תוצאות החיפוש

בטיוטת שינויי חקיקה שהפיץ הבוקר משרד האוצר (כאן. קובץ PDF) מופיעה הצעה להחלפת מנגנון האג"ח המיועדות בפנסיה (עמוד 7 במסמך). בקצרה, אם הבנתי נכון, לפי ההצעה המדינה תפסיק להנפיק אג"ח מיועדות חדשות, ובמקום זה תיתן לקרנות הפנסיה ביטוח תשואה על 30% מהנכסים שלהן (אותו חלק שהושקע באג"ח מיועדות עד כה)...

תודה. ב- TWS אכן ניתן לראות ציטוטים, כנראה שזה באג ב- Web. בנושא אחר, לא מצאתי תיעוד ספציפי על מיסוי של אג"ח זרה. אני מניח שזה כמו מניות זרות? (25% על הריבית/קופונים ומס רווח הון במכירה / פדיון, עם חישוב כמו של מניות שנקובות במט"ח?)

אני לא איש מקצוע, אבל אנסה לענות מהנסיון האישי שלי. לא. עדיין 6.5% תגמולי מעסיק כמו בביטוח מנהלים / קופת גמל. אין לי כמובן דרך לדעת מה קורה בתלושי שכר של אנשים אחרים. אבל בתור התחלה אפשר לנסות להבין מהתלוש שלך: אתה אומר שהמעסיק רוכש ביטוח אכ"ע על כל השכר - גם על החלק שמופרש לקרן פנסיה מקיפה...

מעניין. אבדוק זאת שוב. תודה רבה על ה- TIP! אתה משתמש ב- TWS או בממשק ה- Webי?

נכון להיום הפלח הסולידי בתיק שלי מורכב רק ממזומן או "תחליף מזומן", בשני מטבעות: * שקל (שם אני מחזיק רק מזומן כרגע) * דולר ארה"ב (שם אני מחזיק גם מזומן וגם קרנות אג"ח עם מח"מ אולטרה-קצר, כמו SHV לדוגמה) אני מחפש דרך להצמיד חלק מהפלח הזה למדד המחירים (בישראל / בארה"ב לפי ההקשר), תוך כדי שמירה על...

ב"תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק" שפורסמה היום (כאן), ישנה המלצה, בין השאר, ל"הקמת צוות שייקבע מעבר לשיטת חישוב מס נומינלי אחיד על רווחי ההון והריבית בנכסים פיננסיים, כמקובל בעולם בהתאמות הנדרשות" (כאן, עמוד 88). מתייחסים שם ספציפית גם לרווחים מנכסים הנקובים במט"ח. אין לי כמובן מושג אם יקרה...

כן. לפחות היה אפשרי כשעשיתי זאת לפני כ- 3 שנים. בטופס 161א ניתן לציין עבור כל סכום שמבקשים עליו פטור / רצף פיצויים / רצף קצבה - מאיפה (איזו קופה) הסכום הזה צריך להילקח. המקרה שלי היה זהה למה שתיארת (קופ"ג וקרן פנסיה, כאשר את הפיצויים רציתי למשוך מהקופ"ג), ובסופו של דבר פקיד השומה הוציא שלושה...

זה אכן היה הנושא שעליו נפתח השרשור, וגם ההודעה האחרונה שלי מתייחסת לכספים האלו. במהלך השרשור היה בנוסף דיון גם על שכבות אחרות.

מעניין. תסכימי לספר מה זה אומר? (מה את לא מאמינה שיקרה בהקשר לפנסיה) ובהקשר זה, האם משכת גם את כספי התגמולים? זכותך כמובן להאמין במה שתרצי. אני שואל כדי ללמוד על נקודות מבט נוספות.

השאלה הזו מאוד כללית. כמעט כמו "מה אתם ממליצים לעשות עם הכסף שלי?" :) התשובה גם מורכבת וגם תלויה בשיקולים אישיים שלך. אם קראת את השרשורים בנושא בפורום בטח יש לך התלבטויות / שאלות יותר ספציפיות, ואז אולי אפשר יהיה לעזור (המלצות יהיה קשה / אסור לתת, אבל אפשר יהיה לעזור לך להבין את השיקולים)...

זו נקודה טובה ושאלה לא טריביאלית. יש המון הנחות שצריך להניח כדי לקבל תשובה מדוייקת לשאלה "האם כדאי לנצל פטור" (לדוגמה תשואה ואינפלציה ל- 30 שנה קדימה, מדיניות מיסוי ומדרגות מס עוד 30 שנה, הרכב הכנסות עוד 30 שנה...) ולפחות אני לא הרגשתי שיש לי דרך חכמה לקבל אותן. השיטה שאני השתמשתי בה כדי לקבל...

לדעתי מבחינת מיסוי את צודקת. עלולים להיות שיקולים אחרים (לדוג' דמי ניהול).

יש פה נקודה עדינה בנוגע לתשלומים פטורים (למען הסר ספק - הכוונה שלי היא לתשלומי פיצויים שחויבו במס בעת ההפקדה - הפרשות מעסיק לפיצויים מעל לתקרה): * אם מושכים (או היום, או במועד הפרישה ע"י היוון קצבה) - המס הוא 15% על הרווח הנומינלי (ברגע המשיכה). * אם מבצעים התחשבנות מס ומעבירים לחשבון חדש (לפי...

אני דיברתי (במשפט המקורי ש- @FIYaacov הגיב עליו ובשרשרת התגובות מאז) על "תשלומים פטורים", שהם תשלומי פיצויים שחויבו במס בעת ההפקדה - הפרשות מעסיק לפיצויים מעל לתקרה (2908 ש"ח בחודש בשנת 2021) אתם מדברים, אם הבנתי נכון, על כספי פיצויים מתחת לתקרת הפטור במשיכה (12340 ש"ח בשנת 2021, או משכורת...

אבל דיברת על מס שולי, ובמקרה של תשלומים פטורים שום דבר לא חייב במס שולי (לא הקרן ולא הרווחים, לא במשיכה מיידית, לא בהיוון בפרישה ולא בשימוש לקצבה)

נכון. אם לנסח במדוייק יותר את מה שכתבתי קודם לגבי תשלומים חייבים: אם מושכים עכשיו - גם הקרן וגם הרווחים (ברגע המשיכה, כלומר עכשיו) חייבים במס שולי. אם מושכים בפרישה - גם הקרן וגם הרווחים (ברגע המשיכה, כלומר בפרישה) חייבים במס שולי. אכן, במקרה הראשון (משיכה מיידית), הרווחים שצבר הסכום שנשאר אחרי...

הממם... לא יודע אם הבנתי את המסר שניסית להעביר. בשורה התחתונה אני מסכים עם המשפט שכתבת אבל במקרה השני (משיכה בפרישה) אתה תישאר עם יותר כסף ביד, כן? פשוט כי גם רווחים בחשבון ממוסה חייבים במס רווחי הון :) כמו שכתבתי באחת ההודעות למעלה, זה בהנחה שמתעלמים לצורך הדיון מאינפלציה.

לפחות חלק מהן מכירות (זה מה שעשיתי בפועל כש"משכתי" את הפיצויים עד תקרת הפטור). אמנם לא ניסיתי לעשות את זה עם תשלומים פטורים. אבל להבנתי לגבי תשלומים פטורים אתה עדיין תחוייב במס על הרווח כמו במשיכה רגילה... כך שהיתרון על פני משיכה רגילה הוא יחסית שולי (= משאיר לך את האופציה להשתמש בכסף הזה לקצבה...

לא בטוח שהבנתי בין אילו שני מצבים השווית. תשלומים חייבים (והרווחים שלהם) - חייבים במס שולי על כל הסכום, בין אם מושכים עכשיו ובין אם בפרישה (הונית או כקצבה). תשלומים פטורים - שום דבר לא חייב במס שולי - הקרן פטורה והרווחים חייבים במס של 15%, בין אם מושכים עכשיו ובין אם בפרישה (הונית. אם כקצבה גם...

כמו ש- @מתכנת כתב לפניי, רק התשלומים עצמם (הקרן) הם פטורים. הרווחים הנומינליים שהם צברו חייבים במס של 15%. זה נכון גם אם תמשוך אותם עכשיו וגם אם תמשוך אותם (הונית) בפרישה. אם תשתמש בהם לקצבה, גם הרווחים יהיו פטורים ממס, אבל לזה באמת לא התייחסתי. עם זאת זה רק מחזק את הטיעון...