משחק החבילה עוברת ממשיך: הפניקס מעבירה את הקופות בניהול אישי לחברת גלובל נט ניהול קופות גמל בע"מ - מי אלו?

[roneng]

כמובן שלא, אבל אני לא מבין את הטענה שהניהול בגלובל נט הוא לא כמו בסלייס:

אני גם לא הצלחתי להבין מה קרה בסלייס.
לא ברור לי איך בIRA אפשר לעשות חשבון משותף לכמה אנשים. אולי אם זה IRA שמנוהל ע"י "יועץ" ולא ע"י הלקוח.

 

[roneng]

עם זאת, יש מקום רב לשיפור (דרמטי) בתחום שירות הלקוחות והמענה המקצועי.

נראה לי שלא היה לך נסיון עם חברות אחרות.
נתקלתי בדברים הרבה יותר גרועים ממה שתיארת בתגובה שלך אצל מספר גופים גודלים בהרבה בתחום (מה שנקרא "מהגדולים בתחום").

ממה ששמעתי בינתיים על גלובלנט (וגם מהחוויה שלך), נראה לי שהשרות שלהם לא פחות טוב (ואף יותר טוב) מאשר בשאר החברות בתחום.

 

[האזרח הקטן]

למי שמחזיק תיק ניירות ערך, אני לא רואה איך אפשר לא לפתוח חשבון בנק נפרד לכל לקוח. אולי ללקוחות שמחזיקים רק בקרנות לא סחירים אפשר לערבב בחשבון משותף עם אקסל.

 

[birdsGuy]

נראה לי שלא היה לך נסיון עם חברות אחרות.
נתקלתי בדברים הרבה יותר גרועים ממה שתיארת בתגובה שלך אצל מספר גופים גודלים בהרבה בתחום (מה שנקרא "מהגדולים בתחום").

ממה ששמעתי בינתיים על גלובלנט (וגם מהחוויה שלך), נראה לי שהשרות שלהם לא פחות טוב (ואף יותר טוב) מאשר בשאר החברות בתחום.

יש לי ניסיון לא קטן מול הראל, הפניקס, מגדל ואלטשולר, במגוון רחב למדי של נושאים.

לדוגמה, הייתי צריך לטפל בתיקון מורכב למדי של סיווג קצבה מוכרת שנבע מהפקדות למספר רב של קופות וחברות במקביל (של מעל לעשור), מה שיצר בלגאן אדיר.
אני יכול לומר שבכל החברות היו אנשי מקצוע מצוינים. נכון, זה לקח הרבה מאוד זמן, אבל הייתה נכונות ורצון לסייע בתיקון וסנכרון בין כולם.

אני לא טוען שהכל הולך חלק, ברור שלא ואף רחוק מזה. עם זאת, מהחוויה האישית שלי, גלובל נט הרבה יותר גרועים.
משהו בצורת ההתקשרות מולם, בתשובות ובאופן הטיפול בדברים "מריח לא טוב". יתכן וזה רק עניין של זמן, הם ישתפרו וילמדו להיות טובים יותר.
עדיין, אני שואל את עצמי, איזה חברה רצינית מחזיקה גברת נחמדה בקו הטלפון שבאמת לא יודעת לענות על שום דבר. בכנות, מביך, מרגיש כמו בדיחה גרועה וזלזול.
לדעתי, לא סביר שבשירות לקוחות ישימו בן אדם אחד ועם אפס ידע מקצועי.

העובדה שטדי רושם ש "אנו לא עובדים עם הקרנות חוץ שפורסמו בתקשורת שישנן איתם בעיות כאלו ואחרות" לא ממש עוזרת כי נראה שזה פשוט לא נכון.

לצערי, גלובל נט נותרו האופציה היחידה ל-IRA (מיטב דש העלו את המינימום לחצי מיליון ועל מגדל אין מה לדבר). כמובן שתמיד אפשר לחזור לגמל רגיל.

 

[birdsGuy]

אם אינך משקיע בקרנות לא סחירות, מדוע זה מעורר בך אי נוחות? בתי השקעות וגופים פיננסים מוכרים הרבה ג׳אנק למי שמוכן לרכוש, שיבושם להם.

בעיקרון, אתה צודק, אין לי כביכול מה להיות מוטרד אם אני לא משקיע בקרנות שאינן סחירות. עם זאת, אני מוטרד. הרחבתי על זה פה:

משהו בצורת ההתקשרות מולם, בתשובות ובאופן הטיפול בדברים "מריח לא טוב". יתכן וזה רק עניין של זמן, הם ישתפרו וילמדו להיות טובים יותר.
עדיין, אני שואל את עצמי, איזה חברה רצינית מחזיקה גברת נחמדה בקו הטלפון שבאמת לא יודעת לענות על שום דבר. בכנות, מביך, מרגיש כמו בדיחה גרועה וזלזול.
לדעתי, לא סביר שבשירות לקוחות ישימו בן אדם אחד ועם אפס ידע מקצועי.

העובדה שטדי רושם ש "אנו לא עובדים עם הקרנות חוץ שפורסמו בתקשורת שישנן איתם בעיות כאלו ואחרות" לא ממש עוזרת כי נראה שזה פשוט לא נכון.

אני לא יודע אם הייתי שם את בלאקרוק וגלובל נט באותה משוואה. גלובל נט חברה קטנה שלא נמצאת בשוק מספיק זמן.
הבעיה לא בניהול אקטיבי, אלא באפשרות למנהל לא תקין, כשלים בהתנהגות וחוסר יושרה.

 

[Udir]

נכון שגלובל נט הינו גוף מוסדי חדש וקטן יותר מהמתחרים בשוק אולם גודל הפעילות של הניהול האישי לא נופלת בגודל ובעומק משל חברות ביטוח או בתי השקעות הגדולים. לכן יכולת הגדילה ושמירת על רמת התפעול והשירות קיימת לאורך הדרך.
לראיה בשנה האחרונה הגדלנו את היקף הנכסים המנוהל ב- 70% וקלטנו מעל 1,500 לקוחות חדשים.

מכיוון שעם בליעת גופים רבים על ידי הפניקס והוצאתם בפועל מהשוק (כגופים עצמאיים המתחרים על הלקוח), להבנתי, אין בפועל כמעט כל תחרות היום בתחום הניהול האישי. משכך, ברור שמספר הלקוחות והיקף הנכסים בניהול אישי אצלכם גדל. בנוסף, אני מניח שהרבה מהלקוחות מושקעים ב- SP500 ודומיו שעלו בצורה משמעותית, דבר שודאי תורם לא מעט להגדלת ההון המנוהל.

מנסיוני האישי, זמן התגובה אצלכם בדרך כלל סביר. אבל אציין 2 דוגמאות שבהחלט דורשות שיפור:
1. חשבון המסחר שלי בבנק הפועלים. לאחרונה היתה לי בעיה בגישה לחשבוני. בעבר (הלמן-אלדובי), דאגו לתת לי איש קשר בסניף בו מתנהל החשבון והוא עזר לי (בליווי נציג הלמן) לפתור בעיות (בדרך כלל אין). בנוסף, היו לי את פרטי הנציד בבנק, ויכולתי ליצור איתו קשר. אצלכם, לעומת זאת, נאמר לי שאין כל יכולת לעזור בחשבונות מסחר בבנק הפועלים. אין לכם כל קשר לבנק. מכיוון שאני גם לקוח פרטי, יכולתי להיעזר בנציגים בסניף בו החשבון הפרטי. לולא היה לי חשבון פרטי הייתי בבעיה אמיתית. נציגכם אמר לי שהיה עדיף מבחינתכם שאפתח חשבון בבנק לאומי או בנק נוסף (שאיני זוכר את שמו). לשאלתי, ציין שהעברת חשבון המסחר לבנק אחר לוקחת זמן רב (חודשים) ואין לו כל דרך לדעת כמה זמן זה ייקח.
למותר לציין שמכיוון שסך הכספים של לקוחותיכם בבנק הפועלים גבוהה מאוד, העובדה שאין לכם כל ערוץ תקשורת עם הסניף בו אתם לקוח המנהל סכום עצום היא בלתי סבירה לחלוטין.
2. לאחרונה ניידתי מספר קופות מגופים אחרים. שלחו לי מספר טפסים למילוי ידני מתיש ומייגע. לאחר מילויים הידני, הנציג הסביר שחסרים עוד טפסים, ואז שלח טפסים שניתנים למילוי על המחשב, ולא ידנית. התהליך עבד בסופו של דבר והכספים נוידו, אבל התהליך היה יכול להיות הרבה יותר חלק ונעים. בנוסף, היה כדאי שתאפשרו מילוי דיגיטלי של טפסים ישירות באתר, דרך חשבון הלקוח במחשב.

 

[MarketTimer]

אם אינך משקיע בקרנות לא סחירות, מדוע זה מעורר בך אי נוחות? בתי השקעות וגופים פיננסים מוכרים הרבה ג׳אנק למי שמוכן לרכוש, שיבושם להם.

כי גם לקוחות סל סלייס שלא השקיעו בקרנות לא סחירות לא יכולים לגשת לכסף שלהם מזה מספר חודשים ולא ברור מה יהיה סוף הסיפור. ברור שעדיף לא להגיע למצב הזה.

 

[1337justme]

אם מישהו מתכוון למשוך\משך כספים מקה"ש IRA שמנוהלת בגלובלנט, אשמח שישתף כאן כמה זמן זה לקח לו והאם התהליך היה חלק.

 

[algo.il]

לא יודע אם זה עוד תוצר של חוסר תחרות בתחום או סתם מצביע על התנהלות לא בריאה -
1. החברה ממשיכה במגמה של העלת דמי ניהול בשלב ההצטרפות. כלומר הצעה שהעלו פה באתר לפני כמספר חודשים להצטרפות (לפני מיקוח) כבר לא זהה להצעה שהביאו לפני כשבוע להצטרפות (לפני מיקוח). לא ברורה לי המגמה הזאת , אלא אם כן החברה פשוט רואה שקצב המצטרפים לא נפגע גם כשהם מייקרים דמי ניהול. בכל אופן לא התנהלות טובה בעיני.
2. לא ברור לי למה דמי הניהול שניתן לקבל כאשר מצטרפים לגלובלנט דרך חברת מתווך שלוקחת תשלום חד פעמי עבור זה, מקבלים דמי ניהול משופרים.
בעיניי זאת עוד אינדיקציה להתנהלות לא תקינה.

 

[FIYaacov]

החברה ממשיכה במגמה של העלת דמי ניהול בשלב ההצטרפות. כלומר הצעה שהעלו פה באתר לפני כמספר חודשים להצטרפות (לפני מיקוח) כבר לא זהה להצעה שהביאו לפני כשבוע להצטרפות (לפני מיקוח). לא ברורה לי המגמה הזאת , אלא אם כן החברה פשוט רואה שקצב המצטרפים לא נפגע גם כשהם מייקרים דמי ניהול. בכל אופן לא התנהלות טובה בעיני.

לא ברור לי על מה אתה מלין. חברות קובעות מחירים, והלקוחות מחליטים אם הם רוצים להצטרף.

לא ברור לי למה דמי הניהול שניתן לקבל כאשר מצטרפים לגלובלנט דרך חברת מתווך שלוקחת תשלום חד פעמי עבור זה, מקבלים דמי ניהול משופרים.
בעיניי זאת עוד אינדיקציה להתנהלות לא תקינה.

כאן ברור מאוד העניין. המתווך עושה את כל עבודת ההצטרפות כדי שגלובל נט לא יצטרכו. היות ורוב העלויות וההתעסקות של גלובל נט קורה בשלב ההצטרפות, זה מאוד הגיוני.

 

[klayhamn]

אלא אם כן החברה פשוט רואה שקצב המצטרפים לא נפגע גם כשהם מייקרים דמי ניהול. בכל אופן לא התנהלות טובה בעיני.

אם קצב המצטרפים לא נפגע גם כאשר הם מייקרים דמי ניהול, סימן שדמי הניהול היו נמוכים מדי קודם.
אתה מצפה שהם יגבו פחות כסף רק כדי שלך יהיה יותר?

דמי הניהול צריכים להיות המקסימום שאנשים מוכנים לשלם בלי שההכנסות הכוללות שלהם נפגעות (כתוצאה מירידה בביקוש).

 

[צדיק]

אם קצב המצטרפים לא נפגע גם כאשר הם מייקרים דמי ניהול, סימן שדמי הניהול היו נמוכים מדי קודם.
אתה מצפה שהם יגבו פחות כסף רק כדי שלך יהיה יותר?

דמי הניהול צריכים להיות המקסימום שאנשים מוכנים לשלם בלי שההכנסות הכוללות שלהם נפגעות (כתוצאה מירידה בביקוש).

כיום אין להם כ"כ מתחרים, במיוחד אחרי שערוריית סלייס.

 

[FIYaacov]

כיום אין להם כ"כ מתחרים, במיוחד אחרי שערוריית סלייס.

לא בדיוק, הם לא מתחרים רק מול הגמל IRA

 

[צדיק]

לא בדיוק, הם לא מתחרים רק מול הגמל IRA

1. שים לב לכותרת שרשור.
2. הוא הגיב כך בעקבות הודעה שלו באשכול אחר, לגבי שינוי הדמי ניהול (אאל"ט דובר שם IRA).

 

[FIYaacov]

שים לב לכותרת שרשור.

לא ידעתי שגלובל נט מחויבים לתמחר לפי כותרת השרשור.

2. הוא הגיב כך בעקבות הודעה שלו באשכול אחר, לגבי שינוי הדמי ניהול (אאל"ט דובר שם IRA).

כנ"ל

 

[צדיק]

לא ידעתי שגלובל נט מחויבים לתמחר לפי כותרת השרשור.


כנ"ל

לא הבנתי, זה התמחור שהם מציעים עבור IRA.
מי אמר בכלל שהם העלו גם למי שלא? - יש להם בכלל מסלול לא IRA ?

 

[FIYaacov]

לא הבנתי, זה התמחור שהם מציעים עבור IRA.
מי אמר בכלל שהם העלו גם למי שלא? - יש להם בכלל מסלול לא IRA ?

כל לקוח שמגיע אליהם, גם יכול ללכת לסתם מסלול מנוהל/רגיל בחברה אחרת.
לכן הם לא באפס תחרות, ולא יכולים להעלות כמה שבא להם.

 

[צדיק]

כל לקוח שמגיע אליהם, גם יכול ללכת לסתם מסלול מנוהל/רגיל בחברה אחרת.
לכן הם לא באפס תחרות, ולא יכולים להעלות כמה שבא להם.

הוא גם יכול להחליט להגר לארה"ב ולעשות שם 401K

למעשה זה תחום שהם שולטים בו, ובשנים האחרונות הוא יותר ויותר מבוקש אצל החוסכים.
אז ברור שאם הדמי ניהול יהיו 25% לא נראה כאלו שהולכים לגלובל.
אבל עדיין, זה תחום שבו היכולת לתת דמי ניהול הוא מחמת ה'מיני מונפול'.

 

[FIYaacov]

הוא גם יכול להחליט להגר לארה"ב ולעשות שם 401K

אם אתה מתכוון לעשות טענות אד אבסורדום ולהקביל את זה להחלטה בין קה"ש IRA לקה"ש מנוהל, אני פורש.

 

[algo.il]

לא ברור לי על מה אתה מלין. חברות קובעות מחירים, והלקוחות מחליטים אם הם רוצים להצטרף.


כאן ברור מאוד העניין. המתווך עושה את כל עבודת ההצטרפות כדי שגלובל נט לא יצטרכו. היות ורוב העלויות וההתעסקות של גלובל נט קורה בשלב ההצטרפות, זה מאוד הגיוני.

לא מלין, כמו שאמרתי בפתיח שלי, זה או תוצאה של חוסר תחרות (שזה בתכלס התשובה) או מצביע על התנהלות לא בריאה. מן הסתם אם היה עוד 4-5 חברות בתחום העלת דמי ניהול פשוט לא הייתה אופציה כנראה והיינו רואים עלויות אחרות. בסו]ו של דבר זה עניין של ביקוש והיצע וכמובן זכותם.

כאן ברור מאוד העניין. המתווך עושה את כל עבודת ההצטרפות כדי שגלובל נט לא יצטרכו. היות ורוב העלויות וההתעסקות של גלובל נט קורה בשלב ההצטרפות, זה מאוד הגיוני.

במסלול דרך התיווך יש מספר אפשרויות. או תשלום X ולקבל שירות חלקי שבו אתה עדיין ממלא את המסמכים בעצמך ומגיש לגלובלנט או תשלום Y עבור שירות מלא. אבל את ההטבה בדמי הניהול תקבל בכה וכה.ברור שאני מבין את ההגיון שלהם בהטבה כי זה עדיין חוסך להם כאב ראש במידה כלשהיא. אני מבין. אני פשוט באופן אישי קצת סולד ממתווכים (בעיקר מענף הדיור והשכירות), אבל בהחלט פה לפחות יש תמורה לאגרה. אני לא משלם להם לחינם. אני מקבל תמיכה ברמה כלשהי וגם הטבה בדמי ניהול.