תעלולי סוכנים - או למה לישון עם עין אחת פקוחה על הביטוחים

[Shlomke]

אם אתה עוקב, למה בכלל ללכת דרך סוכן?

החברה בה אני עובד מיוצגת מול חברות הביטוח השונות ע"י סוכנות. כמו שבעצם קורה בכל מקום אין פה משהו מיוחד.
ובכלל, אין קשר בין מעקב הביצועים והתנאים של המוצר הפנסיוני שלך לבין אם אתה אצל סוכן או ישירות מול החברה. לעקוב תמיד צריך.
אגב - סוכן יכול להשיג דמי ניהול נמוכים יותר מכח ההסכם של הסוכנות שלו מול חברות הביטוח.

 

[קפה שחור]

אגב - סוכן יכול להשיג דמי ניהול נמוכים יותר מכח ההסכם של הסוכנות שלו מול חברות הביטוח.

למשפט הזה אין אחיזה במציאות

 

[Shlomke]

למשפט הזה אין אחיזה במציאות

במקרים מסויימים כן.
אני יכול לומר בוודאות שבקופת גמל להשקעה (אמנם לא מוצר פנסיוני אבל אותו עיקרון) סוכן השיג לי פחות ממה שהוצע לי ע"י נציג החברה.
ואותו נציג הסביר לי את מה שרשמתי, בתשובתו לשאלתי איך זה יכול להיות.

אבל זו הנקודה האמיתית בדיון - תקופתית יש לעקוב אחרי הביצועים, להבין על מה משלמים ואם אנחנו צריכים את זה, ולבדוק אפשרות להוזלת דמי הניהול.
וזה לא משנה מי מייצג אותך.

 

[קפה שחור]

במקרים מסויימים כן.

לא מדובר על היכולת של הסוכן להוזיל, היא קיימת
מדובר על מה שקורה בפועל
וכן, חשוב לבדוק כל אחד ואחד מהאנשים שכספך עובר דרכו\אליו\בעזרתו

 

[Shlomke]

מדובר על מה שקורה בפועל

תסביר

 

[קפה שחור]

תסביר

אין לסוכנות אינטרס להלחם בשבילך על דמי ניהול, כי בכל מקרה העובד יעבור דרכם

 

[FIYaacov]

@מתכנת עברתי על כל השרשור הזה ואין לינק לשיחה שלך עם הסוכן מהעבודה החדשה, נראה לי רלוונטי (ואני גם מראה את זה לכל עובד חדש אצלנו, יצא לי שם של מישהו שכדאי לדבר איתו לפני שהולך לסוכנת בפעם הראשונה).
אם כבר הופיע פה ואיכשהו פספסתי רשאי למחוק את הפוסט הזה: http://www.hasolidit.com/kehila/thr...רישה-והתיק-הפנסיוני-של-מתכנת.2878/#post-69134

 

[OxoTnicK]

אין לסוכנות אינטרס להלחם בשבילך על דמי ניהול, כי בכל מקרה העובד יעבור דרכם

רק לחדד: יש לסוכנות אינטרס לא להוריד לך את הדמי ניהול מעבר להסדר כי ההפרש בין מה שהחברה גובה ומה שאתה משלם לסוכן - זה הרווח שלהם.

 

[alon700]

לפני חצי שנה התחלתי לעבוד במקום עבודה חדש וכמבוטח בודד הובטח לי שלא אצטרך לשלם את הביטוח שארים.
התקשרתי לאחרונה לברר האם הכל תקין ואני אכן פטור מביטוח שארים.
מסתבר שהסוכן העביר להם טפסים פעמיים, פעם אחת ללא עדכון שאני מבוטח בודד ופעם שניה שכן.
מחברת הביטוח נמסר לי שנפלה טעות והם לא עדכנו שאני מבוטח בודד (למרות שהמסמך המעודכן שנשלח היה קיים במערכת לדברי נציגת השירות) ולכן שילמתי ביטוח שארים במשך החצי שנה האחרונה.
כרגע עדכנו שאני מבוטח בודד וכבר לא יגבו ממני תשלום, אך בקשר לטעות שלהם נאמר לי שהטיפול בזיכוי רטרואקטיבי (דבר שלא מקובל לדברי הנציגה) הועבר לדרגים גבוהים יותר. הם מחזיקים אותי כבר שבועיים בערך ללא תשובה.
יש למי לפנות כדי להכריח אותם לזכות אותי רטרואקטיבית?

בנוסף מסתבר לי שהמסלול הבסיסי שבו אני נמצא כולל גם ביטוח למקרה של פטירה, דבר שמיותר נכון להיום מבחינתי.
אני מעוניין לעבור למסלול שבו יהיה ביטוח רק עבור אובדן כושר עבודה. ביום ראשון אני הולך לדבר עם הסוכן שעובד עם מקום העבודה על מעבר, לאחר שנאמר לי בשיחה עם מספר נציגי שירות שאין להם אפשרות להעביר אותי מסלול או לתת לי פרטים על מסלולים שונים. נציג אחד אפילו טען שלא ניתן לעבור בכלל בין מסלולים ביטוחיים, האם זה נכון?
האם הנציגים לא חייבים לתת לי מידע על מסלולים שונים?

היה לי מקרה דומה ואני הלכתי במסלול הזה:
סוכן של העבודה- אמר בטיפול- לא טיפל או בכל מקרה שום דבר לא קרה במשך חודשים.
שירות לקוחות של מגדל- לא הסכימו להחזר על תשלום היתר.
תלונות הציבור של מגדל- כנ"ל.
מפקח על הביטוח- רק אז מגדל הגיבו והסכימו לשלם לי בחזרה כ-50% מתשלום היתר- הסכמתי כי כבר לא היו לי כוחות להלחם.
אח"כ עזבתי אותם בגלל כל ההתנהלות ומאז אני עוקב ובודק ישיר בלי סוכן.

 

[Equator99]

היה לי מקרה דומה ואני הלכתי במסלול הזה:
סוכן של העבודה- אמר בטיפול- לא טיפל או בכל מקרה שום דבר לא קרה במשך חודשים.
שירות לקוחות של מגדל- לא הסכימו להחזר על תשלום היתר.
תלונות הציבור של מגדל- כנ"ל.
מפקח על הביטוח- רק אז מגדל הגיבו והסכימו לשלם לי בחזרה כ-50% מתשלום היתר- הסכמתי כי כבר לא היו לי כוחות להלחם.
אח"כ עזבתי אותם בגלל כל ההתנהלות ומאז אני עוקב ובודק ישיר בלי סוכן.

אמרו לי שתוך 30 יום תהיה הם יחזירו לי תשובה בקשר לזיכוי רטרואקטיבי.
בינתיים לא חזרו אליי.
יש טעם לבצע את כל התהליך או שפנייה ישירה למפקח על הביטוח מספיקה?

יש לי הרושם שבעצם אני כבר בשלב השני של התהליך בלי להיות ממש מודע למי בדיוק הם ה"דרגים הגבוהים" (לפי דברי הנציגה) שאמורים להיות היחידה לפניות הציבור של חברת הביטוח.
כלומר כבר סירבו לתת לי זיכוי משירות הלקוחות וככל הנראה (בגלל שלא חזרו אליי עדיין) גם מהיחידה של תלונות הציבור של החברה.
אני אברר את זה בקרוב מול נציג שירות.

פנייה למפקח על הביטוח יכולה להיעשות לפי ההוראות בדף הבא?
http://mof.gov.il/hon/Consumer-Information/Pages/Public-Inquiries.aspx

 

[alon700]

אמרו לי שתוך 30 יום תהיה הם יחזירו לי תשובה בקשר לזיכוי רטרואקטיבי.
בינתיים לא חזרו אליי.
יש טעם לבצע את כל התהליך או שפנייה ישירה למפקח על הביטוח מספיקה?

יש לי הרושם שבעצם אני כבר בשלב השני של התהליך בלי להיות ממש מודע למי בדיוק הם ה"דרגים הגבוהים" (לפי דברי הנציגה) שאמורים להיות היחידה לפניות הציבור של חברת הביטוח.
כלומר כבר סירבו לתת לי זיכוי משירות הלקוחות וככל הנראה (בגלל שלא חזרו אליי עדיין) גם מהיחידה של תלונות הציבור של החברה.
אני אברר את זה בקרוב מול נציג שירות.

פנייה למפקח על הביטוח יכולה להיעשות לפי ההוראות בדף הבא?
http://mof.gov.il/hon/Consumer-Information/Pages/Public-Inquiries.aspx

עדיף לבצע את ההליך בכדי למצות את הדרך "הנכונה" ורק אז לפנות למפקח תוך ציון שהסוכן/חברת ביטוח לא טיפלו בך- הכל עם הוכחות וקבצים.
כן, זה שם הדרך להגיש תלונה רשמית.

 

[אנון נימוס]

אמרו לי שתוך 30 יום תהיה הם יחזירו לי תשובה בקשר לזיכוי רטרואקטיבי.
בינתיים לא חזרו אליי.
יש טעם לבצע את כל התהליך או שפנייה ישירה למפקח על הביטוח מספיקה?

יש לי הרושם שבעצם אני כבר בשלב השני של התהליך בלי להיות ממש מודע למי בדיוק הם ה"דרגים הגבוהים" (לפי דברי הנציגה) שאמורים להיות היחידה לפניות הציבור של חברת הביטוח.
כלומר כבר סירבו לתת לי זיכוי משירות הלקוחות וככל הנראה (בגלל שלא חזרו אליי עדיין) גם מהיחידה של תלונות הציבור של החברה.
אני אברר את זה בקרוב מול נציג שירות.

פנייה למפקח על הביטוח יכולה להיעשות לפי ההוראות בדף הבא?
http://mof.gov.il/hon/Consumer-Information/Pages/Public-Inquiries.aspx

תשים בקלנדר תזכורת (למועד פקיעת הזמן, לא עברו 30 יום עדיין)
ואם לא קיבלת תשובה או שהתשובה שלילית תפנה למפקח על הביטוח
״הדרגים הגבוהים״ אינם בהכרח המפקח על הביטוח

 

[Fitch]

https://www.facebook.com/kan4real/p...8270733629516/349880825468506/?type=3&theater

אמ;לק:

מה שסוכן הביטוח שכח להגיד לאותו עובד: שהוא הקפיץ לו את דמי הניהול בקופת הגמל למקסימום המותר בחוק. קודם הוא שילם 0% על כל הפקדה חודשית ועוד 0.8% על סך החיסכון שהוא צבר. אבל עכשיו, אחרי שהסוכן התערב, הוא משלם יותר - 4% על כל הפקדה חודשית ועוד 1.05% על סך החיסכון שהוא צובר