השארת סכום מינימלי בעו"ש והתבססות על תיק השקעות במקרה חירום

[omri08]

היי חברים אז אחרי קריאה של כמה פוסטים בבלוג + בפורום אני רוצה להבין אם אני חושב בכיוון הנכון ואם זה לדעתכם דרך נכונה לפעול.
אז קצת על עצמי:
סטודנט בן 26 יש ברשותי 25 אלף בעו"ש.
- 20 אלף בקופת גמל להשקעה שפתחתי לפני כמה שאני שיש לי אליה הוראת קבע של 450 ש"ח בחודש (מסלול מניות באלשטולר).
- קופת גמל שההורים פתחו לי שנולדתי ויש בה 50 אלף. (העברתי אותה לא מזמן למסלול מחקה של S&P למיטב דש
- התחלתי עבודה חדשה במשרת סטודנט ופתחתי לי החודש קרן השתלמות גם במיטב דש גם במסלול מחקה של S&P)
- פנסיה גם מחקת מדדת של S&P.
- אני גר עם ההורים, לקראת סוף התואר, אני עובד במשרת סטודנט בתור מפתח, מצליח לחסוך כ3 אלף בחודש אולי טיפה יותר/פחות.

רציתי לשאול אם זו החלטה נכונה לבנות תיק השקעות ולהשאיר לי בעוש סכום קבוע של 5 אלף ש"ח.
עכשיו מכיוון שאני לא באמת יודע מתי אני אצא מהבית של ההורים אני יותר חושש לגבי הכסף הזה מאשר מהכספים בפנסיה/גמל/השתלמות.
איך למעשה אני בונה תיק שיכול להתאים לחששות שלי? הסתכלתי על תיקים די סולידים כמו הארי בראון/bogglehead ואני יכול לנסות לפתוח תיק שמחקה אותם אבל אני לא יודע כמה זה מסוכן. בתיאוריה אני יכול להתמודד עם ירידה של 10 - 15 אחוז אבל כמובן זה בתיאוריה ואני לא יודע איך אני ארגיש כשזה יקרה.

האם זה בכלל מחשבה נכונה להשאיר לי בעו"ש 5 אלף ש"ח כסכום קבוע ובמידה ויהיה לי הוצאה גדולה אז למשוך כסף מהתיק?
אני שואף לתיק כמה שיותר סולידי עם כמה שפחות מניות.

 

[FIYaacov]

@omri08
ערכתי את שם הנושא למשהו יותר אינפורמטיבי.

לעניין, זה בדיוק מה שאני עושה, מלבד אם אני יודע שיש לי הצואה גדולה מתקרבת (טיול, רכישת רכב), ואז אני מפסיק לתקופה להעביר כספים לתיק וחוסך את מה שצריך.

אבל... זה ידרוש ממך להבין שחלק מהזמן תצטרך למכור בירידות במצבי חירום.

 

[Shaz]

אופציה נוספת זה לאחר שכבר יש לך רווח גדול אם וכאשר לקנות קרנות שקולות אחרות ואז למכור אותן אם יהיה צורך מה שיקטין מאוד את המס

מצטרף לfiyaacov למה שכתב שגם לפי זה אני פועל

ובנוסף בלי קשר אני אישית שומר בעו"ש בערך חצי שנה של מחיה מינימלית ולא כאחוז מהתיק זה בערך 5% נכון להיום

תוך שאני לוקח בחשבון הודעה חודש מראש לפיטורים וחצי שנת אבטלה

גם את זה אפשר לקחת בחשבון

 

[omri08]

@Shaz @FIYaacov תודה על התשובה, ואני מנצל את זה שעניתם גם כדי לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו? אם התשובה היא כן אשמח אם תפרטו על הדרך שלכם לשם.

 

[Shaz]

@Shaz @FIYaacov תודה על התשובה, ואני מנצל את זה שעניתם גם כדי לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו? אם התשובה היא כן אשמח אם תפרטו על הדרך שלכם לשם.

סולידי זה יחסי

לי יש תיק 95% מניות בעיקר vti ו vxus

מה שלא מניות לא חייב להיות 5% הוא פשוט 6 חודשי מחיה בסיסי

אם זאת דרך נכונה או לא? רק הזמן יגיד.
אישית אני מאמין בכלכלה שתמשיך להתקדם ולהיות רווחית לטווח הארוך

 

[גרהם]

- 20 אלף בקופת גמל להשקעה שפתחתי לפני כמה שאני שיש לי אליה הוראת קבע של 450 ש"ח בחודש (מסלול מניות באלשטולר).
- קופת גמל שההורים פתחו לי שנולדתי ויש בה 50 אלף. (העברתי אותה לא מזמן למסלול מחקה של S&P למיטב דש
- התחלתי עבודה חדשה במשרת סטודנט ופתחתי לי החודש קרן השתלמות גם במיטב דש גם במסלול מחקה של S&P)
- פנסיה גם מחקת מדדת של S&P.

אני שואף לתיק כמה שיותר סולידי עם כמה שפחות מניות.

דיסוננס?

 

[omri08]

סולידי זה יחסי

לי יש תיק 95% מניות בעיקר vti ו vxus

מה שלא מניות לא חייב להיות 5% הוא פשוט 6 חודשי מחיה בסיסי

אם זאת דרך נכונה או לא? רק הזמן יגיד.
אישית אני מאמין בכלכלה שתמשיך להתקדם ולהיות רווחית לטווח הארוך

תודה

דיסוננס?

אוי , הכוונה שלי הייתה תיק פשוט, למשל תיק שמורכב משתיים שלוש קרנות/מניות/סלים/או לא יודע מה עוד נכנס בקטגוריה

 

[FIYaacov]

הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו?

כן, אני מאמין בהמשך צמיחת הכלכלה העולמית לטווח ארוך, והתיק שלי משקף זאת (100% מנייתי).
בשביל שיכוך תנודתיות לפני ואחרי הפרישה, אני אכניס סכום מסוים באג"ח לפרק זמן מסוים.
מוזמן לדף פרופיל שלי יש לי שם פוסט שתרגמתי על הגישה הזאת (גישת ה-U).

 

[omri08]

כן, אני מאמין בהמשך צמיחת הכלכלה העולמית לטווח ארוך, והתיק שלי משקף זאת (100% מנייתי).
בשביל שיכוך תנודתיות לפני ואחרי הפרישה, אני אכניס סכום מסוים באג"ח לפרק זמן מסוים.
מוזמן לדף פרופיל שלי יש לי שם פוסט שתרגמתי על הגישה הזאת (גישת ה-U).

מתחיל בקריאה

 

[drx]

בתיאוריה אני יכול להתמודד עם ירידה של 10 - 15 אחוז אבל כמובן זה בתיאוריה ואני לא יודע איך אני ארגיש כשזה יקרה.

אתה באמת מודאג מירידה של 10-15 אחוז מתיק של (בהתחלה) 25K? זה אומר פחות מ4K כשאתה גר עם ההורים וחוסך ב-3K בחודש.
אילו הוצאות גדולות אתה צופה? זה לא שתקנה עכשיו דירה עם ה-25 אלף שלך.
אילו מצבי חירום אתה צופה???

אתה בן 25, גר אצל ההורים, ללא ילדים וללא התחייבויות. במקומך הייתי שם כמה שיותר באפיק מנייתי או לחלופין מבזבז הכל.

 

[omri08]

אתה באמת מודאג מירידה של 10-15 אחוז מתיק של (בהתחלה) 25K? זה אומר פחות מ4K כשאתה גר עם ההורים וחוסך ב-3K בחודש.
אילו הוצאות גדולות אתה צופה? זה לא שתקנה עכשיו דירה עם ה-25 אלף שלך.
אילו מצבי חירום אתה צופה???

אתה בן 25, גר אצל ההורים, ללא ילדים וללא התחייבויות. במקומך הייתי שם כמה שיותר באפיק מנייתי או לחלופין מבזבז הכל.

יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב.

 

[מתכנת_אנונימי]

יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב

נכון...פשוט תחזק במשהו יותר סולידי(לא לבצע מכירה, חבל על מס..). עם תכננון נכון, אני לא חושב שיש לך סיבה לגעת בתיק.

 

[כימאי]

לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו?

מה זה הצלחתם? אם אתה חושש ממשהו אז תשנה את הקצאת הנכסים שלך בהתאם עד למצב שבו אתה הכי פחות חושש.

 

[גרהם]

יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב.

החשיבה שלך נכונה.
אבל, קח בחשבון שהבעיה בהפסדים גדולים היא שהרבה לפני שהם מונעים ממך עמידה בהתחייבות משמעותית, הם גורמים לך לתחושות לא נעימות מצער ועד שינה גרועה בלילה. רמת הסיכון צריכה להיות כזו שהסכום שתפסיד לא יפגע בך באופן חמור. ואת זה קשה ללמוד שלא מניסיון.