תגובה אחרונה ע"י עידוס

  1. ע

    הפקדות של שכיר שהוא גם עוסק פטור לקרן השתלמות

    אכן הארת את עיניי.. לגבי העלויות הנסתרות - האם לא מדובר בדמי הניהול שנגבים ע"י הקרנות שבהם משקיעה הפוליסה? הרי גם אני משקיע באופן עצמאי בקרן סל אשר גובה דמי ניהול (אשר ידוע מראש), אז בשתי החלופות משלמים את העלות הזו.. לא כך? ממה עוד מורכבות העלויות הנסתרות? האם אין חוק שמחייב שיטת פיפו? מה...
  2. ע

    פתיחת תיק עוסק פטור פיקטיבי רק לצורך הפקדה בקרן השתלמות

    תודה רבה על ההתייחסות, אמשיך את הדיון בדיון אחר זהה לחלוטין שכבר נפתח
  3. ע

    פתיחת תיק עוסק פטור פיקטיבי רק לצורך הפקדה בקרן השתלמות

    אין לי רואה חשבון ואני לא סומך על אף רואה חשבון. אני סומך על דיעת ההמונים, קבוצות ידע ופורומים. כל המהות של הפורום היא שיתוף רעיונות, שמיעת מגוון דיעות ושפיכת אור על נושאים על סדר היום. ההצעה ללכת לרואה חשבון בכלל לא קשורה לשאלה שלי.
  4. ע

    פתיחת תיק עוסק פטור פיקטיבי רק לצורך הפקדה בקרן השתלמות

    האם ניתן לפתוח תיק עוסק פטור "פיקטיבי" עם הכנסה שנתית מאוד נמוכה (נניח שירות ייעוץ לדודה) של כמה עשרות שקלים.. אך במקביל הפקדת תיקרת הסכום המותרת לקרן השתלמות במעמד עצמאי (כ-18 אש"ח בשנה) וזאת לצורך קבל הפטור מרווח הון? האם יש בעייתיות חוקית עם זה?
  5. ע

    הפקדות של שכיר שהוא גם עוסק פטור לקרן השתלמות

    אני מדבר על הקרן השתלמות שלי בהפניקס (לשעבר הלמן אלדובי). דמי ניהול 0.48%. אין כמעט עלויות נסתרות מכיוון שזה מסלול פסיבי מחקה מדד והם לא מבצעים הרבה פעילות. מלבד זאת, גם בניהול עצמאי של תיק השקעות יש עלויות כגון דמי ניהול לברוקר, דמי ניהול נסתרים של קרנות סל/מחקות, ועמלות קנייה מכירה. לא...
  6. ע

    הפקדות של שכיר שהוא גם עוסק פטור לקרן השתלמות

    הנה החישוב : הפרשתי 1000 שח בשנת 2002 לקרן השתלמות מחקה מדד sp500. לאורך 20 שנים sp500 עלה ב-260% (כך אכן קרה), שזה מקביל לכ-6.6% בשנה. נניח דמי ניהול 0.5%. ולפי לוח שנתי יוצא שהקרן השתלמות שלי (אחרי תשלום דמי ניהול) שווה בשנת 2022 כ-3200 שח. (סך דמי הניהול ששולמו 190 שח). כעת החלופה - השקעה...
  7. ע

    הפקדות של שכיר שהוא גם עוסק פטור לקרן השתלמות

    הטבת מס רווח הון לא משמעותית? מדובר על 25% מהרווח... לאורך עשרות שנים.. ההטבה יכולה להגיע למאות אלפי שקלים למי שמפריש תיקרה מקסימלית.. תקן אותי אם אני טועה, אבל כיום קרן השתלמות היא מסלול ההשקעה הטוב ביותר שקיים ולכן אומרים לא לגעת בה רק כמוצא אחרון... ודמי הניהול הנמוכים על סך חצי אחוז זניחים...
  8. ע

    מיסוי הפרשות לפנסיה שכיר.

    כלומר זכור לך שמדובר על חודש עוקב. כלומר יום נוסף כבר לא? מעולם לא נתקלתי ב"מכסת ימים/חודשים" שכזו בין מועד תשלום שכר ורכיביו לבין החודש עבורו משולם. הייתי מאוד שמח לראות מקור. מה קורה לגבי הלנת שכר בו השכר משולם שלא כדין מאוחר מהחודש העוקב? כהערת אגב - התקשרתי למס הכנסה ואמרו לי במוקד הטלפוני...
  9. ע

    מיסוי הפרשות לפנסיה שכיר.

    הייתה לי קרן פנסיה פעילה ועל המעסיק היה להפריש מהיום הראשון ולא ביצע זאת. כהערת אגב - אם אין קופה פעולה, לדעתי כלל לא חייבים לשלם על החודשים הראשונים רטרו. מס הכנסה מסתכל שנתית אבל לעיתים כן משייך תשלום של שנה עוקבת לשנה קודמת. למשל תשלום דצמבר משולם בשנה אחרת ומס הכנסה יודע לשייך לשנה קודמת...
  10. ע

    מיסוי הפרשות לפנסיה שכיר.

    תודה רבה למשיבים, האם יש משהו שאוכל לעשות? מדובר בטעות של המעסיק, הרי היה עליו להפריש פנסיה בשנת 2021.. האם אין כאן עבירה על החוק/הלנת שכר? דבר נוסף - אני לא בטוח שמס הכנסה לא מסתכל על החודשים הכלכליים.. האם ניתן להפנות אותי למקור לכך? אני מכיר דוגמה נגדית- משכורת דצמבר כל שנה משולמת בחודש...
  11. ע

    מיסוי הפרשות לפנסיה שכיר.

    קרה לי אותו דבר, קיבלתי בפברואר רטרו הפרשות לפנסיה עבור ששת החודשים האחרונים, ולטענת המעסיק בגלל שקיבלתי את זה בתשלום אחד, חרגתי מהתקרה של פברואר.. ולכן חוייבתי במס. האם יש משהו שאפשר לעשות? הרי מדובר על חיוב במס על כספים שלא חייבים במס לפי החוק.
  12. ע

    תשלום מס מלא לאחר פרישה על RSU

    טוב זה לא משנה אם נגבה בדולרים והומר לשקלים או נגבה בשקלים ע"י המרת דולרים, זה אותו דבר. בדוח ששלח הנאמן נוכו 62% מהדולרים ורק לאחר מכן ובשורה נפרדת אותם דולרים הומרו לשקלים, כך שדווקא האפשרות הראשונה נשמעת לי מתאימה יותר. מה שמשנה זה שלקחו מס עודף בגלל כשל התנהלותי (בכך שלא הייתה אפשרות לבצע...
  13. ע

    תשלום מס מלא לאחר פרישה על RSU

    עכשיו קראתי שעבור הכנסה חד פעמית גבוה מחצי המשכורת, ביטוח לאומי מחייב פריסת ההכנסה 12 חודשים אחורה וכך למעשה מונע חריגה חודשית מתקרת המקסימום.
  14. ע

    תשלום מס מלא לאחר פרישה על RSU

    המשכורת שלי לא עברה את התקרה.. אבל אם מכלילים את סכום המכירה של ה- rsu שבוצעה שנה וחצי אחרי סיום עבודה.. כאילו התווסף לשכר של החודש האחרון.. אז כן עברתי. האם זה אומר שאני יכול להיות זכאי להחזר מביטוח לאומי?
  15. ע

    תשלום מס מלא לאחר פרישה על RSU

    עדכון - למרות שהמכירה נעשתה בדולרים, והמס העודף נגבה בדולרים, מס הכנסה נתן החזר מס שיקלי /:
למעלה