מסע תכנון קריירה וצבירת נכסים לחופש כלכלי

[Lili_Bloom]

שלום!

אני עוד מעט בת 27, כרגע בשנה הראשונה לMBA. בזוגיות מדהימה כבר שנתיים ויש דיבור כבר על עתיד משותף אך כרגע פשוט מתחלקים בהוצאות שווה בשווה.
ניצבות בפני מספר אפשרויות שכרגע מעניינות אותי עבור מסלולי קריירה: ייעוץ אסטרטגי, סטרטאפ, קרן השקעות, ייעוץ פיננסי.

-את המסלול של ייעוץ אסטרטגי אני מכירה בצורה הטובה ביותר מבין השלושה אך יודעת שהסיכוי להתקבל לא גבוה.
-לגבי מסלול של הקמת סטרטאפ אני חוששת שאולי החסרונות של חוסר הבטחון והשקעת כספים אישיים יהיו לי קשים מדי ולכן לא בטוחה שזה המסלול שמתאים עבורי.
-לגבי שתי האופציות הנוספות אני מודה שאני פחות מכירה לעומק.

המצב הפיננסי:
17K עו"ש
40K קופת גמל להשקעה של מדד S&P 500
20K פנסיה

אני כרגע עובדת במשרת סטודנט שאליה אני חוזרת חודש הבא ואוכל כרגע לעבוד במשרה של 4 ימים בשבוע-
ככל הנראה :
הכנסה ממוצעת : 6000 נטו.

הוצאות: (לא ניהלתי מעקב תקציב מדויק, אלו הוצאות משוערות)
שכר דירה 1900 (מתחלקת חצי חצי עם בן הזוג)
קניות אוכל 700
אוכל בחוץ: 200
חשבונות: 250
ועד בית: 80
יציאות ובילויים: 250
ארנונה: 70

חסכון: 2550 (מחודש ינואר)

מטרות כלכליות:
המטרות משוערות ויכולות להשתנות אך כרגע זה מה שהייתי רוצה עבורי.
מאוד חשוב לי לדעת שאני עצמאית כלכלית ולא תלויה במשפחה \בן זוג או עבודה ולכן חשוב לי ליצור מספר מקורות הכנסה.

טווח של 5 שנים
- להגיע לשכר של 16 ברוטו
-להגיע לתיק השקעות של 300K
-לבצע חסכון לטיול משמעותי בחול של חודש 15K
-לחסוך להקמת עסק 50K
-לייצר הכנסה נוספת\מהעסק של 2000 ש"ח בחודש (פלוס מינוס)

טווח של 10-15 שנים
-לרכוש דירה להשקעה
-לבצע חסכונות לילדים עתידיים
- הכנסה נוספת\מהעסק ל5000 ש"ח חודש
-תיק השקעות של 1M
-חסכון לטיולי משפחה 80K
-חסכון חרום 50K

טווח של 30+ שנה
-קניית דירות להשקעה נוספות שישמשו הכנסה לפנסיה
- הכנסת קצבה של לפחות 15,000 נטו בחודש באופן פסיבי וללא התעסקות (דיבידנדים,עסק, מוצר, אתר, נדל"ן)
- חסכון לכל ילד
-חסכון לטיולים וחופשות (יכולת לצאת לכמה חודשים בכל פעם)
-קניית בית נופש בחול?
-בניה\ שיפוץ מקלט נשים\ בית ספר\ ספריה או כל רעיון חברתי אחר שארצה. יכול להיות שאפילו ארצה לעשות את זה מוקדם יותר אם יתאפשר לי.

משימות לתקופה הקרובה:
-לסגל יום בחודש של כתיבת הוצאות והכנסות ובניית תקציב הדוק יותר מהמצב כרגע. להיות מסוגלת לחסוך 3000-3500 בחודש.
- לרכוש ידע לגבי מדדים בשוק ההון ולבדוק האם כדי להעביר את הגמל להשקעה לתיק עצמאי בבית השקעות.
-לנתח את הכדאיות של רשימת הרעיונות של לעסקים ולבחור אחד.

שאלות להתייעצות:
-האם כדאי לי להעביר את גמל ההשקעה לתיק עצמאי בבית השקעות בהנחה שככל הנראה הכסף הזה ישמש אותי לפני הפנסיה?
-יש לי אפשרות לקחת הלוואה ללא ריבית מהאוניברסיטה של 14K. האם כדאי לי לקחת ולהשקיע את הסכום? בהנחה שיש לי גב כלכלי מההורים במידה ודברים משתבשים ובמידה ואני משקיעה לטווח הארוך.
-אילו עוד אפשרויות או דרכים יש לי כדי להגדיל את ההון שלי ולצבור נכסים להגדלת הכנסה? האם בשלב הזה בעיקר להתמקד בחסכון?
-אם למישהו יש ידע לגבי מסלולי הקריירה שכתבתי אשמח מאוד לשמוע

 

[half-solid]

-האם כדאי לי להעביר את גמל ההשקעה לתיק עצמאי בבית השקעות בהנחה שככל הנראה הכסף הזה ישמש אותי לפני הפנסיה?

כן. בעיקר בהקשר של קניית כלים לנהל דברים לבד.

-יש לי אפשרות לקחת הלוואה ללא ריבית מהאוניברסיטה של 14K. האם כדאי לי לקחת ולהשקיע את הסכום? בהנחה שיש לי גב כלכלי מההורים במידה ודברים משתבשים ובמידה ואני משקיעה לטווח הארוך.

כנראה כן, אבל זה כסף קטן.

-אם למישהו יש ידע לגבי מסלולי הקריירה שכתבתי אשמח מאוד לשמוע

באיזה תחום התואר הראשון?



לא ייעוץ, לא המלצה.

 

[yossik]

ברוכה הבאה לפורום.

 

[Lili_Bloom]

כן. בעיקר בהקשר של קניית כלים לנהל דברים לבד.

- האם אפשר להעביר גמל להשקעה לבית השקעות בלי למכור ולקנות מחדש?

כנראה כן, אבל זה כסף קטן.
- אז זה לא באמת יהיה משמעותי לטווח הארוך?

באיזה תחום התואר הראשון?

-פסיכולוגיה

לא ייעוץ, לא המלצה.

ותודה על המענה!

 

[half-solid]

ותודה על המענה!

לא ניתן להעביר קופג להשקעה לנייר בבית השקעות בלי למכור.
גמל להשקעה הוא לא נייר בורסאי סחיר. את תרצי לקנות נייר סחיר כלשהו בבורסה.

14 אלף שקל חד פעמי נשמע לי זניח, לא?

 

[Lili_Bloom]

הבנתי.. והאם אין יתרונות בלהשאיר קופת גמל להשקעה כמו מינוף?

ויכול להיות שזה זניח, אני פשוט מחפשת דרכים שניתנות לי כרגע בהגדלת ההון

 

[פטל ואוכמניות]

@Lili_Bloom
ברוכה הבאה!
ייתכן ויש לך פרופיל מקצועי ואקדמי שמתאים לעתודה ניהולית בבנק גדול, שווה בדיקה.

ואתן לך עצה, כמבוגרת ממך בכמה שנים ולא ברוח הסולידית בהכרח: אם את מאמינה שהחיים שלכם באמת משותפים אני חושבת שכדאי לראות את מלוא ההכנסות וההוצאות כמשותפות. זה מעצים, והשלם גדול מסך חלקיו.

 

[איש ירח]

@Lili_Bloom ברוכה הבאה לפורום.
שמחתי לראות פוסט מושקע, כתוב בפירוט והגדרת מטרות מפורטת וריאלית לטווח השנים המשתנה.
עכשיו, מכיוון שדיברת על זוגיות, קחי בחשבון שאם את מתכננת ילדים אז כל "חישובי האקסל" יכולים להשתנות.
מעבר לזה, לגמרי איתך ברצון

לדעת שאני עצמאית כלכלית ולא תלויה במשפחה \בן זוג

חשוב והכרחי.

 

[Lili_Bloom]

ברוכה הבאה!
ייתכן ויש לך פרופיל מקצועי ואקדמי שמתאים לעתודה ניהולית בבנק גדול, שווה בדיקה.

האמת שאני לא מכירה את המסלול הזה. אבדוק! מבחינת השכר- מה בדיוק הטווח של משרה ניהולית כזאת?

ואתן לך עצה, כמבוגרת ממך בכמה שנים ולא ברוח הסולידית בהכרח: אם את מאמינה שהחיים שלכם באמת משותפים אני חושבת שכדאי לראות את מלוא ההכנסות וההוצאות כמשותפות. זה מעצים, והשלם גדול מסך חלקיו.

חד משמעית אם אני כוללת אותו בתוך התכנון, החסכון הרבה יותר משמעותי כיוון שהוא עובד בהייטק. מצד שני אני חוששת שכיוון שזה לא בטוח זה יכול ליצור לי מצג שווא.

ותודה רבה על התגובה

 

[Lili_Bloom]

@Lili_Bloom ברוכה הבאה לפורום.
שמחתי לראות פוסט מושקע, כתוב בפירוט והגדרת מטרות מפורטת וריאלית לטווח השנים המשתנה.
עכשיו, מכיוון שדיברת על זוגיות, קחי בחשבון שאם את מתכננת ילדים אז כל "חישובי האקסל" יכולים להשתנות.
מעבר לזה, לגמרי איתך ברצון

חשוב והכרחי.

כן אני יודעת שהשלב הזה הוא יותר אמורפי ולכן אני כן רוצה להיות מוכנה כמה שאפשר לפני שהם מגיעים

תודה רבה על ההתייחסות

 

[הורדוס]

קודם כל, כל הכבוד! לכתוב לעצמך מטרות ויעדים זה תהליך קשה מאוד.

שאלות להתייעצות:
-האם כדאי לי להעביר את גמל ההשקעה לתיק עצמאי בבית השקעות בהנחה שככל הנראה הכסף הזה ישמש אותי לפני הפנסיה?
-יש לי אפשרות לקחת הלוואה ללא ריבית מהאוניברסיטה של 14K. האם כדאי לי לקחת ולהשקיע את הסכום? בהנחה שיש לי גב כלכלי מההורים במידה ודברים משתבשים ובמידה ואני משקיעה לטווח

לדעתי הדבר הכי משמעותי עבורך כרגע זה להגדיל את ההכנסה שלך ע"י מציאת מקצוע רווחי שתאהבי.

 

[Lili_Bloom]

האם זה סביר לכוון ל16K ברוטו בחמש שנים הקרובות במסלולי הקריירה שרשמתי?

 

[71mor]

האם זה סביר לכוון ל16K ברוטו בחמש שנים הקרובות במסלולי הקריירה שרשמתי?

16 אלף מקבל יועץ אסטרטגי מתחיל (בחברות הייעוץ הגדולות).

 

[Lili_Bloom]

וואלה. אני מניחה שבאמת רק בטופ 4 ובכל השאר השכר טיפה יותר נמוך. אבל טוב לדעת שאני ריאלית

 

[Lili_Bloom]

עדכון:
1. מצאתי כמה קבצי אקסל נוחים שמתמקדים בהיבט של התקציב וחריגה ממנו מאשר הקובץ של האקסולידית שמתמקד יותר במצב הנכסים.
2. כרגע אני ובן זוגי התחלנו לעבוד על פיתוח אפליקציה גם כי אנחנו סבורים שיש בעלי מקצוע שיכולים לעשות בה שימוש וגם כדי ללמוד את התהליך במטרה להפיק מכך בהמשך הכנסה נוספת.
3. מצאתי אפליקציה חינמית נוחה לשימוש, ללא חיבור לחשבון הבנק, שמציגה באופן נוח את ההוצאות והתקציב (חיפשתי משהו גם לטלפון). אצטרך להבין איך אני מסנכרנת בין האקסל לבין האפליקציה בצורה הכי נוחה עבורי- Money Manager Expense & budget.
4. בעיקר בעקבות הספר Atomic Habits וגם ממאמרים נוספים אחרים, הבנתי שהטמעת הרגלים ופיתוח מערכות התנהגותיות בריאות צריכות לקבל עדיפות עליונה לכן אני משתמשת בnotion כדי להתמיד בכך. כרגע שלושת ההרגלים המשמעותיים עבורי הם מדיטציה 5 דק, כתיבה 5 דק, ספורט 10 דק ביום. הם ברמת המיקרוהרגלים אבל באופן אישי, כך אני מצליחה להתמיד לאחר מכן יש רעיונות נוספים אך אתחיל באלו.

 

[Lili_Bloom]

עדכון:

1. התקבלתי לעבוד בתחום שרציתי אמנם בשכר של 13 ברוטו אבל בחברה מצוינת עם אופק להתקדם.
2. בגלל שגם אני ובן זוגי עובדים במרכז בקרבת רכבת אנחנו שוקלים לעבור לאזור (כרגע גרים בירושלים) ורוצים למצוא דירה של 3 חדרים עד 4500 וזה נראה כמו משימה בלתי אפשרית.
3. מעכשיו אוכל להגדיל את החסכון שלי ל4500 ש"ח בחודש

 

[הורדוס]

1. התקבלתי לעבוד בתחום שרציתי אמנם בשכר של 13 ברוטו אבל בחברה מצוינת עם אופק להתקדם.

ברכות.

2. בגלל שגם אני ובן זוגי עובדים במרכז בקרבת רכבת אנחנו שוקלים לעבור לאזור (כרגע גרים בירושלים) ורוצים למצוא דירה של 3 חדרים עד 4500 וזה נראה כמו משימה בלתי אפשרית.

אפשרי לגמרי, פשוט לא תל אביב.

 

[chimay]

1. התקבלתי לעבוד בתחום שרציתי אמנם בשכר של 13 ברוטו אבל בחברה מצוינת עם אופק להתקדם.

בהצלחה!

4. בעיקר בעקבות הספר Atomic Habits וגם ממאמרים נוספים אחרים, הבנתי שהטמעת הרגלים ופיתוח מערכות התנהגותיות בריאות צריכות לקבל עדיפות עליונה לכן אני משתמשת בnotion כדי להתמיד בכך. כרגע שלושת ההרגלים המשמעותיים עבורי הם מדיטציה 5 דק, כתיבה 5 דק, ספורט 10 דק ביום. הם ברמת המיקרוהרגלים אבל באופן אישי, כך אני מצליחה להתמיד לאחר מכן יש רעיונות נוספים אך אתחיל באלו.

אם תרצי לשתף, אני סקרן לדעת אם את עוד מתמידה בהרגלים שציינת. ואם כן, מה עוזר לך להתמיד?

 

[Lili_Bloom]

אפשרי לגמרי, פשוט לא תל אביב.

וליד רכבת*

 

[Lili_Bloom]

אם תרצי לשתף, אני סקרן לדעת אם את עוד מתמידה בהרגלים שציינת. ואם כן, מה עוזר לך להתמיד?

היי!
אני מודה שאני לא מצליחה כל יום ליישם את כל השלושה. מה שכן, בגלל שהם לוקחים לי מעט זמן יחסית אני מצליחה להקפיד רוב הפעמים על לפחות 2 מהם. בנוסף טיפ משמעותי שלקחתי מהספר הוא נושא התיעוד. אני מתעדת כאשר אני מבצעת גם כאשר אני לא משלימה את כל ההרגלים., אחרי תקופה אפשר לראות שכמות ההרגלים הקטנים שביצעתי נצברת בצורה משמעותית וזה נותן מוטיביציה להמשיך. אגב, אני מתעדת בנושיין- מאוד נוח.