S
shiranpl
שלום 
אני לא זוכרת איך הגעתי לסולידית, אבל עוד לפני זה היתה לי סלידה גדולה מעולם הניהול האקטיבי והכרתי את המחקרים שמראים את חוסר התוחלת המוחלט שלו (קשה להאמין שיש כל כך הרבה ועדיין ניהול אקטיבי זה כלי ההשקעה המקובל היחיד). אז אני מאוד נהנית מהטיפים המעשיים על ניהול פסיבי בבלוג, למדתי מהם הרבה והייתי בטוחה שכשיהיה בידי סכום כסף גדול מספיק אממש את השיטה הזו.
עם תפיסת החסכון האגרסיבי והפרישה מוקדמת שמקודמת בבלוג אני פחות מזדהה. אני נהנית מהעבודות שלי ונהנית לצרוך מותרות (בגבולות הטעם הטוב). אני מקבלת שיש במצב זה תלות מסוימת שהיא בעייתית, אבל אני מאמינה (אולי בשאננות מסוימת) שגבולות הגזרה שלי מספיק רחבים הן מבחינת מגוון העבודות שאני יכולה לעשות כדי להתפרנס והן מבחינת הגמישות של הצרכים שלי (בשפה של הסולידית: רצונות) כדי שאני ארגיש בנוח עם המצב הזה.
בכל אופן, בשנים האחרונות הייתי סטודנטית, הרווחתי מעט וחסכתי מעט עוד יותר ומה שכן חסכתי העדפתי לרוב להשאיר במקום בטוח לגמרי. כך שלא יצא לי יותר מדי להתנסות בשוק ההון.
עכשיו הגיע לידי סכום כסף חד פעמי גדול (מיליון+, סכום פיצויים שהיה צפוי כבר כמה שנים) ואני חוטפת רגליים קרות. בעיקר - פוחדת לעשות טעויות של מתחילים. אמנם השיטה נראית פשוטה, אבל בכל זאת צריך להכיר טוב את המוצרים עוקבי המדד השונים, להחליט איזה מוצרים בדיוק לבחור לכל פלח: אג"ח ארוכי טווח, קצרי טווח, צמודים לא צמודים, כמה בחו"ל וכמה בארץ וכו'. אני מסכימה שזה לא מדע טילים ואני לא חושבת שזה משהו שאין לי יכולת להשתלט עליו, אבל עדיין מפחיד אותי להתחיל בסכום כל כך גדול, והאמת שגם אין לי רצון מיוחד ללמוד להשתלט על החומר הזה. אני לא דוגלת בגישת ה-do it yourself הקיצונית והייתי שמחה לשלם למישהו אמין ומקצועי מחיר סביר בשביל שיעשה את זה בשבילי. מה שאני לא מוכנה (או לפחות מאוד לא רוצה) זה לשלם למישהו מחירים מופקעים כדי להתשתף ב-loser's game של לנסות להכות את השוק.
מישהו מכיר אפשרות לניהול פסיבי על ידי מנהל חיצוני (בדמי ניהול נמוכים מן הסתם)? מישהו שיבחר בשבילי את הפיזור הכי טוב בהינתן דרגת סיכון מסוימת תוך השקעה רק במדדים? אני זוכרת שהיה לפני כמה זמן דיבור על קרן השתלמות עוקבת מדדים (בדמי ניהול גבוהים מהסביר, אבל עדיין..), אבל לא הצלחתי למצוא אופציה כזו להשקיע לא דרך קרן השתלמות.
האמת שאולי אפילו יותר טוב זה יועץ השקעות שבראש כזה, שאפשר לשלם לו כדי לעזור בהגדרת הצרכים ובבניית התיק הראשוני (אני פחות חוששת מעניין הפאניקה בירידות, סומכת על עצמי בעניין זה). אבל אני לא יודעת איך להתחיל למצוא מישהו כזה. גוגל לא ממש עוזר בהינתן ההצפה של חברות ואנשים שמוכנים לתת כל מיני עצות לגבי ניהול הכסף שלך בשיטות מפוקפקות ועם ניגודי עניינים מפוקפקים.
המלצות ליועצי השקעות שממליצים על תיק פסיבי או חיזוקים לזה שאני כן צריכה לעשות את זה בעצמי יתקבלו בברכה!
אני לא זוכרת איך הגעתי לסולידית, אבל עוד לפני זה היתה לי סלידה גדולה מעולם הניהול האקטיבי והכרתי את המחקרים שמראים את חוסר התוחלת המוחלט שלו (קשה להאמין שיש כל כך הרבה ועדיין ניהול אקטיבי זה כלי ההשקעה המקובל היחיד). אז אני מאוד נהנית מהטיפים המעשיים על ניהול פסיבי בבלוג, למדתי מהם הרבה והייתי בטוחה שכשיהיה בידי סכום כסף גדול מספיק אממש את השיטה הזו.
עם תפיסת החסכון האגרסיבי והפרישה מוקדמת שמקודמת בבלוג אני פחות מזדהה. אני נהנית מהעבודות שלי ונהנית לצרוך מותרות (בגבולות הטעם הטוב). אני מקבלת שיש במצב זה תלות מסוימת שהיא בעייתית, אבל אני מאמינה (אולי בשאננות מסוימת) שגבולות הגזרה שלי מספיק רחבים הן מבחינת מגוון העבודות שאני יכולה לעשות כדי להתפרנס והן מבחינת הגמישות של הצרכים שלי (בשפה של הסולידית: רצונות) כדי שאני ארגיש בנוח עם המצב הזה.
בכל אופן, בשנים האחרונות הייתי סטודנטית, הרווחתי מעט וחסכתי מעט עוד יותר ומה שכן חסכתי העדפתי לרוב להשאיר במקום בטוח לגמרי. כך שלא יצא לי יותר מדי להתנסות בשוק ההון.
עכשיו הגיע לידי סכום כסף חד פעמי גדול (מיליון+, סכום פיצויים שהיה צפוי כבר כמה שנים) ואני חוטפת רגליים קרות. בעיקר - פוחדת לעשות טעויות של מתחילים. אמנם השיטה נראית פשוטה, אבל בכל זאת צריך להכיר טוב את המוצרים עוקבי המדד השונים, להחליט איזה מוצרים בדיוק לבחור לכל פלח: אג"ח ארוכי טווח, קצרי טווח, צמודים לא צמודים, כמה בחו"ל וכמה בארץ וכו'. אני מסכימה שזה לא מדע טילים ואני לא חושבת שזה משהו שאין לי יכולת להשתלט עליו, אבל עדיין מפחיד אותי להתחיל בסכום כל כך גדול, והאמת שגם אין לי רצון מיוחד ללמוד להשתלט על החומר הזה. אני לא דוגלת בגישת ה-do it yourself הקיצונית והייתי שמחה לשלם למישהו אמין ומקצועי מחיר סביר בשביל שיעשה את זה בשבילי. מה שאני לא מוכנה (או לפחות מאוד לא רוצה) זה לשלם למישהו מחירים מופקעים כדי להתשתף ב-loser's game של לנסות להכות את השוק.
מישהו מכיר אפשרות לניהול פסיבי על ידי מנהל חיצוני (בדמי ניהול נמוכים מן הסתם)? מישהו שיבחר בשבילי את הפיזור הכי טוב בהינתן דרגת סיכון מסוימת תוך השקעה רק במדדים? אני זוכרת שהיה לפני כמה זמן דיבור על קרן השתלמות עוקבת מדדים (בדמי ניהול גבוהים מהסביר, אבל עדיין..), אבל לא הצלחתי למצוא אופציה כזו להשקיע לא דרך קרן השתלמות.
האמת שאולי אפילו יותר טוב זה יועץ השקעות שבראש כזה, שאפשר לשלם לו כדי לעזור בהגדרת הצרכים ובבניית התיק הראשוני (אני פחות חוששת מעניין הפאניקה בירידות, סומכת על עצמי בעניין זה). אבל אני לא יודעת איך להתחיל למצוא מישהו כזה. גוגל לא ממש עוזר בהינתן ההצפה של חברות ואנשים שמוכנים לתת כל מיני עצות לגבי ניהול הכסף שלך בשיטות מפוקפקות ועם ניגודי עניינים מפוקפקים.
המלצות ליועצי השקעות שממליצים על תיק פסיבי או חיזוקים לזה שאני כן צריכה לעשות את זה בעצמי יתקבלו בברכה!
ומיסים 
אני הייתי בודק ביסודיות את הכיוון של פתיחת קופת גמל ע"ש הורה שמקבל פנסיה מעל 4500 שח. אם זו אופציה אז את יכולה לבקש מההורה לפתוח קופת גמל כזו על שמו כשאת המוטב (ע"פ הוראות תיקון 190 לפקודת מס הכנסה). קופת גמל כזו היא למעשה "נזילה" ופטורה לחלוטין ממס בעת מכירת ניירות ערך ברווח (לא במימוש ומשיכה שזה עניין מורכב יותר )
