זוג סולידי עם שאיפות לעצמאות כלכלית

[The solid E]

שלום לכולם/ן,

אני קורא נלהב של הפורום ולומד ממנו המון. חשוב לי לכתוב תודה רבה ולהגיד שאני מלא הערכה לחכמת ההמונים הנפלאה שקיימת בפורום הזה.

אשמח לשתף ביומן המסע שלנו, לקבל פידבקים, הארות והערות; ולהמשיך ללמוד ולהתפתח -

אנחנו זוג בשנות השלושים לחיינו. הורים לשלושה ילדים קטנים. שנינו שכירים בעבודות יציבות.
הכנסה חודשית נטו - 33,000₪
הוצאה חודשית ממוצעת - 23,000₪

חסכונות, נכסים, השקעות קופות גמל:
תיק השקעות ממוסה על סך כ-1,500,000₪, המחולק באופן הבא -
60% מחקה מדד MSCI WORLD
15% מחקה מדד MSCI EM
25% מחקה מדד VT

דירה להשקעה, שנקנתה בכ-1,600,000₪.
שילמנו 35% הון עצמי ברכישה.
בחרנו להקדים תשלומים (כדי להימנע מהצמדה למדד תשומות הבנייה, וכן עוד אחוז לא קטן ליזם בכל שנה), ולכן לקחנו משכנתא של כ-1,000,000₪.
הדירה תהיה מוכנה רק בעוד שנתיים וחצי ולכן לקחתנו גרייס מלא ל-3 שנים.
התשלום החודשי הראשון היה כ-1,800₪ (אפריל 2022) וכיום הוא כבר מתקרב ל-4,500₪ בחודש (לאור עליית הריבית הדרמטית).
תמהיל המשכנתא הינו 35% קל"צ, 50% פריים ו-15% ריבית משתנה כל 5 צמודה למדד. מסלול הריבית המשתנה סולק באמצעות הלוואה מקרן ההשתלמות.
אציין שאנו עקרונית לא יכולים למכור את הדירה בזמן הבניה.

קרן השתלמות נזילה, על סך כ-300,000₪. כאמור, הלוואה על סך 150,000₪ לטובת סגירת מסלול הפיתוי במשכנתא. מסלול מניית.

קרנות פנסיה על סך כ-800,000₪. מסלול מנייתי.

קרן חירום - כ-50,000₪ בעובר ושב.

המטרות הכלכליות שלנו:
קצר טווח - לרכוש בית פרטי למגורים בחמש השנים הקרובות (המחיר הרצוי מבחינתנו הינו 3-5M ₪).

ארוך טווח - יציאה לחירות כלכלית בגיל 50. בתרגום מספרי, לפי חוק ה-4% - הגעה להון נזיל של כ-9M ₪.
אופן החישוב - משיכה חודשית של 20,000₪ כפול 12 חודשים כפול 1.55 (3% אינפלציה למשך 15 שנים) = יוצא משיכה שנתית של כ-370K ₪).

שאלות לדיון:
1. אשמח לשמוע הצעות, הארות והערות לאופן ההשקעה שלנו. האם הפיזור נכון? האם כדאי לשקול ערוצי השקעה נוספים, כגון נדל"ן בחו"ל ועוד?
2. לגבי אופן חישוב גובה המשיכה השנתית/חודשית לפרישה מוקדמת - החל מגיל הפרישה אנו צפויים לקבל קצבה נאה, ולכן למעשה ישנן "רק" 15-17 שנים של מחיה ללא הכנסה. לא ידעתי כיצד נכון לחשב זאת.
3. כל הארה/טיפ בכל עניין.

תודה גדולה מראש והמשך סופ"ש נעים לכולם/ן.
לחיים.

 

[outsider]

תודה על השיתוף, כמה הערות.
כדי לדעת אם תוכלו להגיע ליעד אתם צריכים להעריך גם כמה תצליחו לחסוך בעתיד, וילדים עולים כסף ויותר כשהם גדלים, גם להורים סולידיים.
אבל עם הון של 1.5 מיליון, וחסכון חודשי של 10,000 שקל בתשואה של 7% יקח לכם כ-20 שנה להגיע ל-9 מיליון שקל. כמובן למעט המספר הראשון כל השאר הוא הערכה. אתם יכולים לקחת סיכון יותר גדול כדי לקבל תשואה גבוהה יותר, לבחירתכם.
אין לי הרבה מה להגיד בקשר לנדלן, אבל בקשר לקצבה. כלל האצבע מתייחס להון בזמן תחילת משיכת הקצבה, לא להכנסות עתידיות, לא לנדל"ן ולא למיסים.
4% זה בגבול העליון של המשיכה, בפרט שאתם חושבים לפרוש בגיל קצת צעיר. ( המספרים ההיסטוריים לא כל כך טובים ל-30+ שנה פרטים אפשר למצוא כאן) הייתי משתמש ב-4% רק אם יש לכם גמישות ומקורות הכנסה אחרים. טכנית עקרון האצבע של 3-4% כולל הצמדה לאינפלציה כך שלא צריך להכניס אותה לחישוב. וכמובן מעבר מאסטרטגיית צבירה למשיכה תקטין באופן ניכר את ההון לדורות הבאים.

 

[Redroze]

היומן שלך מבחינת מספרים ויעדים ממש דומה ליומן שלי.
אחרי שהתנסתי במספר מסלולי השקעה, אני אישית בחרתי להגיע ליעד באמצעות השקעות מבוססות נדל"ן. זו אולי הדרך האיטית יותר להגיע ליעד, אבל ברגע שמגיעים אליו אין את הפחד של אחוז משיכה כי אני מושך רק את התשואה, לא אוכל את הקרן כמו בתיק מניות.
מבחינת פיזור אני הייתי ממליץ להתנסות בשלב זה בכמה שיותר סוגי השקעות במטרה להבין מה מדבר אליך יותר ומה פחות.

 

[Therealdeal]

תודה על השיתוף!

1. אז יש לכם נכסים בשווי של בערך 2.5 מליון כיום, נכון? תיק + הון עצמי משכנתא + קרנות השתלמות + עו"ש. מתוכם נזיל בערך בשני מליון.
2. האם אתם מחשיבים את תשלום הגרייס כחלק מן ההוצאה החודשים? (צריך)
3. האם אתם צופים עלייה במשכורות? האם אתם צופים עליה בהוצאות?
4. האם צפויות ירושות בשנים הקרובות?
5. האם התוכנית ל 9 מליון לא כוללת את שווי הבית שאתם מתכננים לרכוש?
6. במידה ועוד מספר שנים תהיו מאוד רחוקים מהיעד, האם תוותרו על "בית החלומות" או על התוכנית "ליציאה לחירות כלכלית"?

לגבי 5, אני שואל כי המספרים לא מתחברים לי - אני לא מבין איך 2 מליון ועוד חסכון שנתי של מתחת ל 150k מגיע לטווח שציינתם.

לגבי 6, אני שואל כי ל"הגעה לחירות כלכלית" אין תרומה שלעצמה לחיים שלכם כאירוע בינארי, בעוד לרכישת בית בהחלט יש.

 

[The solid E]

תודה על השיתוף, כמה הערות.
כדי לדעת אם תוכלו להגיע ליעד אתם צריכים להעריך גם כמה תצליחו לחסוך בעתיד, וילדים עולים כסף ויותר כשהם גדלים, גם להורים סולידיים.
אבל עם הון של 1.5 מיליון, וחסכון חודשי של 10,000 שקל בתשואה של 7% יקח לכם כ-20 שנה להגיע ל-9 מיליון שקל. כמובן למעט המספר הראשון כל השאר הוא הערכה. אתם יכולים לקחת סיכון יותר גדול כדי לקבל תשואה גבוהה יותר, לבחירתכם.
אין לי הרבה מה להגיד בקשר לנדלן, אבל בקשר לקצבה. כלל האצבע מתייחס להון בזמן תחילת משיכת הקצבה, לא להכנסות עתידיות, לא לנדל"ן ולא למיסים.
4% זה בגבול העליון של המשיכה, בפרט שאתם חושבים לפרוש בגיל קצת צעיר. ( המספרים ההיסטוריים לא כל כך טובים ל-30+ שנה פרטים אפשר למצוא כאן) הייתי משתמש ב-4% רק אם יש לכם גמישות ומקורות הכנסה אחרים. טכנית עקרון האצבע של 3-4% כולל הצמדה לאינפלציה כך שלא צריך להכניס אותה לחישוב. וכמובן מעבר מאסטרטגיית צבירה למשיכה תקטין באופן ניכר את ההון לדורות הבאים.

תודה רבה על ההתייחסות.
אני מסכים שזה יקח מעט יותר מ-15 שנים, יחד עם זאת אני כולל את הסכום שקיים בקרן ההשתלמות, וגם את ההפקדה החודשית לשם, ולכן ההון הראשוני הוא 1.8M והחסכון החודשי הוא כ-13,000₪.
תוכל בבקשה להסביר כיצד חוק ה-3-4% כולל התמדה לאינפלציה? לא הצלחתי להבין זאת.
אם כך - לא נצטרך 9 מיליון, אלא "רק" 6 מיליון נזיל (20,000₪ בחודש - 240,000₪ בשנה לחלק ל-4%).

 

[The solid E]

היומן שלך מבחינת מספרים ויעדים ממש דומה ליומן שלי.
אחרי שהתנסתי במספר מסלולי השקעה, אני אישית בחרתי להגיע ליעד באמצעות השקעות מבוססות נדל"ן. זו אולי הדרך האיטית יותר להגיע ליעד, אבל ברגע שמגיעים אליו אין את הפחד של אחוז משיכה כי אני מושך רק את התשואה, לא אוכל את הקרן כמו בתיק מניות.
מבחינת פיזור אני הייתי ממליץ להתנסות בשלב זה בכמה שיותר סוגי השקעות במטרה להבין מה מדבר אליך יותר ומה פחות.

תודה על ההתייחסות.
תוכל בבקשה לכתוב בקצרה על איזה שוק נדל"ן אתה הלכת? דירות קטנות וזולות בארץ? דירות בחו"ל? ואם בחו"ל - כיצד אתה ממליץ להתחיל את המסע הזה.
תודה מראש

 

[Redroze]

אתה מוזמן לקרוא כאן באריכות.
בקצרה, רכשתי במהלך העשור האחרון נדל"ן בארץ ובחו"ל, מניות ספציפיות ומדדים.
בחו"ל התחלתי בארה"ב עם סינגלים, לאחר מכן ניסיתי סינגל באירופה והשקעות קבוצתיות במתחמים בארה"ב.
היום נשארתי עם הנדלן בארץ וקבוצת רכישה בארה"ב שאני מחכה שתסתיים כדי שאמשוך את הכסף ואשקיע אותו בחזרה בארץ.
אני גיליתי על עצמי שקשה לי לבצע השקעות בשלט רחוק. אני צריך לנהל ולשלוט בהשקעות שלי כי אני לא סומך על אחרים שיעשו לי את העבודה.
בארץ אני משקיע באזורי הביקוש, היכן שלא קשה לי למצוא שוכרים חזקים עם גב כלכלי. היכן שהשכירות עולה בעקביות (בגלל הביקוש) וכמובן נכס עם פוטנציאל להתחדשות עירונית.
סיפור דומה גם במניות, למרות ההצלחה בבחירת מניות ספציפיות, אני כיום 100% במחקי מדד.
ומכאן מגיע הטיפ שלי, תתנסה בכמה שיותר השקעות, כדי שתוכל ללמוד מה יותר מושך אותך. אל תחסוך ביועצים אם לא מתאים לך ללמוד את התחום. אני אישית מאוד אוהב ללמוד דברים חדשים אז כמעט את הכל עשיתי לבד או בעזרת קרובי משפחה.

 

[The solid E]

תודה על השיתוף!

1. אז יש לכם נכסים בשווי של בערך 2.5 מליון כיום, נכון? תיק + הון עצמי משכנתא + קרנות השתלמות + עו"ש. מתוכם נזיל בערך בשני מליון.
2. האם אתם מחשיבים את תשלום הגרייס כחלק מן ההוצאה החודשים? (צריך)
3. האם אתם צופים עלייה במשכורות? האם אתם צופים עליה בהוצאות?
4. האם צפויות ירושות בשנים הקרובות?
5. האם התוכנית ל 9 מליון לא כוללת את שווי הבית שאתם מתכננים לרכוש?
6. במידה ועוד מספר שנים תהיו מאוד רחוקים מהיעד, האם תוותרו על "בית החלומות" או על התוכנית "ליציאה לחירות כלכלית"?

לגבי 5, אני שואל כי המספרים לא מתחברים לי - אני לא מבין איך 2 מליון ועוד חסכון שנתי של מתחת ל 150k מגיע לטווח שציינתם.

לגבי 6, אני שואל כי ל"הגעה לחירות כלכלית" אין תרומה שלעצמה לחיים שלכם כאירוע בינארי, בעוד לרכישת בית בהחלט יש.

תודה על ההתייחסות המפורטת.
1. אתה צודק.
2. בהחלט מחשיבים כחלק מההוצאות השוטפות.
3. אני מעריך עליה מתונה בהכנסות ובהתאמה עליה מתונה בהוצאות. מכוון לחסכון חודשי של לפחות 10,000₪ (כולל קרן השתלמות כ-13,000₪).
4. שאלה טובה. לא נעים לי לחשוב על כך, אך זה יגיע מתישהו. הורינו בתחילת העשור השמיני של חייהם, אז אני מעריך שזה יקרה ב-10-20 שנים הקרובות. הערכתי - כמיליון ₪ נזיל פלוס 1/3 דירה + 1/3 דירה.
5. לא כולל הבית למגורים.
6. להערכתי נדחה את היציאה לחופש כלכלי. לא נוותר על הבית.

אתה צודק שהמספרים אכן לא מתיישבים בשלב זה. ולכן עצרתי לעשות חשיבה לתכנון מחדש.

 

[מישו2]

אתה מוזמן לקרוא כאן באריכות.
בקצרה, רכשתי במהלך העשור האחרון נדל"ן בארץ ובחו"ל, מניות ספציפיות ומדדים.
בחו"ל התחלתי בארה"ב עם סינגלים, לאחר מכן ניסיתי סינגל באירופה והשקעות קבוצתיות במתחמים בארה"ב.
היום נשארתי עם הנדלן בארץ וקבוצת רכישה בארה"ב שאני מחכה שתסתיים כדי שאמשוך את הכסף ואשקיע אותו בחזרה בארץ.
אני גיליתי על עצמי שקשה לי לבצע השקעות בשלט רחוק. אני צריך לנהל ולשלוט בהשקעות שלי כי אני לא סומך על אחרים שיעשו לי את העבודה.
בארץ אני משקיע באזורי הביקוש, היכן שלא קשה לי למצוא שוכרים חזקים עם גב כלכלי. היכן שהשכירות עולה בעקביות (בגלל הביקוש) וכמובן נכס עם פוטנציאל להתחדשות עירונית.
סיפור דומה גם במניות, למרות ההצלחה בבחירת מניות ספציפיות, אני כיום 100% במחקי מדד.
ומכאן מגיע הטיפ שלי, תתנסה בכמה שיותר השקעות, כדי שתוכל ללמוד מה יותר מושך אותך. אל תחסוך ביועצים אם לא מתאים לך ללמוד את התחום. אני אישית מאוד אוהב ללמוד דברים חדשים אז כמעט את הכל עשיתי לבד או בעזרת קרובי משפחה.

אני הייתי דווקא מנסה ללמוד מאחרים ולהתחיל בהשקעות שהם סיימו איתם...
זה בסדר גם אני לא יישמתי זאת ולכן הפסדתי בדרך כספים.
אז בדומה לכאן, הסוף אצלי זה מחקי מדד (אבל גם משולשים) ונדל"ן למגורים בארץ.

 

[Therealdeal]

תודה על ההתייחסות המפורטת.
1. אתה צודק.
2. בהחלט מחשיבים כחלק מההוצאות השוטפות.
3. אני מעריך עליה מתונה בהכנסות ובהתאמה עליה מתונה בהוצאות. מכוון לחסכון חודשי של לפחות 10,000₪ (כולל קרן השתלמות כ-13,000₪).
4. שאלה טובה. לא נעים לי לחשוב על כך, אך זה יגיע מתישהו. הורינו בתחילת העשור השמיני של חייהם, אז אני מעריך שזה יקרה ב-10-20 שנים הקרובות. הערכתי - כמיליון ₪ נזיל פלוס 1/3 דירה + 1/3 דירה.
5. לא כולל הבית למגורים.
6. להערכתי נדחה את היציאה לחופש כלכלי. לא נוותר על הבית.

אתה צודק שהמספרים אכן לא מתיישבים בשלב זה. ולכן עצרתי לעשות חשיבה לתכנון מחדש.

תודה על התשובות. אל תתרגש שהמספרים לא מתיישבים.

אני למדתי על עצמי שהתאהבתי חזק מידי ברעיון של "חופש כלכלי", בעוד שבפועל הדבר האחרון שאני נהנה ממנו הוא חופש. כמוך, השתמשתי (ועודני משתמש) ביומן מסע אישי בפורום כדי לדייק את המטרות שלי לעצמי ולתקשר אותן בתא המשפחתי. למדתי שחופש כלכלי לא מספיק בשביל להניע אותי, ושאני צריך אסטרטגיית השקעות שתיתן לי שקט (ראה את ההודעה הזאת ביומן שלנו). לשם לדעתי אתה צריך לכוון. אני בטוח שלאורך זמן (+תקשורת אישית) תגלה על עצמך ועל המטרות והשאיפות שלך יותר.

אז כאמור, אל תתרגש שהמספרים לא מתיישבים

 

[The solid E]

תודה על התשובות. אל תתרגש שהמספרים לא מתיישבים.

אני למדתי על עצמי שהתאהבתי חזק מידי ברעיון של "חופש כלכלי", בעוד שבפועל הדבר האחרון שאני נהנה ממנו הוא חופש. כמוך, השתמשתי (ועודני משתמש) ביומן מסע אישי בפורום כדי לדייק את המטרות שלי לעצמי ולתקשר אותן בתא המשפחתי. למדתי שחופש כלכלי לא מספיק בשביל להניע אותי, ושאני צריך אסטרטגיית השקעות שתיתן לי שקט (ראה את ההודעה הזאת ביומן שלנו). לשם לדעתי אתה צריך לכוון. אני בטוח שלאורך זמן (+תקשורת אישית) תגלה על עצמך ועל המטרות והשאיפות שלך יותר.

אז כאמור, אל תתרגש שהמספרים לא מתיישבים

נשמע טוב. תודה על המילים המעודדות.
כנראה שגם אני לא באמת אפסיק לעבוד, אלא פשוט רוצה שיהיה לי את השקט הכלכלי הזה

 

[The solid E]

אתה מוזמן לקרוא כאן באריכות.
בקצרה, רכשתי במהלך העשור האחרון נדל"ן בארץ ובחו"ל, מניות ספציפיות ומדדים.
בחו"ל התחלתי בארה"ב עם סינגלים, לאחר מכן ניסיתי סינגל באירופה והשקעות קבוצתיות במתחמים בארה"ב.
היום נשארתי עם הנדלן בארץ וקבוצת רכישה בארה"ב שאני מחכה שתסתיים כדי שאמשוך את הכסף ואשקיע אותו בחזרה בארץ.
אני גיליתי על עצמי שקשה לי לבצע השקעות בשלט רחוק. אני צריך לנהל ולשלוט בהשקעות שלי כי אני לא סומך על אחרים שיעשו לי את העבודה.
בארץ אני משקיע באזורי הביקוש, היכן שלא קשה לי למצוא שוכרים חזקים עם גב כלכלי. היכן שהשכירות עולה בעקביות (בגלל הביקוש) וכמובן נכס עם פוטנציאל להתחדשות עירונית.
סיפור דומה גם במניות, למרות ההצלחה בבחירת מניות ספציפיות, אני כיום 100% במחקי מדד.
ומכאן מגיע הטיפ שלי, תתנסה בכמה שיותר השקעות, כדי שתוכל ללמוד מה יותר מושך אותך. אל תחסוך ביועצים אם לא מתאים לך ללמוד את התחום. אני אישית מאוד אוהב ללמוד דברים חדשים אז כמעט את הכל עשיתי לבד או בעזרת קרובי משפחה.

תודה רבה על הפירוט. אתחיל לחקור זאת.

 

[Wonko]

שלום לכולם/ן,

אני קורא נלהב של הפורום ולומד ממנו המון. חשוב לי לכתוב תודה רבה ולהגיד שאני מלא הערכה לחכמת ההמונים הנפלאה שקיימת בפורום הזה.

אשמח לשתף ביומן המסע שלנו, לקבל פידבקים, הארות והערות; ולהמשיך ללמוד ולהתפתח -

אנחנו זוג בשנות השלושים לחיינו. הורים לשלושה ילדים קטנים. שנינו שכירים בעבודות יציבות.
הכנסה חודשית נטו - 33,000₪
הוצאה חודשית ממוצעת - 23,000₪

חסכונות, נכסים, השקעות קופות גמל:
תיק השקעות ממוסה על סך כ-1,500,000₪, המחולק באופן הבא -
60% מחקה מדד MSCI WORLD
15% מחקה מדד MSCI EM
25% מחקה מדד VT

דירה להשקעה, שנקנתה בכ-1,600,000₪.
שילמנו 35% הון עצמי ברכישה.
בחרנו להקדים תשלומים (כדי להימנע מהצמדה למדד תשומות הבנייה, וכן עוד אחוז לא קטן ליזם בכל שנה), ולכן לקחנו משכנתא של כ-1,000,000₪.
הדירה תהיה מוכנה רק בעוד שנתיים וחצי ולכן לקחתנו גרייס מלא ל-3 שנים.
התשלום החודשי הראשון היה כ-1,800₪ (אפריל 2022) וכיום הוא כבר מתקרב ל-4,500₪ בחודש (לאור עליית הריבית הדרמטית).
תמהיל המשכנתא הינו 35% קל"צ, 50% פריים ו-15% ריבית משתנה כל 5 צמודה למדד. מסלול הריבית המשתנה סולק באמצעות הלוואה מקרן ההשתלמות.
אציין שאנו עקרונית לא יכולים למכור את הדירה בזמן הבניה.

קרן השתלמות נזילה, על סך כ-300,000₪. כאמור, הלוואה על סך 150,000₪ לטובת סגירת מסלול הפיתוי במשכנתא. מסלול מניית.

קרנות פנסיה על סך כ-800,000₪. מסלול מנייתי.

קרן חירום - כ-50,000₪ בעובר ושב.

המטרות הכלכליות שלנו:
קצר טווח - לרכוש בית פרטי למגורים בחמש השנים הקרובות (המחיר הרצוי מבחינתנו הינו 3-5M ₪).

ארוך טווח - יציאה לחירות כלכלית בגיל 50. בתרגום מספרי, לפי חוק ה-4% - הגעה להון נזיל של כ-9M ₪.
אופן החישוב - משיכה חודשית של 20,000₪ כפול 12 חודשים כפול 1.55 (3% אינפלציה למשך 15 שנים) = יוצא משיכה שנתית של כ-370K ₪).

שאלות לדיון:
1. אשמח לשמוע הצעות, הארות והערות לאופן ההשקעה שלנו. האם הפיזור נכון? האם כדאי לשקול ערוצי השקעה נוספים, כגון נדל"ן בחו"ל ועוד?
2. לגבי אופן חישוב גובה המשיכה השנתית/חודשית לפרישה מוקדמת - החל מגיל הפרישה אנו צפויים לקבל קצבה נאה, ולכן למעשה ישנן "רק" 15-17 שנים של מחיה ללא הכנסה. לא ידעתי כיצד נכון לחשב זאת.
3. כל הארה/טיפ בכל עניין.

תודה גדולה מראש והמשך סופ"ש נעים לכולם/ן.
לחיים.

20000 אלף בהוצאות חודשיות עם חוק ה300 זה 6 מיליון. אבל כמה הערות:
1. זה לא כולל את הבית חלומות שתגורו בו ולא תקבלו ממנו תשואה. ואולי תזכו להואות גבוהות יותר בשל תיקונים בבית וחשבונות.
2. זה כן כולל את השכירות שעכשיו אתם משלמים.
3. עד גיל 50 הילדים כבר יצאו מהבית? איך זה משנה את ההוצאות שלכם?
4. האם יש לכם מטרות למימון תארים/דירות של הילדים? איך זה נכנס לחישוב?

אחרי הערות האלו, מה היעד האמיתי שלכם?

 

[The solid E]

20000 אלף בהוצאות חודשיות עם חוק ה300 זה 6 מיליון. אבל כמה הערות:
1. זה לא כולל את הבית חלומות שתגורו בו ולא תקבלו ממנו תשואה. ואולי תזכו להואות גבוהות יותר בשל תיקונים בבית וחשבונות.
2. זה כן כולל את השכירות שעכשיו אתם משלמים.
3. עד גיל 50 הילדים כבר יצאו מהבית? איך זה משנה את ההוצאות שלכם?
4. האם יש לכם מטרות למימון תארים/דירות של הילדים? איך זה נכנס לחישוב?

אחרי הערות האלו, מה היעד האמיתי שלכם?

אהלן,
3. קשה לי להעריך. נשמע לי ש-20,000₪ בחודש יאפשר לנו את רמת החיים הרצויה.
4. נקודה טובה למחשבה. מודה שלא חשבתי על כך מספיק. הייתי שמח לעזור לילדים עם רכישת דירה כמובן.
אם כך ה-6 מיליון מבחינתי גדל עכשיו ל-9 מיליון (נניח 1 מיליון₪ לכל ילד לעזרה בקניית דירה).

תודה על ההתייחסות.