ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל עצמאית

[ido_c]

עקב משכורת חד פעמית גובהה. סכום ההפקדה לקרן הפנסיה עבר גבוה מהתקרה להפקדה לקרן פנסיה מקפיה, לכן נפתחה לי באופן אוטומטי קרן פנסיה משלמיה ואליה הופקדו ההפרש בין התקרה לבין הסכום שהמעסיק הפריש לי.
דמי הניהול הם מקסימליים במשלימה, ולכן אני רוצה לנייד אותה לקופת גמל.
יש לי קופת גמל שפתחתי במעמד עצמאי. האם אני יכול לנייד את המשלימה אליה?

 

[FIYaacov]

לא. תוכל לפתוח קופת גמל נוספת במעמד שכיר ולנייד אליה.

 

[RaeNye]

אם בחישוב השנתי הוא מתחת לתקרה, יש דרך שזה יוחזר למקיפה (נגיד בדצמבר)?
@נדב

 

[ido_c]

אם בחישוב השנתי הוא מתחת לתקרה, יש דרך שזה יוחזר למקיפה (נגיד בדצמבר)?
@נדב

לא חשבתי על זה, השנתי הוא בהחלט מתחת לתקרה,
כיצד ניתן לבדוק האם ניתן להחזיר אותו למקיפה?

 

[c881]

כיצד ניתן לבדוק האם ניתן להחזיר אותו למקיפה?

לפנות לשרות הלקוחות ולבקש ניוד של נכספים.

 

[c881]

דמי הניהול הם מקסימליים במשלימה

כי לא התמקחת איתם.
תתחיל להתקשר לשרות הלקוחות ולדרוש את אותם תנאים של קרן הפנסיה הרגילה

 

[Fitch]

עקב משכורת חד פעמית גובהה

אז מדובר על כמה אלפים בודדים במקרה הטוב?

 

[c881]

מניח כמה עשרות שקלים.
מדובר בהפקדה בודדת.

 

[ido_c]

אז מדובר על כמה אלפים בודדים במקרה הטוב?

מדובר על 9000 שקל

 

[FIYaacov]

מדובר על 9000 שקל

הפקדה לפנסיה של 9000 או תוספת למשכורת של 9000?

 

[ido_c]

הפקדה לפנסיה של 9000 או תוספת למשכורת של 9000?

הפקדה לפנסיה של 9000
בכניסה לקביעות הפקידו לי 3 משכרות יג רטרואקטיבית.
פלוס השלמה של 8.33 מ 6 אחוז הפקדות מעסיק 3 שנים אחורה
ככה שנכנס כ 3500 ל מקיפה, ו 9000 למשלימה

 

[c881]

הצעה שלי - העברה לקופת גמל.
אם יתחשק לך בעתיד...
תמיד תוכל לנייד חזרה לפנסיה הרגילה שלך.
ואם כבר, אתה יכול לנייד את הפיצויים מהרגילה לקופת גמל.

 

[ido_c]

ואם כבר, אתה יכול לנייד את הפיצויים מהרגילה לקופת גמל.

למה כדאי? הדמי ניהול שלי על הכספים המצטברים בפנסיה הוא 0.18 לעומת 0.9 בקופת גמל...

 

[c881]

דמי ניהול שלי על הכספים המצטברים בפנסיה הוא 0.18 לעומת 0.9 בקופת גמל.

א. מדדית ב-IBI הדמי ניהול הם 0.5. ואם מיקוח גם אפשר לרדת ל-0.3.
ב. כאשר הפיצויים שלך יושבים בפנסיה, אזי אם יש "איזון אקטוארי" (למרות שבעתיד אמור להפסיק) אז גם מהפיצויים מקזזים איזון (למרות שהפיצויים לא משתתפים בביטוח).
ג. כאשר הפיצויים שלך יושבים בפנסיה, אם יקרה לך משהו (חס וחלילה), אזי היורשים מקבלים קצבה.
אם הפיצויים יושבים בקופת גמל - היורשים מקבלים קצבה מקרן הפנסיה, הפיצויים הם סכום חד פעמי (נקרא לזה ביטוח חיים מצטבר).
מה שכן, עלות הביטוח חיים/נכות בפנסיה יעלה קצת כי במקור הביטוח ירד גם מהפיצויים.

אישית, עם 0.1% על הצבירה, יצא בשנה שעברה ששילמתי 1% על הכספים.

 

[FIYaacov]

אישית, עם 0.1% על הצבירה, יצא בשנה שעברה ששילמתי 1% על הכספים.

לפי צבירה בתחילת שנה או בסוף שנה?

 

[c881]

סוף שנה.