ניוד פנסיה עם החרגה רפואית

[elibenoved]

הפנסיה קיימת גרועה (דמי ניהול ותשואה).
יש אפשרות להצטרף לפנסיה מעבודה של אשתי, עם מסלולים ודמי ניהול מעולים, אך התקיים אירוע רפואי אשר בגינו אוכל להצטרף עם החרגה.
אני בן 41 עצמאי.
להבנתי גם ביתר הגופים ידרשו ממני הצהרת בריאות כעצמאי.
בהנחה וחושש לפגוע מהותית בכיסוי הביטוחי - מה מומלץ:
1. לשמר את הפנסיה הישנה ולפתוח במקביל גם בגוף חדש ולחלק את סכום ההפקדות ?
2. להמשיך את הפנסיה הישנה ולבצע העברות מדי תקופה לקופת גמל IRA (שממילא קיימת)
לזכרוני הייתה המלצה לגברים מעל גיל 40 להפסיק לבצע העברות לקופ"ג.
3. חלופות נוספות ???
רוב תודות!!!

 

[Glazgo]

לא כל קרן פנסיה מבקשת חיתום מעצמאים.
הייתי בוחן אפשרות הצטרפות לנייד את הסכום הקיים לקרן פנסיה אחרת, שלא מבקשת חיתום, וכך לעבור יחד עם הוותק שלך (שלא יאלץ אותך לעבור תקופת אכשרה של 5 שנים מרגע ההצטרפות לקרן).
לגבי האופציה של ניוד תקופתי לקופת גמל IRA - למיטב זכרוני העברה שכזאת מרכיב כספי התגמולים עלולה לאפס את תקופת האכשרה בקרן הפנסיה, מה שיוביל לכך שהקרן הוותיקה שלך תאלץ לחכות 5 שנות אכשרה מחדש. חשוב לבדוק היטב כי בעל פוטנציאל השלכות משמעותיות על הכיסוי הביטוחי.