דיבדנים, השקעה מחדש - האם יש הסכמה להתנהלות משקיע פסיבי?

[Liron2035]

ערב טוב,
בעל חשבון IB, מחזיק טרי של VT בלבד (שווי 80K$), למטרת החזקה ארוכת טווח. להבנתי, בדצמבר יחולק דיבידנד.
חיפשתי בפורום אבל כמות המידע היא overwhelming בנושא זה.
אשמח לשמוע ממשקיעים במצב דומה, מה אסטרטגיית ההשקעה מחדש שלכם ולמה.
-השקעה מיידיתי עם קבלת הדיבידנד וניצול אפקט ריבית דריבית?
-המתנה והסופתו להשקעה התקופתית כדי למזער עמלות?
-משהו אחר?
תודה על העזרה.

 

[קפה שחור]

השקעה התקופתית

מה התקופה?
חודש - אפשר להמתין
רבעון - אפשר לכוונן את הרבעון לחודשים שבהם מחולקים הדיבידנדים (פעם ברבעון) ואז לאסוף פקודת קניה משותפת בקבלתם

 

[FIYaacov]

משהו אחר?

שילוב של שתי ההצעות שהצעת.
בעיקרון, תראה מתי ההזרמה הבאה, ותראה מה התשואה שאתה מפסיד מעצם זה שאתה לא משקיע ישירות (אני מניח 0.5% לחודש תשואה אבודה על שמירת מזומן).
אם התשואה האבודה יותר מעמלת המינימום... רוכשים עוד מניות עם הדיבידנד.

 

[liranviper]

אני בIB והעמלות כל כך נמוכות שיותר משתלם לי לקנות מדי חודש עם קבלת המשכורת. וזה מה שאני עושה.
לדעתי השיקול הנגדי הוא בעיקר עניין של נוחות לא להתעסק בתיק מדי חודש. לי אישית יתר נוח פסיכולוגית להרגיש שאני ממקסם והכסף עובד( מתכנתים.. )

 

[passive income]

קבלת המשכורת

הכוונה משכורת מדיבדנדים או משכורת אמיתית?

 

[liranviper]

הכוונה משכורת מדיבדנדים או משכורת אמיתית?

גם וגם

 

[חלכאי]

עוד שיקול שאני לוקח בחשבון, כל קנייה יוצרת שכבה (lot) נוספת. מכיוון שחישובי חבות המס הם עצמאיים, כל שכבה כזו יכולה להוסיף לסיבוך. תחשבו על משקיע שרוכש פעם בחודש ואחרי 20 שנה מחליט למכור חלק ניכר מההחזקות = כאב ראש.

 

[FIYaacov]

עוד שיקול שאני לוקח בחשבון, כל קנייה יוצרת שכבה (lot) נוספת. מכיוון שחישובי חבות המס הם עצמאיים, כל שכבה כזו יכולה להוסיף לסיבוך. תחשבו על משקיע שרוכש פעם בחודש ואחרי 20 שנה מחליט למכור חלק ניכר מההחזקות = כאב ראש.

יש כמה דרכים לצמצם את כאב הראש:
1. לתת לרו"ח לשבור את הראש.
2. לנהל טבלה משלך שמחשבת בכל רגע נתון את הרווח/הפסד השקלי של כל lot. זמן הקמה חד פעמי של כמה שעות, ועדכון של כמה דקות אחת לחודש/רכישה.

 

[efa]

יש כמה דרכים לצמצם את כאב הראש:
1. לתת לרו"ח לשבור את הראש.
2. לנהל טבלה משלך שמחשבת בכל רגע נתון את הרווח/הפסד השקלי של כל lot. זמן הקמה חד פעמי של כמה שעות, ועדכון של כמה דקות אחת לחודש/רכישה.

תקן אותי אם אני טועה, אבל זה אפילו לא דורש עדכון חודשי מעבר להוספת שכבות חדשות-
אתה מתעד את מחיר הרכישה של כל שכבה כולל שווי הדולר בשקלים באותו זמן,

ולכשתמכור/תגיד דוח, אתה תוסיף להשוואה את מחיר השכבה העדכני כולל מחיר הדולר העדכני.

אני צודק?

 

[Yoss]

עדכון חודשי

או ליתר דיוק

אחת לחודש/רכישה

=

הוספת שכבות חדשות

 

[FIYaacov]

אני צודק?

כן, ואפילו זה יותר מדי עבודה . הגליון גוגל שלי מושך את ערך הדולר בעצמו. אני רק מעדכן תאריך, נייר וערך יחידה (בדולר). כל השאר קופי פייסט משורה קודמת.

 

[liranviper]

כן, ואפילו זה יותר מדי עבודה . הגליון גוגל שלי מושך את ערך הדולר בעצמו. אני רק מעדכן תאריך, נייר וערך יחידה (בדולר). כל השאר קופי פייסט משורה קודמת.

טיפ קטן- אחת לתקופה תעבור על הערכים ותעתיק+תדביק אותם כ value. זה יהפוך את האקסל ליותר מהיר כי הוא לא יצטרך לבצע המון קריאות כל פעם שהוא נפתח (וגם לא תצטרך לסמוך על זה שהפונקציה תמשיך לעבודה כמו שצריך לנצח)

 

[FIYaacov]

טיפ קטן- אחת לתקופה תעבור על הערכים ותעתיק+תדביק אותם כ value. זה יהפוך את האקסל ליותר מהיר כי הוא לא יצטרך לבצע המון קריאות כל פעם שהוא נפתח (וגם לא תצטרך לסמוך על זה שהפונקציה תמשיך לעבודה כמו שצריך לנצח)

המממ מעניין... נראה לי אפילו אחסוך את זה ואכתוב סקריפט שעושה את זה כל תקופה (נגיד חודש).

תודה על הטיפ

 

[liranviper]

המממ מעניין... נראה לי אפילו אחסוך את זה ואכתוב סקריפט שעושה את זה כל תקופה (נגיד חודש).

תודה על הטיפ

תשתף

 

[Mamaof]

כל זה רלוונטי רק למי שיכול למכור LIFO עם ברוקר שמאפשר את זה (זר) נכון?

 

[FullStack]

יש כמה דרכים לצמצם את כאב הראש:
1. לתת לרו"ח לשבור את הראש.
2. לנהל טבלה משלך שמחשבת בכל רגע נתון את הרווח/הפסד השקלי של כל lot. זמן הקמה חד פעמי של כמה שעות, ועדכון של כמה דקות אחת לחודש/רכישה.

תודה על המידע, לא הייתי מודע לזה.
אפשר לקבל לינק לגיליון שאתה מנהל?
אשמח לקבל גם קצת לינקים למשקיע ירוק בתחום

תודה

 

[adamshalev]

עוד שיקול שאני לוקח בחשבון, כל קנייה יוצרת שכבה (lot) נוספת. מכיוון שחישובי חבות המס הם עצמאיים, כל שכבה כזו יכולה להוסיף לסיבוך. תחשבו על משקיע שרוכש פעם בחודש ואחרי 20 שנה מחליט למכור חלק ניכר מההחזקות = כאב ראש.

כל המידע נמצא בדוח של IB. אין שום צורך לתעד כלום.

 

[חלכאי]

כל המידע נמצא בדוח של IB. אין שום צורך לתעד כלום.

צריך לחשב לכל שכבה רווח ריאלי ולשלם מס בשקלים

 

[adamshalev]

צריך לחשב לכל שכבה רווח ריאלי ולשלם מס בשקלים

קודם לא לא חייבים. אפשר למצע את שער הדולר השנתי (מפורסם ע״י בנק ישראל) ולהכפיל ברווח הדולרי הנומינלי. זה מה שרו״ח עושה 99.9% מהזמן (ה-0.1% זה כשאתה מבקש ממנו במפורש לחשב שכבות ריאליות).
דבר שני - בשביל החישוב לא צריך לטרוח לתעד את השכבות. המידע ניתן לך ע״י IB ואז זורקים אותו לגיליון ומחשבים.

 

[FIYaacov]

אפשר לקבל לינק לגיליון שאתה מנהל?

תשתף

זה הלינק (תעשו File->Make a copy...)
שימו לב שיש קוד (ב-google/java script) מאחורי. כדי לגשת אליו צריך ללחוץ על Tools ואז על Script Editor.
כרגע הגדרתי טריגר על פונקציה בשם UpdateFormulasToStaticValues שפעם בחודש תעבור על נוסחאות שאין צורך בהן יותר (כלומר שהערך שלהם לא הולך להתעדכן יותר כמו שער הדולר ביום הרכישה, עלות הנייר המקורית וכו').
ישנה פונקציה נוספת בשם TaxLoss שאתם צריכים להגדיר לה טריגר לפי ראות עיניכם (אצלי זה יומי) שתשלח לכם מייל אם יש לכם הזדמנות לעשות מגן מס. החישוב הוא שהמגן עצמו שווה יותר מהעמלות ק/מ בשביל לבצע את המגן. כדי להגדיר טריגר יש לכם כפתור שדומה לשעון בדף של ה-Script Editor. תצטרכו לשנות את האימייל my.email@gmail.com המופיע בפונקציה TaxLoss עצמה כדי שזה יגיע אליכם למייל.

לטבלה עצמה - כדי להוסיף שורה:
צריך להזין את העמודות
Fund - הטיקר של הנייר
Broker - אצלי יש יותר מ-1, אני מניח שלרובכם זה IB
Shares - כמות הניירות שרכשתם באותה שכבה
Date Bought - תאריך הרכישה לפי תאריך אירופאי (כלומר היום קודם)
Cost Per Share - מחיר הקנייה של נייר בודד

וזהו... את כל שאר השורות עושים קופי-פייסט מהשורה שלמעלה (חשוב להעתיק בדיוק מהשורה שמעל השורה החדשה, מכיוון שפונקציית העדכון לעיל משאירה תמיד את השורה האחרונה עם הנוסחאות ולא ממירה לערכים סטטיים).

שאלות...