מרק עוגיות
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 4/6/15
- הודעות
- 2,728
- דירוג
- 4,759
באופן טכניאשמח לקבל עזרה בנוגע למצב שאני נמצא בו כעת:
פתחתי ביטוח מנהלים חדש של חברת הפניקס לפני כמה חודשים (אני מבין שזו טעות ואתקן אותה אך זה לא נושא הדיון).
בחרתי במסלול שיטת הפניקס מחקה מדד S&P 500 וחתמתי על כך במפגש עם הסוכן. במסמך ההצטרפות שנשלח אלי ועליו חתמתי מצויין במפורש 100% חשיפה לחו"ל ובסוגריים רשום "טעמי השקעה שיוגדרו לא יחרגו בכל מקרה משיעורי המקסימום והמינימום כפי שהגדירה החברה מעת לעת".
לאחר מספר חודשים ראיתי שהרווחים שהצטברו הם אפסיים ופניתי לבקש הבהרה - מדוע ה- S&P 500 בשיאו והתשואה שלי היא שבריר אחוז (לפני ניכוי דמי ניהול וכיסוי ביטוחי)? עכשיו קיבלתי תשובה מהסוכן כי רק 50% מושקעים במדד זה כי זהו המקסימום בשיטת הפניקס. ברור שזה לא מה שנאמר לי ולהבנתי גם לא מה שחתמתי עליו, מה עוד שלא ברור לי לאן הולכים ה-50% האחרים. באתר של חברת הפניקס מצאתי את הפסקה הבאה (מקור: http://www.fnx.co.il/pension-savings/investment-tracks/insurance/insurance.aspx)
מסלול פאסיבי מדדי מניות חו"ל -
נכסי המסלול, בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%, יושקעו במדדי מניות חו"ל (העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים).
יתרת הנכסים, למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדים שונים (העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים) בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
נראה לי שהתשובה שקיבלתי סותרת את מדיניות ההשקעות שלהם ובכל מקרה לא תואמת למה שחתמתי עליו. אודה לעצה כיצד לענות לסוכן. מטרתי כמובן לעבור לחשיפה מקסימלית למדד המדובר ותיקון רטרואקטיבי של המצב.
לקח זמן, אבל פנסיה כיום עומדת על 1% מהפקדה ו-0.2% מצבירה - עובד ישירות מול החברה (בלי סוכן).ו0.25% בפנסיה וקרוב ל4% על ההפקדות. אפשר ומנסה עוד לשפר.בקרן השתלמות נוספת הורדתי אחרי שהעברתי אליה מאחרת ל0.7% על הצבירה לכל הסכום ו-0 על ההפקדות.
לא כל חברה עובדת בלי סוכן, למשל כלל.בסכומים שאני מפקיד (למשל) ההבדל בין 4%ל-1% מתבטא שנתית על ההפקדות בפחות מ-200 ש"ח. עדיף ללחוץ בנושא הצבירה.לקח זמן, אבל פנסיה כיום עומדת על 1% מהפקדה ו-0.2% מצבירה - עובד ישירות מול החברה (בלי סוכן).
השתלמות - ב-IBI מחקה מדד יעמוד על 0.5% מהצבירה ו-0% מהפקדה בלי לריב עם אף אחד.
אתה יכול לומר להם שלום ולא להתראות.לא כל חברה עובדת בלי סוכן, למשל כלל.
אני יודע,אבל האלטרנטיבות בשוק די מוגבלות.יש היום כמה חברות עיקריות המחזיקות בפנסיה/מנהלים.התכנית שיש לי טובה בסך הכל.אתה יכול לומר להם שלום ולא להתראות.
ביטוח מנהלים?התכנית שיש לי טובה בסך הכל.
כן, ותיקה.ניסיתי ללחוץ על הסוכן והחברה להורדת דמי ניהול ללא הצלחה.הוצע לי בזמנו ע"י הבנק להעביר אליהם את התכנית וגם הם אמרו לי שקשה מאד להוריד דמי ניהול בתכניות מתחילת שנות ה2000 עם מקדם מובטח.התייעצתי גם עם איש מקצוע בלתי תלוי שהציע להחזיק אותה.ביטוח מנהלים?
אם מאוד חשוב לך אתה יכול לנסות להמר,כן, ותיקה.ניסיתי ללחוץ על הסוכן והחברה להורדת דמי ניהול ללא הצלחה.הוצע לי בזמנו ע"י הבנק להעביר אליהם את התכנית וגם הם אמרו לי שקשה מאד להוריד דמי ניהול בתכניות מתחילת שנות ה2000 עם מקדם מובטח.התייעצתי גם עם איש מקצוע בלתי תלוי שהציע להחזיק אותה.
אם מאוד חשוב לך אתה יכול לנסות להמר,
להגיש טפסי ניוד לחברה אחרת, יתקשרו אליך משימור לקוחות לאיים שאת מפסיד וכו' וכו' ואם אולי תצליח ללחוץ אותם.
בסוף תבטל את הבקשה (יש נדמה לי 30 יום או משהו כזה)
לא על אחריותי!!
כן, ותיקה.ניסיתי ללחוץ על הסוכן והחברה להורדת דמי ניהול ללא הצלחה.הוצע לי בזמנו ע"י הבנק להעביר אליהם את התכנית וגם הם אמרו לי שקשה מאד להוריד דמי ניהול בתכניות מתחילת שנות ה2000 עם מקדם מובטח.התייעצתי גם עם איש מקצוע בלתיתלוי שהציע להחזיק אותה.
משנת 2004 ועדיין עם מקדם טוב.לנייד אולי אפשר גם עכשיו,אבל אם אותם דמי ניהול לא עשינו הרבה.צריך רפורמה דומה לפנסיה גם במנהליםביטוח מנהלים משנת 2000 אמור לכלול מקדם טוב שלא כדאי לאבד אותו. נכון לעכשיו אי אפשר לנייד ביטוח מנהלים לחברה אחרת, אבל קראתי שהאופציה כנראה תהיה זמינה בעתיד הקרוב
וואו,בדיוק מה שעשו לי בכניסה למקום עבודה חדשה,וקרן פנסיה ראשונה אי פעם.העושק הכי גדול הוא כאשר פותחים לעובד צעיר ונטול משפחה ביטוח מנהלים או קרן פנסיה עם רכיב בטוח חיים\שארים גבוה
וואו,בדיוק מה שעשו לי בכניסה למקום עבודה חדשה,וקרן פנסיה ראשונה אי פעם.
אפשר הבהרה מה המשמעות לרכיב ביטוח חיים או שארים גבוה?@איש