חרטה מרצף קיצבה

[_יובל]

היי, אצל מעסיק קודם שעבדתי 10 שנים, ביצעתי רצף קיצבה (מלא, ללא משיכת פיצויים פטורים). סיימתי העסקה אצל מעסיק אחר וחשבתי לאור המצב אולי כדאי לבצע חרטה מרצף קיצבה ולמשוך פיצויים פטורים מהמעסיק הקודם?
אני די פסימי במצב המדינה ופגיעה אפשרית בפנסיות, אז חשבתי אולי פשוט לקחת את הסכום הפטור ולהשקיע עצמאית.

אני מבין שיש פגיעה מסויימת מפנסיה עתידית, הן בסכום והן בהטבת המס, אבל זו יכולה להתבטל מול השקעה עצמאית.
אני מחפש דרכים למשוך כסף פטור מהפנסיה בלי פגיעה באכע, פנסיית שארים במידה ויקרה אירוע וכו'.

יש איזה יתרון/חסרון שאני מפספס פה?

תודה

 

[Arik Aharon]

לא ממליץ לך לעשות פעולה עם משמעות בלתי ניתן לחזרה ללא ודאות של 100%.
פגיעה מסוימת בפנסיה עתידית היא כרגע בגדר שמועה בלתי מבוססת.
לפני שתעשה צעד שאי אפשר לחזור ממך, תחשוב על השאלות הבאות:
- מה הפגיעה?
- לכמה זמן הפגיעה?
- כמה כסף אפסיד כתוצאה מהפגיעה?
- האם הפגיעה ודאית?

 

[AIML]

יש איזה יתרון/חסרון שאני מפספס פה?

הפגיעה תלוי בהכנסות שלך, ובפריסה.
בהנחה שהכסף יהיה באותו מסלול גם בפנסיה וגם אחרי שתמשוך אותו אתה יכול לחשב אם כדאי למשוך אותו או לא.
מה המס, החד פעמי, שתשלם בחרטה מרצף קיצבה? -- בשביל לדעת את זה רצוי סוכן פנסיה רואה חשבון או יועץ.
מה ההפרש בין דמי הניהול שלוקחים לך על ניהול הכסף עכשיו, לעומת ניהול עצמאי אחרי המשיכה (אפקט של ריבית דה- ריבית)
תעשה סימולציה קטנה באכסל, ותחליט.