כבר זמן שאני מתכנן את בניית תיק ההשקעות הסולידי שלי בהשראה רבה מהבלוג כאן. עכשיו הגיע הזמן מבחינתי לצאת לדרך.
את הכיוון וההשראה אני שואב מהרעיונות בבלוג.
בפוסט הזה בבלוג, שכותרתו היא "בעצם, יש לכם רק תיק השקעות אחד" מודגש רעיון הקצאת הנכסים. בפועל, כשאני ניגש לכלל אפיקי החסכון שלי אני נתקל בבעיית אפיק ההשקעה והאפשרות לניהול עצמי. אסביר:
1. העברתי את קרנות הפנסיה שלי למסלול מנייתי מכיוון שאלו פטורות ממס. אך את קרנות הפנסייה לא ניתן לנהל באופן עצמאי (לא יהיה ניתן לאזן במקרה הצורך). אפיק חסכון זה הוא לפרישה.
2. קרנות ההשתלמות כיום נמצאות במסלול כללי. אין לי סכום גדול דיו שם כדי לנהל את הקרן באופן עצמאי. אפיק חסכון זה מיועד לטווח של 10 שנים מהיום.
3. חשבון השקעה עצמאי. אפיק חסכון זה מיועד לטווח של 10 שנים מהיום.
היחס בין קרן ההשתלמות לחשבון העצמאי (סכומי הכסף) הוא 80% בקרן השתלמות, 20% בחשבון עצמאי.
הקצאת הנכסים בה אני מעוניין לטווח של ה-10 שנים היא 70% מניות ו- 30% אגח.
דעתי היא שמכיוון שאפיקי החסכון שלי שונים עלי להתייחס אליהם בנפרד, בנוסף, כל אפיק חסכון יהנה מחלוקת נכסים שונה בגלל טבעו. לכן, השאלה הראשונה שלי היא מה דעתכם על הרעיון הזה?
השאלה השנייה היא לגבי אפיק החסכון של 10 השנים. מכיוון שהסכום שצברתי בקרן ההשתלמות לא גדול דיו לניהול עצמאי, לא אוכל לאזן אותו במידת הצורך. ולכן השאלה השנייה היא כיצד עלי לפעול בשילוב כזה?
ההגיון אומר לי להעביר את קרנות ההשתלמות למסלול מנייתי מחכה מדד ולהעזר בסבלנות עד שהסכום יהיה גדול דיו (ייקח עוד כמה שנים). ובינתיים בחשבון העצמאי לקנות רק אגח, ולהפריש מספיק לאגח עד שיחס הסכומים ישתנה בעקבות ההפרשות.
מה דעתכם?
תודה
את הכיוון וההשראה אני שואב מהרעיונות בבלוג.
בפוסט הזה בבלוג, שכותרתו היא "בעצם, יש לכם רק תיק השקעות אחד" מודגש רעיון הקצאת הנכסים. בפועל, כשאני ניגש לכלל אפיקי החסכון שלי אני נתקל בבעיית אפיק ההשקעה והאפשרות לניהול עצמי. אסביר:
1. העברתי את קרנות הפנסיה שלי למסלול מנייתי מכיוון שאלו פטורות ממס. אך את קרנות הפנסייה לא ניתן לנהל באופן עצמאי (לא יהיה ניתן לאזן במקרה הצורך). אפיק חסכון זה הוא לפרישה.
2. קרנות ההשתלמות כיום נמצאות במסלול כללי. אין לי סכום גדול דיו שם כדי לנהל את הקרן באופן עצמאי. אפיק חסכון זה מיועד לטווח של 10 שנים מהיום.
3. חשבון השקעה עצמאי. אפיק חסכון זה מיועד לטווח של 10 שנים מהיום.
היחס בין קרן ההשתלמות לחשבון העצמאי (סכומי הכסף) הוא 80% בקרן השתלמות, 20% בחשבון עצמאי.
הקצאת הנכסים בה אני מעוניין לטווח של ה-10 שנים היא 70% מניות ו- 30% אגח.
דעתי היא שמכיוון שאפיקי החסכון שלי שונים עלי להתייחס אליהם בנפרד, בנוסף, כל אפיק חסכון יהנה מחלוקת נכסים שונה בגלל טבעו. לכן, השאלה הראשונה שלי היא מה דעתכם על הרעיון הזה?
השאלה השנייה היא לגבי אפיק החסכון של 10 השנים. מכיוון שהסכום שצברתי בקרן ההשתלמות לא גדול דיו לניהול עצמאי, לא אוכל לאזן אותו במידת הצורך. ולכן השאלה השנייה היא כיצד עלי לפעול בשילוב כזה?
ההגיון אומר לי להעביר את קרנות ההשתלמות למסלול מנייתי מחכה מדד ולהעזר בסבלנות עד שהסכום יהיה גדול דיו (ייקח עוד כמה שנים). ובינתיים בחשבון העצמאי לקנות רק אגח, ולהפריש מספיק לאגח עד שיחס הסכומים ישתנה בעקבות ההפרשות.
מה דעתכם?
תודה
