בעיית בזבוזים

[carbonara]

אני מבזבז הרבה כסף. לא נכנס שנייה לפרטים אבל אני מנסה למנוע. חשבתי אולי להפסיק להשתמש באשראי עם ה18000 מסגרת ולהשתמש רק ב6500, וככה אני מגביל את עצמי (ל6500 בחודש)(אני לא מבזבז 18000 בחודש אבל תשלומים...).


יש לי קצת מזומן עכשיו ותאורטית אני יכול לכסות 12000 של תשלומים באשראי(חלק ל4 חודשים וחלק עד בערך עוד שנה) , אבל התשלומים הם ללא ריבית, ותאורטית אם אני משלם אותם בשלבים, גם האניפליצה שוחקת את התשלום וגם אני יכול להרוויח מהשקעות/פקדון.


האם אבל יש יתרון שהוא פסיכולוגי שעולה על ההפרש הזה? נגיד לסגור את התשלומים כבר בשביל להפטר מהאשראי השני(לא לגזור אותו אבל לא להשתמש ביום יום).
אשמח לדעתכם המלומדת.

 

[optimum]

1. הורד מהאתר של חברת האשראי שלך את פירוט החיובים בשנה האחרונה (יצא אותו לאקסל).
2. סמן ליד כל הוצאה האם היא תרמה לך באיזשהו אופן, הזיקה לך או לא תרמה וגם לא הזיקה.
3. שאל את עצמך מדוע קנית מוצרים שלא תרמו לך או אפילו הזיקו.
4. תגדיר לעצמך מטרה לשנה הקרובה לקנות יותר מוצרים מועילים ופחות מוצרים מזיקים.
5. חזור על סעיפים 1-4 אחת לשנה.

העניין הוא שאין פיתרון קסם פיננסי שעובד בכל מצב. השאלה היא חסרת משמעות בלי להתייחס לשאלה על מה אתה מבזבז את הכסף שלך, ולחסל כל הוצאה בנפרד.
אם, לדוגמה, נגלה שחלק נכבד מההוצאה החודשית שלך הולכת על סיגריות - אין שום פעולה "פיננסית" שאתה יכול לעשות, זה לא יעזור שתגביל את מסגרת האשראי. אתה תצטרך פשוט להיגמל מעישון.

 

[Meni Adam]

לא לגזור אותו אבל לא להשתמש ביום יום

לגזור אותו

 

[חיים12]

אני מבזבז הרבה כסף. לא נכנס שנייה לפרטים אבל אני מנסה למנוע. חשבתי אולי להפסיק להשתמש באשראי עם ה18000 מסגרת ולהשתמש רק ב6500, וככה אני מגביל את עצמי (ל6500 בחודש)(אני לא מבזבז 18000 בחודש אבל תשלומים...).


יש לי קצת מזומן עכשיו ותאורטית אני יכול לכסות 12000 של תשלומים באשראי(חלק ל4 חודשים וחלק עד בערך עוד שנה) , אבל התשלומים הם ללא ריבית, ותאורטית אם אני משלם אותם בשלבים, גם האניפליצה שוחקת את התשלום וגם אני יכול להרוויח מהשקעות/פקדון.


האם אבל יש יתרון שהוא פסיכולוגי שעולה על ההפרש הזה? נגיד לסגור את התשלומים כבר בשביל להפטר מהאשראי השני(לא לגזור אותו אבל לא להשתמש ביום יום).
אשמח לדעתכם המלומדת.

לשלם הכל במזומן

 

[חרדית]

לשלם הכל במזומן

מסכימה פשוט להעיף את כלאמצעי התשלום האחרים.
אבל יחד עם זאת חשוב בירור אישי מה הצורך בבזבוזים, ולמצוא תחליף לדחף והסיפוק שהבזבוזים נותנים.

 

[carbonara]

מסכימה פשוט להעיף את כלאמצעי התשלום האחרים.

אבל יחד עם זאת חשוב בירור אישי מה הצורך בבזבוזים, ולמצוא תחליף לדחף והסיפוק שהבזבוזים נותנים.

מזומן מאוד בעייתי לי, מאוד מתבלבל

 

[kongi]

העניין הוא שאין פיתרון קסם פיננסי שעובד בכל מצב. השאלה היא חסרת משמעות בלי להתייחס לשאלה על מה אתה מבזבז את הכסף שלך, ולחסל כל הוצאה בנפרד.
אם, לדוגמה, נגלה שחלק נכבד מההוצאה החודשית שלך הולכת על סיגריות - אין שום פעולה "פיננסית" שאתה יכול לעשות, זה לא יעזור שתגביל את מסגרת האשראי. אתה תצטרך פשוט להיגמל מעישון.

מחזק ומוסיף, בהינתן שלאחר הבדיקה אתה מגלה שאתה מזבז על דברים לא רציונאלים.
הפתרון הכי טוב לכל התמכרות לדעתי זה לחתוך אותה מהבסיס.
למנוע כל קשר לכל cue שגורם אליה ולהכין תוכנית פעולה של מה אתה עושה במקרה והדחף חוזר.
לצערי הכי קל לאדם לשקר לעצמו.

 

[הורדוס]

מזומן מאוד בעייתי לי, מאוד מתבלבל

מה זאת אומרת מתבלבל? כתבת בשרשור אחר שאתה לומד מדעי המחשב אז מניח שהבעיה היא לא בחשבון..

1. הורד מהאתר של חברת האשראי שלך את פירוט החיובים בשנה האחרונה (יצא אותו לאקסל).
2. סמן ליד כל הוצאה האם היא תרמה לך באיזשהו אופן, הזיקה לך או לא תרמה וגם לא הזיקה.
3. שאל את עצמך מדוע קנית מוצרים שלא תרמו לך או אפילו הזיקו.
4. תגדיר לעצמך מטרה לשנה הקרובה לקנות יותר מוצרים מועילים ופחות מוצרים מזיקים.
5. חזור על סעיפים 1-4 אחת לשנה.

העניין הוא שאין פיתרון קסם פיננסי שעובד בכל מצב. השאלה היא חסרת משמעות בלי להתייחס לשאלה על מה אתה מבזבז את הכסף שלך, ולחסל כל הוצאה בנפרד.
אם, לדוגמה, נגלה שחלק נכבד מההוצאה החודשית שלך הולכת על סיגריות - אין שום פעולה "פיננסית" שאתה יכול לעשות, זה לא יעזור שתגביל את מסגרת האשראי. אתה תצטרך פשוט להיגמל מעישון.

מחזק,
שלך ראשון זה מודעות, בגלל שהכל באשראי, וגם המספר אשראי שמור בהרבה אפליקציות נורא קל לשלם על דברים בלי להרגיש, כאשר תדע בדיוק לאן הולך הכסף תוכל לייצר סדר עדיפויות.

 

[חרדית]

מזומן מאוד בעייתי לי, מאוד מתבלבל

סליחה על הציניות אבל נראה לי שהתבלבלת, האשראי הוא זה שמבלבל, כמובן הכל באהבה

 

[לארוצה]

תעבור לכרטיס חיוב (דביט) ותבקש לבטל את המסגרת.
מיד לאחר קבלת משכורת, תשלם את כל החשבונות, שכר דירה וכו', תשאיר לך מספיק למצרכים והוצאות אחרות שאתה מחליט, ואת השאר תעביר מהעו"ש לפקדון או חשבון השקעות.

 

[FreeAgent]

אני מבין את התחושה שמזומן זה מבלבל ואשראי הוא לא. בהחלט קל להתבלבל עם המספרים. מד"ח לא עוזר, כי אם אתה טוב מדי עם מספרים אתה כותב פחות מהם ונשען יותר על זיכרון ועדיין מתבלבל בסוף.

עם אשראי אפשר לשבת ולעבור על כל החיובים. כמעט כולם אפשר לזהות לפי הסכום, שם העסק (המאוד לא מדויק) ו/או התאריך.

פעם היה לי קל להתנהל עם מזומן: הייתי מחלק אותו פיזית לפי קטגוריות התקציב. ככל שהוצאות שאינן שכ"ד אי אפשר יותר לעשות במזומן, זה פחות נוח ואני מסתדר גם עם אשראי.

 

[pseudonym]

פעם שוחחתי עם מישהו והוא הציע את הדבר הבא:
להחליט על תקציב: נניח 1000 ש"ח בשבוע.
להוציא 1000 ש"ח והם ישמשו אותך לשבוע הנוכחי.

 

[Dončić]

יש לי קצת מזומן עכשיו ותאורטית אני יכול לכסות 12000 של תשלומים באשראי(חלק ל4 חודשים וחלק עד בערך עוד שנה) , אבל התשלומים הם ללא ריבית, ותאורטית אם אני משלם אותם בשלבים, גם האניפליצה שוחקת את התשלום וגם אני יכול להרוויח מהשקעות/פקדון.

תיאורטית זה בהחלט נכון, אבל ברוב המקרים זו אופטימיזציית יתר שבקושי תשנה משהו.
לדעתי יהיה חכם שהחל מעכשיו תפסיק עם התשלומים ותעשה מעקב ברמה חודשית על ההוצאות, לפחות בחודשים הראשונים שתוכל להבין על מה אתה מבזבז.

 

[annona]

ביטול אשראי זה פלסטר, השינוי צריך לבוא ממך.
נניח גזרת את האשראי בלי שעשית מעקב על ההוצאות שלך, אני סבור שתוך כמה חודשים תמצא את עצמך בדרך לא דרך חוזר שוב לבזבז.
תתחיל במעקב כמו שצריך על הבזבוזים שלך ומשם תוכל להתקדם.

 

[AlexNOSAM]

אני מבזבז הרבה כסף.

מבזבז מבזבז, או משקיע בעצמך? ההבדל ביניהם יכול להיות מאוד דק ולפעמים רק סמנטי.

יש לי קצת מזומן עכשיו ותאורטית אני יכול לכסות 12000 של תשלומים באשראי(חלק ל4 חודשים וחלק עד בערך עוד שנה) , אבל התשלומים הם ללא ריבית, ותאורטית אם אני משלם אותם בשלבים, גם האניפליצה שוחקת את התשלום וגם אני יכול להרוויח מהשקעות/פקדון.

האם אבל יש יתרון שהוא פסיכולוגי שעולה על ההפרש הזה? נגיד לסגור את התשלומים כבר בשביל להפטר מהאשראי השני(לא לגזור אותו אבל לא להשתמש ביום יום).
אשמח לדעתכם המלומדת.

לדעתי, השאלה היחידה היא כמה אחוזים ההחזרים האלה הם מההכנסה החודשית שלך. אני חושב שעד 15% אתה נמצא באזור הירוק. עד 35% אתה באזור הצהוב. אם זה מעל 50%, אני חושב שאתה צריך מאוד לעשות חושבים על איפה אתה לוקח את החיים שלך. היית רואה את עצמך נגיד מגיע לגיל 40 בלי חיסכון משמעותי שהוא מחוץ למערכת הפנסיה? אנשים שלא חוסכים בגילאי ה-20 בסוף מבכים על זה בשנות ה-40. זה משהו אוניברסלי שאני רואה.

אם התשלומים חונקים אותך, אז בכל מקרה אני חושב שכדאי שתשנה את ההחזר כך שזה יהיה 20%-35% מההכנסה שלך - גם אם זה אומר לשלם ריבית. ולא הייתי מתבייש גם לחשוב על לחסוך תוך כדי שאתה מחזיר את החובות. אמנם תחזיר אותם לאט יותר ותשלם ריבית, אבל אם רק תחזיר עם כל המשכורת שלך לחברות האשראי, אז לא תתקדם לשום מקום בחיסכון... זה לדעתי הכי חבל בסיפור - הרבה יותר מעוד קצת ריבית.

 

[צדיק נסתר]

תנסה את הדבר הבא:
תפסיק לשלם באפליקציה כי אין לך שום תחושה של כסף
תוציא חבילת שטרות על פי צרכייך(2000-3000 שקל)
ושים בכיס ולא בארנק
כל פעם שתשלם תרגיש פיזית איך החבילה קטנה
זה יחזיר לך את תחושת הערך לכסף ויחייב אותך לחשוב שנייה
לפני שאתה קונה האם אתה באמת צריך את זה
זה יצמצם משלוחים מטופשים מעלי אקפרס לסוגיו
הזמנות בוולט
ועוד גורמי בזבוז למינהם

 

[carbonara]

אני מאוד אוהב להזמין בוולט , משהו במיידיות כיף, ההבדל הוא שעכשיו אני מכין או משתדל להכין כמה שיותר אוכל בבית. אני מזמין בוולט את המצרכים, יש מצרכים מאוד זולים(חצי קילו בשר אדום סביב ה35 שח אם מזמינים עם תוקף קצר, קילו חזה עוף בערך במחיר הזה גם)ומבשל בבית.
מאוד עוזר כלכלית.

 

[carbonara]

מבזבז מבזבז, או משקיע בעצמך? ההבדל ביניהם יכול להיות מאוד דק ולפעמים רק סמנטי.

לדעתי, השאלה היחידה היא כמה אחוזים ההחזרים האלה הם מההכנסה החודשית שלך. אני חושב שעד 15% אתה נמצא באזור הירוק. עד 35% אתה באזור הצהוב. אם זה מעל 50%, אני חושב שאתה צריך מאוד לעשות חושבים על איפה אתה לוקח את החיים שלך. היית רואה את עצמך נגיד מגיע לגיל 40 בלי חיסכון משמעותי שהוא מחוץ למערכת הפנסיה? אנשים שלא חוסכים בגילאי ה-20 בסוף מבכים על זה בשנות ה-40. זה משהו אוניברסלי שאני רואה.

אם התשלומים חונקים אותך, אז בכל מקרה אני חושב שכדאי שתשנה את ההחזר כך שזה יהיה 20%-35% מההכנסה שלך - גם אם זה אומר לשלם ריבית. ולא הייתי מתבייש גם לחשוב על לחסוך תוך כדי שאתה מחזיר את החובות. אמנם תחזיר אותם לאט יותר ותשלם ריבית, אבל אם רק תחזיר עם כל המשכורת שלך לחברות האשראי, אז לא תתקדם לשום מקום בחיסכון... זה לדעתי הכי חבל בסיפור - הרבה יותר מעוד קצת ריבית.

יש לי כרגע הוצאה קבועה של 6500 בחודש. אני חושב שהיא תהיה איתי לפחות 5 שנים, חשבתי ללכת ולהתקבל לעבוד באחת הגדולות, לבזבז בערך את המשכורת שלי, ולחסוך את המניות וההשתלמות והבונוסים. אם יצא אז לחסוך 20% מהשכר יהיה נחמד.

 

[AlexNOSAM]

חשבתי ללכת ולהתקבל לעבוד באחת הגדולות,

ואני חשבתי אולי פשוט לזכות בלוטו ולא לעבוד אצל אף אחד...

לא מלגלג, אבל גם לפני הסביבה שיש היום בהייטק לימודים באת״א ובטכניון לא הבטיחו לך מקום בחברות האלה. זה לא טריוויאלי.

לבזבז בערך את המשכורת שלי, ולחסוך את המניות וההשתלמות והבונוסים. אם יצא אז לחסוך 20% מהשכר יהיה נחמד.

אפשר. אבל אם אתה שואל אותי, זה פשוט לא מספיק טוב. השאלה היא מה אתה רוצה מהחיים האלה - אם אתה מסתפק בשכירת דירה כל החיים ולא לצאת לפנסיה עד גיל 70, אז זה בסדר. רוב האנשים שאני מכיר, איפשהו בסביבות גיל 40 כבר נמאס להם מעבודה והם מתכננים קדימה לפרישה. ומי שלא חסכו מספיק, מבכים.

עשו על זה אפילו מחקר - אחד הדברים שאנשים הכי מתחרטים עליהם בחיים שלהם רגע לפני שהם מתים, זה שהם עבדו יותר מדי. ואם אתה מתכנן להיות כל הזמן בהוצאות גבוהות וחיסכון נמוך, אז תהיה פשוט כבול בשלשלאות למקום העבודה שלך.

 

[הורדוס]

אני מזמין בוולט את המצרכים, יש מצרכים מאוד זולים(חצי קילו בשר אדום סביב ה35 שח אם מזמינים עם תוקף קצר

זה לא זול, בסופר רגיל תוכל לקנות קילו במחיר הזה, להזמין קניות בוולט/יאנגו דאליי זה כמו לקנות בampm, פשוט יקר מידי, עדיף להזמין אחת לשבוע/שבועיים מהסופרים הגדולים.