bobby
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 6/2/18
- הודעות
- 162
- דירוג
- 14
שלום לכולם,
התחלתי לקרוא בשבועות האחרונים את הבלוג ואת רוב הת'רדים הפופולריים פה בפורום.
כמו כן קראתי את סדרת הפוסטים בבלוג התמונה הגדולה.
אני מעוניין לפתוח תיק השקעות. את ענייני המנהלה סיכמתי בפתיחת חשבון ב-IB לתיק הממוסה, ומעבר ל-IRA בקרה"ש ובקופת גמל (כרגע אני בקרן פנסיה סטנדרטית, עובר בקרוב).
ההתלבטות המרכזית שלי היא לגבי הפיזור, גם בתוך התיק הממוסה, וגם כשמסתכלים על כלל הכסף.
אני בן 30, מרוויח היטב, ללא ילדים.
בחשבונות הפנסיוניים יש לי כ-30 אחוז מההון.
בקרה"ש כ-15 אחוז מההון.
במזומן (או שווה ערך למזומן) כ-55 אחוז מההון.
להבנתי, עדיף להשקיע את החלק המנייתי בחשבונות הלא ממוסים. בקרה"ש זה קל, אך בקופת גמל יש לי בעיה - אופק ההשקעה שם הוא באופן מובהק יותר מאופק ההשקעה בתיק הממוסה (ו/או בקרה"ש).
אני מניח אופק השקעה של בין 12 ל-15 שנה בכסף שלא נמצא בגמל.
חשבתי על חלוקה של 80/20 (לטובת מניות) כוללת, כשהקרה"ש + הגמל נמצאים 100% במניות (קרנות איריות צוברות), והשאר (ממוסה, בIB), נמצא כ60 אחוז במניות ו40 אחוז באג"ח. כך יוצא שאם מסתכלים על כלל ההון, החלוקה היא 80/20.
האם זה הגיוני להסתכל על התיק כך?
האם זה הגיוני לשים 100 אחוז מהקרה"ש והגמל במניות? לא כדאי, גם כאן, לשלם עם 5-10 אחוז אג"ח?
תודה!
* לא מחפש ייעוץ ספציפי כמובן, אלא הכוונה ומידע כללי.
התחלתי לקרוא בשבועות האחרונים את הבלוג ואת רוב הת'רדים הפופולריים פה בפורום.
כמו כן קראתי את סדרת הפוסטים בבלוג התמונה הגדולה.
אני מעוניין לפתוח תיק השקעות. את ענייני המנהלה סיכמתי בפתיחת חשבון ב-IB לתיק הממוסה, ומעבר ל-IRA בקרה"ש ובקופת גמל (כרגע אני בקרן פנסיה סטנדרטית, עובר בקרוב).
ההתלבטות המרכזית שלי היא לגבי הפיזור, גם בתוך התיק הממוסה, וגם כשמסתכלים על כלל הכסף.
אני בן 30, מרוויח היטב, ללא ילדים.
בחשבונות הפנסיוניים יש לי כ-30 אחוז מההון.
בקרה"ש כ-15 אחוז מההון.
במזומן (או שווה ערך למזומן) כ-55 אחוז מההון.
להבנתי, עדיף להשקיע את החלק המנייתי בחשבונות הלא ממוסים. בקרה"ש זה קל, אך בקופת גמל יש לי בעיה - אופק ההשקעה שם הוא באופן מובהק יותר מאופק ההשקעה בתיק הממוסה (ו/או בקרה"ש).
אני מניח אופק השקעה של בין 12 ל-15 שנה בכסף שלא נמצא בגמל.
חשבתי על חלוקה של 80/20 (לטובת מניות) כוללת, כשהקרה"ש + הגמל נמצאים 100% במניות (קרנות איריות צוברות), והשאר (ממוסה, בIB), נמצא כ60 אחוז במניות ו40 אחוז באג"ח. כך יוצא שאם מסתכלים על כלל ההון, החלוקה היא 80/20.
האם זה הגיוני להסתכל על התיק כך?
האם זה הגיוני לשים 100 אחוז מהקרה"ש והגמל במניות? לא כדאי, גם כאן, לשלם עם 5-10 אחוז אג"ח?
תודה!
* לא מחפש ייעוץ ספציפי כמובן, אלא הכוונה ומידע כללי.