yik - financial planner
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 17/2/15
- הודעות
- 2,232
- דירוג
- 2,090
הי אשמח לדעתכם,
- יש לי פקדונות שמשתחררים בחלקים עד סוף 2023(הראשון עוד חודשיים והאחרון בדצמבר 2023).
- הפקדונות כרגע בתשואה שקלית ממוצעת של 2.15%.
- כבר קיבלתי החלטה שהכסף הנ"ל יכול להיכנס להשקעה ארוכת טווח(20+ שנה) לשוק המניות.
- לדעתי המחיר הנוכחי של השוק הוא נוח והייתי רוצה להיכנס כבר עכשיו, ההערכה שלי שבסוף 2023 כבר נראה מחירים יותר גבוהים. לדעתי אפשרי שנרד עוד 5%-10%, אבל חושב שסיכוי יותר גבוה לעליות. ההרגשה שלי היא שכל עלות מימון שאשלם תהיה נמוכה לעומת הרווח הצפוי(במיוחד במחירים הנוכחים).
- פניתי לבנק שבו נמצאים הפקדונות וביקשתי לבדוק אפשרות לשבור את הפקדון הקרוב לפני הזמן. מסתבר שצריך להגיש בקשה ויש מחלקה שבודקת ונותנת תשובה מה המשמעות הכספית. הפקידה שואלת אותי מה הסיבה שאני רוצה לשבור, ואומרת "קניית נכס או מחלה". לא הבנתי את ההקשר. אם זה המקרים האלה אז הקנס יהיה נמוך יותר? בכל מקרה הגשתי בקשה לבדיקה.
אותו בנק הציע לי הלוואה כנגד הפקדון בריבית שנתית P-0.25 (היום 4%)
- פניתי לבית השקעות שבו מתנהלים הכספים הפנסיונים שלי והם מציעים P+0.1 (היום 4.35%).
- ראיתי שיש אפשרות להתמנף באמצעות קרן ממונפת, למשל "MTF סל (6D) ממונפת Nasdaq 100 פי 3 חודשי", https://www.funder.co.il/etf/1187079. התעודה בדמי ניהול 0%. אם הבנתי נכון, יש מינוף של התעודה פי 3, ושכל סוף חודש מסתנכרנים עם המדד. אשמח להסבר מה ההבדל בין לקחת הלוואה לבין להשתמש בקרן כזו?
- או אולי לשלב, לקחת הלוואה יותר קטנה אבל לשים בקרן ממונפת, בכדי להוריד עליות. בכל מקרה את הקרן הממונפת לא ארצה להחזיק לטווח ארוך, אז צריך להתחשב גם במיסים.
- אחרי החג אמור להצטרף לבנקאות פרטית בבנק אחר(לא איפה שהפקדונות נמצאים), האם שם יש הלוואות יותר זולות?
אשמח לדעתכם לאפשרויות הנ"ל גם מבחינת סיכון וגם מבחינת עלויות.
תודה
@אורי ג. @האזרח הקטן @מישו2 @Ehud
@klayhamn @kongi @roneng
- יש לי פקדונות שמשתחררים בחלקים עד סוף 2023(הראשון עוד חודשיים והאחרון בדצמבר 2023).
- הפקדונות כרגע בתשואה שקלית ממוצעת של 2.15%.
- כבר קיבלתי החלטה שהכסף הנ"ל יכול להיכנס להשקעה ארוכת טווח(20+ שנה) לשוק המניות.
- לדעתי המחיר הנוכחי של השוק הוא נוח והייתי רוצה להיכנס כבר עכשיו, ההערכה שלי שבסוף 2023 כבר נראה מחירים יותר גבוהים. לדעתי אפשרי שנרד עוד 5%-10%, אבל חושב שסיכוי יותר גבוה לעליות. ההרגשה שלי היא שכל עלות מימון שאשלם תהיה נמוכה לעומת הרווח הצפוי(במיוחד במחירים הנוכחים).
- פניתי לבנק שבו נמצאים הפקדונות וביקשתי לבדוק אפשרות לשבור את הפקדון הקרוב לפני הזמן. מסתבר שצריך להגיש בקשה ויש מחלקה שבודקת ונותנת תשובה מה המשמעות הכספית. הפקידה שואלת אותי מה הסיבה שאני רוצה לשבור, ואומרת "קניית נכס או מחלה". לא הבנתי את ההקשר. אם זה המקרים האלה אז הקנס יהיה נמוך יותר? בכל מקרה הגשתי בקשה לבדיקה.
אותו בנק הציע לי הלוואה כנגד הפקדון בריבית שנתית P-0.25 (היום 4%)
- פניתי לבית השקעות שבו מתנהלים הכספים הפנסיונים שלי והם מציעים P+0.1 (היום 4.35%).
- ראיתי שיש אפשרות להתמנף באמצעות קרן ממונפת, למשל "MTF סל (6D) ממונפת Nasdaq 100 פי 3 חודשי", https://www.funder.co.il/etf/1187079. התעודה בדמי ניהול 0%. אם הבנתי נכון, יש מינוף של התעודה פי 3, ושכל סוף חודש מסתנכרנים עם המדד. אשמח להסבר מה ההבדל בין לקחת הלוואה לבין להשתמש בקרן כזו?
- או אולי לשלב, לקחת הלוואה יותר קטנה אבל לשים בקרן ממונפת, בכדי להוריד עליות. בכל מקרה את הקרן הממונפת לא ארצה להחזיק לטווח ארוך, אז צריך להתחשב גם במיסים.
- אחרי החג אמור להצטרף לבנקאות פרטית בבנק אחר(לא איפה שהפקדונות נמצאים), האם שם יש הלוואות יותר זולות?
אשמח לדעתכם לאפשרויות הנ"ל גם מבחינת סיכון וגם מבחינת עלויות.
תודה
@אורי ג. @האזרח הקטן @מישו2 @Ehud
@klayhamn @kongi @roneng
