היום הגדול שלכם הגיע. אתם מתחילים להרוויח מההתנהלות שלכם

[ת.אוקהם]

זה הטעות הגדולה שחוזרים עליה שוב ושוב,
כיום בנק אחר נותן לך תנאים טובים יותר מהבנק שלך,
כי הוא מעוניין לגייס אותך כלקוח,
זה מה שקורה בתכלס'.

אני לא מבין למה בנק ישראל ודובריו חוזרים על הטעות הזו,
הם מנותקים מהשטח

מעניין אך מעט מוזר ונוגד אינטואיציה.
הרי בגדול גם את הערך שלו כלקוח עתידי של הבנק אפשר לחשב יותר טוב ככל שיש לך יותר אינפורמציה ולכן גם פה הבנק שלו ידע הכי טוב ואמור להציע את ההצעה הטובה ביותר.

אולי פה פערי האינפורמציה משחקים לטובת הלקוח איכשהו...

 

[FIYaacov]

אולי פה פערי האינפורמציה משחקים לטובת הלקוח איכשהו...

אבל עד היום יכולתי לגשר על פער האינפורמציה על ידי זה שחלקתי עם בנק פוטנציאלי כל מידע שרצו, אז עכשיו זה אוטומטי. לא מתלהב מזה.

גם האנשים עם התנהלות עבר בעייתית יכלו למסור אינפורמציה שתראה על שיפור בהתנהלות. שוב אין כאן בשורה של ממש.

 

[nicepo1]

ראיתי כתבה על הנושא לא מזמן(לא זוכר באיזה ערוץ)
מה שבלט ולא הוזכר פה זה אופן החישוב של הניקוד,כמובן שבמדינת החלם היו חייבים להתחכם על ההתחלה ויצרו מצב שבו יש 3 חברות שמחשבות בצורה שונה את הניקוד ככה שקשה להשוות(יש גם שוני גדול אפילו בתוצאות אחרי תיאום).
הגוף הבודק יכול להשתמש באיזה שיטת חישוב שהוא מעדיף וזה יוצר קושי וצורך לעקוב אחרי יותר מחברה\ניקוד אחד.
בנוסף זכור לי שבדקו ניקוד למשפחה ש"חייה על הקצה" מבחינת מסגרת אשראי אבל משלמת בזמן,ויצא להם ציון טוב(אבל לא מצוין), סך הכול סביר.
ממה שאני הבנתי המידע שמשפיע הכי הרבה זה הוצאה לפועל וצ'קים חוזרים והמידע הזה היה זמין גם לפני המהלך.

 

[roneng]

כמובן שבמדינת החלם היו חייבים להתחכם על ההתחלה ויצרו מצב שבו יש 3 חברות שמחשבות בצורה שונה את הניקוד ככה שקשה להשוות(יש גם שוני גדול אפילו בתוצאות אחרי תיאום).

זה נורא נחמד להתלונן על ישראל כל הזמן, אבל בארה"ב המצב לא יותר טוב (ואפשר להגיד שאפילו יותר גרוע).
גם שם יש 3 חברות, ומספר שיטות שונות לחישוב ציון (fico, vantage score וכו), ולכל שיטה יש כמה גרסאות (fico7, fico8), ובנוסף יש חישוב שונה לפי סוג ההלואה (ציון למשכנתא מחושב אחרת מציון לכרטיס אשראי).
קיצר, לא רק אצלינו הבלאגן חוגג...

 

[nicepo1]

זה נורא נחמד להתלונן על ישראל כל הזמן, אבל בארה"ב המצב לא יותר טוב (ואפשר להגיד שאפילו יותר גרוע).
גם שם יש 3 חברות, ומספר שיטות שונות לחישוב ציון (fico, vantage score וכו), ולכל שיטה יש כמה גרסאות (fico7, fico8), ובנוסף יש חישוב שונה לפי סוג ההלואה (ציון למשכנתא מחושב אחרת מציון לכרטיס אשראי).
קיצר, לא רק אצלינו הבלאגן חוגג...

נכון חלקית
הבסיס בארה"ב זהה 350 ל850 נקודות,הכן היה בסיס שונה אבל העניין הזה תוקן לפני שנים בגלל שהוא היה גרוע,לכן זה מוזר שכשבונים מערכת חדשה משתמשים ב3 מבני ניקוד שונים.
קיצר,נראה לי מיותר ואני לא יכול לחשוב על סיבה טובה חוץ מטובתם הכלכלית של מספקי הדרוג.

 

[קובי טורנהיים]

ראיתי כתבה על הנושא לא מזמן(לא זוכר באיזה ערוץ)
מה שבלט ולא הוזכר פה זה אופן החישוב של הניקוד,כמובן שבמדינת החלם היו חייבים להתחכם על ההתחלה ויצרו מצב שבו יש 3 חברות שמחשבות בצורה שונה את הניקוד ככה שקשה להשוות(יש גם שוני גדול אפילו בתוצאות אחרי תיאום).
הגוף הבודק יכול להשתמש באיזה שיטת חישוב שהוא מעדיף וזה יוצר קושי וצורך לעקוב אחרי יותר מחברה\ניקוד אחד.
בנוסף זכור לי שבדקו ניקוד למשפחה ש"חייה על הקצה" מבחינת מסגרת אשראי אבל משלמת בזמן,ויצא להם ציון טוב(אבל לא מצוין), סך הכול סביר.
ממה שאני הבנתי המידע שמשפיע הכי הרבה זה הוצאה לפועל וצ'קים חוזרים והמידע הזה היה זמין גם לפני המהלך.

הי,
התייחסתי לזה באחת התגובות שלי, בשרשור הזה,
סעיף מספר 4.

 

[FIYaacov]

בשרשור הזה

נראה לי שכחת ללנקק

 

[קובי טורנהיים]

זה

 

[roneng]

הבסיס בארה"ב זהה 350 ל850 נקודות,

לא נכון.
אולי רוב הציונים נעים בטווח הזה, אבל ממש לא כולם.
סתם דוגמאות לטווחי ציונים שמופיעים ב hp שקיבלתי מחברות שונות כשביקשתי אשראי (לרוב הם לא רושמים את סוג הציון המפורש אלא רק את הטווח ואת הציון האישי שלך):
BofA - 300-850
Chase - 250-900
CapitalOne - 309-839

אז כן, הם בערך באותו אזור אבל עדיין שונים.
אגב, אצלי הפרש הציון בין חברות שונות מגיע לפעמים גם ל 60 נק.

 

[yossik]

לאחר רישום קיבלתי את הדו"ח תוך 15 דקות.
מה אגיד לכם - משעמם.
והכי חשוב והמאכזב זה שלא היתה בכלל התייחסות ל credit score כפי שרבים מאיתנו [אזרחי ארה"ב] מכירים שזו בתכלס השורה התחתונה איך/מה/כמה אני שווה או לא.
למשל, אין דיווח על ערך משוער של תיק השקעות ואין דיווח על נדל"ן שנקי ממשכנתא - שני הנתונים האלו חשובים למבקשי הלוואות לצורך שיעבוד נכסים לצורך הלוואה זולה יותר...
ועוד נקודה, הדו"ח לא כולל תשלומי ארנונה, חשמל, גז, מים אם שולמו בזמן, בפיגור או שיש חוב וכמובן דו"ח הוצאה לפועל.
בקיצור, זה דו"ח מאוד חלקי ושווה לתחת, אבל זו רק ההתחלה אני מקווה שעם הזמן ישתכלל.

 

[unrealx]

גם אני קיבלתי את הדו"ח, קצת הזוי, אין פה כלום.
אני רואה שדיווחו עליי מ- 2 בנקים, כתוב "עסקאות" וכתוב 1 ליד כל חודש.

 

[YPV]

ועוד נקודה, הדו"ח לא כולל תשלומי ארנונה, חשמל, גז, מים אם שולמו בזמן, בפיגור או שיש חוב וכמובן דו"ח הוצאה לפועל.

אם יש תיק בהוצאה לפועל, יופיע בפרק 6.
אולי גם חובות לרשויות ציבוריות, תאגידים ממשלתיים/עירוניים וכאלה.

 

[FIYaacov]

מה אגיד לכם - משעמם.

כיאה לבן אדם בלי חובות

אולי גם חובות לרשויות ציבוריות, תאגידים ממשלתיים/עירוניים וכאלה.

יש פרק כזה (אצלי ריק טפו טפו)

 

[לא חשוב שמות]

אפשר לקבל הסבר לגבי סעיפים: "ריכוז עסקאות פעילות בהן הלקוח חייב" ו-"התפתחות חוב הלקוח ב 12- החודשים האחרונים"?
* אם מתוך גובה המסגרת Y נקוב איזשהו סכום X, מהעין הסכום הזה צץ בדיוק?
* מה המשמעות של הגרף שמופיע שם? כיצד יש לקרוא אותו?

 

[adams]

למי שיש חשבון ב-IB והנפיק את הדו"ח - האם זה מצויין שם בצורה כלשהי?

 

[FIYaacov]

למי שיש חשבון ב-IB והנפיק את הדו"ח - האם זה מצויין שם בצורה כלשהי?

לא מצוין שם.

בתי השקעות ישראליים מצוינים?

 

[קובי טורנהיים]

לא מצוין שם.

בתי השקעות ישראליים מצוינים?

Ib לא מצוין שם.
חסכונות בבנקים ישראליים גם לא מצוינים שם

 

[adams]

@FIYaacov ו- @קובי טורנהיים תודה רבה.

 

[סטרבו]

יש אופציה לא להיכנס למאגר.
שוקל לנצל אותה.
ההתנהלות עד היום הייתה בסדר מבחינתי- תלושי שכר, הלוואות קיימות, וסלאמת.
דעות בעד או נגד?

אגב האם הניקוד הוא זוגי עבור זוג נשוי?

 

[nomad]

יש אופציה לא להיכנס למאגר.
שוקל לנצל אותה.
ההתנהלות עד היום הייתה בסדר מבחינתי- תלושי שכר, הלוואות קיימות, וסלאמת.
דעות בעד או נגד?

אגב האם הניקוד הוא זוגי עבור זוג נשוי?

אפשר לסרב להיכנס למאגר אבל סביר להניח שסרבן לא יקבל אשראי ללא בטחונות (לרבות כרטיסי אשראי, כשגם הקיימים עלולים להיות מבוטלים תוך כמה זמן) . רק סניף הבנק שממש מכיר אותו (או את משפחתו) לטובה אולי יסכים לחרוג מהכלל במקרים מסויימים אבל לא הייתי בונה על זה.

אין שום סיכוי שסרבנים הולכים להמשיך לקבל את התנאים הישנים (אחרת גם כל מי שעומד להידפק מהמאגר יוכל פשוט לא להיכנס אליו). סביר ביותר שסירוב יחשיד אותם כמי שיש להם מה להסתיר וזה היחס שיקבלו.

הדו"ח (ניקוד עדיין איננו, אבל קראתי שלשכות האשראי עובדות על זה) הוא פרסונלי לבעל ולאשה בנפרד.