תגובה אחרונה ע"י משקיען

  1. מ

    עד מתי ניתן למשוך כספי פיצויים?

    כלומר גם אם הכספים נכנסו לרצף קיצבה, אני יכול למשוך את החלק הפטור ממס (כתלות בכמה שנים עבדתי) אפילו בעוד כמה שנים. והמגבלה היחידה ממה שהבנתי היא שישארו יותר מ32 שנות עבודה עד הפנסיה?
  2. מ

    עד מתי ניתן למשוך כספי פיצויים?

    לפני כשנה וחצי עזבתי עבודה בה עבדתי כ10 שנים. אני שוקל למשוך את כספי הפיצויים שנצברו לי שם, השאלה היא האם זה בכלל אפשרי או שיש מגבלת זמן מרגע הפסקת העבודה? האם התחלת עבודה במקום חדש תמנע את משיכת הפיצויים? הבנתי שהכספים יכולים לעבור לרצף פיצויים או להתמזג עם הפנסיה. האם זה קורה אוטומאטית? ועוד...
  3. מ

    משיכת rsu לצורך פיזור. מה עושים עם המס?

    אז במשך כמה שנים הצטבר לי סכום (כ100k$) מrsu (חלק קטן מזה מespp) בחברה שעבדתי בה. הבנתי שמשיכה של הכסף כרוכה בתשלום מס הכנסה, שבצירוף השכר הרגיל שלי זה יצא אחוז דיי זוועתי. מצד אחד אני לא צריך את הכסף כרגע, אבל מצד שני מעדיף שאם הוא כבר מושקע שיהיה מפוזר. יש דרך להמיר את המניות לאחרות ולדחות את...
  4. מ

    חישוב פנסיה מול ביטוח מנהלים

    אני מנסה להבין אם יש סיבה להישאר בביטוח מנהלים על פני קרן הפנסיה הרגילה. כרגע יש לי 2 מסלולים: -ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח של 202, ודמי ניהול של 4% מההפקדה ו1% על הצבירה. -קרן פנסיה עם דמי ניהול של 1.8% על ההפקדה ו0.19% על הצבירה. בהנחה שיש לי עוד 34 שנים עד הפנסיה, עשיתי חישוב סימולציה ומצאתי...
  5. מ

    פיצויי פיטורים - רצף קצבה או רצף פיצויים

    ונניח ואני לא מושך בתום המשרה השנייה, כל הפיצויים של המשרה הראשונה עוברים לקרן הפנסיה? (ואז אין דרך למשוך את החלק הפטור ממס לפני גיל הפרישה?) בנוסף הבנתי שאם אני מושך עכשיו את החלק הפטור ממס, בעתיד כשאמשוך את שאר הפיצויים בפנסיה הטבת המס תתקזז, זה באמת עובד ככה? (ואמרו לי שיכול להיות שאם מושכים...
  6. מ

    ריבית על החזרי מס

    אני יודע שכשכיר ניתן לבקש החזרי מס עד 6 שנים אחורה. הבנתי גם שעל הכסף שיוחזר מקבלים פיצוי ריבית של 4% בשנה + הצמדה. זו "השקעה" בטוחה ולא רעה, ואינטרס לא להגיש טופס 101 או לא לתקן מס אם עבדת רק חלק מהשנה, ולהגיש בקשה להחזר רק אחרי 6 שנים. לאחרונה חבר שעובד בבנק אמר לי שהריבית הזו היא רק מהרגע שבו...
  7. מ

    הכסף בקרן הפנסיה לאחר הפטירה

    ממה שהבנתי, אם אני נפטר לאחר שהתחלתי למשוך כספים מקרן הפנסיה, כל הכספים שנשארו בקרן פשוט הולכים ולא מועברים לשארים. האם זה נכון? במידה וכן, יש נתונים לגבי כמה כסף בממוצע בן אדם מפסיד כתוצאה ממקרים כאלה? ולאן הולכים הכספים? אני מתלבט אם למשוך פיצויי פיטורים או להעביר אותם לקרן, וזה אחד השיקולים.
  8. מ

    הפשרת RSU והתפטרות

    נניח שיש לי מניות RSU שתאריך הVesting שלהן הוא בעוד שלושה חודשים. (אני מקבל את המניות רק במידה ובתאריך vesting אני עדיין עובד בחברה.) ונניח שאני רוצה לעזוב את מקום עבודתי כמה שיותר מהר, אך מבלי לאבד את המניות. אם אני נותן למעסיק את החודש התראה מוקדמת כחודש לפני הווסטינג, האם אני בטוח, או שהמעסיק...
  9. מ

    מידע על השקעות במניות ערך

    אני חייב לציין שהתיק נראה מאוד מעניין ומסקרן. אמרת ששתי מניות בדרך למכירה - האם הסיבה לכך היא רק כדי לאזן את הסקטורים בתיק או שיש פה עניין של תיזמון? איך מחשבים תשואה/סטיית תקן של דבר כזה? (יש לך כלים ספציפיים בהם אתה נעזר?) ואיך התוצאות עד כה ביחס למדד?
  10. מ

    השקעה ומוסר

    ג'ודית - אני מסכים איתך לחלוטין. אני לא אומר לשנות לחלוטין את ההתנהגות שלנו, אלא להיות מודעים ולקחת בחשבון (בכל פעולה שאנו עושים, בין אם רכישת מוצר או קניית מניות) גם את ההשלכות המוסריות של אותה בחירה. למשל אין לי בעייה לשתות חלב אבל כשיש לי את האפשרות לבחור בחלב אורז במקום אני לרוב אעשה זאת, גם...
  11. מ

    השקעה ומוסר

    זו באמת דוגמא מטרידה. אם אכן הייתי מוצא שהסכר קרס כי החברה ניסתה למקסם רווחים וחסכה בבנייה ותחזוק של הסכר, תוך סיכון חיי בני אדם, לא הייתי רוצה לעודד התנהגות כזאת ולא הייתי משקיע בחברה כזו. בקשר להודעות הקודמות - אני לא בטוח אם זה נכון שקניית מניות לא תורמת לחברה עצמה. הרי זה יוציא את כל הרעיון...
  12. מ

    השקעה ומוסר

    לא יודע אם זה המקום, אבל בזמן שאני קובע את התיק שלי יצא לי לחשוב קצת על העניין הזה. יש הרבה חברות שאני לא לגמרי מסכים עם ההתנהלות שלהן, מבחינות שהן לאו דווקא כלכליות (לא אכנס לפרטים). ואני מרגיש קצת לא בנוח להשקיע כסף באותן חברות ובכך בעצם לקדם אותן. ומצד שני יש הרבה חברות שאני מאוד מעריך את מה...
  13. מ

    IRA גם לשכירים

    ז"א שאם יש לי קרן פנסיה בניהול חברה כלשהי, אני אוכל להעביר את הסכום שיש לי שם לניהול עצמי בקופת גמל?
  14. מ

    השקעות ב-REIT ETFs

    זו תאוריה מעניינת אבל האם באמת העלאת הריבית תגרום לנפילות בREITים? אם אני משווה את VNQ לגרף היסטוריית הריבית בארה"ב נראה דווקא שכשהריבית עלתה ב2004-2007 גם VNQ עלה. אבל זו רק דוגמא אחת, לא הצלחתי למצוא נתנוים ישנים יותר.
  15. מ

    תיק ראשון שלי

    תודה על העצות עד כה אתקן את המשקלים של VTI/VXUS ל52/48. באמת הסתמכתי על תל"ג ולא על שווי השוק. וכן, בקרן השתלמות אני אשקיע רק מניות. השאלה היא האם להשקיע שם בפיזור על מדד המניות העולמי או להתמקד רק במניות המסוכנות\רווחיות יותר.
למעלה