעיקר מה שחשוב לבתי ההשקעות ולאו בהכרח גודל התיק).

Sassi6

אכן כי כן, מצוין שזה עודכן, …אממה, יש עוד עידכון לעמלות, אני משלם במיגדל 0.09%, מינ’ 3.5 ₪, את זה קיבלתי לפי הספר, ללא התמקחות על העמלות והחיובים, היחס שלהם טוב, איכות השירות מצויינת, תודה למגדל

ליאת

אני לא בטוחה שזה המקום, אבל מה דעתך על חיסכון פיננסי? זה מוצר שסוכן הביטוח שלי הציע, מה דעתך?
תודה!
ליאת

דני

אם אני משקיע בבית השקעות, מה קורה במקרה של “אתי אלון 2”?
יש מי שערב לכסף שלי, כמו שהמדינה החזירה את הכסף לנפגעי הבנק למסחר (נדמה לי שלא את כולו, אלא 95% אבל זה יותר טוב מכלום)?

eish

למי יש מידע מעודכן לגבי דמי הטיפול הקבועים במגדל? אני מעוניין להתחיל דווקא בבית ההשקעות הזה שכן בחודשים הראשונים כוונתי לנהל סכומים קטנים (כדי להתנסות לפני שאכניס את חסכונותיי) ובמגדל אין מינימום התחלתי, אך הבנתי שדמי הניהול הם 50 שקלים בחודש. נשמע לי מאוד מוגזם – האם מחיר זה צפוי לרדת לאחר התמקחות?

trackback

[…] לדעת את העמלות בניהול עצמאי של תיקים. נעזרתי גם בהשוואה הזאת שערכה הסולידית. לדוגמה, נכון להיום, ב-IBI משלמים 24 ש"ח […]

אורן

אני חושב ששווה להוסיף פה, לאור הפוסט שתיאר את אופציית ההשקעה ב-ETFים באירופה, את עמלות ק/מ באירופה. ברגע שאעשה סקר שוק (שקר סוק) אפרסם.

איתי

לגבי מסחר באירופה, בIBI מציעים לגולשי פורום תפוז עמלה של 0.3% מהעסקה, מינימום 30 יורו (או כל מטבע אחר שבו מתבצעת העסקה). לגבי עמלות המרה ליורו, אצלם זה כמו לדולר דהיינו שער רציף +0.7% להמרה של עד 15K ורציף + 0.5% להמרה של מעל 15K.
דרך אגב, אני לא נציג שלהם או משהו כזה, פשוט הייתי שם בפגישה השבוע :).

איתי

FYI, הייתי בתחילת השבוע בפגישה בIBI, הם מבקשים 300K מינימום כדי לפתוח IRA אצלם.

daat99

בשיחה עם מיטב-דש נמסר לי שאין להם דמי טיפול בדיבידנדים/ריביות, מישהו יכול לאמת זאת או שזו טעות של הנציגה שדיברתי איתה?

מתן

קיבלתי את ההצעה דרך מועדון הייטק זון ויכול לאשר שיש פטור מעמלה זו

טל

האם מישהו משתמש או יכול להמליץ על TradeOne?

אייל

הי טל, אני עובד עם המערכת של טרייד 1 והיא מעולה.
אורן התגובה שרשמת זה מ2011 ונראה לי שמאוד לא רלוונטית.
בכל אופן אני הצטרפתי ב2013 ואני נהנה מהתוכנה ומשירות מצוין

tomeron

היום קיבלתי מ- ibi trade את ההודעה הבאה:

לקוח יקר,
הרינו להודיעך שהחל מיום 1 יוני, 2015 (01.06.2015) חשבונך יחויב בעמלת קרנות סל/מחקות בהתאם לפירוט הבא:

קרנות סל/מחקות מנייתיות 0.07%

קרנות סל/מחקות אג”ח צמוד/שקלי 0.06%

קרנות סל/מחקות מט”ח 0.06%

עד כה לא שילמתי על קניה ומכירה של אלו ושאלתי למה העליה בעמלות והם ציינו שזה כתוצאה מ”שינויים בשוק”.

אני בשוק! האם קיבלתם הודעה דומה ממבתי ההשקעה שלכם?

תומר

עובד בבית השקעות

למה? כי אנחנו יכולים..חחח זה למה..

דוד

היי, טבלה מעולה ואכן היה עוזר לי לא מעט בתקופה מסוימת.
רק רוצה להוסיף על השחקן החדש (יחסית) בשוק, בי-טריידר שמשתפים פעולה עם אינראקטיב ברוקרס. העמלות נמוכות מאוד (סנט למניה, מינימום של ערך שני דולר ונתון למיקוח), אין תשלום חודשי והפלטפורמה מעולה.

חסרונות בולטים:
1. בינתיים אין אופציות מסחר בתל אביב, אבל למי שמשקיע בעיקר בחו”ל/ על סמך אתרי ייעוץ/ בקרנות מחקות (כמוני) זה לא חיסרון משמעותי.

2. כל ההתנהלות בדולרים מה שמוסיף עלויות: המרה יחסית זולה אם מכירים CHANGE (רק לא בנק)טוב אבל העברת כספים יקרה יחסית ואין ממש דרך להתגבר על זה.

3. עברתי אליהם יחסית לא מזמן ואני עדיין לא בטוח ב100% בטוהר הכוונות (למרות שלאינראקטיב ברוקרס הבינלאומית יש מוניטין מצויין ובינתיים השירות בארץ גם טוב). אם יהיו תקלות אעדכן.

תמשיכו לחסוך!

איתמר

תודה רבה לך סולידית יקרה.
אני משקיע מתחיל ולמדתי המון ידע חשוב מהבלוג שלך

שאול

תודה רבה סולידית.
למדתי כאן הרבה וגם ישמתי לא מעט.
תיקון קטן לטבלה:
דיברתי כרגע (יוני 2015) עם נציג של IBI (אמרתי לו שהגעתי דרך הטבלה שלך): דמי טיפול קבועים (לחודש) הם 15 ש”ח – בניגוד לכתוב בטבלה, אין קיזוזים.
מקווה שהואלתי במעט.

עקבו אחרי

אל תחמיצו אף פוסט

אנא המתינו

תודה שנרשמתם!

תגובות אחרונות בבלוג

RSS מהפורום