IRA - מי נותן היום את השירות\מחיר הכי טוב היום?

[yik - financial planner]

הי,
אשמח לסטטוס עדכני - מי נותן היום את השירות\מחיר הכי טוב היום?
תודה

 

[לארוצה]

הייתי קודם בודק כמה אפשרויות יש בהתאם לצבירה.

 

[yik - financial planner]

צבירה גבוהה. עובר את המינימום הנדרש.
מי היום הכי זול בשירות סביר?

 

[FIYaacov]

למיטב ידיעתי:

סלייס גמל - מהשקל הראשון, שירות לואו קוסט לפי השמועות (לא מנסיון). ד.נ. 0.3%

מיטב דש + גלובלנט - צבירה מינימלית של 300,000 ש"ח. ד.נ. 0.35%

מגדל - מינימום 750,000 להשתלמות, מינימום 1,000,000 לגמל. מדרגות שמתחילות ב0.27% ויורדות עם הצבירה

ג.נ. נמצא בגלובל נט (פתחתי באקסלנס שנקנו בהמשך על ידי הפניקס ועכשיו גלובלנט), שירות סביר ביותר כרגע.
יודע שהם מציעים 0.35% לפתיחת קופות חדשות בסכום המינימאלי.

 

[האזרח הקטן]

לא יודע אם רלוונטי לך, אבל גלובל נט מתכוונים לאפשר לקיחת הלוואה כנגד שיעבוד קרן ההשתלמות ב IRA, מה שלא קיים בחברות אחרות. יהיו לכך כנראה לא מעט תנאים ודרישות בטחונות, יהיה מעניין לראות את ההצעה שלהם כשזה יתחיל.

 

[דוד פ]

לא יודע אם רלוונטי לך, אבל גלובל נט מתכוונים לאפשר לקיחת הלוואה כנגד שיעבוד קרן ההשתלמות ב IRA, מה שלא קיים בחברות אחרות. יהיו לכך כנראה לא מעט תנאים ודרישות בטחונות, יהיה מעניין לראות את ההצעה שלהם כשזה יתחיל.

הרגולטור לא מאפשר הלוואות בתיקי IRA,
כנראה שזה הולך להיות הלוואות ממקורות אחרים בתמורה לשעבוד של התיק,

 

[לארוצה]

@TLN תוכל לעדכן כאן?

 

[YPV]

לפני כמה חודשים פתחתי לאשתי קה"ש IRA (לא סלייס או גלובלנט).

ד.נ. 0.25% על צבירה של כמה עשרות אלפי ש"ח.

התעקשתי (והצלחתי) לשכנע אותם לפתוח לה IRA (אפילו שטכנית לא עמדה בדרישות מינמיום), כתנאי להעברה של קה"ש אחרת בהיקף של כ 1,000,000 ש"ח.

 

[FIYaacov]

התעקשתי (והצלחתי) לשכנע אותם לפתוח לה IRA (אפילו שטכנית לא עמדה בדרישות מינמיום), כתנאי להעברה של קה"ש אחרת בהיקף של כ 1,000,000 ש"ח.

הגיוני. מיקוח במיטבו. ביקשו שלא תחשוף את שם החברה? בתכלס נותרו עוד שתיים

 

[YPV]

הגיוני. מיקוח במיטבו. ביקשו שלא תחשוף את שם החברה? בתכלס נותרו עוד שתיים

כן, נותרו שתיים...

אגב, בהתחלה דיברתי עם נציגים בשתיהן, שאפילו לא רצו לשמוע על הבקשה שלי. נציג אחד אפילו טען שזה "לא חוקי" לפתוח קה"ש IRA בפחות 300,000 ש"ח או משהו כזה. שזה כמובן קשקוש.

בסוף הייתי צריך להגיע יותר גבוה בשרשרת המזון כדי לנהל את המו"מ.

 

[מתכנת]

הרגולטור לא מאפשר הלוואות בתיקי IRA,
כנראה שזה הולך להיות הלוואות ממקורות אחרים בתמורה לשעבוד של התיק,

זה לשון התקנה:

איסור על קבלת אשראי, שעבוד נכסים, מתן ערבויות והלוואות לעמית
8. חברה מנהלת לא תהיה רשאית, במסגרת השקעותיה לפי תקנות אלה, לקבל אשראי מכל סוג שהוא, לשעבד נכס מנכסיה, לערוב להתחייבויות מכל סוג שהוא ולתת הלוואות לעמיתיה.

איזה פרצה יש לדעתך שתאפשר הלוואה כנגד הכספים ?
גם אם חברה צד ג׳ תתן את ההלוואות אסור לחברה המנהלת לשעבד נכסים או לתת ערבויות.

 

[FIYaacov]

במסגרת השקעותיה

כאן הפרצה

 

[מתכנת]

@FIYaacov
לא הבנתי.

 

[FIYaacov]

@FIYaacov
לא הבנתי.

בטל, אין שם פרצה

 

[yik - financial planner]

לפני כמה חודשים פתחתי לאשתי קה"ש IRA (לא סלייס או גלובלנט).

ד.נ. 0.25% על צבירה של כמה עשרות אלפי ש"ח.

התעקשתי (והצלחתי) לשכנע אותם לפתוח לה IRA (אפילו שטכנית לא עמדה בדרישות מינמיום), כתנאי להעברה של קה"ש אחרת בהיקף של כ 1,000,000 ש"ח

מה אתה יכול להגיד על השירות בחברה הזאת?

 

[YPV]

מה אתה יכול להגיד על השירות בחברה הזאת?

במחשבה שניה, הייתי שואל את השאלה בצורה אחרת.

קודם כל, ללא קשר לחברה, אם יהיו בעיות, הן יהיו ב 99% בשלב הקמת החשבון. לעתים הכל יעבור חלק ולעתים התהליך ידרוש ממש להקיז דם. בגללם, בגלל הלקוח, בגלל הרגולציה וכו'. אי אפשר באמת לדעת מראש אבל כן כדאי לקחת זאת בחשבון.

אחרי שהחשבון נפתח, לא אמורות להיות בעיות כלשהן או אינטרקציה מול שירות לקוחות. וגם בדברים הקטנים, עונים ומטפלים מהר. גם במגדל וגם במיטב.

אז מה לא הייתי עושה?

במהלך פתיחת החשבונות הסתבר שהיום הקופות מאפשרות לבצע את המסחר גם באמצעות הבנקים. אז אמרתי טוב, מעניין, נבקש לנהל את החשבון בבנק הפועלים. מה כבר יכול להשתבש.

אז מסתבר שהרבה. ממש סאגה של חודשים על גבי חודשים - שעד עכשיו לא הסתיימה.

את חשבון המסחר פותחים במחלקה עסקית. לצורך זיהוי ביקשו מאבא שלי להגיע או לסניף הראשי בת"א או כ"טובה", לסניף שבו מתנהל החשבון הרגיל שלו. הוא הגיע, זיהו אותו והוא חתם על מסמכים. אמרו לחכות. אחרי שנמאס לחכות פנינו לסניף שלו להבין איפה הדברים עומדים. הם לא רצו/ידעו לענות בטענה שזה לא קשור אליהם והם רק עושים "טובה" ושצריך לדבר עם הסניף המרכזי - אפילו שלא היה לנו עדיין איש קשר בסניף המרכזי.

פנינו לחברה, והם פנו לבנק הפועלים, ואז הסתבר שבסניף שלו, שלחו את הטפסים למקום הלא נכון, ואז שוב רצו שיגיע להזדהות...ועד שחזרו המסמכים, וקיבל את סיסמאות הגישה למערכת של בנק הפועלים, הסתבר שהם טעו במספר הטלפון שלו, והוא לא מצליח לקבל קוד זיהוי. ושוב בבנק הפועלים כולם ניסו להתנער מאחריות, רצו שיגיש בקשות חריגות לשינוי בעלות בחשבון!!! ולא כבקשה אלא כטופס ספציפי. בסניף המרכזי אמרו שהסעיף המקומי שלו צריך להמציא לו את הטפסים ובסניף המקומי טענו שאין להם מושג על מה מדובר. ובסניף המרכזי לא רצו לתת שירות, כי מבחינתם הוא עדיין לא מופיע כלקוח פעיל במערכת, ובסניף המקומי לא רצו לתת שירות, כי...זה שירות ששייך לסניף הראשי...

בקיצור, אחרי הרבה עצבים וקרוב ל 3-4 חודשים, הוא הצליח להיכנס למערכת מסחר כדי להשקיע את הכספים, ועדיין יש כל מיני בעיות עם הרשאות גישה מוגבלות, מהצד של בנק הפועלים, שאין למי לפנות ועם מי לדבר. והחברה די חסרת אונים...

אז התובנה שלי, לא להיכנס להרפתקאות האלה ולעבוד דרך מערכת מסחר "ביתית" של הקופה. כי ברגע שיש בעיה, הם פותרים אותו מייד בתוך הבית.

*** כל זה מזכיר לי ששמתי לעצמי תזכורת להעביר את אבא, מבנק הפועלים למערכת מסחר של הקופה, ברגע שאמצא זמן לזה

 

[Solid seat]

ממש לא החוויה שלי עם מיטב. שלחו לי לבחור בין בנקים או אצלם, לאומי היה הכי זול, בחרתי בהם. שלחו לי שליח הביתה לזיהוי, והחתמה על מסמכים. חתמתי, נפתח החשבון.

התקשרו מלאומי לתת לי משתמש וססמא ראשונית.

מאז לא דיברתי עם מיטב למעט טעות אחת שעלתה לי חמישים אלף שקל בשיוך קופת גמל עתיקה שתוקנה.

 

[YPV]

ממש לא החוויה שלי עם מיטב. שלחו לי לבחור בין בנקים או אצלם, לאומי היה הכי זול, בחרתי בהם. שלחו לי שליח הביתה לזיהוי, והחתמה על מסמכים. חתמתי, נפתח החשבון.

קודם כל טוב לדעת שמיטב+לאומי, חווית שירות חיובית.

בנק הפועלים דרשו הזדהות כפולה - לא ברור למה. גם מול החברה (שבאמת שולחת שליח ללא עלות) אבל בנוסף גם באחד הסניפים של הבנק. תכלס כבר זה היה צריך להדליק לנו נורה אדומה.

 

[מתכנת]

@YPV
ללאומי יש הרבה יותר ניסיון עם חשבונות IRA
עובד איתם גם דרך סלייס וגם דרך גלובלנט (הלמן אלדובי/ אי בי אי)

וגם בלאומי הכי חשוב לפתוח את החשבון בסניף שכבר מכיר חשבונות IRA, זה חוסך הרבה כאב ראש

 

[YPV]

במקור רצינו את הפועלים כדי שלאבא שלי יהיה נוח יותר לעקוב אחר הקה"ש, דרך החשבון הרגיל שלו.

הנחנו שבגלל שמדובר באותה ת.ז., אז אפשר יהיה לקשר חשבונות. אז גם זה לא אפשרי.

בקיצור, אין באמת יתרונות בלעבוד דרך הפועלים.