תודה על הפירוט ביולוג, זה עוזר לי בהתמודדות שלי מול כל המידע הזה.
בשמחה חבר
במיוחד בגלל הסיבה הזו (=התמודדות מול שטף ועודף המידע) אני משתדל לכתוב כמה שיותר ברור, מפורט, מסודר, עם הדגשות מסויימות, כולל להסתכן בלחזור על עצמי שוב ושוב (ושוב).
שאריות המדריך שהייתי פעם
אשמח לדעת האם אכן הכל הלך חלק ולפי התכנית, ומהם דמי הניהול שאתה משלם בקרן פנסיה מקיפה של מיטב דש.
הכל הלך לגמרי לפי התוכנית, זה
הרבה הרבה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע או נקרא או מרגיש, רק צריך לרצות לדעת, לרצות ללמוד, לרצות להתעסק ולרצות להתעקש מול כלל הרשויות/חברות וכו'.
אני ממשיך בתוכנית במלוא המרץ, ולכרגע מתמקד בלהשלים באופן עצמאי (=העברה בנקאית) את הצבירה העלובה מאוד בקרן הפנסיה שלי (יחסית לגילי, תוצאה של לימודים ארוכים ומתישים מאוד באונ'), באמצעות הפקדה של סכום X כל כמה חודשים בהתאם
למגבלות המס.
בעצם, "מותר" לי להפקיד
עד 4,106 ש"ח בחודש, אז אני לוקח את הסכום הזה ומחסיר ממנו את ההפקדה החודשית (6.5% של המעסיק, 7% שלי ו- 8.33% פיצויים של המעסיק) ומפקיד את היתר בעצמי.
דמי הניהול ידועים לכל (
קרן ברירת מחדל של משרד האוצר):
קרן הפנסיה של מיטב דש - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.31% מההפקדות החודשיות (1.31 ש"ח על כל 100 ש"ח שאתה מפקיד בחודש)
+ 0.01% מהצבירה הכוללת (1 אגורה לשנה על כל 100 שקל שצברת לך בקרן הפנסיה, מחושב באופן שנתי או חודשי).
קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.001% מהצבירה הכוללת.
כמו כן, האם יש לך ביטוח כלשהו במסלול או שהוא נטו חסכון?
אני במסלול ביטוח "ברירת מחדל" (="כללי" של פעם), כלומר 75% אובדן כושר עבודה ו- 100% ביטוח שארים.
את ביטוח השארים אני דואג לבטל כל שנתיים מחדש (הוא מתחדש אוטומטית לאחר פרק זמן של שנתיים).
שים לב שיש עניין די רציני עם הביטוחים כרגע ו@נדב טסלר האדיר
מדבר על זה בהרחבה, בצורה ברורה ובפירוט רב
באתר המעולה שלו, שמבחינתי הוא התנ"ך שלי לכל ענייני ושאלות הפנסיה (ותמיד אין לי מספיק מילים להודות לו על כך!).
הבנתי שלא שווה לי מבחינת עלות-תועלת-התעסקות להחליף למסלול עתיר חסכון כי זה לא באמת יחסוך לי יותר בצורה ניכרת (
1 |
2), אז נשארתי במסלול הביטוח ברירת המחדל.
האם ביטוח זה בכלל אפשרות במסלול מנייתי/פאסיבי?
אין שום קשר בכלל בקרן הפנסיה בין:
1. מסלול השקעה - כללי, מניות, אג"ח, הלכה וכו' וכו' וכו'.
2. מסלול ביטוח - מה שנדב הסביר עליו באתר שלו.
אלו 2 דברים שונים שלא תלויים אחד בשני ואתה יכול לבחור איזה מהם שאתה רוצה (לפי מיטב ידיעתי).
אני במסלול "
איילון מיטב מקיפה פאסיבי- מדדי מניות" במיטב ד"ש ובמסלול ביטוח "75% לנכות ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה)" שנקרא בעצם מסלול ברירת המחדל.
בגלל שאין לי א.כ.ע חיצוני המליצו לי להשאיר מרכיב ביטוח בקרן פנסיה, אבל יש לי הרגשה שזה בזבוז, ושזה ביטוח שתופס רק למקרים מאוד קשים של נכות.
לי כן יש ביטוח א.כ.ע. חיצוני שהמעסיק המפרגן שלי משלם עליו. הוא סוג של "מטריה ביטוחית" משלימה (כי הוא ביטוח אובדן כושר עבודה מקצועי, ספציפית לתחום העיסוק שלי) וגם חופפת לביטוח א.כ.ע המובנה בקרן הפנסיה שאני מקבל (רוכש) שהוא מאוד כללי, ולכן השארתי את שניהם כמות שהם.
ההרגשה שלך שביטוח א.כ.ע בקרן הפנסיה מהווה "בזבוז", היא לדעתי הרגשה
מאוד לא מבוססת כי זה בדיוק מה שזה - ביטוח לאובדן כושר עבודה. משהו שבהחלט כן קורה פעם בפעם (לחבר טוב מאוד שלי, בן גילי, זה קורה ממש הרגע והוא יושב בבית עם אישה ו- 3 ילדים צעירים ומקווה מאוד שהביטוח של קרן הפנסיה יכיר בו כי המחלה שלו מונעת ממנו לעבוד).
נכון שביטוח הא.כ.ע בקרן הפנסיה הוא לא מקצועי, ולא מובטח לך שאם תחדול מלהיות מסוגל לעבוד במקצוע שלך ספציפית, אז לא "יאלצו" אותך להמשיך לעבוד כשומר בחניון... אבל זה כיסוי ביטוחי בסיסי וחשוב לדעתי לאובדן של כושר העבודה.
תקרא על זה קצת יותר בבקשה.
וגם... זה ביטוח חובה שהוא מובנה בקרן הפנסיה, אי אפשר לוותר עליו לגמרי (אם אני לא טועה ומטעה), ככה שהמקסימום שתוכל להוריד בו זה ל- 37.5% א.כ.ע, וזה לא יחסוך לך הרבה.
דור דורים ורעש ענו לך בצורה מעולה על כל השאר