הנועזת

[הנועזת]

על קצה המזלג

אם את לא עובדת וללא הכנסות (משיכות מתיק השקעות בגדול לא נכנס לשם עדין וגם אם כן אפשר ל"שחק" עם זה ברמה שנתית שזה לא ישפיע)
את יכולה בכל רגע נתון למשוך משכורת מינימום מהפנסיה ללא מס וללא קנסות - קצת יותר מ5K בחודש
אם זוג נשוי, או שיש ילדים מתחת לגיל 18 אפשר למשוך סכום של פעמים משכורת מינימום כלומר 10K
בגדול זה רבעוני, כלומר כל 3 חודשים שלא עובדים מקבלים צק על 3 חודשים בדיעבד על כל הסכום (30K לצורך העניין)
זה פשוט יורד מהסה"כ החיסכון, לדעתי אפשר גם לבחור אם זה מהתגמולים או פיצוים אבל לא זוכר כבר

בכל מקרה למי שמתכנן לפרוש מוקדם זה מעולה, אני לדוגמא בונה על זה בתרחיש פרישה שלי
כי לא רוצה שישאר כסף בקרן פנסיה שאגיע לגיל 60 בעיקר כי לא רוצה לקבל קצבה בכלל (ולמחוק את הירושה)
להרחבה

מעניין, מפתיע מבחינת מיסוי וקנסות...
ומתאים לנישה מאוד צרה של אנשים,
לי משום זווית זה לא מתאים

 

[הנועזת]

תמיד אוכל לעשות "אנונה בעצמי" בכל חברת ביטוח שהיא

כוונתך אנונה ע"ח נכס למגורים?

 

[YPV]

זה כבר דיון פילוסופי יותר, אבל אני בלב שלם יפקיד את חיי בידי הילדים שלי (-:

אפשר תמיד להגדיר נאמן אם צריך אם אין בנמצא את האנשים האלה במשפחה הקרובה

ולשאלה היותר פילוסופית אם נפגעתי קוגנטיבית לרמה שאני לא יכול לשלוט על הכספים שלי האם איכפת לי באמת מה יהיה איתי או יותר נכון אני ארצה להמשיך לחיות?

מדובר בנקודה פרקטית לחלוטין.
לפחות אם לשפוט ממספר רב של מקרים שמגיעים לבתי משפט (וכנראה מספר רב עוד יותר שלא מגיע), בהם קשישים/אנשי בעלי מוגבלות מתומרנים ומנוצלים על ידי מטפלים סיעודיים, אנשי מכירות, בני משפחה קרובים ורחוקים ולעתים גם נאמנים/עו"ד, כדי להוציא מהם כספים נזילים. בד"כ הרבה יותר קשה/פחות מפתה לעשות זאת כשמדובר בקצבה חודשית מוגבלת.
כמובן מאחל לך רק בריאות ושהדברים האלה יישארו עבורך רק בגדר דיון פילוסופי.

 

[Roi]

מדובר בנקודה פרקטית לחלוטין.
לפחות אם לשפוט ממספר רב של מקרים שמגיעים לבתי משפט (וכנראה מספר רב עוד יותר שלא מגיע), בהם קשישים/אנשי בעלי מוגבלות מתומרנים ומנוצלים על ידי מטפלים סיעודיים, אנשי מכירות, בני משפחה קרובים ורחוקים ולעתים גם נאמנים/עו"ד, כדי להוציא מהם כספים נזילים. בד"כ הרבה יותר קשה/פחות מפתה לעשות זאת כשמדובר בקצבה חודשית מוגבלת.
כמובן מאחל לך רק בריאות ושהדברים האלה יישארו עבורך רק בגדר דיון פילוסופי.

יש סרט חדש מעולה, שמדבר בדיוק על זה, מהזוית האמריקאית

I Care a Lot ​

 

[A42]

מעניין, מפתיע מבחינת מיסוי וקנסות...
ומתאים לנישה מאוד צרה של אנשים,
לי משום זווית זה לא מתאים

בכלל לא מפתיע, למדינה יש אינטרס שתשתמשי בכספים שלך לפני שתתחיל לבקש כספים ממנה (הבטחת הכנסה, קצבאות וכו)

אני לא חושב שזה נישה כל כך צרה כמו שאת חושבת

אני שהייתי סטודנט והיתה תקופה קצרה שלא עבדתי אז עשיתי את זה
> לא כי הייתי צריך את הכסף אלה פשוט בשביל לבדוק את המנגנון הזה והשקעתי את הכסף מחדש בעצמי

בגדול כל מי שלא עובד וללא הכנסות למשך 3 חודשים יכול לעשות את זה
חיילים משוחררים אפילו בזמן הטיול הגדול
סטודנטים
אנשים בין עבודות
הורים בחופשות לידה מעבר ל3 חודשים (או הבעל מההתחלה)
אנשים שיצאו לפרישה מוקדמת (ולממש את התיק פעם בשנה ואז יש 9 חודשים אפשר למשוך מהם את הקצבת פניסה)

*חשוב להבין שזה לא איזה טריק או מניפולציה לקחת כסף שלא הרווחת (לדוגמא חלת או קצבאות) זה כסף שהרווחת והוא שלך!

כוונתך אנונה ע"ח נכס למגורים?

אפשרי, אבל מניח שזה המצב הכי קיצוני שיכול להיות
מניח שהרבה לפני אעדיף להעביר כסף מתיק ההשקעות לחשבון אנונה
ככל הנראה זה יהיה תלוי מה באותה יזדמנות יהיה בערך הכי גבוה
(אני אישית מכוון לתיק שהוא 50 מניות 50 נדלן - אז מי שיספוג את המכה הכי גדולה שישאר איתי)
נכס למגורים בגיל מאוחר לדעתי משרה הרבה ביטחון בגלל הקושי לעבור דירה אז ככל הנראה לא ארצה לממש אותו
משכנתא הפוכה זה אפשרות אבל אם הגעתי לזה אז באמת כנראה עשיתי הרבה טעיות גדולות בדרך...

מדובר בנקודה פרקטית לחלוטין.
לפחות אם לשפוט ממספר רב של מקרים שמגיעים לבתי משפט (וכנראה מספר רב עוד יותר שלא מגיע), בהם קשישים/אנשי בעלי מוגבלות מתומרנים ומנוצלים על ידי מטפלים סיעודיים, אנשי מכירות, בני משפחה קרובים ורחוקים ולעתים גם נאמנים/עו"ד, כדי להוציא מהם כספים נזילים. בד"כ הרבה יותר קשה/פחות מפתה לעשות זאת כשמדובר בקצבה חודשית מוגבלת.

יש מקרים כאלה לצערי הרב, הרבה בגלל העדר פיקוח
לדעתי דווקא שיש משפחה קרובה ברמת הילדים בתמונה הדברים האלה יותר פחותים
אני מקווה לחשוב שאצליח לשכנע את הילדים שלי להבחין בין טוב לרע
ואם לא הצלחתי במשימה הזאת כנראה יהיה לי הרבה יותר קשה עם זה מאשר אם זה שנשארתי בלי כסף

מעבר לזה שים לב שאפשר בכל שלב להתחרט אני יכול בכל רגע נכון להעביר כסף לאנונה או לקופת גמל להשקעה ולקבל קצבה

מהניסיון הכואב במשפחה שלי, לפעמים דברים מדרדרים מהר ואתה מעדיף לשלוט בכסף שלך בעצמך ולא להתעסק עם הרי בירוקרטיה וקצבאות שלא מגיעות בסוף בצדק או לא בצדק

 

[A42]

מעניין, מפתיע מבחינת מיסוי וקנסות...
ומתאים לנישה מאוד צרה של אנשים,
לי משום זווית זה לא מתאים

בכלל לא מפתיע, למדינה יש אינטרס שתשתמשי בכספים שלך לפני שתתחיל לבקש כספים ממנה (הבטחת הכנסה, קצבאות וכו)

אני לא חושב שזה נישה כל כך צרה כמו שאת חושבת

אני שהייתי סטודנט והיתה תקופה קצרה שלא עבדתי אז עשיתי את זה
> לא כי הייתי צריך את הכסף אלה פשוט בשביל לבדוק את המנגנון הזה והשקעתי את הכסף מחדש בעצמי

בגדול כל מי שלא עובד וללא הכנסות למשך 3 חודשים יכול לעשות את זה
חיילים משוחררים אפילו בזמן הטיול הגדול
סטודנטים
אנשים בין עבודות
הורים בחופשות לידה מעבר ל3 חודשים (או הבעל מההתחלה)
אנשים שיצאו לפרישה מוקדמת (ולממש את התיק פעם בשנה ואז יש 9 חודשים אפשר למשוך מהם את הקצבת פניסה)

*חשוב להבין שזה לא איזה טריק או מניפולציה לקחת כסף שלא הרווחת (לדוגמא חלת או קצבאות) זה כסף שהרווחת והוא שלך!

כוונתך אנונה ע"ח נכס למגורים?

אפשרי, אבל מניח שזה המצב הכי קיצוני שיכול להיות
מניח שהרבה לפני אעדיף להעביר כסף מתיק ההשקעות לחשבון אנונה
ככל הנראה זה יהיה תלוי מה באותה יזדמנות יהיה בערך הכי גבוה
(אני אישית מכוון לתיק שהוא 50 מניות 50 נדלן - אז מי שיספוג את המכה הכי גדולה שישאר איתי)
נכס למגורים בגיל מאוחר לדעתי משרה הרבה ביטחון בגלל הקושי לעבור דירה אז ככל הנראה לא ארצה לממש אותו
משכנתא הפוכה זה אפשרות אבל אם הגעתי לזה אז באמת כנראה עשיתי הרבה טעיות גדולות בדרך...

מדובר בנקודה פרקטית לחלוטין.
לפחות אם לשפוט ממספר רב של מקרים שמגיעים לבתי משפט (וכנראה מספר רב עוד יותר שלא מגיע), בהם קשישים/אנשי בעלי מוגבלות מתומרנים ומנוצלים על ידי מטפלים סיעודיים, אנשי מכירות, בני משפחה קרובים ורחוקים ולעתים גם נאמנים/עו"ד, כדי להוציא מהם כספים נזילים. בד"כ הרבה יותר קשה/פחות מפתה לעשות זאת כשמדובר בקצבה חודשית מוגבלת.

יש מקרים כאלה לצערי הרב, הרבה בגלל העדר פיקוח
לדעתי דווקא שיש משפחה קרובה ברמת הילדים בתמונה הדברים האלה יותר פחותים
אני מקווה לחשוב שאצליח לשכנע את הילדים שלי להבחין בין טוב לרע
ואם לא הצלחתי במשימה הזאת כנראה יהיה לי הרבה יותר קשה עם זה מאשר אם זה שנשארתי בלי כסף

מעבר לזה שים לב שאפשר בכל שלב להתחרט אני יכול בכל רגע נכון להעביר כסף לאנונה או לקופת גמל להשקעה ולקבל קצבה

מהניסיון הכואב במשפחה שלי, לפעמים דברים מדרדרים מהר ואתה מעדיף לשלוט בכסף שלך בעצמך ולא להתעסק עם הרי בירוקרטיה וקצבאות שלא מגיעות ב

יש סרט חדש מעולה, שמדבר בדיוק על זה, מהזוית האמריקאית

I Care a Lot​

ראיתי, סרט מעולה ומלא הומור...
דווקא רק מחזק אותי להסתמך על הילדים ואפילו לפזר סיכונים ולהעביר אליהם חלק משמעותי בנכסים (-: עוד בימינו

 

[הנועזת]

אני מניח שבפוליסת חיסכון (יש לפינקס אם אני לא טועה ב0.4

זהו אז ביררתי 0.44 לחבר...
ללקוח נטול הדילים מציעים 0.9...

 

[A42]

זהו אז ביררתי 0.44 לחבר...
ללקוח נטול הדילים מציעים 0.9...

יכול להיות שזה היה בדיל כזה או אחר ושכחתי כבר
אבל בטוח שיש מקומות שנותנים בפחות, יש מספיק שרשורים בפורם על דמי ניהול - שווה לבדוק
בכל מקרה בקרן השתלמות שלי (IRA) אני משלם 0.25 אחוז - ומניח שתמיד אפשר להפקיד מעבר לתקרה (פשוט לא יהיה זכאי רק להטבת מס)

 

[הנועזת]

יכול להיות שזה היה בדיל כזה או אחר ושכחתי כבר
אבל בטוח שיש מקומות שנותנים בפחות, יש מספיק שרשורים בפורם על דמי ניהול - שווה לבדוק
בכל מקרה בקרן השתלמות שלי (IRA) אני משלם 0.25 אחוז - ומניח שתמיד אפשר להפקיד מעבר לתקרה (פשוט לא יהיה זכאי רק להטבת מס)

ira הצלחתי להשיג ב 0.23 בהלמן, אבל זה סיפור אחר זה אפשרי בקהש לא בפ' חיסכון ולא בקופת גמל להשקעה,
ואז בהפקדה מעבר לתקרה המוטבת ישנן שתי בעיות מעבר לבעיית המס שציינת, אחת לא ניתן למנף.שתיים אין נזילות באופן שלא פוגע בהפקדת כספים לאחר המשיכה.

 

[A42]

ira הצלחתי להשיג ב 0.23 בהלמן, אבל זה סיפור אחר זה אפשרי בקהש לא בפ' חיסכון ולא בקופת גמל להשקעה,
ואז בהפקדה מעבר לתקרה המוטבת ישנן שתי בעיות מעבר לבעיית המס שציינת, אחת לא ניתן למנף.שתיים אין נזילות באופן שלא פוגע בהפקדת כספים לאחר המשיכה.

האמת שלא יצא לי לעשות את זה אף פעם
אבל אולי תשאלי את הלמן את הנושא הזה בדיוק, שיש לך קרן השתלמות IRA אצלהם ואת רוצה להפקיד כספים שלך למוצר שתוכלי לקבל עליו הלוואה ובדמי ניהול באותו סדר גודל
אולי קופת גמל (לא להשקעה) או אולי פוליסת חיסכון שיש להם
ללא קשר לדעתי על IRA אי אפשר לקבל הלוואה כי הם לא יודעים במה את משקיע

 

[הנועזת]

האמת שלא יצא לי לעשות את זה אף פעם
אבל אולי תשאלי את הלמן את הנושא הזה בדיוק, שיש לך קרן השתלמות IRA אצלהם ואת רוצה להפקיד כספים שלך למוצר שתוכלי לקבל עליו הלוואה ובדמי ניהול באותו סדר גודל
אולי קופת גמל (לא להשקעה) או אולי פוליסת חיסכון שיש להם
ללא קשר לדעתי על IRA אי אפשר לקבל הלוואה כי הם לא יודעים במה את משקיע

Ira לא ניתן...לצערי, ועשיתי סיבוב מקיף בין בתי ההשקעות, אין מוצר כזה בדמי ניהול אטרקטיביים.
בעייני מוזר האופן בו לא קיימת תחרות דה פאקטו בתחום. השירות מחפיר ומנעד המוצרים צר להחריד.

 

[A42]

Ira לא ניתן...לצערי, ועשיתי סיבוב מקיף בין בתי ההשקעות, אין מוצר כזה בדמי ניהול אטרקטיביים.
בעייני מוזר האופן בו לא קיימת תחרות דה פאקטו בתחום. השירות מחפיר ומנעד המוצרים צר להחריד.

נשמע כמו התחלה של רעיון לסטארט-אפ

למרות שאם אני פורט את זה למספרים אז זה לא ריווחי ואולי בגלל זה לא נפוץ

לא רואה בית השקעות שיסכים להשקיע את הכסף שלי בעלות נמוכה ולתת לי לשמור את כל הרווחים + יתן לי הלוואה על אותו כסף בריבית משמעותית נמוכה ממה שאני מקבל בתשואות

בסוף את יכולה באותו הגיון ללכת להלוואות P2P אבל רואים ששם הריבית שמבקשים היא סביב ה5 אחוז

כנראה השיכולת של הבית השקעות לתת הלוואה בריבית נמוכה קשורה לזה שזה בהקפים קטנים (מחליף לו את האחזרות מזומן כנראה) ובעיקר המניע שלו זה לא הרווח מהלוואה אלה השארת התיק שלך אצלו ולאחר תקופת הלוואה התיק ימשיך להתנהל + הוא מבטיח שבתקופת ההלוואה לא תוכלי לעבור לגוף אחר

 

[אורי ג.]

לא רואה בית השקעות שיסכים להשקיע את הכסף שלי בעלות נמוכה ולתת לי לשמור את כל הרווחים + יתן לי הלוואה על אותו כסף בריבית משמעותית נמוכה ממה שאני מקבל בתשואות

Ira לא ניתן...לצערי, ועשיתי סיבוב מקיף בין בתי ההשקעות, אין מוצר כזה בדמי ניהול אטרקטיביים.

לא ניתן לקבל הלוואות בIRA על פי חוק/תקנות, זה לא נתון לשיקול דעתם של הבתי השקעות בכלל.

 

[הנועזת]

לא ניתן לקבל הלוואות בIRA על פי חוק/תקנות, זה לא נתון לשיקול דעתם של הבתי השקעות בכלל.

ברור

 

[הנועזת]

נשמע כמו התחלה של רעיון לסטארט-אפ

למרות שאם אני פורט את זה למספרים אז זה לא ריווחי ואולי בגלל זה לא נפוץ

לא רואה בית השקעות שיסכים להשקיע את הכסף שלי בעלות נמוכה ולתת לי לשמור את כל הרווחים + יתן לי הלוואה על אותו כסף בריבית משמעותית נמוכה ממה שאני מקבל בתשואות

בסוף את יכולה באותו הגיון ללכת להלוואות P2P אבל רואים ששם הריבית שמבקשים היא סביב ה5 אחוז

כנראה השיכולת של הבית השקעות לתת הלוואה בריבית נמוכה קשורה לזה שזה בהקפים קטנים (מחליף לו את האחזרות מזומן כנראה) ובעיקר המניע שלו זה לא הרווח מהלוואה אלה השארת התיק שלך אצלו ולאחר תקופת הלוואה התיק ימשיך להתנהל + הוא מבטיח שבתקופת ההלוואה לא תוכלי לעבור לגוף אחר

המוזר פה שקופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות דמי הניהול משמעותית זולות יותר וגם הן ניתנות להלוואה...איפה הראציונל פה שמכשיר החיסכון הזה דווקא כל כך יקר.

 

[A42]

המוזר פה שקופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות דמי הניהול משמעותית זולות יותר וגם הן ניתנות להלוואה...איפה הראציונל פה שמכשיר החיסכון הזה דווקא כל כך יקר.

עצה וביקוש

קופות הגמל להשקעה " הרגו " את פוליסות החיסכון
אז אין הרבה תחרות כבר

וקרנות השתלמות הממוצע לדעתי לא רחוק מהממצוע של פוליסות חיסכון

 

[הנועזת]

עצה וביקוש

קופות הגמל להשקעה " הרגו " את פוליסות החיסכון
אז אין הרבה תחרות כבר

וקרנות השתלמות הממוצע לדעתי לא רחוק מהממצוע של פוליסות חיסכון

לא מסכימה, דמי ניהול בקה"ש נמוכים דרמטית, קופת גמל להשקעה לאחר מכן ולבסוף פ' חיסכון. ניתן לראות את זה בגמל נט.
הכספים המופנים לפ' חיסכון מתבססים על כספים פנויים לטווח קצר ובינוני שעבור המשקיע הם בעייתים יותר, מכיוון שאופק ההשקעה שלהם מוגבל. לכן בעייני היה סביר דווקא למשוך את המשקיעים עם דמי ניהול נמוכים. תאכלס בפוטציאל פ' חיסכון היא תחליף עו"ש/פקמ למי שיודע לחסוך.

מקווה לשוחח עם משהו מהתעשייה כדי להבין את זה יותר...לדעתי התחום של מכשירים פנסיוניים בהחלט סובל מחוסר תחרות והעדר שירות, וקרקע פוריה ליוזמות ולסטארט אפ. כל הפיתוח של המוצרים האלה נבע מחוסר תחרותיות של הבנקים, כפי שהשתקף ברפורמות של ועדת בכר, עם כל השינויים בסוף הגיעו לאותה נקודה- היצע מוגבל ומחירי מונופול.

 

[A42]

א מסכימה, דמי ניהול בקה"ש נמוכים דרמטית, קופת גמל להשקעה לאחר מכן ולבסוף פ' חיסכון. ניתן לראות את זה בגמל נט.

אני ממש לא חושב שדרמתית

לפי גמל נטו הממוצע קופ"ג להשקעה הוא 0.66 אחוז (שבתוך זה נכנס המבצע של חבר לכל כוחות הביטחון ובני משפחותהם ל0.39 אחוז באנטשולר ובפסגות)
לפי גמל נט קרנות השתלמות זה בממוצע 0.56 אחוז (שבתוך זה יש את קרנות הIRA בדמי ניהול מופחתים אבל לא רלוונטים להשוואה כי זה מוצר קצת שונה וגם אי אפשר לקחת הלוואה)
חסכון פנסיוני - לא ממש מופיע בגמל נט אז לפי הרשימה הזאת יוצא בחישוב שלי בערב סביב ה0.8 אחוז (הטווח הוא בגדול 0.5-0.9 אחוז) > כן אפשר לראות מקומות עם דמי ניהול מאוד זולים של 0.3-0.4 + ראי את הכתבה הזאת - ביטוח ישיר 0.55%

כך או כך לדעתי ההבדלים הם בכלל לא דרמטים (סביב ה20%)

מבחינת גודל שוק אין מה להשוואת כמובן קרנות השתלמות שלרוב זה חיסכון פאסיבי כפוי ממקום העבודה, מול השאר שזה סכומים הרבה יותר קטנים בחיסכון עצמאי

בעידן של קופות הגמל להשקעה, אני באמת לא רואה שום יתרון לפוליסות חיסכון מלבד הגבלת סכום ההפקדה השנתי (שגם את זה אפשר לעקוף עם כמה מספרי ת.ז. במשפחה)
הרי שגם ללא ההטבה בגיל 60 כקצבה הדמי ניהול יותר נמוכים...
בגלל זה לדעתי רוב ה"שיווק" והמבצעים הם בכיוון הקופג להשקעה שכן אין טעם בפוליסות חיסכון חדשות כי הסכומים החדשים שם כבר לא גבוהים

מקווה לשוחח עם משהו מהתעשייה כדי להבין את זה יותר

תנסי את @נדב אם מישהו יכול לתרום להבין או לשפוך אור על זה (או אפילו להרים את הכפפה) זה הוא

 

[נדב]

מקווה לשוחח עם משהו מהתעשייה כדי להבין את זה יותר...לדעתי התחום של מכשירים פנסיוניים בהחלט סובל מחוסר תחרות והעדר שירות, וקרקע פוריה ליוזמות ולסטארט אפ. כל הפיתוח של המוצרים האלה נבע מחוסר תחרותיות של הבנקים, כפי שהשתקף ברפורמות של ועדת בכר, עם כל השינויים בסוף הגיעו לאותה נקודה- היצע מוגבל ומחירי מונופול.

התחום הזה מאוד רגולטרי
ישנם מוצרי חיסכון כמו גמל, השתלמות ופוליסת חיסכון (בעצם ביטוח פרט) שקיימים שנים ורק בשנת 2016 פתחו מוצר חדש - גמל להשקעה.

כל פיתוח צריך להתבסס על המגבלה הרגולטורית של המוצרים הללו וגבולות הגזרה בעייתים.

סתם לדוג' - חברה שאני מכיר.... רצתה לפתוח מסלול השקעה חדש, לצורך כך היא סגרה מסלול השקעה אחר (כי יש מגבלה רגולטורית על מספר המסלולים שניתן לפתוח), עד היום לא התקבל אישור לפתיחת המסלול (המאוד אטרקטיבי).

מעבר לכך יש את השיקולים של הגופים עצמם בפיתוח מסלולים / מוצרים אחרים, חברה שמגייסת למסלולים הקיימים... אין לה שום אינטרס לפתח מסלולים חדשים (זולים יותר)

ראינו בעבר נסיונות של שחקנים אחרים לשבש את השוק (אינטרגמל, קל גמל), לצערם ההשפעה שלהם על השוק היתה שולית.

 

[הנועזת]

לפי גמל נטו הממוצע קופ"ג להשקעה הוא 0.66 אחוז (שבתוך זה נכנס המבצע של חבר לכל כוחות הביטחון ובני משפחותהם ל0.39 אחוז באנטשולר ובפסגות)
לפי גמל נט קרנות השתלמות זה בממוצע 0.56 אחוז (שבתוך זה יש את קרנות הIRA בדמי ניהול מופחתים אבל לא רלוונטים להשוואה כי זה מוצר קצת שונה וגם אי אפשר לקחת הלוואה)
חסכון פנסיוני - לא ממש מופיע בגמל נט אז לפי הרשימה הזאת יוצא בחישוב שלי בערב סביב ה0.8 אחוז (הטווח הוא בגדול 0.5-0.9 אחוז) > כן אפשר לראות מקומות עם דמי ניהול מאוד זולים של 0.3-0.4 + ראי את הכתבה הזאת - ביטוח ישיר 0.55%

כך או כך לדעתי ההבדלים הם בכלל לא דרמטים (סביב ה20%)

מבחינת גודל שוק אין מה להשוואת כמובן קרנות השתלמות שלרוב זה חיסכון פאסיבי כפוי ממקום העבודה, מול השאר שזה סכומים הרבה יותר קטנים בחיסכון עצמאי

בעידן של קופות הגמל להשקעה, אני באמת לא רואה שום יתרון לפוליסות חיסכון מלבד הגבלת סכום ההפקדה השנתי (שגם את זה אפשר לעקוף עם כמה מספרי ת.ז. במשפחה)
הרי שגם ללא ההטבה בגיל 60 כקצבה הדמי ניהול יותר נמוכים...
בגלל זה לדעתי רוב ה"שיווק" והמבצעים הם בכיוון הקופג להשקעה שכן אין טעם בפוליסות חיסכון חדשות כי הסכומים החדשים שם כבר לא גבוהים

קודם כל תודה על האינפורמציה בנוגע לביטוח ישיר- מדובר פה ביוזמה עתידית, אעקוב אחריי ההתפתחויות...
היוזמה הזו אגב מעידה על הפוטנציאל והצורך בשוק בתחרות ובפתרונות ישירים/אוטומטיים. מנחשת שלא יהיה להם מינוף...

אחריי שבדקתי את הנתונים מקרוב, בפניקס לדוגמה מסלול כללי, דמי הניהול בפועל הם 0.9.
לחוסך נטול הטבות הממוצע לדמי ניהול בפוליסת חיסכון מעל אחוז, וזה משמעותית גבוה מהמכשירים הפנסיוניים האחרים.
אבל אשמח מאוד לקבל פתרון שהוא מתחת ל0.9 המאפשר מינוף משמעותי עם ביצועים סבירים.

ההנחה שלך שאין סכומים פנויים מאחר שהכל הולך לקופת גמל להשקעה, היא לא מדוייקת מאחר והיא לא מתאימה לכל אחד.ושוב מכיוון שיש תחרות מצד מכשיר פנסיוני אחר אז צריך להוריד מחירים לא להפך...לפחות בהגיון שלי.