שלום,
ההורים שלי ביקשו שאבחן את תיק ההשקעות שלהם ואראה אם יש רעיונות לשיפור.
רקע כללי -
* בני 67
* גרים בצפון בדירה בבעלותם (בשווי 1.5 מש"ח)
* מקבלים קצבאות (עבודה של אבא + קצבת זקנה) בגובה של כ-12 נטו בחודש - רובה צמודה למדד, שמספיקה להוצאות החודשיות השוטפות
* יש להם עוד 2.5 מש"ח פנויים - כך שהתיק מהווה פחות מחצי מההון הריאלי (התחשבתי בקצבה לפחות עשור קדימה, מהוונת להיום)
המטרה - לשמור על ההון באופן ריאלי עם צמיחה סולידית.
רוב הכסף לא צפוי להימשך (מדי פעם עושים טיולים לחו"ל, אולי יחליפו רכב, אבל זה לא נתח משמעותי), והמטרה שישמש ככרית ביטחון למקרים לא צפויים (מקרה רפואי, צרכי סיעוד וכד').
המטרה לכן היא גם לגדר מסיכונים עד כמה שאפשר - סיכוני מט"ח ואינפלציה למשל.
להלן מחשבה לגבי התיק, אשמח לדעות ומחשבות על התיק שאני חושב להציע להם ליישם:
Ishares $ TIPS UCITS ETF - הקצאה של 30% - הגנה מפני שינויים בדולר + אינפלציה בארה"ב + תשואה ברוטו-ריאלי של כ-2.6%
תל-גוב צמודות 2-5 - הקצאה של 30% - הגנה מפני שינויים באינפלציה בארץ + 1.5% ברוטו-ריאלית של כ-1.5%
MSCI ACWI - הקצאה של 20%
הראל מחקה S&P 500 - הקצאה של 20%
לכאורה 60%-40%, בפועל מאחר שהכסף הפנוי מהווה בערך 50% מההון הכולל, בראייה הכוללת זה 80%-20%.
מתלבט בעיקר לגבי Ishares $ TIPS UCITS ETF, ומתלבט אם לא לפצל בין SP500 ל-ACWI ולשים הכל רק ב-ACWI.
ההורים שלי ביקשו שאבחן את תיק ההשקעות שלהם ואראה אם יש רעיונות לשיפור.
רקע כללי -
* בני 67
* גרים בצפון בדירה בבעלותם (בשווי 1.5 מש"ח)
* מקבלים קצבאות (עבודה של אבא + קצבת זקנה) בגובה של כ-12 נטו בחודש - רובה צמודה למדד, שמספיקה להוצאות החודשיות השוטפות
* יש להם עוד 2.5 מש"ח פנויים - כך שהתיק מהווה פחות מחצי מההון הריאלי (התחשבתי בקצבה לפחות עשור קדימה, מהוונת להיום)
המטרה - לשמור על ההון באופן ריאלי עם צמיחה סולידית.
רוב הכסף לא צפוי להימשך (מדי פעם עושים טיולים לחו"ל, אולי יחליפו רכב, אבל זה לא נתח משמעותי), והמטרה שישמש ככרית ביטחון למקרים לא צפויים (מקרה רפואי, צרכי סיעוד וכד').
המטרה לכן היא גם לגדר מסיכונים עד כמה שאפשר - סיכוני מט"ח ואינפלציה למשל.
להלן מחשבה לגבי התיק, אשמח לדעות ומחשבות על התיק שאני חושב להציע להם ליישם:
Ishares $ TIPS UCITS ETF - הקצאה של 30% - הגנה מפני שינויים בדולר + אינפלציה בארה"ב + תשואה ברוטו-ריאלי של כ-2.6%
תל-גוב צמודות 2-5 - הקצאה של 30% - הגנה מפני שינויים באינפלציה בארץ + 1.5% ברוטו-ריאלית של כ-1.5%
MSCI ACWI - הקצאה של 20%
הראל מחקה S&P 500 - הקצאה של 20%
לכאורה 60%-40%, בפועל מאחר שהכסף הפנוי מהווה בערך 50% מההון הכולל, בראייה הכוללת זה 80%-20%.
מתלבט בעיקר לגבי Ishares $ TIPS UCITS ETF, ומתלבט אם לא לפצל בין SP500 ל-ACWI ולשים הכל רק ב-ACWI.