קראתי, קשה לקרוא לזה מחקר...מדובר על חוקר בשם איתן רגב ממכון טאוב (נדמה לי שהיום הוא חוקר במכון החרדי) שכתב את זה בשנת 2014.
אני מצרפת את ה-PDF הענק וממליצה לקרוא את כל החלק שלו במסמך, החל מעמוד 15.
לעניין הלבנת ההון והגמ"חים, אפשר לקפוץ לעמוד 59 (או 61 לפי המצויין בעמוד המודפס), שם מוסבר איך זה מתנהל ויש גם את מקורות המידע (כי כך נהוג במחקרים).
הנה ציטוטים נבחרים:
"המרואיינים הם: אוריאל לדרברג – מנכ"ל עמותת "פעמונים"; בן ריצ'רדסון – יהודי 22 בריטי חרדי לשעבר, כלכלן בתחום הבנקאות, בוגר אוניברסיטת קיימברידג'; ח"ש – יזם חרדי; יונתן לחמי – סטודנט חרדי באוניברסיטה העברית; י', צעיר חרדי, ר"מ (רב מחנך) בישיבה וחוקר במכון מחקר חברתי."
"על פי הערכות המרואיינים, בין 10 ל-20 אחוז מכספי ההלוואות שמחלקים הגמ"חים אינם מוחזרים."
אולי את יכולה להסביר לי איך המרואיינים האלו יכולים "להעריך" חובות אבודים של גמחים?
כל ההסבר לגבי ההלבנה כך כך מצחיק, שאני לא מבין איך הוא לא התבייש לכתוב את זה...
"כך לדוגמה, עבריין מס אמריקני המעוניין להלבין 100K דולרים יכול לפצל את הסכום ל-10 חלקים, ולהעביר אותם לאנשי קשר או מתווכים יהודים מתוך הקהילה שלו. כל אחד מאותם המתווכים מעביר את הסכום שקיבל (בניכוי עמלת תיווך קטנה) למוסד גמ"ח בישראל כתרומה פרטית (אך בפועל זוהי הלוואה). בגלל הפיצול מדובר בהעברות קטנות יחסית, אשר אינן מעוררות חשד. מוסדות הגמ"ח מלווים את הכספים הללו (ללא ריבית) למשקי בית חרדיים בישראל, וכאמור מנגנוני הגבייה של הגמ"חים מבטיחים כי מרבית הכספים יוחזרו להם, ורק כ-20–10 אחוז מכספי ההלוואות נמחקים. עבור מלביני הכספים בחו"ל, זהו מחיר נמוך ביחס לאלטרנטיבות הלבנה אחרות. כאשר על מוסד הגמ"ח להחזיר את ההלוואות שקיבל מחו"ל (בניכוי 20–10 אחוז), נכנסת לפעולה מערכת שלמה של אנשי קשר ומתווכים. מוסד הגמ"ח עשוי לפצל את הסכום ולהעבירו בחלקים לכמה אנשי קשר בקהילה הרלוונטית בישראל כלומר הזרם החרדי שאותו משרת הגמ"ח. כל אחד מאותם אנשי קשר תורם את הכסף שקיבל מהגמ"ח לאחד הרבנים הבכירים בזרם זה. אותו רב תורם את הכסף לכמה ארגוני צדקה בישראל (המשתייכים לאותו הזרם), וארגוני הצדקה הללו תורמים את הכסף לארגוני צדקה בחו"ל.
בשלב האחרון צריכים ארגוני הצדקה בחו"ל למצוא דרכים להעביר את הכספים בחזרה למלווה המקורי מבלי לעורר את חשד הרשויות. אחת הדרכים לעשות זאת היא הזמנת שירותים מהמלווה עצמו במחיר מנופח, כך שהתשלום יכלול הן את מחיר השירותים והן את כספי ההלוואה המקוריים. התהליך כולו סבוך ומתוחכם, והשיטה פועלת היטב בזכות שיתוף הפעולה והאמון ההדדי בין כל הצדדים המעורבים."
שימי לב שגם לפי הסיפורים שסיפרו לו, הגמח בישראל הוא בכלל לא חלק מההלבנה... לפי התיאור, יש ליהודי בחול מזומן, שולח לארץ עם בלדרים, מפקידים בגמח, הוא מפסיד 20 אחוז, מוציאים שוב את הכסף לאנשים שתורמים לעמותות. הגמח לא קשור בכלל, הבלדרים המקוריים היו יכולים לתרום ישירות לעמותה...
לפי התיאור, עלות ההלבנה היא כנראה לפחות 80%.... (אחרי החובות האבודים, המון תחנות ובסוף תשלום מס מלא כהכנסה בארץ המקור...). הוא מתחיל את התיאור שמדובר בעבריין מס אמריקאי שרוצה להלבין 100K. פשוט הזוי. בשביל עלויות הלבנה כאלו הכסף צריך להגיע מפשעים חמורים, ולא סתם הכנסות לא מדווחות בחול. אם הוא באמת חושב שזה המקור העיקרי לכספי הגמחים (וזה לא מה שהוא כתב), כדאי שהוא יתחיל לחקור דברים אחרים .