Tsachi01
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 8/12/20
- הודעות
- 1,107
- דירוג
- 1,484
שלום לכל באי הפורום.
מישהו חכם פעם אמר : ״להכיר בבעיה זה חצי הדרך לפיתרון״.
שמי צחי. סטודנט למדעי המחשב. בן 26. רווק. ללא ילדים. עד לאחרונה חייתי בשנתיים האחרונות בתלאביב בדירת שותפים. לפרט מה הביא אותי עד הלום יהייה מיותר וארוך, ואפשר במקום לסכם זאת במשפט - התנהלות כלכלית לא אחראית.
בשנה האחרונה עברתי שינוי חיובי. הרבה באמצעות חשיפה שלי לאתר הזה, לידע המקצועי של האנשים פה, ולמאמריה של הסולידית המכים אותך חזק בבטן כמו המאמרים: ״איך לצאת מבור כלכלי״ ו״נוטלים הלוואה? הנה משהו ששכחתם״.
הבלוג המצויין של הסולידית והפורום הזה, הם נק׳ אור באפלה. אפלה של חיים בתוך חברה צרכנית, חברה של הכל כאן ועכשיו, חברה של עידן האינסטנט , חברה של 0 דחיית סיפוקים.
אנו חיים בחברה שמפמפמת לתודעה שלנו השכם וערב, שהלוואות ותשלומים זה בסדר. יותר מזה, חברות אשראי משלמות הון תועפות לטאלנטים כמו יובל סמו שישווקו לנו לצאת לחופשה עליה חלמנו עכשיו, כי חיים פעם אחת אז למה לחכות? כן, קח הלוואה הם אומרים , אל תדאג הם אומרים - המשכורת שלך דופקת כמו שעון. ואז הגיעה הקורונה ונתנה לי ולהרבה אנשים שמצאו עצמם בחל״ת ועם חובות לשלם, סטירה כואבת של מציאות.
עצוב שצריך מגפה עולמית בשביל שהחברה שלנו תבין שמשהו לא בסדר בהתנהלות הזו. הרבה אנשים ואני בינהם אכן התפכחו בתקופה הזו, השאלה האם שהקורונה תחלוף כך גם החברה אט אט תחזור לסורה, או שמה באמת נראה שינוי אמיתי.
אז אני הכרזתי בקיץ האחרון מלחמה על החובות. וזה לא יהייה מהיום למחר, על פי חישוב גס שעשיתי, זה יייקח שנתיים וחצי מלאות עד שאוכל להיות באמת .Debt free
ואם הכל יילך Acording to plan , אז בדיוק עוד שנתיים וחצי בקיץ 23, כשאסיים את התואר, יהייה לי בעו״ש גם הון קטן ראשוני ונחמד של 20 - 25 אלף ש״ח עם שיחרור קרן השתלמות.
החלטתי ללכת על שיטה שהסולידית הציעה במאמר שציטטתי את כותרתו למעלה, שהיא שיטת ״כדור השלג״. בשיטה זו לפי מה שהסבירה במאמר , אתה מנקה את החובות מהקטן ביותר לגדול, ללא התחשבות בגודל הריבית. זו שיטה שלדבריה יוצאת מנק׳ הנחה, שהניצחונות הקטנים יתנו לך מוטיבציה להמשך התהליך. ומכיוון שהתהליך שלי יהייה ארוך וקשוח, חיוני לי הניצחונות הקטנים במהלכו.
החובות שלי הם כרגע על סה״כ 91 אלף ש״ח. ובשיא שלהם, על פני נתוני האשראי שלי, עמדו על 120 .
החובות מורכבים מ:
1500 - מינוס בחשבון השני שלי בפפר - ריבית ?
1700 - תשלומים נותרים על הלוואה מהבנק - ריבית 3%
1800 - תשלומים נותרים על סמארטפון - ללא ריבית
3250 - תשלומים נותרים על מחשב נייד - ללא ריבית
3000 - תשלומים נותרים על הלוואה מפפר - ריבית 8%
15k - מינוס בבנק -ריבית ?
28k - תשלומים נותרים על הלוואה חוץ בנקאית. - ריבית 9.5%
37k - תשלומים נותרים על הלוואה מהבנק. ריבית 7.5%
הצעדים שנקטתי עד כה למיגור החוב:
- 5000 ש״ח סכום כולל שהצטבר ממכירות ביד 2
- 11k ש״ח קרן השתלמות שעתידה להשתחרר עוד שנתיים וחצי ועתידה (לכל הפחות) להכפיל את עצמה עד אז.
- משתכר באזור ה 4000 לחודש נטו נכון לעכשיו, וכל עוד הלימודים שלי ימשיכו במתכונת זום.
- מיחזור בקבוקים שמספק לי מזומן נזיל בכיס (150 - 250 ש״ח בחודש) , ועוזר לי פחות לגעת במשכורת.
הוצאות קבועות בחודש :
12 שירותי ענן
29 חשבון טלפון
32 יוטיוב פרימיום
60 תשלום על קניית סמארטפון
85 תשלום חודשי ממוצע על המינוס
130 תשלום על לפטופ
220 הלוואה קטנה מהבנק
250 הלוואה קטנה מפפר
850 הלוואה חוץ בנקאית
1050 הלוואה מהבנק
סה״כ הוצאות קבועות - 2715
הוצאות משתנות - עד 500 ש״ח תקציב (שכולל בתוכו את השרותי ענן + יוטיוב + חשבון טלפון)
*(לימודים ממונים על ידי מלגה שקיבלתי)
התכנון בחודשים הקרובים הוא לטפל בכל הקטנים , שכל מה שישאר לי להפעיל את מלוא המשקל עליו לאחר מכן, זה שני ההלוואות הגדולות. טיפול בכל הקטנים יוריד אותי מ2700 להוצאות קבועות של 2000, מה שיאפשר לי לשים כל חודש כמעט 2000 שקלים בצד למיגור ההלוואות הגדולות.
רק בזכות הזום והעובדה שלא צריך להגיע פיזית לאוניברסיטה, אני יכול גם להגיע לנטו שאני מגיע כרגע. שהוא עדיין נמוך, אבל בתקופה של אבטלה גואה אני לא מתלונן.
בזכות זה שחזרתי לבית הוריי, הוצאות המחייה הרבות בדירת השותפים חדלו, מה שיעזור לי להתמקד בחיסול החוב.
אני, בהסכמה ותמיכה של הורי, מתכוון להישאר בבית שלהם עד שאסיים את החובות + תואר.
לשם ״תשלום״ שכירות על מגוריי איתם, אני לקחתי על עצמי את מטלות נקיון הבית וטיפול בשני הכלבים של הוריי.
אני מכבס לעצמי ומבשל, למעט ארוחות משפחתיות. כך שאינם צריכים לטרוח עבורי בדברים אלו.
אני מברך על העובדה שהוריי מאפשרים לי לחזור ולהתגורר אצלהם בתקופה זו, אני מודע לכך שזו פריוילגיה שהרבה אנשים במצב דומה ואף גרוע ממני, לא זוכים לה. ואני מסתכל על הצד החיובי ואומר שטוב שזה קרה לי בשלב מוקדם בחיים, ללא משפחה וילדים, שלב בו אין נפגעים חוץ ממני.
עד לא מזמן הייתי בור לחלוטין בניהול תקציב והתנהלות כלכלית עד לרמה שלקחתי הלוואה מהבנק לא ידעתי מה ההבדל בין הריביות, ואני משלם על כך עכשיו ביוקר. אבל, אין מה לבכות על העבר, אני כאן בשביל כמו שאחד ממכם כתב : ״לתקן את הנזילה, ולגרוף את המים החוצה.״
וכמובן, ללמוד כמה שאפשר מהסולידית וממכם על התנהלות כלכלית נכונה כדי שמצב זה לעולם לא יחזור על עצמו.
אני פותח את היומן הזה, כי זה יהייה מסע לא פשוט וארוך, ואני מאמין שהתחייבות שלי לעדכונים כאן יתנו לי מוטיבציה להמשיך עד למיגור סופי של החוב.
כמובן שכלכם מוזמנים להגיב ולשתף מהידע שלכם אם זה ביקורת (קשוחה ככל שתהייה) , טיפים, המלצות או כל דבר אחר. לא באתי לכאן לקבל ליטופים ואמפתיה, כך שתרגישו בנוח.
תודה
מישהו חכם פעם אמר : ״להכיר בבעיה זה חצי הדרך לפיתרון״.
שמי צחי. סטודנט למדעי המחשב. בן 26. רווק. ללא ילדים. עד לאחרונה חייתי בשנתיים האחרונות בתלאביב בדירת שותפים. לפרט מה הביא אותי עד הלום יהייה מיותר וארוך, ואפשר במקום לסכם זאת במשפט - התנהלות כלכלית לא אחראית.
בשנה האחרונה עברתי שינוי חיובי. הרבה באמצעות חשיפה שלי לאתר הזה, לידע המקצועי של האנשים פה, ולמאמריה של הסולידית המכים אותך חזק בבטן כמו המאמרים: ״איך לצאת מבור כלכלי״ ו״נוטלים הלוואה? הנה משהו ששכחתם״.
הבלוג המצויין של הסולידית והפורום הזה, הם נק׳ אור באפלה. אפלה של חיים בתוך חברה צרכנית, חברה של הכל כאן ועכשיו, חברה של עידן האינסטנט , חברה של 0 דחיית סיפוקים.
אנו חיים בחברה שמפמפמת לתודעה שלנו השכם וערב, שהלוואות ותשלומים זה בסדר. יותר מזה, חברות אשראי משלמות הון תועפות לטאלנטים כמו יובל סמו שישווקו לנו לצאת לחופשה עליה חלמנו עכשיו, כי חיים פעם אחת אז למה לחכות? כן, קח הלוואה הם אומרים , אל תדאג הם אומרים - המשכורת שלך דופקת כמו שעון. ואז הגיעה הקורונה ונתנה לי ולהרבה אנשים שמצאו עצמם בחל״ת ועם חובות לשלם, סטירה כואבת של מציאות.
עצוב שצריך מגפה עולמית בשביל שהחברה שלנו תבין שמשהו לא בסדר בהתנהלות הזו. הרבה אנשים ואני בינהם אכן התפכחו בתקופה הזו, השאלה האם שהקורונה תחלוף כך גם החברה אט אט תחזור לסורה, או שמה באמת נראה שינוי אמיתי.
אז אני הכרזתי בקיץ האחרון מלחמה על החובות. וזה לא יהייה מהיום למחר, על פי חישוב גס שעשיתי, זה יייקח שנתיים וחצי מלאות עד שאוכל להיות באמת .Debt free
ואם הכל יילך Acording to plan , אז בדיוק עוד שנתיים וחצי בקיץ 23, כשאסיים את התואר, יהייה לי בעו״ש גם הון קטן ראשוני ונחמד של 20 - 25 אלף ש״ח עם שיחרור קרן השתלמות.
החלטתי ללכת על שיטה שהסולידית הציעה במאמר שציטטתי את כותרתו למעלה, שהיא שיטת ״כדור השלג״. בשיטה זו לפי מה שהסבירה במאמר , אתה מנקה את החובות מהקטן ביותר לגדול, ללא התחשבות בגודל הריבית. זו שיטה שלדבריה יוצאת מנק׳ הנחה, שהניצחונות הקטנים יתנו לך מוטיבציה להמשך התהליך. ומכיוון שהתהליך שלי יהייה ארוך וקשוח, חיוני לי הניצחונות הקטנים במהלכו.
החובות שלי הם כרגע על סה״כ 91 אלף ש״ח. ובשיא שלהם, על פני נתוני האשראי שלי, עמדו על 120 .
החובות מורכבים מ:
1500 - מינוס בחשבון השני שלי בפפר - ריבית ?
1700 - תשלומים נותרים על הלוואה מהבנק - ריבית 3%
1800 - תשלומים נותרים על סמארטפון - ללא ריבית
3250 - תשלומים נותרים על מחשב נייד - ללא ריבית
3000 - תשלומים נותרים על הלוואה מפפר - ריבית 8%
15k - מינוס בבנק -ריבית ?
28k - תשלומים נותרים על הלוואה חוץ בנקאית. - ריבית 9.5%
37k - תשלומים נותרים על הלוואה מהבנק. ריבית 7.5%
הצעדים שנקטתי עד כה למיגור החוב:
- חזרתי לבית הוריי באוק׳ האחרון, עם תום חוזה השכירות.
- התחלתי להשתמש באפליקצייה של ניהול הוצאות - הכנסות toshl.
- חזרתי למעגל העבודה בתחילת נוב׳ (מתחילת תקופת הקורונה לא עבדתי .)
- התחלתי בהקצאת תקציב חודשי, של לא יותר מ 500 ש״ח בחודש.
- קראתי וקורא כאן בבלוג ובפורום ללמוד כמה שיותר.
- הזמנתי כרטיס דביט בנקאי , שיחליף את האשראי הרגיל. מה שייתן יותר שליטה על ההוצאות.
- רכשתי מכונת תספורת פשוטה והתחלתי לספר את עצמי לבד.
- מכרתי דברים שאפשר היה לוותר עליהם ביד2
- 5000 ש״ח סכום כולל שהצטבר ממכירות ביד 2
- 11k ש״ח קרן השתלמות שעתידה להשתחרר עוד שנתיים וחצי ועתידה (לכל הפחות) להכפיל את עצמה עד אז.
- משתכר באזור ה 4000 לחודש נטו נכון לעכשיו, וכל עוד הלימודים שלי ימשיכו במתכונת זום.
- מיחזור בקבוקים שמספק לי מזומן נזיל בכיס (150 - 250 ש״ח בחודש) , ועוזר לי פחות לגעת במשכורת.
הוצאות קבועות בחודש :
12 שירותי ענן
29 חשבון טלפון
32 יוטיוב פרימיום
60 תשלום על קניית סמארטפון
85 תשלום חודשי ממוצע על המינוס
130 תשלום על לפטופ
220 הלוואה קטנה מהבנק
250 הלוואה קטנה מפפר
850 הלוואה חוץ בנקאית
1050 הלוואה מהבנק
סה״כ הוצאות קבועות - 2715
הוצאות משתנות - עד 500 ש״ח תקציב (שכולל בתוכו את השרותי ענן + יוטיוב + חשבון טלפון)
*(לימודים ממונים על ידי מלגה שקיבלתי)
התכנון בחודשים הקרובים הוא לטפל בכל הקטנים , שכל מה שישאר לי להפעיל את מלוא המשקל עליו לאחר מכן, זה שני ההלוואות הגדולות. טיפול בכל הקטנים יוריד אותי מ2700 להוצאות קבועות של 2000, מה שיאפשר לי לשים כל חודש כמעט 2000 שקלים בצד למיגור ההלוואות הגדולות.
רק בזכות הזום והעובדה שלא צריך להגיע פיזית לאוניברסיטה, אני יכול גם להגיע לנטו שאני מגיע כרגע. שהוא עדיין נמוך, אבל בתקופה של אבטלה גואה אני לא מתלונן.
בזכות זה שחזרתי לבית הוריי, הוצאות המחייה הרבות בדירת השותפים חדלו, מה שיעזור לי להתמקד בחיסול החוב.
אני, בהסכמה ותמיכה של הורי, מתכוון להישאר בבית שלהם עד שאסיים את החובות + תואר.
לשם ״תשלום״ שכירות על מגוריי איתם, אני לקחתי על עצמי את מטלות נקיון הבית וטיפול בשני הכלבים של הוריי.
אני מכבס לעצמי ומבשל, למעט ארוחות משפחתיות. כך שאינם צריכים לטרוח עבורי בדברים אלו.
אני מברך על העובדה שהוריי מאפשרים לי לחזור ולהתגורר אצלהם בתקופה זו, אני מודע לכך שזו פריוילגיה שהרבה אנשים במצב דומה ואף גרוע ממני, לא זוכים לה. ואני מסתכל על הצד החיובי ואומר שטוב שזה קרה לי בשלב מוקדם בחיים, ללא משפחה וילדים, שלב בו אין נפגעים חוץ ממני.
עד לא מזמן הייתי בור לחלוטין בניהול תקציב והתנהלות כלכלית עד לרמה שלקחתי הלוואה מהבנק לא ידעתי מה ההבדל בין הריביות, ואני משלם על כך עכשיו ביוקר. אבל, אין מה לבכות על העבר, אני כאן בשביל כמו שאחד ממכם כתב : ״לתקן את הנזילה, ולגרוף את המים החוצה.״
וכמובן, ללמוד כמה שאפשר מהסולידית וממכם על התנהלות כלכלית נכונה כדי שמצב זה לעולם לא יחזור על עצמו.
אני פותח את היומן הזה, כי זה יהייה מסע לא פשוט וארוך, ואני מאמין שהתחייבות שלי לעדכונים כאן יתנו לי מוטיבציה להמשיך עד למיגור סופי של החוב.
כמובן שכלכם מוזמנים להגיב ולשתף מהידע שלכם אם זה ביקורת (קשוחה ככל שתהייה) , טיפים, המלצות או כל דבר אחר. לא באתי לכאן לקבל ליטופים ואמפתיה, כך שתרגישו בנוח.
תודה
