מחשבון מיצוי הפקדות לחיסכון פנסיוני (שכיר ועצמאי)

אם אתם עצמאים, המדינה נותנת לכם שתי הטבות מס עיקריות:

• קרן השתלמות: “הגביע הקדוש” של חיסכון הפטור ממס. המחשבון יראה לכם כמה להפקיד כדי לקבל את הטבת המס המיידית (ניכוי), וגם יסמן לכם את התקרה (20,566 ש”ח נכון ל-2025) שמעניקה פטור ממס רווחי הון.

• פנסיה: המחשבון מחשב את האופטימיזציה בין רובד ה”ניכוי” (שמקטין את ההכנסה החייבת לפי המס השולי שלכם) לרובד ה”זיכוי” (שנותן הנחה ישירה במס).

שכירים – אל תניחו בטעות שהמעסיק מטפל לכם בהכל!

• שכר לא מבוטח: האם אתם מקבלים בונוסים, שעות נוספות, החזרי נסיעות או דמי הבראה? ברוב המקרים, המעסיק לא מפריש לפנסיה על הרכיבים הללו. המחשבון יעזור לכם לחשב את “פער השכר” ולבדוק כמה שווה לכם להפקיד באופן עצמאי כדי לקבל החזרי מס על הכסף הזה. המחשבון גם יזכיר לכם שניתן להגדיל את חלק העובד בהפרשה לפנסיה ל-7% (במקום 6%) דרך המעסיק, דרך קלה להגדיל את הטבת המס בלי בירוקרטיה.

פשוט בוחרים בלשונית המתאימה (עצמאי או שכיר), מזינים את ההכנסה השנתית המשוערת ואת הסכומים שאתם מתכננים להפקיד (או שכבר הפקדתם). המחשבון יעשה את השאר ויציג לכם את החזר המס הצפוי ואת התשואה המיידית על הכסף שלכם. חשוב לזכור שכדי ליהנות מההטבות לשנת המס, הכסף חייב להיקלט בחברות המנהלות לפני תום השנה האזרחית. אל תחכו לדקה ה-90.