בן 29, זמן לא רב לאחר סיום לימודים, מבקש את עצתכם.
כרגע במצב בו אני עובד במשרה מלאה, ובנוסף יש לי הכנסות פסיביות - הכנסות שכירות מחצי דירה בבעלותי, וכן פיצויים חודשיים.
לפי תחשיב ההכנסות-הוצאות שלי, אני צפוי לחסוך מדי חודש כ-10K ש"ח נטו, אותם אני מתכוון להעביר לתיק מסחר עצמאי.
בנוסף, יש בבעלותי קופגל"ה ותיק מסחר של פפר בסכומים נמוכים (אלפי שקלים בודדים).
עו"ש: אני תוהה לגבי מה הסכום שכדאי שיהיה בעו"ש לצרכים שוטפים ולא ינותב להשקעות. אני רווק ללא ילדים, כך שמבחינת הוצאות משמעותיות בלתי צפויות אני חושב בעיקר על הוצאות הקשורות בתיקונים בדירה המושכרת או של הרכב שבבעלותי, אניטואיטיבית מרגיש לי שסכום של 25-30K בעו"ש מרגיש נכון, אבל זה לחלוטין מבוסס תחושת בטן. אשמח לעצתכם בעניין הזה. ובהמשך - האם כדאי להשאיר את מלוא הסכום בעו"ש או שיש סיבה להפקיד חלק ממנו בפיקדון עם תחנות יציאה יומיות/חודשיות כדי לגרד עוד כמה שברירי אחוזים של תשואה?
ה"שרידות" החודשית שלי גם במקרה של הפסקת עבודה מובטחת לדעתי, היות ואני יכול לחלוטין להסתדר מדי חודש עם הכנסות הפיצויים (הכנסה חודשית וודאית) והכנסות השכירות (הכנסה בהסתברות גבוהה מאוד), כך שנראה לי שגם במקרה ותופסק עבודתי אוכל להישאר עם הראש מעל המים למשך פרק זמן מאוד ארוך.
תיק ני"ע: המחשבה הראשונית שלי היא לייעד את החסכונות לצבירת הון ש(אולי אולי) יאפשר רכישת דירה בעתיד (למגורים). כרגע, לאור הירידות בשווקים, מלוא תיק ני"ע מושקע במניות. בחודשים הקרובים אני מתכנן לאזן אותו קצת עם אפיקי השקעה סולידיים יותר. את הקופגל"ה והתיק בפפר (נפתחו אי שם בבועה של 2021) אני מתכנן לממש ולהעביר לתיק המסחר העצמאי בתקווה שההפסדים שיש שם כרגעי יהפכו לרווחים, עד אז אני לא מתכנן לגעת בהם.
פנסיה: סיימתי את הלימודים לא מזמן, אז טרם צברתי סכומים משמעותיים בקרן הפנסיה. מתוך מחשבה שלא אצטרך את הכספים ששם ב-40 שנים הבאות (בניגוד לתיק ני"ע), כרגע על הקרן מושקעת במדד עוקב S&P, מתוך מחשבה שיש די והותר זמן להתאוששות ממשברים עתידיים. אני מניח שבמרוצת השנים ובהתקרבות לגיל פרישה אתחיל לאזן אותה עם השקעות סולידיות יותר.
התנהלות עתידים: כלל האצבע כרגע מבחינתי הוא מיקסום החיסכון החודשי (שצפוי לגדול, תוך הנחה על העלאה במשכורת מדי פעם) והשקעתו בתיק ני"ע עצמאי, אבל זאת תוך שמירה על רמת חיים נוחה ולא סגפנית. האם הייתם ממליצים על צעדים נוספים שניתן לנקוט בהם כעת כדי למקסם את הנכסים שבבעלותי כעת?
כרגע במצב בו אני עובד במשרה מלאה, ובנוסף יש לי הכנסות פסיביות - הכנסות שכירות מחצי דירה בבעלותי, וכן פיצויים חודשיים.
לפי תחשיב ההכנסות-הוצאות שלי, אני צפוי לחסוך מדי חודש כ-10K ש"ח נטו, אותם אני מתכוון להעביר לתיק מסחר עצמאי.
בנוסף, יש בבעלותי קופגל"ה ותיק מסחר של פפר בסכומים נמוכים (אלפי שקלים בודדים).
עו"ש: אני תוהה לגבי מה הסכום שכדאי שיהיה בעו"ש לצרכים שוטפים ולא ינותב להשקעות. אני רווק ללא ילדים, כך שמבחינת הוצאות משמעותיות בלתי צפויות אני חושב בעיקר על הוצאות הקשורות בתיקונים בדירה המושכרת או של הרכב שבבעלותי, אניטואיטיבית מרגיש לי שסכום של 25-30K בעו"ש מרגיש נכון, אבל זה לחלוטין מבוסס תחושת בטן. אשמח לעצתכם בעניין הזה. ובהמשך - האם כדאי להשאיר את מלוא הסכום בעו"ש או שיש סיבה להפקיד חלק ממנו בפיקדון עם תחנות יציאה יומיות/חודשיות כדי לגרד עוד כמה שברירי אחוזים של תשואה?
ה"שרידות" החודשית שלי גם במקרה של הפסקת עבודה מובטחת לדעתי, היות ואני יכול לחלוטין להסתדר מדי חודש עם הכנסות הפיצויים (הכנסה חודשית וודאית) והכנסות השכירות (הכנסה בהסתברות גבוהה מאוד), כך שנראה לי שגם במקרה ותופסק עבודתי אוכל להישאר עם הראש מעל המים למשך פרק זמן מאוד ארוך.
תיק ני"ע: המחשבה הראשונית שלי היא לייעד את החסכונות לצבירת הון ש(אולי אולי) יאפשר רכישת דירה בעתיד (למגורים). כרגע, לאור הירידות בשווקים, מלוא תיק ני"ע מושקע במניות. בחודשים הקרובים אני מתכנן לאזן אותו קצת עם אפיקי השקעה סולידיים יותר. את הקופגל"ה והתיק בפפר (נפתחו אי שם בבועה של 2021) אני מתכנן לממש ולהעביר לתיק המסחר העצמאי בתקווה שההפסדים שיש שם כרגעי יהפכו לרווחים, עד אז אני לא מתכנן לגעת בהם.
פנסיה: סיימתי את הלימודים לא מזמן, אז טרם צברתי סכומים משמעותיים בקרן הפנסיה. מתוך מחשבה שלא אצטרך את הכספים ששם ב-40 שנים הבאות (בניגוד לתיק ני"ע), כרגע על הקרן מושקעת במדד עוקב S&P, מתוך מחשבה שיש די והותר זמן להתאוששות ממשברים עתידיים. אני מניח שבמרוצת השנים ובהתקרבות לגיל פרישה אתחיל לאזן אותה עם השקעות סולידיות יותר.
התנהלות עתידים: כלל האצבע כרגע מבחינתי הוא מיקסום החיסכון החודשי (שצפוי לגדול, תוך הנחה על העלאה במשכורת מדי פעם) והשקעתו בתיק ני"ע עצמאי, אבל זאת תוך שמירה על רמת חיים נוחה ולא סגפנית. האם הייתם ממליצים על צעדים נוספים שניתן לנקוט בהם כעת כדי למקסם את הנכסים שבבעלותי כעת?
נערך לאחרונה ב:
